• 1. Походження і економічна сутність грошей
  • 1.2. види грошей
  • 1.3. Роль грошей при різних моделях економіки
  • 2. Функції грошей
  • 2.2. Функція грошей як засобу накопичення та заощадження
  • 2.3. Функція грошей як засобу обігу
  • 2.4. Функція грошей як засобу платежу
  • 2.5. Функція світових грошей
  • 3. Сучасні гроші. Електронні гроші
  • Список літератури


  • Дата конвертації25.07.2018
    Розмір49.86 Kb.
    Типреферат

    Скачати 49.86 Kb.

    Функції грошей 3

    зміст

    Вступ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3

    1. Походження і економічна сутність грошей. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5

    1.1. Походження грошей. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .5

    1.2. Види грошей. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .7

    1.3. Роль грошей при різних моделях економіки. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .10

    2. Функції грошей. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .15

    2.1. Функція грошей як міри вартості. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .15

    2.2. Функція грошей як засобу накопичення та заощадження. . . . . . . . . . . . . . . . 17

    2.3. Функція грошей як засобу обігу. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .19

    2.4. Функція грошей як засобу платежу. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22

    2.5. Функція світових грошей. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .24

    3. Сучасні гроші. Електронні гроші . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27

    Висновок. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30

    Список літератури . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .31


    Вступ

    Гроші - це, мабуть, одне з найбільш великих винаходів людської думки. У живій природі аналогій не знайдеться. Вся структура сучасної економіки зумовлена ​​існуванням грошей. Гроші "народила" торгівля, а оскільки торгівля - одне з найдавніших занять людства, то в старовину йдуть корені і грошової системи, хоча пристрій її багаторазово і дуже змінюється протягом минулий тисячоліть.

    Існують дві концепції походження грошей: раціоналістична і еволюційно-історична. Перша пояснює походження грошей як результат угоди між людьми, які зрозуміли, що для поліпшення умов обміну необхідні спеціальні інструменти. Згідно з другою, гроші з'явилися в результаті тривалого історичного процесу розвитку економічного співробітництва, як результат розвитку процесу обміну.

    Необхідність грошей викликана товарним виробництвом. Товарне виробництво передбачає розгляд загальних причин, що пояснюють необхідність товарного виробництва і, отже, необхідність грошей у всіх економічних формаціях.

    Загальна причина виникнення грошей - суспільний поділ праці. Товарне виробництво можливо без грошей, але гроші не можуть існувати без товарного виробництва. Приватні причини пояснюють необхідність грошей в конкретній суспільно-економічної формації. Загальні і приватні причини не виключають, а доповнюють один одного. Приватні причини:

    1. Безпосередній праця кожного виробника є приватним працею. Суспільне визнання праці можливе лише через обмін, таким чином громадський характер праці прихований, т. Е. Гроші необхідні для порівняння витрат на створення продукту.

    2. Неоднорідність праці, що зумовлює розподіл матеріальних благ в залежності від витрат людини.

    3. Рівень розвитку продуктивних сил зумовлює розподіл матеріальних благ за витратами енергії.

    4. Праця не став першою життєвою необхідністю кожного члена суспільства, отже, потрібно стимулювання витрат праці. Найбільш дієвий метод - матеріальне стимулювання.

    5. Наявність різних форм власності на засоби виробництва і продукти праці.

    6. Прагнення людей споживати максимальну кількість матеріальних благ.

    7. Наявність міжнародного поділу праці, міжнародних економічних зв'язків, що вимагають еквівалентного обміну продуктами праці між країнами.

    Основні етапи розвитку грошей:

    Перший етап - поява грошей з виконанням їх функцій випадковими товарами;

    Другий етап - закріплення за золотом ролі загального еквівалента;

    Третій етап - етап переходу до паперових чи кредитних грошей;

    Четвертий етап - поступове витіснення готівки з обороту, внаслідок чого з'явилися електронні види платежів.

    Гроші, як і будь-яке інше поняття, мають свою сутність:

    1. загальну безпосередню обмениваемость;

    2. самостійну мінову вартість;

    3. зовнішню речову міру праці.

    Метою курсової роботи є визначити сутність і функції грошей.

    Завдання курсової роботи полягає в тому, що б з'ясувати походження і економічну сутність грошей, які види грошей існує, а також роль грошей при різних моделях економіки. Розібрати п'ять функцій грошей, а також один з видів сучасних грошей - електронні гроші

    1. Походження і економічна сутність грошей

    1.1. походження грошей

    Походження грошей пов'язане з 7-8 тис. До н.е., коли у первісних племен з'явилися надлишки якихось продуктів, які можна було обміняти на інші потрібні продукти. Історично як засіб полегшення обміну використовувалися - зі змінним успіхом - худоба, сигари, раковини, камені, шматки металу. Але щоб служити в якості грошей, предмет повинен пройти лише одне, на мій погляд, випробування: він повинен отримати загальне визнання і покупців, і продавців як засіб обміну. Гроші визначаються самим суспільством; все, що суспільство визнає як звернення - це і є гроші. Дійсно, гроші - це товар, який виступає в ролі загального еквівалента, відбиває вартість всіх інших товарів. При натуральному господарстві, коли товар мінявся на товар, потреба в грошах не була такою гострою, як при розвинутому ринку. І, тим не менше, навіть найпримітивніші держави створили свої види грошей. Роль грошей, еталона всіх обмінів, завжди випадала тому товару, який був у достатку або на яку був найбільший попит.

    Історики знайшли свідчення того, що у народів світу роль грошей грали найрізноманітніші товари: сіль, бавовняні тканини, мідні браслети, золотий пісок, коні, раковини і навіть сушена риба.

    Наприклад, в XV столітті в Ісландії платили так:

    - За підкову - 1сушеную рибу;

    - За пару жіночих черевиків - 3 рибини;

    - За бочонок вина - 100 рибин;

    - За бочонок вершкового масла - 120 рибин.

