• 2.Деньгі
  • 2.2. Цінність грошей. Чи потрібно грошей золоте забезпечення
  • 2.3. Пропозиція грошей. Грошові агрегати М1 і М2. Попит на гроші.
  • 2.4. Грошовий ринок. Процентна ставка.
  • Попит на гроші для угод D 1.
  • Попит на гроші для заощаджень
  • Загальний попит на гроші. Рівноважна ставка відсотка.


  • Дата конвертації16.09.2017
    Розмір23.82 Kb.
    Типреферат

    Скачати 23.82 Kb.

    Гроші та їх функції

    1. Вступ

    Роль грошей в загальній економічній картині виключно

    велика. Зміна кількості грошей в обігу може істотно впливати на рівень доходів населення, ціни, випуск продукції. Також величезна роль грошей в повсякденному житті

    людини.

    В даному рефераті розглянуті види грошей, їх функції та попит, дається відповідь на питання, чи потрібно грошей забезпечення золотом, також дана історична довідка про грошові реформи в Росії.

    2.Деньгі

    2.1. Гроші та їх функції. Гроші - це соціальний інструмент,

    виконує три важливі для суспільства функції:

    1. Гроші є засобом обміну і платежу;

    2. Гроші є розрахунковою одиницею для вимірювання цінності товарів, послуг, робіт;

    3. Гроші - це засіб заощадження (або накопичення) вартості.

    2.1.1. Гроші як засіб звернення. Засіб обігу - це в буквальному сенсі слова - річ-посередник, якою користуються в процесі обміну одного блага на інше. Застосування грошей як визнаного всіма посередника в угодах купівлі-продажу робить процес обміну більш ефективним.

    При розгляді системи бартерного (натурального) обміну, яка є альтернативною системою із застосуванням грошей, ми може краще зрозуміти можливі вигоди від використання грошей як засобу обігу.

    Бартерна економіка - це економіка, в якій не існує єдиного загальноприйнятого засобу обміну, і товари обмінюються розташовані один навпроти одного.

    У бартерної економіці не існує грошей, і тому тут єдино можливим варіантом обміну є обмін товарів між двома товаровладельцами, кожен з яких має те, чого потребує інший. Подібна система обміну була характерна для нерозвиненого суспільства.

    Незручності такого виду обміну можна продемонструвати на прикладі, наведеному Лайбергом М.Я. в підручнику «Історія економіки». Тут наводиться розповідь одного дослідника Африки, який ілюструє цю стадію обміну. «Забавно було бачити, як мені довелося платити найману плату за човен на ринку на березі Танганайкі. Агент Саїда вимагав сплати слонової кісткою і бажав мати сукно. Однак, ця звістка принесло мені ще менше користі, поки, нарешті, я не почув, що Магомет ібн-Гаріб мав сукно і бажав мати дріт. Ця остання у мене, на щастя була і, таким чином, я дав Магомету ібн-Саїду сукно, а цей останній дав агентам Саїда необхідну слонову кістку, тоді тільки я отримав від останнього право скористатися човном ». [1]

    В сучасних умовах повернення до бартерного обміну спостерігається, коли відбуваються порушення в грошовому обігу.

    Через необхідність подвійного збігу бажань бартерна торгівля вимагає набагато більше витрат, а іноді стає і зовсім неможливою, оскільки люди змушені витрачати час і ресурси на пошук потрібних варіантів обміну товарами.

    Переваги використання грошей в порівнянні з натуральним обміном величезні. Якби не існувало грошей в ролі посередника при обміні, витрати обміну були б набагато більше, і внаслідок цього суспільне багатство було б набагато менше.

    2.1.2. Гроші як міра вартості (рахункова одиниця для вимірювання цінності). Оцінка товарів, послуг, робіт здійснюється в цінах.

    У цінах вимірюється цінність всіх благ.

    У США ціни призначаються в доларах, отже, лічильної одиницею є долар. У Франції ціни призначаються у франках, і там лічильної одиницею є франк. У Росії одиниця рахунку - рубль.

