• III. Гроші та їх роль в економіці
  • V. Військові гроші.
  • VII. Висновок.
  • Режими оборотності валют.
  • 1. Л.Л.Любімов, І.В.Ліпсіц "Основи економіки", Москва
  • "Фінанси і статистика".
  • 6. "Гроші, кредит, банки". Довідковий посібник. Під редакцією Г.І.Кравцовой, 1994р.


  • Дата конвертації25.03.2017
    Розмір75.27 Kb.
    Типреферат

    Скачати 75.27 Kb.

    Гроші та їх роль в економіці

    ПЛАН:

    I. ВСТУП:

    II Що таке гроші?

    I.II. Вимірювання грошей.

    I.III. Могутність грошей.

    II. Коротка історія грошей:

    II.I. Протогрошей.

    II.II. Золоті гроші.

    II.III. Паперові гроші.

    II.IV. Електронні гроші.

    III. Гроші та їх роль в економіці:

    III.I. Походження і сутність грошей.

    III.II. Функції і роль грошей.

    IV. Структура грошового обігу:

    IV.I. Класифікація систем грошового обігу.

    IV.II. Структура грошової маси. Готівкові кошти.

    IV.II.1. «Квазі-гроші».

    IV.II.2. Грошові агрегати.

    IV.III. Вартість грошей.

    IV.IV. Реформа грошей.

    V. Військові гроші.

    VI. Міжнародні валютні відносини:

    VI.I. Валютні відносини та валютні системи.

    VI.II. Конвертованість валют:

    VI.III. Валютний курс.

    VI.IV. Валютні ринки.

    VII. Висновок.

    VIII. Список використаної літератури.


    I. Вступ.

    «Гроші є частиною нашого повсякденного життя і не можна знайти навіть самої примітивної цивілізації, де вони не використовувалися б. При ефективному виконанні своїх основних функцій вони стимулюють будь-який економічний і соціальний процес, але знецінення грошей породжує несправедливість і заворушення. Тому гроші свідчать одночасно про винахідливість людини і про слабкості, властивих створеним ним інститутам. Оскільки від грошей певною мірою залежить вирішення наших проблем, ми звикли виносити поспішні судження про те, яку грошову політику необхідно проводити, і кожен з нас нерідко вважає себе досить компетентним, щоб висловити власну думку чи піддати критиці рішення, що приймаються в цій області. Оскільки суспільні науки вивчають явища повсякденного життя і навіть наші власні вчинки, вони представляються нам більш простими, ніж точні або експериментальні науки, з приводу яких ми легко зізнаємося в своєму невігластві. Кожному з нас доводилося милуватися небом в прекрасний серпневий або вересневого вечора; нашу уяву легко неслося вдалину, вражене безмежністю непізнаних пристроїв всесвіту. Проте, ми охоче, надаємо професіоналам вивчення законів, за якими відбувається рух або утворення зірок; ми також не претендуємо на проникнення в секрети ядерної фізики. Хоча далі не здаються нам настільки ж таємничими, тим не менш, вони, як і всі суспільні явища, також підкоряються складним закономірностям, які мають відношення до поведінки індивідів і груп людей; ці закономірності, безсумнівно, заслуговують того, щоб іноді звернути на них увагу і трохи поміркувати над ними. »

    П'єр Берже

    I.1. Що таке гроші?

    Отже, необхідно відповісти на питання, що ж таке є гроші?

    Про сутність і сенс грошей думали і думають вже сотні років найвизначніші вчені. Монтеск'є, Адам Сміт, Карл Маркс, Джордж Кейнс і багато інших давали відповідь на це питання, виходячи з розуміння і запитів свого часу. Але значення, функції, форми і технології грошей постійно змінюються. І відповідь, даний Адамом Смітом для XVIII століття, вже не задовільний для кінця XX століття. Тим більше що зараз світ стоїть перед новими революційними перетвореннями в сфері грошей. Ось чому настільки необхідне нове усвідомлення змісту і значення грошей для нашого часу, а також, що ще важливіше, для того майбутнього, на порозі якого ми стоїмо, перетинаючи межу тисячоліть.