    Виділення пастушечьіх племен в результаті першого великого суспільного поділу праці перетворило худоба в основне знаряддя обміну. Його багатоцільове призначення (м'ясо, молоко, шкура), з одного боку і транспортабельність, збереженість протягом тривалого часу, з іншого боку служили притягальної силою для виділення домашніх тварин в якості загального еквівалента. Зрощування грошових функцій зі худобою залишило глибокий слід в історії часу і народів. Багато доказів цього міститься в переказах, поезії.

    Давньослов'янське слово "худоба", що означає тварину, послужило основою низки фінансових термінів: "скотарка" - скарбниця, скарб; "Скотар" - скарбник. У Древне Русі гроші носили назву "худоба" довгий час і після того, як відбувся перехід до металевих грошей / 8 /.

    Багатство у стародавніх германців, за свідченням Тиціана, ототожнюється з володінням численними стадами, відповідно до збірки древнегерманского законодавства, а в якості міри вартості згадується корова. З худобою пов'язано походження слова "капітал", яка означала спочатку в давньонімецькій мовою багатство.

    Північні народи застосовували в якості першого товар для обміну хутро. Хутряні гроші були широко поширені в Монголії, Тибеті, Північної Сибіру та районі Паміру. У Древній Русі куній хутро став одиницею хутряної грошової системи. Навіть в середньовічній Росії хутра мали значення грошей.

    Надалі в окремих частинах Центральної Європи знаряддям звернення стає хліб, на території сучасної Мексики - маїс, в Малій Азії - оливкову олію, на півострові Юкатан - мішечки з бобами какао, на Філіппінських островах - рис і т.д.

    Але щоб служити в якості грошей, предмет повинен пройти лише одне, на мій погляд, випробування: він повинен отримати загальне визнання і покупців, і продавців як засіб обміну. Гроші визначаються самим суспільством; все, що суспільство визнає як звернення - це і є гроші. Дійсно, гроші - це товар, який виступає в ролі загального еквівалента, відбиває вартість всіх інших товарів.

    1.2. види грошей

    Гроші в своєму розвитку виступали в двох видах: дійсні гроші і знаки вартості (замінники дійсних грошей). Дійсні гроші - гроші, у яких номінальна вартість (позначена на них) відповідає реальній вартості, тобто вартості металу, з якого вони виготовлені. Металеві гроші мали різну форму: спочатку штучну, потім вагову. Монети більш пізнього розвитку грошового обігу мали встановлені законом відмітні ознаки (зовнішній вигляд, ваговий вміст). Найбільш зручною для обігу виявилася кругла форма монети. Лицьова сторона, якій називалася аверс, зворотний - реверс, обріз - гурт. З метою запобігання псування монет гурт робився нарізною. Спочатку в обігу знаходилися водночас золоті монети і срібні монети. До золотого обігу країни прийшли в другій половині Х1Х століття. Причиною переходу до золотого обігу послужили властивості металу, що роблять його найбільш придатним для виконання призначення грошей (однорідність, подільність, збереженість, портативність). Завдяки своїй стійкості дійсні гроші безперешкодно виконували всі п'ять функцій.

    Особливість таких грошей полягає в тому, що вони володіють власною вартістю і не схильні до знецінення. Це означає, що при наявності повноцінних золотих грошей в кількості, що перевищує дійсну потребу, вони йдуть з обороту в скарб. Навпаки, при збільшенні потреби обороту в готівці золоті монети безперешкодно повертаються в обіг із скарбу. Таким чином, золоті монети здатні досить гнучко пристосовуватися до потреб обороту без шкоди для власників грошей.

    При таких умовах не виникає необхідність в певних заходи щодо регулювання маси грошей в обігу відповідно до потреб обороту, що характерно для паперових грошових знаків / 5 /.

    Однак золотим грошей притаманні чималі недоліки:

    - золотодобування не встигає за виробництвом товарів і не забезпечувала повну потребу в грошах;

    - золоті гроші високої портативності не могли обслуговувати дрібний за вартістю оборот;

    - дорожнеча використання золотих грошей, які коштують набагато більше, ніж грошові знаки, виготовлені з паперу.

    Золоте звернення проіснувало недовго - до першої світової війни, коли воюючі країни для покриття своїх витрат здійснювали емісію знаків вартості. Поступово золото зникло з обігу.

    Заступники дійсних грошей (знаки вартості) - гроші, номінальна вартість яких вище реальної, тобто витраченого на їх виробництво суспільної праці. До них відносяться:

    - металеві знаки вартості - стершиеся золота монета, дрібна монета з дешевих металів міді і алюмінію.

    - паперові знаки вартості, зроблені, як правило, з паперу. Розрізняють паперові і кредитні гроші (банкноти).

    Паперові гроші - представники дійсних грошей. Різниця між номінальною вартістю випущених грошей і вартість їх випуску (витрати на папір, друк) утворюють емісійний дохід казни, що є істотним елементом державних надходжень / 12 /.

    Історично паперові гроші з'явилися як замінники перебували в обігу золотих монет і випускалися державою поруч з золотими і з метою їх впровадження в обіг обмінювалися на них. Однак поява, а потім і зростання дефіциту державного бюджету викликав розширення емісії паперових грошей, розмір якої залежав від потреби держави у фінансових ресурсах. Паперові гроші виконують дві функції: засобу обігу і засобу платежу. Економічна природа паперових грошей виключає можливість стійкості паперово-грошового обігу, тому що випуск їх не регулюється потребами товарообігу, і механізм автоматичного вилучення надлишку паперових грошей з обігу відсутня. В результаті паперові гроші, застряглі в зверненні незалежно від товарообігу, переповнюють канали обігу і знецінюються.

    Причини знецінення:

    - надлишковий випуск паперових грошей державою;

    - занепад довіри до емітента;

    - несприятливе співвідношення експорту та імпорту країни.

    Отже, сутність паперових грошей полягає в тому, що вони виступають знаками вартості, що випускаються державою для покриття бюджетного дефіциту, зазвичай вони не обміни на золото і наділені державою примусовим курсом.