    Однак ціни не завжди виражаються в одиницях національного засобу обміну. У періоди високої інфляції, коли ціни при вираженні їх у місцевій валюті змінюються занадто швидко, вони дуже часто призначаються у валюті інших держав. «У Німеччині під час наростання інфляції в період 1922-1923 р.р. фірми і магазини призначали ціни в доларах. Однак самі платежі проводилися за допомогою внутрішнього засобу обміну - німецької марки. »[2]

    Таке ж становище склалося в Росії на початку 90-х років, коли ціни на багато послуг, житло, товари комерційними організаціями давалися в доларах, а платежі проводилися в рублях за існуючим курсом.

    Непридатність рубля для виміру цінності речей і послуг пояснюється високими темпами інфляції, швидкою зміною цінності самих грошей.

    2.1.3. Гроші як засіб заощадження. Якщо гроші приймаються як обміну і платежу, то вони можуть бути і засобом заощадження, або накопичення вартості. Звичайно, засобом заощадження можуть служити не тільки гроші. Їм може служити будь-яка нерухомість, акції, колекції тощо Але гроші є самим ліквідним активом. Їх в будь-який час можна обміняти на будь-який товар, на цінні папери. Будь-який інший актив потрібно спочатку обміняти на гроші (іноді з втратами, виплатою податків зі угод і т.п.), а вже потім на потрібний товар.

    Гроші зручніше зберігати, ніж колекції або нерухомість. Зміст нерухомості, наприклад, вимагає істотних витрат. Тому найзручнішим засобом заощадження є гроші.

    Але в умовах інфляції, коли гроші перестають бути орієнтиром для вимірювання цінності речей (тому що цінність самих грошей змінюється) гроші в національній валюті втрачають свою здатність бути засобом заощадження. На цю роль в такій ситуації претендує іноземна валюта.

    Так, «в Росії в червні 1993 р іноземні депозити склали 45% від грошової маси. У другому півріччі 1993 р витрати населення на купівлю іноземної валюти в комерційних банках досягали 8-10% від доходів населення. Зберігання готівкової валюти стало формою заощадження населення в 1994-1995 р.р .. За даними опублікованого в Лондоні доповіді ЄБРР близько 10 млрд. Доларів зберігалося у вигляді вкладів населення і депозитів підприємств на валютних рахунках в російських банках, понад 15 млрд. Доларів на руках у населення. »[3]

    Отже, що ж таке гроші?

    Все те, що виконує 3 перелічені функції, є грошима.

    В даний час існують наступні види грошей:

    1. Готівка (металеві та паперові гроші)

    2. Вклади в комерційних банках

    Готівка - це гроші, які передаються з рук в руки в натуральному вигляді.

    Металеві гроші становлять дуже невелику частину грошової пропозиції. Монети є символічними грошима (крім тих монет, які відлили з чистого золота або срібла).

    Символічні гроші - це такі гроші, які зроблені з матеріалів, за вартістю не відповідають їх номінальної вартості, вартість металу в монетах нижче їх номіналу, зазначеного на монетах. Це робиться для того, щоб запобігти переплавку символічних грошей з метою їх прибуткової продажу в якості золотих, срібних чи мідних металів.

    «Якби який-небудь диктатор став би наполягати на заміні паперових грошей монетами, дійсна вартість металу, в яких дорівнювала б або наближалася б до їх номінальної вартості, він показав би, яким дилетантом в області фінансів він є. Так, якби виросли ціни на платину або срібло на світових ринках, наш диктатор виявив би, що все його монети пішли на переплавку заради металу, з якого вони зроблені наші монети і паперові гроші уникають такої долі

    саме тому, що вони зроблені з дешевих металів. »[4]

    Переплавлення монет в метали називається тезаврацией.

    Приклади тезаврацией ми можемо бачити в недавньому минулому.

