• Глава 1. Банки і банківська справа
  • I етап розвитку банківської діяльності (храми і трапеціти)
  • II етап розвитку банківської діяльності ( «жірооборот»)
  • III етап розвитку банківської діяльності (спеціалізовані банки)
  • IV етап розвитку банківської діяльності
  • 1.2 Поняття банківської системи, її сутність і структура
  • Інвестиційні банки.
  • Зовнішньоторговельні банки.
  • Інноваційні банки.
  • 1.3 Центральний банк і комерційні банки: їх функції, завдання, цілі та взаємодія в сучасних умовах.
  • Глава 2. Банківська система республіки Башкортостан
  • 2.2 Сучасна банківська система РБ і грошово-кредитна політика.
  • 2.3 Тенденції подальшого розвитку банківської системи РБ
  • 1) Орієнтири Стратегії розвитку банківського сектора
  • 2) Інституційна забезпеченість банківськими послугами
  • 3) Рівень простроченої заборгованості по кредитах
  • 4) Участь банків у кредитуванні сільського господарства
  • Список використаної літератури


  • Дата конвертації18.06.2018
    Розмір38.57 Kb.
    Типреферат

    Скачати 38.57 Kb.

    Банківська система та регулювання ринку 2

    зміст

    Введение ..................................................................................... ... .3

    Глава 1. Банки і банківська справа ....................................................... ... 4

    1.1 Історія розвитку банків ............................................................. ... 4

    1.2 Поняття банківської системи, її сутність і структура ........................ ..7

    1.3 Центральний банк і комерційні банки: їх функції, завдання, цілі та взаємодія в сучасних умовах .......................................... .11

    1.3.1 Центральний банк .................................................................. ... 11

    1.3.2 Комерційні банки ............................................................... ... 15

    Глава 2. Банківська система республіки Башкортостан ........................... ..19

    2.1 Загальна організація банківської системи в республіці Башкортостан ...... .19

    2.2 Сучасна банківська система Башкортостану і грошово-кредитна політика ....................................................................................... .22

    2.3 Роль банківської системи Республіки Башкортостан в економіці країни .......................................................................................... .24

    Висновок .................................................................................... .27

    Список використаної літератури ............... .. ....................................... 29

    Вступ

    Банки є невід'ємною частиною сучасного грошового господарства, їх діяльність тісно пов'язана з потребами відтворення. Вони знаходяться в центрі економічного життя, обслуговуючи інтереси виробників, і тим самим, створюють зв'язок між промисловістю і торгівлею, сільським господарством та населенням.

    У сучасному суспільстві банки займаються найрізноманітнішими видами операцій. Вони організовують грошовий оборот і кредитні відносини, через них здійснюється фінансування промисловості, страхові операції, купівля-продаж цінних паперів та ін. Кредитні установи виступають в якості консультантів, беруть участь в обговоренні народногосподарських програм, ведуть статистику, мають свої підсобні підприємства.

    Сучасна банківська система - це найважливіша сфера національного господарства будь-якої розвиненої держави. Вона управляє в державі системою платежів і розрахунків; більшу частину своїх комерційних справ здійснює через внески, інвестиції і кредитні операції, а також банки направляють заощадження населення до фірм і виробничих структур.

    Одна з найважливіших задач, що стоять перед сучасною Росією це створення стійкої, гнучкої й ефективної банківської інфраструктури. Тільки таким шляхом можна створити сприятливі умови для розвитку і діяльності банківської системи - необхідного компонента для ефективної діяльності ринкових механізмів.

    У даній роботі аналізується пристрій і функції банківської системи, її структура в умовах Росії і зокрема в Республіці Башкортостан, оцінюється вплив банків на економічний розвиток держави.

    Глава 1. Банки і банківська справа

    1.1 Історія появи банків

    В історії розвитку банківської діяльності виділяють чотири етапи:

    I етап - від античності до виникнення Венеціанського банку;

    II етап - з 1156 р до установи Англійського банку - 1694 р .;

    III етап - з 1694 р до кінця XVIII ст .;

    IV етап - з початку XIX ст. до теперішнього часу

    I етап розвитку банківської діяльності (храми і трапеціти)

    Спочатку банки були виключно конторами, що виробляють різні грошові операції, і переважно міняльних контор (лавками).

    Розвинена банківська діяльність існувала в Елладі, де веденням банківської справи займалися жерці.

    Храми отримували великі прибутки від земельної власності. Завдання жерців полягала в тому, щоб шляхом вмілого завідування майном і видачі позичок збільшити доходи. Так з'явилися нові види кредитів, наприклад, під заставу майна.