    Кредитні гроші - виникли з розвитком товарного виробництва, коли купівля-продаж здійснюється з розстрочкою платежу, тобто в кредит. Їх поява пов'язана з виконанням функції грошей як засобу платежу, де гроші виступають зобов'язанням, яке повинно бути погашено через заздалегідь встановлений термін дійсними грошима. Їх економічне значення:

    - відображати потребу товарообігу в готівці;

    - економити дійсні гроші;

    - сприяти розвитку безготівкового обороту;

    Банкнота - кредитні гроші, що випускаються центральним банком країни при виконанні кредитних операцій, здійснюваних у зв'язку з різними господарськими процесами. Надаючи позику, банк може виділити позичальникові свої банкноти: після закінчення терміну користування позичкою надані кошти підлягають поверненню до банку для погашення позикової заборгованості.

    Класична банкнота відрізняється від паперових грошей:

    - за методом емісії - паперові гроші випускаються в обіг Міністерством фінансів, (казначейством), банкноти - центральним банком;

    - особливості їх випуску в обіг: банкноти випускаються в обіг в зв'язку з кредитними операціями, що здійснюються в ув'язці з реальними процесами виробництва і реалізації продукції, паперові гроші надходять в обіг без такої ув'язки;

    - мета випуску: паперові гроші випускаються з метою фінансування дефіциту державного бюджету, банкноти - з метою фінансування різних господарських процесів.

    Особливість кредитних грошей є те, що їх випуск в обіг ув'язується з дійсними потребами обороту. Це передбачає здійснення кредитних операцій в зв'язку з реальними процесами виробництва і реалізації продукції. При цьому досягається ув'язка обсягу платіжних засобів, що надаються позичальникам, з дійсною потребою обороту в грошах. Така особливість являє собою найбільш важлива перевага кредитних грошей.

    При порушенні зв'язку з потребами обороту кредитні гроші втрачають свої переваги і перетворюються в паперові гроші. Це підтверджується сучасним досвідом грошового обігу в Росії, де в обіг надходять (емітуються) банкноти / 9 /.

    В даний час всі центральні банки країн випускають банкноти певного гідності. По суті вони є національними грошима на всій території держави. Матеріальне забезпечення у вигляді товарів або золота відсутнє. Для виготовлення банкнота використовується особливий папір, і вживаються заходи щодо захисту банкнот від підробки.

    1.3. Роль грошей при різних моделях економіки

    Роль грошей схильна до змін в зв'язку з характерними рисами функціонування економіки. Особливості прояву ролі грошей при різних моделях економіки помітні у всіх аспектах застосування грошей.

    При існувала до недавнього часу в Росії адміністративно-командної економіці роль грошей була обмежена. Цьому сприяли і існували погляди про можливу повне скасування грошей і переходу до прямого продуктообмену. Грошам відводилася допоміжна роль, головним чином як інструменту обліку і контролю з боку центральних та інших органів управління господарством.

    В умовах адміністративно-командної економіки обсяг і асортимент продукції, що виробляється встановлювався вищестоящими органами для кожного підприємства у формі планів в натуральних і вартісних показниках. При цьому вартісні показники планованого обсягу і асортименту продукції мали підлегле значення і розраховувалися на основі натуральних показників, виходячи, як правило, з цін, встановлених центральними органами.

    Вироблена продукція розподілялася між споживачами в натуральних одиницях по фондам і нарядам, на підставі яких між учасниками процесів реалізації продукції укладалися договори, які передбачали обов'язки сторін з відпуску і придбання продукції в натуральних і вартісних показниках. Вартісні показники визначалися залежно від даних про поставки продукції в натуральних одиницях із застосуванням встановлених цін.

    При реалізації продукції грошах і грошових розрахунків відводилося підлегле значення. Роль грошей в подібних умовах зводилася до їх використання в якості допоміжного інструменту обліку і контролю / 2 /.

    В адміністративно-командній економіці роль грошей знижується, що пов'язано із застосуванням стабільних цін, що встановлювалися центральними органами. Такі ціни залишалися незмінними і при різних співвідношеннях попиту і пропозиції товарів і продовжували застосовуватися при нестачі товарів і нормированном їх розподілі.

    Однак в подібній ситуації виникала «пригнічена інфляція», що супроводжується зниженням ролі грошей, оскільки для придбання товарів не настільки важливо було наявність грошей у покупця, якою є можливість їх отримання відповідно до встановлених норм.

    Разом з тим використання грошей мало неабияке значення і в адміністративно-командній економіці. Так, лише при застосуванні грошей ставало можливим визначення сукупного обсягу різних витрат (матеріалів, амортизації, заробітної плати та ін.) На виготовлення продукції, з яких складається собівартість. Зіставлення планового і фактичного рівнів собівартості надавало можливість оцінювати відхилення фактичного рівня від планового і вживати заходів по його нормалізації, що без застосування грошей виявилося б неможливим.

    Точно так же лише за допомогою грошей стає можливим зведення (в грошовому вираженні) обсягів різних видів продукції і отримання узагальненого показника її сукупного обсягу. Використання грошей дозволяє оцінювати виконання плану за сукупним обсягом продукції і розробити заходи щодо поліпшення виконання плану.

    Застосування грошей посилювало і в умовах адміністративно-командної економіки можливість обліку і контролю виконання різних планових натуральних показників і визначення заходів щодо поліпшення діяльності підприємств.

    Тим не менш, не слід переоцінювати дійсну роль грошей в такій економіці, оскільки, незважаючи на те, що їх застосування підвищує можливості обліку та контролю, це не дозволяє відводити грошей самостійне і тим більш важливе значення у функціонуванні економіки. Тут роль грошей залишається підпорядкованою.

    У ринковій економіці роль грошей значно підвищується, чому сприяють створення і використання передумов, характерних для нових умов господарської діяльності.

    Перехід від адміністративно-командної до ринкової економіки включав різні істотні зміни, в тому числі в формах власності на знаряддя і предмети праці, у виробництві і реалізації продукції, що послужило причиною для створення нових умов управління процесами виробництва і реалізації продукції.