    «У 1963 р, коли ціна вільного ринку на срібло зросла до 1,2 долара за унцію чистого срібла (стандартний срібний долар містить ¾ унції срібла) і перевищила 1,2 долара, люди почали переплавляти срібні монети і погашати срібні сертифікати, а потім продавати срібло за ціною, що перевищує номінал срібного долара. Монетні двори стали карбувати нові монети зі сплаву міді та нікелю для заміни раніше зверталися срібних монет. У 1971 р зріс попит на мідь, ціна міді піднялася до 15,2 долара. Незважаючи на те, що казначейство встановило штраф в розмірі 10 000 доларів і 5 років тюремного ув'язнення за переплавку пенні або їх експорт, тезаврация пенні не припинилася. У 1982 р монетний двір скоротив мідне зміст пенні з 72 до 2,5% (решту замінив цинк), до 1985 р прагнення до накопичення пенні занепало. »[5]

    Роль металевої монети останнім часом зросла в зв'язку з торгівлею через автомати, появою пралень автоматів, автоматів з відпуску квитків і т.д. Казначейство, монетний двір повинні випускати стільки розмінної монети, скільки це потрібно, і в будь-який момент відпустити потрібну кількість банкам.

    Значно важливішими є паперові гроші.

    Паперові гроші прийшли до нас двома шляхами:

    1. Псування монет, яка логічно привела до появи

    паперових (вже зовсім символічних) грошей. Історично процес проходив так.

    «Друкувати власні гроші в минулому могли тільки королі, князі. Виявивши, що монети, начеканенние недавно і стерті, виконують свою роль однаково успішно, вони свідомо зменшували частку цінних металів, тобто займалися псуванням монет. У Росії, наприклад, за період з XII по XVII століття вміст срібла в рублі впало з 48 золотників до 4 золотників 21 частки (1 золотник = 4,26 г). Цікаво відзначити, що рубль - це лише половина більш давньої російської грошової одиниці - гривні. За псуванням монет пішов випуск ще більш символічних паперових грошей, що були замінниками, символами золотих і срібних. У Росії паперові гроші були випущені в 1976 р при Катерині II. Це були асигнації, вільно обмінюються на срібну монету (казначейські білети). [6]

    2. Цей шлях появи паперових грошей проходив через

    комерційний кредит.

    Підприємці продавали товар в кредит, отримуючи в оплату

    комерційний вексель. Замість Товар-Гроші звернення приймало форму Товар-Вексель. Спочатку вексель звертався лише між боржником і кредитором. Потім його стали купувати банки, видаючи замість векселя банкноту - вексель банку. Банкнота зверталася замість векселя приватної особи і незабаром стала різновидом грошей.

    Банкноти на відміну від казначейських білетів, що випускаються державою, довгий час обмінювалися в банку на золото. У Росії обмін банкнот на золото було припинено в 1914 році у зв'язку з військовими труднощами. Розподіл всіх паперових грошей на банкноти і казначейські білети в нашій країні довго зберігалося, але носило символічний характер. За будь-якими паперовими грошима зараз стоїть не золото, а лише товарна маса, яку можна купити за гроші.

    Безготівкові гроші - депозити в банках, де гроші існують у формі запису на рахунок, під ці записи купуються реальні товари, тобто зростає оборот. В першу чергу це чеки, кредитні картки.

    У Західних країнах поширене чекові звернення. Якщо у кого-небудь на чековому рахунку 1 000 доларів, то цей депозит (рахунок) можна розглядати як гроші, тому що ви можете оплачувати покупки за допомогою чеків. Чеком можна виплатити борг. Зберігання грошей на поточних рахунках і розплата чеками отримало в країнах з розвиненою ринковою економікою найбільшого поширення, оскільки це безпечно і зручно.

    «Дійсно, вам не прийде в голову набити конверт, скажемо, 4 896, 47 дол. В банкнотах і монетах і кинути в поштову скриньку, щоб заплатити борг; замість цього попросту виписується чек на дану суму і посилається поштою. Чек повинен бути индоссирован (підписаний на зворотній стороні) особою, яка одержала по ньому наявні. Особа, що виписало чек, потім одержує його погашеним як завірену квитанцію, що підтверджує виконання зобов'язання. Оскільки видача чека вимагає передавального підпису, крадіжка і втрата чекової книжки не настільки трагічна, як утрата тієї ж кількості готівки. Крім того, у багатьох випадках більш зручно виписувати чек, чим транспортувати і підраховувати великі суми готівки. В силу цих причин гроші безготівкового розрахунку стали основною формою нашої економіки. »[7]

    На хід економічних процесів впливають не тільки готівкові гроші, а й кредитні гроші безготівкового розрахунку.