    У IV ст. до н. е. в Афінах конкурентами храмів виступали «трапеціти» або «трапезіти», (від грец. - стіл), місце, де міняйли проводили свої операції. Вони займалися зберіганням грошей, видачею кредитів.

    Починаючи з епохи великого переселення до Хрестових походів, банківська практика обмежувалася міняльних справою.

    II етап розвитку банківської діяльності ( «жірооборот»)

    Банки поступово поширилися по всій Італії, багато їх з'явилося в великих торгових центрах - у Венеції, у Флоренції, Франції, Нідерландах, Гамбурзі та Англії. Положення міжнародних і грошових оборотів, внаслідок знецінення різнорідності мінової одиниці, змусило деякі міські управління і торгові класи відкрити громадські банки. До цього призвело ту обставину, що у банкірів поступово зосереджувалися всі готівкові кошти торгового класу, які внаслідок цього виробляли між собою грошові розрахунки не готівкою, а безготівковими розрахунками. Ця операція отримала назву «жірооборот» (в перекладі з грец. - коло).

    В основу операцій банку була покладена мінова одиниця, відомого найменування Bankgeld Curantgeld, Hamburger Mark-Banco. Вона відповідала певної ваги і пробі благородного металу, що зберігався в підвалах банку, і користувалася в грошових розрахунках величезною популярністю.

    III етап розвитку банківської діяльності (спеціалізовані банки)

    Подальший розвиток банків відбувалося в Англії. Основним банком був Англійський банк. Він був створений в 1694 р шотландцем Вільямом Петерсоном зі статутним капіталом 1 200 000 фунтів стерлінгів для вирішення урядових фінансових труднощів. В силу того, що капітал був вилучений державою, були випущені банківські квитки на цю ж суму. Банк міг розплачуватися цими квитками, мав право торгувати золотом (монополіст), дисконтувати векселі. З'явилося заставне право.

    Так само на III етапі виникають спеціалізовані банки. У них з'являється новий спосіб розрахунків: за допомогою чекового звернення.

    На цьому ж етапі з'являється прийом вкладів. Після багаторічної практики банки прийшли до висновку: значну частину ввірених їм грошей вони без шкоди для вкладників могли б пустити в оборот шляхом обліку векселів та видачі позик.

    Висновок це отримало практичне застосування, і банки стали депозитними. Депозитна операція отримала широке поширення. З'явилися три основних види вкладів: до запитання, строкові та ощадні.

    IV етап розвитку банківської діяльності

    Особливого поширення і удосконалення, депозитні банки отримали на даному етапі. На початку XIX ст. з'являються центральні банки, монопольно виконують функцію емісії банкнот. З'явилися і спеціалізовані банки: іпотечні, народні, ремісничі.

    Банків стає все більше, починає формуватися повноцінна банківська система, що включає центральний банк, універсальні банки, які здійснюють весь відомий спектр операцій, і спеціалізовані банки, які орієнтуються на певний вид операцій.

    Конкуренція серед банків призводить не тільки до універсалізації банків, а й до появи нових операцій.

    Так, в 1877 р з'являється лізингова операція - здача обладнання в оренду з подальшою виплатою вартості обладнання.

    Розвиток ринку цінних паперів привело до розширення операцій з цінними паперами.

    Банк розширює торгівлю золотом, займається валютними операціями, розвиваються кореспондентські відносини.

    Таким чином, історія розвитку банків призвела до того, що сучасний банк - це великий банк, який займається досить широким колом питань, що здійснює розрахунки і має серйозну роль в економіці.

    1.2 Поняття банківської системи, її сутність і структура

    Сукупність усіх банків є банківську систему, поява якої була зумовлена ​​тим, що їх розширюється діяльність не може бути реалізована в окремо, поза підпорядкування єдиними правилами ведення операцій.

    Саме тому банківська система почала формуватися тільки в умовах появи центральних банків і виділення їх з числа інших банків не тільки в якості емісійних центрів, а й регулює ланки.

    Під банківською системою розуміється строго визначена законом структура спеціалізованих організацій особливого роду, що діють у сфері фінансів і грошово - кредитних відносин і мають виняткові повноваження для здійснення банківської діяльності.

    В єдину банківську систему, таким чином, включені центральний банк, комерційні банки та їх філії, філії та представництва іноземних банків.

    В даний час банківська система включає в себе не тільки банки, але і супутні кредитні організації, які дозволяють банкам більш ефективно виконувати свої функції.