    У ринковій економіці товаровиробники, що діють на основі різних форм власності (державної, кооперативної, приватної), набувають самостійність у встановленні обсягу, асортименту виробленої і реалізованої продукції. Цьому вже не перешкоджають планові показники, які перш за встановлювалися вищестоящими органами. У нових умовах зростають можливості прояву ініціативи в господарській діяльності.

    При цьому посилюється роль грошей, за допомогою яких може бути дана оцінка такого орієнтиру, як платоспроможний попит: з його урахуванням формуються обсяг і асортимент виробленої і реалізованої продукції. Разом з тим приймаються до уваги міркування вигідності окремих напрямків виробничо-господарської діяльності, які передбачають врахування рівня цін на виготовлені та реалізовані товари і рівня витрат на їх виробництво.

    Підвищення ролі грошей в ринковій економіці відбувається і в сфері роздрібної торгівлі, в якій скасовано розподіл по нормам, картками, талонами, і вирішальне значення при визначенні можливості покупки товарів набувають гроші / 4 /.

    У зазначених сторонах діяльності і при визначенні її результатів у вигляді прибутку також істотну роль відіграють гроші.

    Специфіка діяльності підприємства не означає, що в ринковій економіці відсутнє централізоване регулювання. Воно здійснюється не за допомогою адміністративних, а головним чином економічними методами.

    Особливості прояву ролі грошей при різних моделях економіки складаються в:

    - вплив на поліпшення господарської діяльності;

    - посилення зацікавленості різних ланок господарства в розвитку виробництва, перш за все за допомогою обґрунтованого ціноутворення, що стимулює зростання обсягу продукції і зниження витрат на її виготовлення;

    - створення режиму залежно грошових витрат від надходжень грошей, що підвищує зацікавленість трудящих, підприємств, державних органів у збільшенні грошових надходжень в результаті зростання виробництва і економного використання ресурсів;

    - здійсненні в процесі грошового обороту контролю за цінами, обсягом і якістю продукції, що поставляється, покликаного сприяти більш повному задоволенню потреби.

    Ефективність застосування грошей передбачає використання стійкої грошової одиниці, що підсилює прагнення до подолання таких негативних процесів, як інфляція / 2 /.

    2. Функції грошей

    2.1. Функція грошей як міри вартості

    Першою функції грошей є функція міри вартості, тобто їх здатність вимірювати вартості всіх товарів, служить посередником при визначенні ціни. Необхідно розуміти, що не гроші роблять товари сумірними, а товари співмірні за допомогою грошей, тому, що вони, як і гроші, є продуктами людської праці. Ціну може мати тільки той товар, який знаходиться у відносній формі вартості. Самі гроші ціни не мають. Замість ціни гроші володіють купівельною спроможністю, яка виражається в кількості товарів, які можна на них купити.

    Надаючи форму ціни іншим товарам, самі гроші в умовах обігу повноцінних металевих грошей не мають ціни. Вартість золота як грошей виражається в споживчої вартості інших товарів. Оскільки золото обмінюється на будь-які товари, його відносна вартість отримує нескінченний ряд виразів, в різноманітних товарах.

    Вартість золота, як і вся кого іншого товару, визначається кількістю суспільно необхідної праці, витраченої на його виробництво.З ростом продуктивності праці кількість праці, що витрачається на виробництво золота, змінюється. Тому вартість золота не може бути величиною постійною. Ціни товарів при золотому обігу і вільному ринковому ціноутворенні залежать від їх власної вартості і від вартості золота. При даній вартості золота ціни товарів змінюються прямо пропорційно їх власної вартості; зі збільшенням вартості даного товару підвищується і його ціна, зі зменшенням вартості вона знижується. Якщо вартість товарів залишається незмінною, а вартість золота зміниться, ціни товарів змінюються обернено пропорційно вартості грошей: з підвищенням вартості золота ціни товарів знижуються, а з пониженням вони зростають в умовах повноцінного металевого звернення.

    Історія знає чимало прикладів, коли здешевлення виробництва золота викликало "революцію цін". Так, в 17-му і першій половині 18-го ст. відкриття багатих родовищ золота і відносна легкість його видобутку призвели до загального зниження вартості жовтого металу, що викликало в європейських країнах значне зростання цін всіх товарів, виражених у золоті.

    Особливість функції грошей як міри вартості полягає в тому, що її виконують дійсні гроші (золото, срібло - володіють самостійної вартістю), які висловлюють вартість товарів ідеально, тобто у вигляді подумки представлених грошей.

    Як міра вартості вони служать для того, щоб перетворювати вартість нескінченно різноманітних товарів у ціни, в думках представляються кількості золота і т.п. Мірою вартості вимірюються товари як вартості; навпаки, масштаб цін вимірює різні кількості золота його кількістю, а не вартістю даного кількості золота вагою інших його кількостей.

    Отримавши грошовий вираз вартість товарів проявляється у вигляді ціни. Але так як різні товари мають неоднакову вартістю, для порівняння цін в ході розвитку мінових відносин держави стали встановлювати фіксовані масштаби цін, тобто певну кількість золота і срібла прийняті за грошову одиницю / 1 /

    Функція міри вартості відображає відносини товару до грошей як загального еквіваленту. Однак для визначення ціни товарів цього недостатньо. Необхідний масштаб для порівнювання, тобто масштаб вартості інших товарів або масштаб цін.

    Масштаб цін визначається державою і служить для вимірювання і вираження цін усіх товарів. Масштаб цін тим краще виконує своє призначення, чим рідше змінюється його основа, тобто одиниця масштабу.

    Специфіка функції грошей як міри вартості полягає в тому, що цю функцію вони виконують як в думках представляються ідеальні гроші. Для того щоб виміряти вартість товару в грошах, немає необхідності мати при собі одиницю вимірюваного товару і одиницю вимірника, на відміну, наприклад, від гир у вимірі ваги.