    За часів А. Сміта і Маркса вважалося, що гроші є певний особливий товар, якась квінтесенція товару, на який змінюють будь-якій іншій товар. Таке розуміння грошей ще можна було виправдати, так як в якості грошей використовувався матеріальний продукт, для виготовлення якого було потрібно докласти багато праці та інших ресурсів. Гроші були золотими.

    Але з тих пір пройшло багато часу. Гроші змінили свою форму. Спочатку вони стали паперовими, виробнича вартість яких вже не мала ніякого відношення до їх меновому еквіваленту.

    А в наші дні гроші дедалі більше перетворюються на числа в спеціальних банках даних. Причому для того, щоб створити, зберігати або переслати десять або трильйон грошових одиниць потрібні абсолютно однакові витрати.

    Таким чином, товарностний характер сучасних паперових грошей, а вже тим більше електронних грошей загублений геть.

    За часів Маркса і Сміта гроші мали в якості основної функції в обміні одного товару на інший. Але в даний час функції грошей різко розширилися. За допомогою грошей здійснюється все управління людським суспільством. Ці функції не мають уже прямого зв'язку з їх товарностью.

    Таким чином, розуміння грошей в так званій «товарній теорії грошей» повністю себе вичерпало. Звичайно, в деяких випадках гроші можуть виступати в якості товару. Як і все в сучасному суспільстві - нафта, комп'ютер, земля і т.д. Але хіба розуміння товарних функцій комп'ютера дасть нам хоч якісь відомості про те, а що ж власне являє він собою? Як він працює? Як його виготовити?

    Гроші є певний вид інформації. Це суто інформаційна категорія, поряд з письмової або усної мовної інформацією. Саме ця інформація здійснює спеціальний інтерфейс (зв'язок) в суспільстві. Гроші пов'язують людини з людиною, наприклад, коли одна людина дає позику іншому або продає що-небудь; людини - з підприємством через зарплату чи покупки; людини - з державою через податки, посібники тощо, підприємство - з підприємством через грошовий товарообмін або інші грошові відносини; підприємства з державою при здійсненні податкової або бюджетної діяльності останнього; держав - один з одним при здійсненні міждержавної торгівлі, при кредитних операціях чи інших грошових відносинах. Таким чином, саме ця комунікативна функція, в якій гроші є універсальним засобом зв'язку між різними суспільними елементами і його структурами, є головною функцією грошей. І цей зв'язок здійснюється через інформаційний об'єкт, яким і є гроші, аналогічно тому, як слова є інформаційним об'єктом, що зв'язує людей і інші громадський структури в своїй виділеної області цих відносин.

    Гроші на відміну від слів, мають числовий вираз. І для їх функціонування в суспільстві використовується спеціальна мова. У цьому специфічному грошовому мовою ми здійснюємо спілкування, коли використовуємо такі вирази, як «гроші», «вартість», «товар», «ціна», «зарплата», «дохід» і т.д. Легко бачити, що ми використовуємо грошовий мову надзвичайно широко, напевно, не менше ніж у половині всього обсягу мовного спілкування. На рівні вищих структур - підприємство, держава - значимість і питома вага грошового мови зростають ще більше.

    Через гроші і грошовий мову здійснюється управління суспільством. Причому це управління здебільшого не має свого керівника суб'єкта. Грошове управління є більш високий рівень суспільного управління, саме в його безсуб'єктність і лежить його більш високий гуманізм. У майбутньому все більша і більша частина функцій управління суспільством покладатиметься на гроші. Правова держава є найвище досягнення в області «словного» управління суспільством. Але на зміну йому прийде новий тип організації суспільства, яке буде різко відрізнятися від правого держави. Це суспільство, в якому більшість функцій управління буде здійснюватися через грошову сферу, а не через слово, наказ або закон.