    В організаційному плані банківська система може бути як однорівневої (однозвенной), так і дворівневої (двухзвенной). При однорівневої системи центральний банк і комерційні банки знаходяться на одному рівні, виступаючи рівноправними агентами або відділеннями центрального банку.

    Дворівнева система являє собою поділ всіх банків на верхній і нижній рівні. На верхньому, першому рівні знаходиться центральний банк, який виступає в ролі організатора і контролера грошового обігу в країні, на другому - самостійні, але підконтрольні центральному банку комерційні банки.

    Дворівнева система характерна для розвинених країн з великою кількістю комерційних банків і центральним банком, що володіє відмінним статусом.

    У сучасній Росії склалася дворівнева банківська система. Верхній рівень займає Центральний банк РФ, нижній - кредитні організації, філії та представництва іноземних банків.

    Відповідно до регламентацією і ліцензуванням банкову систему поділяють на універсальну і спеціалізовану.

    В універсальній системі комерційні банки мають можливість виконувати всі види кредитно - фінансових послуг. У спеціалізованій системі різні комерційні банки орієнтовані на виконання щодо вузького кола операцій.

    Центральне місце в банківській системі займає центральний банк, який крім загальних для всіх кредитних організацій банківських операцій виконує ряд невластивих їм функцій:

    1. є головним банком країни

    2. виступає емісійним центром

    3. проводить грошово-кредитну і валютну політику

    4. здійснює контроль і нагляд за комерційними банками

    Наступним елементом банківської системи є кредитні організації, що існують у формі банків і тих небанківських кредитних організацій, які складають інфраструктуру банківської системи.

    Комерційні банки, як було сказано раніше, поділяються на спеціалізовані та універсальні. У свою чергу спеціалізовані банки теж мають свої підрозділи. Розглянемо їх детальніше.

    Іпотечні банки. Спеціалізуються на видачі кредитів під заставу нерухомості на придбання нерухомості (іпотечних кредитів).

    Особливістю цих банків є те, що вони є банками довгострокового кредиту, т. Е. Видають їх на термін від 10 років і вище (середній термін іпотечного кредиту від 20 років). Такі банки не приймають вклади населення.

    Інвестиційні банки. Основними операціями є операції з цінними паперами.

    Ощадні банки. Головним клієнтом виступає населення. Ці банки універсальні по набору операцій, але спеціалізація їх проявляється в тому, що їх діяльність нерозривно пов'язана з населенням.

    Зовнішньоторговельні банки. Діяльність спрямована на обслуговування зовнішньої торгівлі.

    Основними операціями цих банків є здійснення міжнародних розрахунків і видача зовнішньоторговельних кредитів, т. Е. Кредитування експортно-імпортних операцій.

    Банківські установи являють собою приватні банківські установи, що займаються засновницької діяльністю, біржовими спекуляціями, операціями з дорогоцінними металами, управлінням довірчими фондами, кредитуванням місцевих органів влади.

    На сьогоднішній момент вони не є приватними, а в більшій мірі знаходяться в управлінні сім'ї (наприклад, банкірський будинок Ротшильда).

    Інноваційні банки. Здійснюють венчурні (ризикові) операції, пов'язані з реалізацією науково-технічних проектів.

    Поштово-ощадні банки. Виникли як державні установи по залученню коштів дрібних вкладників. Через поштові відділення вони акумулюють внески населення, здійснюють прийом і видачу коштів, проводять кредитування населення.

    Розвинена банківська система передбачає не тільки велику кількість банків, але і розгалужену мережу філій і представництв цих банків, що дозволяють більшою мірою обслуговувати клієнтів.

    В банківську систему включаються і іноземні банки, і їх філії, що діють на території даної країни.

    Крім банків, банківська система включає деякі небанківські інститути, які складають інфраструктуру банківської системи - відділення інкасації, що займаються інкасацією грошових коштів, розрахункові організації, які проводять розрахунки між банками.

    Таким чином, в цілому структура банківської системи може бути представлена ​​у вигляді двох рівнів:

    1.3 Центральний банк і комерційні банки: їх функції, завдання, цілі та взаємодія в сучасних умовах.

    1.3.1 Центральний банк.

    Центральні банки є регулюючим ланкою в банківській системі, тому їх діяльність пов'язана зі зміцненням грошового обігу, із захистом і забезпеченням стійкості національної грошової одиниці і її курсу по відношенню до іноземних валют; розвитком і зміцненням банківської системи країни; забезпеченням ефективного та безперебійного здійснення розрахунків.