    2.2. Цінність грошей. Чи потрібно грошей золоте забезпечення?

    Від чого залежить цінність грошей? Чи повинно бути у грошей

    золоте забезпечення.

    Раніше кожна національна грошова одиниця мала золотий

    забезпечення, яке визначало її цінність. Але згодом цей зв'язок монет і паперових грошей із золотом була загублена.

    Що ж лежить в основі цінності грошей в даний час?

    Цінність грошей залежить від того, що на гроші є попит при обмеженій доступності. Попит на гроші існує тому, що вони корисні. Їх корисність полягає в їх функціях, і перш за все в їх обмениваемости на найрізноманітніші блага. Інша сторона - обмежена доступність - визначається тими, хто регулює грошовий обіг. «Подібно до того, як природа зробила золото щодо рідкісним, Центральний банк повинен зробити відносно рідкісними банкноти, а також чекові рахунки, безготівкові гроші. Якщо ця проблема вирішена, то ніякого золотого забезпечення не буде потрібно. »[8]

    Думка про те, що цінність грошей має визначатися золотим забезпеченням, не вірна. Щоб мати цінність, грошам досить бути загальноприйнятим засобом обігу. Щоб засіб звернення залишалося загальноприйнятим, воно повинно бути обмежено доступним.

    Принципово важливим для збереження цінності грошей є обмежена доступність і впевненість в тому, що їх пропозиція залишиться обмеженим.

    Цінність грошей визначається тією кількістю товарів і послуг, які можна купити, а в кінцевому рахунку пропозицією самих грошей. Держава повинна нести відповідальність за політику грошової пропозиції.

    Грошова система, заснована на золотому стандарті, має свої недоліки.

    Найбільш істотним недоліком золотого стандарту є нераціональне використання ресурсів. Запаси золота обмежені. Навпаки, друкування банкнот або створення кредитних грошей шляхом проведення операцій на відкритих ринках може здійснюватися з мінімальними витратами.

    Другий недолік системи золотого забезпечення полягає в тому, що зміна його запасів сама по собі є непередбачуваним. Краще, якщо кількість грошової маси в обігу буде визначатися міркуваннями доцільності, ніж піддаватися стихійним змін.

    2.3. Пропозиція грошей. Грошові агрегати М1 і М2. Попит на гроші.

    Наше завдання визначити можливий розмір грошової маси

    з боку пропозиції грошей.

    Суми грошей, якими володіє населення можна вважати по-різному.

    Центральні банки розраховують обсяг грошової маси в двох основних варіантах і публікують їх у вигляді показників М 1 і М 2.

    М 1 - це сума готівки + безстрокові (поточні) вклади. Показник М 1 призначений для виміру обсягу фактичних засобів обігу, тому він відноситься до грошової маси у вузькому сенсі слова.

    М 2 = М 1 + невеликі строкові вклади

    М 2 - це грошова маса в широкому сенсі. За допомогою М 2 намагаються виміряти запас високо ліквідного майна, яким володіє населення, і яке при певних обставинах може перетворитися в гроші.

    При деяких розрахунках застосовують і М3.

    М 3 = М 2 + облігації державних позик, сертифікати

    Попит на гроші.

    Існують три види попиту на гроші:

    1. Попит на гроші з боку угод;

    2. Попит на гроші з боку активів;

    3. Загальний попит на гроші.

    1. Попит на гроші для угод.

    Люди мають потребу в грошах насамперед для придбання

    товарів, послуг. Необхідні для цих цілей гроші називаються попитом на гроші для угод. Кількість грошей, необхідних для укладення угод, визначається вартість валового національного продукту. Є ще один показник, що впливає на кількість необхідних для угод грошей - це швидкість їх обороту. Якщо кожна грошова одиниця робить у рік три оберти, то кількість грошей, необхідних для угод, буде втричі менше, ніж сума цін товарів і послуг.

    Існує формула грошового обігу, яка визначає кількість грошей в обігу.

    Кількість = сума цін всіх товарів і послуг = вартість ВНП ____________

    грошей число оборотів 1 грошова. одиниці кількість обертів 1 грошово одиниці

    З формули видно, що:

    1. Кількість необхідних грошей залежить від розміру

    виробленого продукту і цін на товари. З ростом валового національного продукту (ВНП) і зростанням цін має збільшитися кількість грошових знаків.