    Ще одна найважливіша особливість грошей полягає в тому, що вони виникають, і вони використовуються лише в досить великих соціумах. У малих соціумах гроші не можуть використовуватися, і вони не працюють. Ніхто не використовує гроші на просторі такого малого соціуму як сім'я. Ніхто не подумає використовувати гроші всередині малого колективу, наприклад, екіпаж космічного корабля, в колективі замкнутої експедиції, в малих поселеннях і т.д. Грошові відносини з'являються і активно використовують лише в великих соціумах, які налічують мільйони і навіть мільярди членів. Саме там, де прямо управління від людини до людини стає малоефективним, там і виникає грошовий керуючий і контролюючий інструмент.

    Гроші є потужним засобом об'єднання суспільства в єдиний організм. Наприклад, в таких суспільствах, як рабовласницька або феодальне, в яких грошові відносини грали порівняно невелику роль, людське суспільство було різко розшароване на окремі соціальні верстви, а також було розділено на територіальні одиниці, мало пов'язані один з одним. Широкий розвиток грошових відносин сприяє територіальної і соціальної консолідації суспільства. Однак в певних умовах гроші можуть грати і функцію фрагментації суспільства на окремі територіальні суверенні одиниці.

    I.2. Вимірювання грошей.

    Чому і коли виникла потреба в грошах? Стверджується, що вони потрібні для опису виробництва. Але ось жінка цілий день займається домашнім виробництвом, дачник трудиться цілий день в саду. Але ніхто навіть і не думає про те, щоб описувати це виробництво в грошах. Іноді кажуть, що гроші потрібні для опису суспільного виробництва. І це теж невірно. Хто засумнівався, що піраміди Єгипту, палаци Ніневії і Стародавнього Риму були плодом суспільного виробництва. Але для цього виробництва теж не було потрібно грошового опису.

    Гроші потрібні були, коли виникла особлива форма організації виробництва. І будівництво пірамід, і робота в домашньому саду є тип виробництва, який можна назвати «авторизованим» виробництвом. Виробник знає, для кого він виробляє. Вся інформація між споживачем і виробником здійснювалася на рівні міжособистісного інтерфейсу (зв'язку).

    Економіка описує такі зв'язки, а гроші їх вимірюють. Гроші є інформаційно-вимірювальна інституція економіки. Аналогічно тому, як відстань є подібна ж інституція в геометрії або геодезії.

    Таким чином, гроші є всього лише інструмент (в широкому сенсі слова) економіки. Гроші дають економіці міру і число. Поза економіки є похідне від цілком визначеною і історично зумовленої організації людського виробництва (є і нелюдське виробництво, наприклад, у громадських комах).

    Гроші - одне з вищих проявів людського генія. Людина придумала вимірювач того, чого немає в природі, що ніякими природними приладами виміряти неможливо.

    I.3. Могутність грошей.

    У сучасному світі немає більшої сили, ніж гроші.

    Гроші розв'язують війни і створюють добробут цілим країнам і регіонам. Через гроші або з використанням грошей відбувається переважна частина злочинів. І одночасно люди роблять найбільші винаходи, йдуть на подвиги, підкорюють світи, відкривають нові землі і глибини.

    Гроші організують сучасне суспільство і держава. Грошам підпорядкована життя сучасної людини, держав і всього світового співтовариства.

    Гроші - видатне досягнення людського духу. Гроші створили нинішню цивілізацію. Без грошей людина досі б одягався в звірині шкури, а в якості робочої сили використовував би тварин або собі подібних, перетворених на рабів.

    Роль грошей в історії постійно зростала і зараз наша цивілізація досягла такого стану, коли їх значення стало тотально визначальним. Ще сто, навіть п'ятдесят років тому існували великі людські спільноти, які не знали грошей або використовували їх у своєму повсякденному житті надзвичайно обмежено. Кінець двадцятого століття - епоха повної і тотальної «деньгізаціі» всього людського співтовариства. У сучасному світі гроші стали таким же предметом першої необхідності, як вода, повітря і їжа. У сьогоднішньому суспільстві людина, позбавлена ​​грошей, приречений буквально на смерть в найкоротші терміни. Він може ходити по місту, магазини якого ломляться від продовольства, і буде вмирати з голоду, якщо у нього немає грошей.