    Традиційно перед центральним банком ставиться п'ять основних завдань. Центральний банк покликаний бути:

    • емісійним центром країни, тобто. Е. Користуватися монопольним правом на випуск банкнот;

    • банком банків, тобто. Е. Здійснювати операції ні з торгово-промислової клієнтурою, а переважно з банками даної країни;

    • банкіром уряду, для цього він повинен підтримувати державні економічні програми і розміщувати державні цінні папери; надавати кредити і виконувати розрахункові операції для уряду, зберігати золотовалютні резерви;

    • головним розрахунковим центром країни, виступаючи посередником між іншими банками країни при виконанні безготівкових розрахунків, заснованих на заліку взаємних вимог і зобов'язань (Кліринг):

    • органом регулювання економіки грошово-кредитними методами.

    При вирішенні п'яти завдань центральний банк виконує три основні функції: регулюючу, контролюючу та інформаційно-дослідницьку.

    До регулюючої функції належить регулювання грошової маси в обігу. Це досягається шляхом скорочення або розширення готівковій та безготівковій емісії та проведення дисконтної політики, політики мінімальних резервів, відкритого ринку, валютної політики.

    З регулюючою функцією тісно пов'язана контролююча функція. Центральний банк отримує велику інформацію про стан того чи іншого банку при проведенні, наприклад, політики мінімальних резервів або редисконтирования. Контролююча функція включає визначення відповідності вимогам до якісного складу банківської системи, т. Е. Процедуру допуску кредитних інститутів на національний банківський ринок. Крім того, сюди відносяться розробка набору необхідних для кредитних інститутів економічних коефіцієнтів та норм і контроль за ними.

    Всім центральним банкам притаманна інформаційно-дослідна функція, т. Е. Функція науково-дослідного, інформаційно-статистичного центру.

    Центральний банк, аналізуючи і публікуючи об'єктивну інформацію про ситуацію в грошово-кредитній сфері, може оперативно реагувати на глобальні та локальні економічні процеси. Від вірності оцінки інформації залежить вибір напрямів грошово-кредитної політики в цілому. Ухвалення рішення про додатковий випуск грошових коштів емісійним управлінням центрального банку грунтується на відповідному економічному аналізі ситуації в країні, з тим, щоб при необхідності дати рекомендації та скоординувати дії державних органів.

    Відповідно до ст.3 Федерального закону від 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. Від 25.11.2009) "Про Центральний банк Російської Федерації (Банці Росії)" (прийнято ДД ФС РФ 27.06.2002) цілями діяльності Банку Росії є:

    · Захист і забезпечення стійкості рубля;

    · Розвиток і зміцнення банківської системи Російської Федерації;

    · Забезпечення ефективного та безперебійного функціонування платіжної системи.

    Отримання прибутку не є метою діяльності Банку Росії

    Відповідно вищевказаним законом Центральному банку РФ наказано виконання таких функцій:

    • розробляти і проводити єдину державну грошово-кредитну політику, спрямовану на захист і забезпечення стійкості рубля;

    • монопольно здійснювати емісію готівки і організовувати їх звернення;

    • бути кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організовувати систему рефінансування;

    • встановлювати правила здійснення розрахунків в Російській Федерації;

    • встановлювати правила проведення банківських операцій, бухгалтерського обліку і звітності для банківської системи;

    • проводити державну реєстрацію кредитних організацій, видавати і відкликати ліцензії кредитних організацій, що займаються їх аудитом;

    • здійснювати нагляд за діяльністю кредитних організацій;

    • реєструвати емісію цінних паперів кредитних організацій відповідно до федеральними законами;

    • виконувати всі види банківських операцій, необхідних для вирішення основних завдань Банку Росії;

    • регулювати проходження валюти, включаючи операції з купівлі та продажу іноземної валюти; визначати порядок розрахунків з іноземними державами;

    • організовувати і проводити валютний контроль як безпосередньо, так і через уповноважені банки відповідно до законодавства Російської Федерації;

    • брати участь у розробці прогнозу платіжного балансу Російської Федерації і організовувати складання платіжного балансу Російської Федерації;

    • проводити аналіз і прогнозування стану економіки Російської Федерації в цілому і по регіонах; публікувати відповідні матеріали і статистичні дані;

    • здійснювати інші функції відповідно до федеральними законами.

    Детальний перелік функцій Центрального банку Російської Федерації не суперечить міжнародній практиці роботи центральних банків. Так само як і центральні банки інших країн, Центральний банк Російської Федерації, перш за все, виконує функцію грошово-кредитного регулювання економіки і емісійну функцію.