    2. Збільшення кількості грошових знаків при незмінному валовому продукті призводить до зростання цін.

    Грошей у зверненні має бути не більше, але й не менше необхідної кількості. Перевищення грошей над необхідною кількістю призводить до інфляції, недолік грошей в порівнянні з необхідним веде до неплатежів, затоварювання, зупинку виробництва.

    3. Попит на гроші з боку активів.

    Люди хочуть мати гроші як засіб заощадження, як один з

    видів активів. Ви можете тримати свої фінансові активи в різних формах - у вигляді акцій, облігацій або ж у грошах (готівки або чекових вкладишах). Отже, існує попит на гроші з боку активів.

    Під попитом на гроші мається на увазі бажання мати гроші, а не витрачати їх. Користь від володіння грошима полягає в гнучкості, свободи маневру, який у власника грошей вище, ніж у власника будь-якого іншого товару. Якщо у вас є вільні гроші, ви можете купити потрібну річ саме тоді, коли це необхідно.

    У слова «гнучкість» є синонім «ліквідність». Актив, який можна поміняти на будь-який інший, є абсолютно ліквідним активом.

    Активи - це все що належать вам блага. Сюди можуть відноситися готівкові гроші, гроші на безстрокових поточних рахунках, гроші на строкових рахунках, сертифікати, облігації, акції, золоті і срібні речі, автомобіль, ділянка землі, квартира, будинок.

    Йдеться про те, яку частину активів ви бажаєте мати в грошах. Цінність грошей як виду активів в їх ліквідності.

    Але з іншого боку зберігання грошей в запасах пов'язано з втратою відсотка. Якщо перевагою володіння грошей є їх ліквідність, то недолік володіння грошима в порівнянні з іншими формами фінансових активів полягає в тому, що вони не приносять відсотка.

    Ставка відсотка по ощадних вкладах, облігаціях і ін. Цінних паперів може впливати на рішення, скільки активів тримати в цінних паперах, а скільки в грошах.

    Припустимо, ви постійно тримайте при собі суму 1 000 доларів на витрати. Якщо процентна ставка по поточних внесках 5% щомісяця, то витрати втрачених можливостей, які ви вже вважаєте, будуть 50 доларів щомісяця. Якщо відсоток за облігаціями державної позики - 10% щомісяця, то ви втрачаєте 100 доларів, зберігаючи гроші як запас готівки.

    Чим вище ставка відсотка, тим менше бажання тримати гроші на руках. Фактор, який впливає на бажання мати певну кількість грошей в запасах, це вигідність інших видів активів, в першу чергу процентної ставки за вкладами.

    4. Загальний попит на гроші.

    Загальний попит на гроші є сума попиту на гроші для угод і попиту на гроші з боку активів. Цей попит залежить від вартості валового національного продукту і процентної ставки. Цю залежність попиту на гроші можна простежити на малюнках 1, 2, 3.

    2.4. Грошовий ринок. Процентна ставка.

    Об'єднавши попит і пропозиція грошей, ми можемо

    уявити грошовий ринок і визначити рівноважну процентну ставку. Як і на ринку товарів, перетин попиту на гроші і пропозиції грошей визначає ціну рівноваги, якою є рівноважна ставка відсотка. Рівноважна ставка відсотка - ціна, що сплачується за використання грошей.

    Рис.1. Попит на гроші для угод D 1.

    Попит на гроші для угод не

    залежить від процентних ставок,

    він визначається іншими

    факторами (сумою цін товарів

    і числом оборотів грошової

    одиниці). Тому лінія попиту

    паралельна осі Y.

    Мал. 1

    Попит на гроші для заощаджень

    (з боку активів) D 2.

    Попит на гроші для заощаджень (з боку активів) залежить від відсоткової ставки. Чим вища відсоткова ставка, тим дорожче обходиться зберігання грошей в запасі, тим менше попит на гроші з боку активів. Чим нижче процентна ставка, тим охочіше люди будуть тримати гроші в запасах як ліквідність.