    2.2. Функція грошей як засобу накопичення та заощадження

    Дивна властивість грошей як засобу накопичення - їх здатність перемогти - або, у всякому разі, обдурити сам час. Дійсно, гроші дають можливість зберегти частину отриманого прибутку на майбутнє, як би законсервувати їх до тих пір, поки вони не будуть потрібні. Звичайно, з тією ж метою доходи можна вкласти і в покупку якогось довговічного товару, наприклад, будинку, земельної ділянки або твори мистецтва. Адже при необхідності їх можна продати і отримати на руку готівку. Але перед цими формами заощадження гроші мають значну перевагу - вони більш ліквідні.

    Тому заощадження грошей як таких в принципі найзручніше, оскільки грошові заощадження можуть бути використані негайно. Правда, час намагається відібрати у грошей це їх чудове властивість, використовуючи схильність грошей "важку хворобу" - інфляції.

    Гроші є загальним втіленням суспільного багатства - цим пояснюється прагнення до їх накопичення. Якщо гроші тимчасово вилучаються з обігу і знаходяться у товаровиробників, тобто продаж одного товару не супроводжується купівлею іншого товару, то в цьому випадку гроші виконують функцію утворення скарбів, накопичень і заощаджень.

    Функція грошей як засобу накопичення безпосередньо випливає з двох функцій. Як міра вартості гроші повинні бути повноцінними, хоча і ідеальними. Засобом звернення служать реальні, хоча й неповноцінні гроші. Для грошей як для міри вартості байдуже їх кількість, для грошей як засобу обігу байдужа їх речовинності. Гроші в своїй третій функції виступають одночасно повноцінними і реальними, для них істотна чисельність їх певної речової маси. Як засіб накопичення гроші мають самостійне існування поза сферою звернення, виступаючи представником загального багатства. Грошова форма як особливий товар може бути перетворена в форму предметів розкоші.

    У докапіталістичних громадських формаціях існувало накопичення багатства у вигляді простого скупчення грошей, коли витягнуте з обігу золото, срібло зберігалося в скринях. Така форма накопичення не сприяла економічному розвитку. Проте функція скарби в формі накопичення грошей зберігається і при капіталізмі, тому що є необхідною умовою регулярного поновлення відтворення. Вилучення грошей на певний період з сфери поводження з метою їх накопичення обумовлено процесом виробництва і реалізації товарів. Для покупки засобів виробництва і предметів споживання товаровиробник повинен попередньо накопичити гроші. Амортизація засобів виробництва нараховується на кожну партію вироблених товарів і включається в їх ціну, складаючи частину виручки від реалізації товару. Фактичне ж використання цієї виручки для придбання нових замість амортизованих засобів виробництва відбувається через певний період часу, протягом якого відповідні суми відкладаються, накопичуються. У міру розвитку товарного виробництва і зростання влади грошей в сучасному суспільстві посилюються стимули до їх накопичення.

    В умовах обігу металевих грошей скарб виконувало роль стихійного регулятора грошового обігу. Якщо масштаби виробництва і товарного обігу розширювалися, то металеві гроші, що знаходилися в формі скарби, надходили на ринок для покупки товарів, т. Е. Виконували функцію засобу обігу. Якщо виробництво і обіг товарів скорочувалися, частина грошей, що стала зайвою в сфері обігу, перетворювалася в скарб. Тому при зверненні повноцінних металевих грошей на ринку завжди знаходилося приблизно таку кількість грошей, яке було необхідно для реалізації цін товарів, викинутих на ринок.

    В умовах сучасного суспільства функція грошей як скарби має ряд особливостей. Вона перестала виконувати роль стихійного регулятора грошової маси в обігу. Це обумовлено тим, що при зверненні нерозмінних грошових знаків золото не може автоматично перейти з скарби в обіг і назад, як це було при золотому стандарті. Однак золото продовжує виконувати функцію скарбу, як державного, так і індивідуального. Золото розглядають як надійну гарантію заощаджень, і крім того, золоті запаси забезпечують довіру до національних валют, що використовуються в даний час в міжнародних платежах / 7 /.

    З припиненням розміну банкнот на золото і вилученням його з обігу засобом накопичення стають кредитні гроші. Кредитні гроші за своєю природою не є скарбом, але вони, мають представницької вартістю мобілізують тимчасово вільні доходи і накопичення і перетворюють їх в позичковий капітал, тобто беруть участь у здійсненні розширеного відтворення

    2.3. Функція грошей як засобу обігу

    Гроші були народжені торгівлею і виникли, як технічний засіб, що полегшує обмін товарами. Адже без грошей більш-менш легко може відбутися тільки прямий обмін, коли у кожного з партнерів є те, що потрібно іншому. Але навіть, якщо на ринок прийдуть всього три людини, вони можуть і не домовитися про обмін, якщо їм не допоможуть гроші.

    В якості посередника в процесі обігу товарів, гроші виконують функцію засобу обігу. Товарний обмін спочатку здійснювався в формі безпосереднього обміну товару на товар (Т - Т). Поява грошей означає істотну зміну форми обміну: товар спочатку продається за гроші, а потім на виручені гроші товаровиробник купує необхідні йому товари. Переміщаючи товари з рук в руки, доводячи товари до споживача, гроші безперервно перебувають в русі, переходячи від однієї особи до іншої, пов'язуючи тим самим акти обміну в єдиний процес обігу товарів.

    При товарному обігу роль посередника при обміні товарів виконують гроші. Тут товар проходить два зміни форми товарної вартості:

    1. товар продається за гроші, його вартість з товарної форми перетворюється в грошову (Т - Д);

    2. на виручені гроші купується товар, тобто грошова форма вартості перетворюється в товарну (Д - Т).

    Отже, товарний обіг має форму Т - Д - Т. У товарному обігу, де гроші відіграють роль посередника, акти купівлі і продажу відокремлюються, стають самостійними, не збігаються в часі і просторі. Товаровиробник має можливість продати товар сьогодні, а купити інший товар лише через день, тиждень, місяць і т.д. Він може продавати його на одному ринку, купити потрібний йому товар на іншому. Таким чином, гроші як засіб обігу долають індивідуальні, часові та просторові межі безпосереднього обміну і сприяють розвитку товарного обміну.