    1.3.2 Комерційні банки

    Другий рівень у дворівневій банківській системі представлений кредитними організаціями - юридичними особами, які для отримання прибутку як основну мету своєї діяльності на підставі спеціального дозволу (ліцензії) Центрального банку Російської Федерації мають право здійснювати банківські операції, передбачені Федеральним законом «Про банки і банківську діяльність». Вони діляться на банки та небанківські кредитні організації.

    Банк - це кредитна організація, яка має виключне право здійснювати в сукупності наступні банківські операції:

    · Залучення у внески грошових коштів фізичних і юридичних осіб;

    · Розміщення зазначених коштів від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності, терміновості.

    · Відкриття та ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб.

    При цьому для здійснення своєї діяльності банки повинні пройти державну реєстрацію в Центральному банку Росії і отримати ліцензію на здійснення певних банківських операцій.

    За своєю організаційно - правовій формі більшість комерційних банків є акціонерними, хоча присутні і банки як товариства з обмеженою і додатковою відповідальністю.

    Відповідно до російського законодавства, а саме Законом «Про банки і банківську діяльність», комерційні банки можуть виконувати такі види операцій:

    1. залучення грошових коштів фізичних і юридичних осіб у вклади (до запитання і на певний термін);

    2.размещеніе залучених коштів від свого імені і за свій рахунок;

    3. відкриття та ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб;

    4. Здійснення розрахунків за дорученням фізичних і юридичних осіб, в тому числі банків - кореспондентів по їхньому банківському рахунку;

    5. інкасація коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних та юридичних осіб;

    6. купівля - продаж іноземної валюти в готівковій та безготівковій формах;

    7. залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів;

    8. видача банківських гарантій;

    9. здійснення переказів коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків.

    Крім банківських операцій, вони можуть виконувати і певні угоди:

    1. видачу гарантій;

    2. придбання права вимоги від третіх осіб виконання зобов'язань в грошовій формі;

    3. довірче управління грошовими коштами та іншим майном за договором з фізичними та юридичними особами;

    4. здійснення операцій з дорогоцінними металами і камінням;

    5. надання в оренду фізичним і юридичним особам спеціальних приміщень чи що у них сейфів для зберігання документів і цінностей;

    6. лізингові операції;

    7. надання консультаційних та інформаційних послуг.

    Однак, незважаючи на такий широкий перелік операцій, російські банки акцентують свою увагу лише на невеликому числі операцій.

    Серед пасивних основними операціями виступають ведення рахунків підприємств, кореспондентських рахунків банків та прийняття вкладів населення, на які припадає понад 55% пасивів.

    Що стосується активних операцій, то переважаючими є кредити (40%), з них кредити в реальний сектор економіки становлять лише 32,3% і вкладення в цінні папери (19%).

    Серед інших операцій банків основне місце займають операції з іноземною валютою.

    Клієнтами комерційних банків, як правило, є юридичні особи та мала частка фізичних осіб, хоча в останні роки комерційні банки все більше починають орієнтуватися на обслуговування фізичних осіб.

    У Росії комерційні банки в основному універсальні, т. Е. Виконують повний набір операцій і обслуговують всі категорії клієнтів. Спеціалізовані банки тільки починають розвиватися.

    В банківську систему Росії, крім Банку Росії і кредитних організацій, включені також філії і представництва іноземних банків.

    При цьому під іноземним банком розуміється банк, визнаний таким за законодавством іноземної держави, на території якого він зареєстрований.

    Представництвом по законодавству Росії визнається відокремлений підрозділ юридичної особи, що розташований поза місцем його знаходження, яке представляє інтереси юридичної особи та здійснює їх захист.

    Філією є відокремлений підрозділ юридичної особи, що розташований поза місцем його знаходження та здійснює всі його функції або їх частину, в тому числі функції представництва (ст.55 ГК РФ).

    Якщо говорити про банківську систему в широкому сенсі слова, то в Росії законодавчо дозволено кредитним організаціям створювати союзи і асоціації, які безпосередньо не здійснюють банківських операцій, а їх діяльність не може мати на меті отримання прибутку.

    Таким чином, досвід розвитку Російської держави свідчить про те, що належним чином організована банківська система здатна надати істотний стимул зростання економіки країни і, навпаки, відсутність такої системи може бути гальмом економічного розвитку і спричинити серйозні кризові явища для будь-якої держави, в тому числі і для Росії.