    Мал. 3

    Загальний попит на гроші. Рівноважна ставка відсотка.

    Dm - це загальний попит на гроші. Лінію Dm отримуємо шляхом перемешщенія вправо лінії D 2 на величину попиту на D для угод, тобто 100. Перетин попиту і пропозиції грошей дає картину грошового ринку і визначає рівноважну ставку відсотка.

    Висновки: чим більше пропозиція грошей, тим менше ставка відсотка і навпаки. Відсоткова ставка взаємопов'язана з цінами на акції, облігації і т.д. Від процентної ставки завісісят капіталовкладення, т. Е. Інвестиційна активність.

    Грошова пропозиція можна міняти за допомогою певних заходів з боку уряду. Уряд повинен тримати під контролем грошову пропозицію, тобто емісію, як готівки, так і кредитну емісію, і управляти грошовою пропозицією для досягнення певних цілей.

    Розглянемо докладніше наслідки зміни пропозиції грошей та зміни процентної ставки.

    На грошовому ринку, де стикаються попит і пропозицію, попит є величиною відносно стійкою і визначеною вартістю валового національного продукту (в частині попиту на гроші для угод) і процентною ставкою (в частині попиту на гроші з боку активів). А грошова пропозиція можна змінювати шляхом проведення певної політики з боку уряду і Центрального банку.

    Зміна грошової пропозиції має певні наслідки. Припустимо, на грошовому ринку встановився на даний момент тимчасова рівновага, люди мають на руках стільки грошей, скільки відповідає їх попиту (бажанням), зумовленої вищеописаними факторами. Можна сказати, що грошей пущено в обіг стільки, скільки відповідає попиту. Тепер уявімо, що пропозиція грошей збільшилася. Якщо люди будуть задоволені розмірами своїх грошових запасів, а загальна грошова маса зросла, то з часом люди виявлять, що у них накопичилося занадто багато грошей, і постараються скоротити свої фактичні грошові запаси до бажаного рівня. Змінювати грошові запаси вони будуть, змінюючи структуру своїх активів - наприклад, купуючи акції корпорацій або державні облігації. Збільшення грошової пропозиції підвищить попит на всі інші види активів - фінансових активів і товарів. Це призведе до зростання цін на товари, зростання цін на акції та облігації, до зниження ринкової процентної ставки за використання грошей. Структура цін буде змінюватися до тих пір, поки гранична вигідність всіх видів буде однакова.

    Якщо грошей в обіг випущено менше, ніж попит на них (бажання мати гроші в запасах), то люди спробують знову ж змінити структуру активів. Вони будуть намагатися скоротити свої покупки, що призведе до зниження цін на товари. Вони будуть також продавати нерухомість, акції та облігації, що призведе до зниження їх ринкових цін. Цей процес буде продовжуватися до тих пір, поки гранична вигідність всіх активів буде однакова. Відсоткова ставка за використання грошей буде в цьому випадку рости. Таким чином, впливаючи на кількість грошової пропозиції, можна впливати на багато процесів, оскільки зміна обсягу грошової маси впливає на стан економіки в цілому. Знання показаних залежностей лежить в основі монетарної політики.

    3.Висновок. Грошові реформи в Росії.



    [1] Лайберг М.Я. Історія економіки. - М., 1998, стор. 34

    [2] Казаков А.П., Мінаєва К.В., Економіка - М.,, ЦІПККАП, 1996, стор. 95

    [3] Казаков А.П., Н.В. Мінаєва, Економіка - М., ЦІПККАП, 1996, стор. 96

    [4] П.А.Самуельсон, Економіка, - М.Алфавіт, 1993 г.

    [5] Казаков А.П., Мінаєва Н.В., Економіка. - М., ЦІПККАП, 1996, стор.96

    [6] А.С.Орлов, В.А.Георгіев, Н.Г.Георгіева, Т.А.Сівохіна, Історія Росіїї. - М., СПД ФО Л.В.Рожніков, 2000.

    [7] Макконел К.Р., Брю С.Л., Економікс, - М., 1998, гл. 15

    [8] Казаков А.П., Мінаєва Н.В., Економіка, - М., ЦІПККАП, 1996, стор. 115.