    З появою грошей протиріччя процесу обміну не зникає, а навпаки, посилюється. Володіючи грошима як самостійної формою вартості, товаровиробник використовує їх, коли хоче і де хоче. За актом Т - Д може не піти акт Д - Т, якщо продавець взагалі утримається від покупки. Але в такому разі якийсь третій виробник не зможе продати свій товар. Розрив між продажем і купівлею в одному з ланок товарного обігу викликає розрив в ряді інших його ланок. Перетворення прямого обміну товарів в товарний обіг, пов'язане з функцією грошей як засобу обігу, створює, таким чином, можливість економічних криз.

    Функцію грошей як засобу обігу виконують реальні гроші, не обов'язково є повноцінними, тому що в процесі товарного обігу гроші виступають в ролі скороминущого посередника, то вони можуть бути замінені знаками вартості. Хоча для виконання функції засобу обігу гроші завжди повинні бути в наявності, тобто цю функцію можуть виконувати лише реально існуючі гроші. Вони повинні володіти такими якостями, як портативність, міцність, однорідність, подільність. Специфіка даної функції накладає відбиток і на форми грошей. Володіючи в якості грошей загальну споживчу вартість, золото спочатку функціонувало в обігу у формі злитків, які приймалися по вазі. Розвиток торговельних відносин об'єктивно призвело до переходу від звернення золота до звернення золота в монетною формі. Звернення стертих монет, коли виникла невідповідність в їх власній вазі, створила об'єктивні передумови для заміни золотих монет (повноцінних грошей) знаками золота або знаками грошей. В якості таких виступали монети, металеве зміст яких визначалося державою. Іншою формою є паперові гроші. З розвитком грошового обігу поряд з металевими грошима отримали ходіння паперові гроші / 11 /.

    Паперові гроші - нова форма грошей. За своєю економічною природою вони представляють знаки дійсних грошей - золота, є його замінником у функції засобу обігу. Паперові гроші не усувають, а навпаки, припускають наявність дійсних грошей. Необхідно тільки, щоб грошові знаки мали суспільною значимістю. Паперові знаки вартості випускаються державою, яке надає їм примусовий курс у законодавчому порядку, вони мають законну платіжну силу в межах даної держави.

    Гроші як міра вартості і як засіб звернення утворюють єдність протилежностей.Одна функція припускає іншу. При металевому зверненні гроші не могли б виконувати функцію міри вартості, якби вони не функціонували в якості реального засобу обміну. Але металеві повноцінні гроші не були б засобом звернення, якби вони не були загальновизнаною мірою вартості всіх товарів.

    2.4. Функція грошей як засобу платежу

    Завдяки розподілу продажу і платежу гроші стали виступати в новій функції - функції засобу платежу. Гроші, що виконують функцію засобів платежу, постають в якісному новому єдності. Вони функціонують, по-перше, як міра вартості при визначенні ціни товару; по-друге, як ідеальне купівельну засіб. У цьому новому єдність функції грошей набувають інше призначення. Вони виступають "не як засіб звернення, не як всього лише переходить і посредствующая форма обміну речовин, а як індивідуальне буття мінової вартості як абсолютний товар".

    Функція грошей як засіб платежу виникла в зв'язку з розвитком кредитних відносин в капіталістичному господарстві.

    До моменту появи товаровладельца на ринку потенційні покупці можуть не мати готівки внаслідок неоднаковою тривалості періодів виробництва різних товарів, сезонного характеру їх виробництва і збуту. Тому виникає необхідність купівлі-продажу в кредит, тобто відстроченої сплати грошей. У цьому випадку засіб звернення служать не самі гроші, а виражені в них договірні зобов'язання.

    В результаті такої оборудки один товаровиробник стає кредитором, а інший боржником. Останній, отримавши товар, дає взамін кредитору письмове боргове зобов'язання, яке засвідчує, що він зобов'язується сплатити суму до певного терміну. З настанням терміну боржник сплачує цю суму кредитору, а кредитор повертає йому видане зобов'язання. При погашенні боргового зобов'язання гроші виконують функцію засобу платежу.

    Слід зауважити, що функція грошей як засіб платежу перебуває з розглянутими раніше функціями в нерозривному зв'язку. Як засіб платежу гроші можуть бути використані тільки за умов їх функціонування як міри вартості і засобу обігу. Накопичення грошей як скарби - також необхідна умова функціонування їх як платіжний засіб.

    В умовах розвинутого товарного господарства гроші в даній функції об'єднують багатьох товаровиробників, в зв'язку з чим розрив однієї ланки в ланцюзі платежів веде до банкрутства інших товаровласників. До моменту закінчення терміну боргових зобов'язань позичальник може виявитися неплатоспроможним, тому що багато товаровласники купують один у одного товари в кредит, неплатоспроможність одного з них неминуче викликає неплатоспроможність інших, тобто виникає небезпека розриву в ланцюзі виконання боргових зобов'язань, що веде до розвитку кризових явищ.

    Щоб уникнути цього в багатьох країнах вводиться система предуведоміть тільних платежів тобто автоматично на рахунок клієнта зараховуються заробітна плата, пенсії та інші виплати, а також списуються з рахунку податки, комунальні виплати та інші внески.

    Прискоренню платежів, скороченню витрат і підвищенню рентабельності підприємства сприяло введення в платіжний оборот електронних грошей. Особливо швидкими темпами ця система впроваджувалася в механізм платіжних відносин США, основними елементами якої є автоматизовані платіжні палати, система автоматизованого касира і система терміналів, встановлених в пунктах покупки / 3 /.

    На базі електронних грошей і виникли кредитні картки. Вони сприяють скороченню платежів готівкою, обслуговуючи роздрібний товарообіг і сферу послуг; служать засобом розрахунків, що заміщають готівкові гроші і чеки, а також інструментом кредиту, що дозволяє власнику отримати короткострокову позику грошима або в формі відстрочки платежу. Використання кредитних карток є стимулом до реалізації товарів і усунення кризових явищ економіки.