    Банківська система Росії виконує важливі економічні та соціальні функції, будучи основним елементом сучасного економічного устрою Росії.

    Глава 2. Банківська система республіки Башкортостан

    2.1 Загальна організація банківської системи в республіці Башкортостан.

    У зв'язку з перетворенням економіки РБ з централізованої в ринкову, з 1990 року в Башкортостані склалася дворівнева банківська система.

    Перший рівень цієї системи утворює Національний банк РБ. Він організовує виконання повноважень Центрального Банку Росії на території республіки.

    Другий рівень банківської системи республіки утворюють кредитні організації різних видів та їх філії.

    Організаційно система Національного банку включає сам Національний банк, мережу розрахунково-касових центрів, розташованих в містах та районах республіки, і регіональний центр інформатизації.

    Головною метою роботи Національного банку в республіці Башкортостан є проведення єдиної грошово-кредитної політики ЦБ РФ на території РБ.

    Для здійснення єдиної грошово-кредитної політики ЦБ РФ на території Башкортостану прийняті Закони «Про банки і банківську діяльність Республіки Башкортостан», «Про порядок підготовки і прийняття основних напрямків грошово-кредитної політики в Республіці Башкортостан» і відповідні постанови Кабінету Міністрів.

    На основі цих нормативних актів щорічно в республіці приймаються основні напрямки грошово-кредитної політики, що відповідають основним напрямам в Російській Федерації. Головними цілями розробки є:

    1. Законодавче закріплення основних напрямів грошово-кредитної політики, які сприятимуть створенню умов для сталого забезпечення галузей економіки Республіки Башкортостан фінансовими засобами;

    2. Розвиток і зміцнення банківської системи Республіки Башкортостан.

    Основні напрямки грошово-кредитної політики в Республіці Башкортостан розробляються Національним банком Республіки Башкортостан і направляються до Кабінету Міністрів. Кабінет Міністрів щорічно не пізніше 1 грудня вносить на розгляд Державних Зборів в установленому порядку основні напрямки на майбутній рік і звіт про хід їх реалізації в поточному році.

    Так само Національний банк виявляє проблемні організації, розробляє пропозиції, спрямовані на поліпшення їхнього фінансового становища або готує проект рішення про вартість і доцільність проведення їх санації і направляє його в ЦБ Росії.

    Діяльність Національного банку РБ пов'язана з регулюванням і розвитком банківської системи регіональних представництв, в результаті чого проводиться системний аналіз і прогнозування складаються грошово-кредитних і фінансових відносин в ув'язці зі станом економіки в цілому по регіону; організовується збір, систематизація, обробка і зберігання статистичної інформації про діяльність кредитних організацій регіону.

    Крім того, Національний Банк республіки веде обмін аналітичною інформацією з кредитними організаціями про угоди на фінансових ринках, фінансове становище підприємств республіки, надає методичну допомогу кредитним організаціям.

    Будучи територіальним підрозділом ЦБ Росії, Національний банк РБ представляє необхідну інформацію ЦБ Росії про всі напрямки діяльності банківської системи регіону, в тому числі по валютних операцій, направляє клопотання про відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій і ін.

    Національний банк досліджує динаміку та структуру грошової маси на території республіки, встановлює розміри резервних фондів і зворотному каси в розрахунково-касових центрах, здійснює касове обслуговування кредитних організацій і контролює дотримання ними порядку роботи з готівкою.

    Всі кредитні організації республіки підключені до Регіонального центру інформатизації (РЦИ) Національного банку РБ. Система електронних платежів передбачає комп'ютерне здійснення безготівкових розрахунків. Через РЦИ здійснюються внутрішньореспубліканські, міжрегіональні, міждержавні розрахунки. Таким чином, Національний банк виступає представником ЦБ РФ в проведенні грошово-кредитної політики і одночасно (за рахунок аналізу специфіки розвитку республіки і його використання) сприяє розвитку економіки регіону.

    Таким чином, Національний банк Республіки Башкортостан з одного боку виступає провідником грошово-кредитної політики ЦБ РФ, а з іншого, проводячи глибокий аналіз специфіки економіки регіону, сприяє розвитку фінансового та нефінансового секторів Республіки Башкортостан.

    2.2 Сучасна банківська система РБ і грошово-кредитна політика.

    В даний час (за станом на 01 жовтня 2010року) на республіканському ринку банківських послуг представлені 72 кредитні організації, в тому числі 11 місцевих регіональних банків. В цілому банківська мережа налічує +1269 офісів. Найбільшу частку в сукупних активах банківського сектора республіки займають філії великих федеральних банків (59% на 1 вересня 2010 року). З них частка філій ВАТ «Уралсиб» становить 26%. Питома вага Башкирського відділення Ощадбанку РФ становить 27%. Місцевими регіональними банками зайнято 14% ринку. Така диспропорція на користь федеральних банків характерна для більшості регіонів країни.

    Разом з тим, відносні показники забезпеченості економіки республіки банківськими послугами в порівнянні з іншими регіонами і середньоросійськими показниками знаходяться на невисокому рівні.

    Прийняті на федеральному і регіональному рівнях оперативні заходи з підтримки фінансової стійкості банків обмежили вплив кризових явищ і дозволили уникнути втрати фінансової стійкості банківського сектора в цілому.

    Величина сукупних залучених ресурсів банківського сектора в порівнянні з початком 2009 року збільшилася на 34,4% і на 1 січня 2010 року сягнула 294,0 млрд. Рублів. Обсяг вкладів, залучених на території республіки, збільшився за 2009 рік на 21,8% і становив 99,9 млрд. Рублів. Сукупні банківські активи (сальдовані) на території республіки зросли на 47,7% і досягли 322,0 млрд. Рублів.

    Обсяг грошових коштів в обігу за станом на 1 січня 2010 року на території Республіки Башкортостан склав 303,0 млрд. Рублів, збільшившись в 2009 році на 16,7%, по Росії в цілому - на 16,3%.

    Загальний обсяг безготівкових платежів, проведених через платіжні системи республіки, за 2009 рік склав 4,7 трлн. рублів, знизившись у порівнянні з 2008 роком на 15,8%.

    Республіка Башкортостан продовжує займати одне з лідируючих положень за кількістю виданих банківських карт:

    1-е місце - в Приволзькому федеральному окрузі, 5-е - в Російській Федерації. Станом на 1 жовтня 2009 року кількість банківських карт, виданих кредитними організаціями та їх філіями, склало 3,9 млн. Одиниць.

    І в той же час ситуація в банківській сфері республіки суперечлива. З одного боку, банки працюють стабільно і абсолютні показники начебто непогані (серед регіонів Приволзького федерального округу у Башкирії друге місце за кількістю банківських підрозділів, п'яте - за розміром кредитів підприємствам і населенню, четверте місце - за вкладами населення), а з іншого боку, у банків РБ є чимало проблем. Зокрема, недостатній рівень кредитування малого бізнесу, селянських фермерських господарств.

    2.3 Тенденції подальшого розвитку банківської системи РБ

    Станом на 2009 рік робота банківського сектора визнана задовільною. В результаті заходів, прийнятих органами державної влади, Банком Росії і кредитними організаціями, забезпечено збереження фінансової стійкості банківського сектора, в цілому, і надання кредитними організаціями базового переліку банківських послуг, що відбилося в збереженні досягнутого рівня забезпеченості економіки банківськими послугами.

    Відповідно до попередніх оцінок, залишки кредитних вкладень банків в економіку Республіки Башкортостан на 01.01.2010 склали 244,8 млрд. Рублів, що на 1,3% нижче рівня до 01.01.2009. При цьому частка простроченої заборгованості підприємств в цій сумі становить 9,3% (15,3 млрд. Рублів, зростання частки в порівнянні з 01.01.2009 склав 8,5 відсоткового пункту), в той час як частка простроченої заборгованості економіки, в цілому, становить менший рівень - 8,7% (20,3 млрд. рублів). Ставлення кредитів економіці до ВРП за рік не змінилося і склало 34,6%

    За підсумками банківської діяльності РБ 2009 року ухвалено резолюцію, спрямовану на вирішення пріоритетних завдань розвитку банківського сектора в 2010 році відповідно до Стратегії розвитку банківського сектора Республіки Башкортостан, його участі в соціально-економічному розвитку регіону. Зокрема, можуть бути вирішені завдання дозволять забезпечити збереження фінансової стійкості банківського сектора і підвищити доступність банківських послуг для населення та суб'єктів економіки.

    Уявімо деякі з них графічно:

    1) Орієнтири Стратегії розвитку банківського сектора

    Республіки Башкортостан

    01.07.10 (факт)

    01.01.2011

    1.Колічество банківських підрозділів

    1275

    Реал.

    1300

    Оптим.

    1350

    2.Кредити / ВРП, в%

    274,2 / 36,2

    Реал.