    Таким чином, з чотирьох функцій грошей, функція кошти обміну, є найбільш суттєвою і характеристикою. Функцію засобу збереження вартості гроші повинні виконувати для того, щоб вони продовжували використовуватися як засіб обміну. Бути одиницею рахунку або мірою відкладених платежів не є обов'язковою функцією грошей, але зазвичай вони виконують і ці функції. Однак в країнах з наростаючими темпами інфляції гроші зазвичай перестають використовуватися для цих двох цілей.

    2.5. Функція світових грошей

    Зовнішньоторговельні зв'язку, міжнародні позики, надання послуг зовнішньому партнеру викликали появу світових грошей. Вони функціонують як загальний платіжний засіб, загальний купівельний засіб і загальна матеріалізація суспільного багатства. Світові гроші в якості міжнародного засобу виступають при розрахунках по міжнародним балансам: якщо платежі даної країни за певний період перевищують її грошові надходження від інших країн, то гроші є засіб платежу.

    Міжнародним купівельним засобом світові гроші служать при порушенні рівноваги обміну товарами та послугами між країнами, тоді їх оплата здійснюється готівкою. Як загальне втілення суспільного багатства світові гроші використовуються при наданні позики або субсидій однією країною іншій або при виплаті репарацій перемігшої країні з переможеною. В цьому випадку відбувається переміщення частини багатства однієї держави в іншу за допомогою грошей / 6 /.

    При золотом стандарті світовими грошима виступало золото як засіб регулювання платіжного балансу і кредитні гроші (банкноти) окремих держав, розмінні на золото (в основному долар США та англійський фунт стерлінгів). Для зміцнення національних грошей таких держав, як США і Великобританія, в якості світових грошей і з їх ініціативи використовувалися міжнародні валютні угоди і валютні кліринг.

    Вперше міжнародне валютне угода була укладена на Генуезькій конференції в 1922 р Відповідно до нього долар США і англійський фунт стерлінгів були оголошені еквівалентами золота і введені в міжнародний оборот як світові гроші. Наступне міжнародну угоду було оформлено на Бреттонвудської конференції в 1944 р, яке встановило, що функція світових грошей зберігається за золотом як засобом остаточних розрахунків між країнами, хоча масштаби його використання скорочувалися. Поряд із золотом в якості міжнародних платіжних засобів та резервних валют в міжнародному обороті визнаний долар США, який прирівнювався до золота за офіційним співвідношенням 35 дол. За тройську унцію (31,1 г), і в меншій мірі - фунт стерлінгів Великобританії.

    Крім міжнародних валютних угод підписувалися регіональні валютні угоди (валютні блоки, валютні зони), які забезпечували пануюче становище однієї грошової одиниці найбільш розвинутої держави у зовнішньоекономічних відносинах країн їх підписали. Так були створені Стерлінговий блок (1931 р), Доларовий блок (1933 г.), Золотий блок (на чолі з Францією, 1933 г.). Під час Другої світової війни і після її закінчення на базі валютних блоків сформувались зони - стерлинговая, доларова, французького франка, а також з'явились зони голландського гульдена, італійської ліри, іспанської песети, південноафриканського ринда.

    Валютні кліринги - система розрахунків між країнами на основі заліку взаємних вимог у відповідності з міжнародними платіжними угодами, які передбачали клірингові рахунки, валюту, порядок вирівнювання платежів. Після Другої світової війни валютні кліринг діяли в умовах валютних обмежень, відміна останніх призвела до ліквідації таких угод між розвинутими країнами.

    Для створення міжнародної лічильної грошової одиниці з метою ослаблення проблеми міжнародної ліквідності Міжнародний валютний фонд ввів нові резервні і платіжні засоби - спеціальні права запозичення (СДР - Special Drawing Rights - SDR). СДР призначені для регулювання сальдо платіжного балансу країн - членів МВФ, поповнення офіційних резервів і розрахунків, а також порівняння національних валют. У 1971 р встановлювалося золотий вміст СДР, рівне, як і у долара США, 0,888671 г, але з 1 липня 1974 (після девальвації долара) вартість одиниці СДР визначалась на основі середньозваженого курсу спочатку 16, а потім п'яти провідних валют розвинених країн.

    Всі п'ять функцій грошей представляють собою прояв єдиної сутності грошей як загального еквівалента товарів і послуг; вони знаходяться в тісному зв'язку і єдності. Логічно і історично кожна наступна функція передбачає відоме розвиток попередніх функцій / 7 /.

    З вищесказаного випливають три основні властивості грошей, що розкривають їх сутність:

    - гроші забезпечують загальну безпосередню обмениваемость. На них купується будь-який товар;

    - гроші виражають мінову вартість товарів. Через них визначається ціна товару, а це дає кількісне порівняння різних за споживчою вартістю товарів;

    - гроші виступають матеріалізацією загального робочого часу, укладеного в товарі.

    3. Сучасні гроші. Електронні гроші

    Сьогодні гроші диверсифицируются, буквально на очах множаться їх види. Слідом за чеками та кредитними картками, з'явися, дебетні картки і так звані "електронні гроші", які, у вигляді комп'ютерних операцій, можна використовувати для переказів з одного рахунку на інший. Електронні гроші нове явище в грошовому обігу - процес дестафаціі грошей, тобто зникнення речових засобів обігу платежу.

    Електронні гроші вперше з'явилися в 70-х роках. У другій воловине 80-х років в ряді капіталістичних країн починають впроваджувати електронні кредитні картки другого покоління.

    Пластикова картка являє собою пластину стандартних розмірів (85.6 мм 53.9 мм 0.76 мм), виготовлену з спеціальної, стійкої до механічних і термічних дій, пластмаси. Одна з основних функцій пластикової картки - забезпечення ідентифікації використовує її особи як суб'єкта платіжної системи. Для цього на пластикову картку наносяться логотипи банка-емітента і платіжної системи, що обслуговує картку, ім'я власника картки, номер його рахунку, термін дії картки і ін. Крім цього, на картці може бути фотографія власника і його підпис. Алфавітно-цифрові дані - ім'я, номер рахунку та ін. - можуть бути ембосовані, тобто нанесені рельєфним шрифтом. Це дає можливість при ручній обробці прийнятих до оплати карток швидко перенести дані на чек з допомогою спеціального пристрою, імпринтера, що здійснює "прокатування" картки (в точності так само, як виходить другий примірник при використанні копіювального паперу) / 10 /.