    301,5

    32

    Оптим.

    315,5

    33,5

    3.Депозити / ВРП, в%

    114,3 / 15,1

    Реал.

    113

    12

    Оптим.

    122,4

    13

    2) Інституційна забезпеченість банківськими послугами

    Завдання: до кінця 2010 року планується до відкриття 19 підрозділів, до закриття - 11. Прогнозне значення банківських підрозділів на 01.01.2011 становить +1283 од

    3) Рівень простроченої заборгованості по кредитах

    Проблема: рівень простроченої заборгованості в РБ залишається вище, ніж в середньому по Росії.

    Завдання: 1) активне проведення заходів щодо стягнення простроченої заборгованості за кредитами, в тому числі через участь в процедурах банкрутства;

    2) внесення кредитними організаціями пропозицій щодо надання державної підтримки при реструктуризації кредитів, наданих підприємствам і організаціям, з метою їх розгляду на засіданнях комісій з фінансового оздоровлення при міністерствах і відомствах

    4) Участь банків у кредитуванні сільського господарства

    Питома вага кредитної організації в загальній сумі кредитів

    Станом на 01.07.2010 обсяги кредитів підприємств сільського господарства республіки виросли на 7,4% і склали 13,0 млрд. Руб. Питома вага простроченої заборгованості склав 3,1% (по економіці в цілому - 7,4%)

    Завдання: надання державної підтримки сільськогосподарським товаровиробникам, які постраждали від надзвичайної ситуації, що виникла внаслідок посушливої погоди, при реструктуризації кредитів наданих в рамках пріоритетного національного проекту «Розвиток АПК» і Республіканської програми розвитку сільського господарства та регулювання ринків сільськогосподарської продукції, сировини і продовольства на 2008 - 2012 роки

    висновок

    Розвиток банківського сектора Республіки Башкортостан протягом останніх п'яти років здійснюється відповідно до Стратегії розвитку банківського сектора, затвердженої постановою Уряду РБ від 2 лютого 2006 № 21.

    В даний час банківська мережа Башкортостану налічує 1269 офісів, що вище среднероссийского рівня.

    Найбільшу частку в сукупних активах банківського сектора республіки займають філії великих федеральних банків (59%). Частка місцевих регіональних банків становить всього 14%. Варто зазначити, що склалася диспропорція на користь федеральних банків характерна для більшості регіонів РФ. На мій погляд, республіці потрібні міцні великі регіональні банки, так як частина фінансових ресурсів працює за межами республіки.

    На сьогоднішній день стан банківської системи РБ характеризується рядом проблем, зокрема недостатній рівень кредитування малого бізнесу, селянських фермерських господарств. Разом з тим, відносні показники забезпеченості економіки республіки банківськими послугами в порівнянні з іншими регіонами і середньоросійськими показниками знаходяться на невисокому рівні.

    А ось за абсолютними показниками розвитку банківський сектор РБ займає досить високі позиції, як в Приволзькому федеральному окрузі, так і в країні в цілому. Так, серед регіонів ПФО за станом на 1 серпня 2010 року республіка займає:

    - за кількістю банківських підрозділів 2 місце;

    - за розміром кредитів підприємствам і населенню - 5 місце;

    - за вкладами населення - 4 місце

    Криза перервав позитивний тренд динаміки розвитку банківського сектора, але прийняті на федеральному і регіональному рівнях оперативні заходи з підтримки фінансової стійкості банків, обмежили вплив кризових явищ і дозволили уникнути втрати фінансової стійкості банківського сектора в цілому.

    Список використаної літератури

    Преса:

    1. «Ведомости Державних Зборів - Курултаю, Президента і Уряду Республіки Башкортостан", 05.05.2006, № 9 (231), ст. 586

    2. «Експерт Урал» №39 (437)

    3. «Банки: Статистика & Економіка» №8, жовтень 2010 р

    книги:

    1. Світова фінансова криза і Росія / Монографія. - М .: МАКС Пресс. 2009. - 180 с.

    2. Тосунян Г. «Банкізація Росії», 2008 р

    3. Кравцова Г. «Гроші. Кредит. Банки », 2007 р

    4. Лаврушин О. «Банківська справа», 2006

    5. Коробова Г.Г. «Банківська справа» Москва, 2006р.

    Інтернет:

    1. http://www.bashkortostan.ru

    2. http://www.finrb.ru

    3. http://www.tukaeva.ru

    4. http://ufa.regionz.ru

    5. http://www1.minfin.ru

    6. http://history.banks-credits.ru