    На лицьовій стороні картки з магнітною смугою зазвичай вказується: логотип банку-емітента, логотип платіжної системи, номер картки (перші 6 цифр - код банку, наступні 9 - банківський номер картки, остання цифра - контрольна, чотири цифри нанесені на голограми), термін дії картки, ім'я власника картки; на зворотному боці - магнітна смуга, місце для підпису.

    Картки з магнітною смугою є на сьогоднішній день найбільш поширеними - в обігу перебуває понад два мільярди карт подібного типу. Магнітна смуга розташовується на зворотній стороні картки і, відповідно до стандарту ISO 7811, складається з трьох доріжок. У тому числі два призначені для зберігання ідентифікаційних даних, а на третю можна записувати інформацію (наприклад, поточне значення ліміту дебетової картки). Однак через невисоку надійності багаторазово повторюваного процесу запису / зчитування, запис на магнітну смугу, як правило, не практикується, і такі карти використовуються тільки в режимі зчитування інформації. Хоча такий тип карт щодо піддатливою до шахрайства. Проте, розвинена інфраструктура існуючих платіжних систем і, в першу чергу, світових лідерів "карткового" бізнесу - компаній MasterCard / Europay є причиною інтенсивного використання карток з магнітною смугою і сьогодні. Відзначимо, що для підвищення захищеності карток системи VISA та MasterCard / Europay використовуються додаткові графічні засоби захисту: голограми і нестандартні шрифти для ембосування.

    Як відомо, перші смарт-картки з'явилися у Франції в середині 70-х років.Основними перевагами цього виду пластикових карток у порівнянні з їх "магнітними побратимами" є підвищена надійність і безпеку, багатофункціональність, можливість ведення на одній картці кількох рахунків. Істотний недолік смарт-карток, який до цих пір не вдалося подолати, - їх висока собівартість, значно перевершує вартість пластикової картки з магнітною смугою. Вартість смарт-карток залежить від цілого ряду чинників (обсягу пам'яті, потужності мікропроцесора) і коливається для тиражу в мільйон карток від 0,6 до 9,5 дол. США.

    Проте, на початку 90-х років ринок мікропроцесорних карток став розвиватися бурхливими темпами / 10 /.

    Широке впровадження в Україні систем безготівкових платежів на основі пластикових карток стане можливим лише в тому випадку, якщо буде забезпечений баланс інтересів всіх учасників процесу розрахунків за допомогою пластикових карт: комерційних банків, підприємств торгівлі та обслуговування, фізичних осіб. Однак картки ще не набули поширення серед широких верств населення України, а це значить, що оптимального поєднання економічних інтересів окремих учасників систем платежів досягти поки не вдалося.

    Багато економістів схиляються до того, що в майбутньому паперові гроші - банкноти і чеки взагалі зникнуть і їх замінять електронні міжбанківські трансакції. Гроші залишаться, але стануть "невидимими".

    висновок

    Грошам належить ключова роль в ринковій економіці. Проявляється це в наступному:

    1. Громадська роль грошей, їх функція в економічній системі полягає в тому, що вони виступають як сполучна ланка між товаровиробниками.

    2. Гроші відіграють якісно нову роль: вони стають капіталом, або самовозрастающей вартістю.

    3. Гроші обслуговують також виробництво і реалізацію суспільного капіталу, виступаючи у вигляді грошових потоків, які рухаються як усередині першого підрозділи (виробництво засобів виробництва), так і всередині другого (виробництво предметів споживання), а також між ними.

    4. За допомогою грошей відбувається утворення і перерозподіл національного доходу через державний бюджет, податки, позики й інфляцію.

    5. Гроші є об'єктом грошово-кредитного регулювання економіки промислово розвинених країн.

    Гроші - одне з найбільших наших винаходів - складають найбільш захоплюючий аспект економічної науки.

    Гроші, крім того, один з найбільш важливих розділів економічної науки. Вони представляють собою щось набагато більше, ніж пасивний компонент економічної системи, ніж простий інструмент, що сприяє роботі економіки. Правильно діюча грошова система вливає життєву силу в кругообіг доходів і витрат, що уособлює всю економіку. Добре працююча грошова система сприяє як повному використанню потужності, так і повної зайнятості. І навпаки, погано функціонуюча грошова система може стати головною причиною різких коливань рівня виробництва, зайнятості і цін в економіці, спотворити розподіл ресурсів.

    Список літератури

    1. Бєлоглазова Г. Н. «Гроші. Кредит. Банки »- М 2004р. стр. 170

    2. Вахрін П. І. Фінанси. Грошовий обіг. Кредит. Фінанси. - М. 2002р. стр. 656

    3. Воронін В. П., Федосов С. П. «Гроші. Кредит. Банки »- М 2002р. стр. 269

    4. Галицька С. В. Грошовий обіг. Кредит. Фінанси. - М., 2002 р. стр. 272

    5. Ермасова Н. Б. «Гроші. Кредит. Банки »- М 2005р. стр. 211

    6. Жуков Е. Ф. «Гроші. Кредит. Банки »- М 2000р. стр. 369

    7. Жуков Е. Ф. «Гроші. Кредит. Банки »-2-е изд. - М 2003р. стр. 480

    8. Жуков Е. Ф. «Загальна теорія грошей і кредиту» - М 2002р. стр. 423

    9. Іванов В. В., Соколов Б. І. «Гроші. Кредит. Банки »- М 2006р. стр. 624

    10. Косий А. М. Сучасні гроші / Гроші і кредит. - 2002. - №6 стор. 42-52

    11. Лаврушин О. І. «Гроші. Кредит. Банки »- М 2002р. стр. 255

    12. Челноков В. А. «Гроші. Кредит. Банки »- М 2005р. стр. 366