    Товариством можна управляти або гвинтівкою (силою), або за допомогою грошей.Люди, які керують суспільством через гроші аж ніяк не горять бажанням ділитися з громадськістю своїми знаннями в цій області. Навпаки, в цій сфері спеціально створюються міфи і дезінформації, суспільну увагу направляють на всякі другорядні питання, відволікаючи суспільство від дійсно кардинальних питань. І тому ми в якості першої задачі ми ставимо завдання роз'яснення суспільству механізмів, за допомогою яких здійснюється управління ним в інтересах певних вітчизняних, а в ще більшому ступені іноземних сил.

    II. Коротка історія грошей.

    II.1. Протогрошей.

    Гроші мають багатотисячну історію. Протягом цієї історії вони розвивалися, міняли свій вигляд, змінювалися функції грошей.

    Гроші мають інформаційну природу. Але будь-яка інформація пов'язана з деяким матеріальним носієм. Наприклад, мовна інформація має своїм матеріальним носієм звукові коливання, письмова інформація - магнітні домени на магнітному носії або розподілі потенціалів в кристалічній структурі чіпа оперативної пам'яті комп'ютера і т.д. Одна і та ж інформація може бути представлена ​​на різних носіях.

    На жаль, в сучасній політекономії і теорії грошей основний упор робиться на змістовний бік фінансової інформації, а на спосіб її подання практично уваги не звертають, вважаючи це питання другорядним. Але це далеко не так. Більш того, саме за типом використовуваного носія грошової інформації ми можемо говорити про різні етапи цивілізаційного розвитку людства. Аналогічно тому, як можна говорити про різні етапи розвитку людства по відношенню до мовної та словесної інформації в залежності від виду їх носіїв. І тут ми можемо виділити інформаційно-цивілізаційні типи, коли слово було виключно звучить, коли слово і текти «записувалися» на папірусі та пергаменті, на папері і, на кінець, на електронних носіях інформації. Очевидні відмінності, які існують між цивілізаціями, що фіксують свої думки й мови в наскальних зображеннях і на електронних носіях.

    Саме в недооцінці ролі і значення типу носія фінансової інформації і є головний недолік існуючої науки в області грошей і фінансів. Для сучасної науки практично немає великої різниці між грошима, які були в минулому столітті за часів Адама Сміта, і сучасним грошима, записуваними у вигляді чисел в банківських комп'ютерах. Інформаційна теорія грошей це і є теорія грошей, в якій пильна увага приділяється не тільки змістовний бік фінансової інформації, а й способами запису, зберігання, поширення і використання цієї інформації. Бо тут суто технічна сторона переходить в змістовну. І на цей перехід інформаційна теорія грошей звертає особливу увагу.

    Особливе значення технічні кошти мають навіть не стільки в самій фінансовій сфері, скільки саме в сфері фінансового обслуговування суспільства, в використанні грошей в суспільстві. Адже коли мова йде про грошовий обслуговуванні тисяч суб'єктів, необхідна одна техніка, для мільйонів - вже третя. Зараз необхідна техніка саме для обслуговування мільярдів, і техніка для обслуговування мільйонів неефективна. Але одночасно виникають проблеми і змістовного характеру.

    Правова держава добре, коли мова йде про високоосвіченому суспільстві і порівняно невеликій державі. Але коли збільшується суспільство, ускладнюються зв'язку в ньому, починає катастрофічно наростати обсяг правової інформації. Усвідомити і зрозуміти її часто звичайна людина вже не в силах. Значить, потрібна велика кількість трактувальників і раз'яснітелі цієї інформації. І їх кількість в сучасних розвинених правових суспільствах переходить всі розумні межі. Зростання юристів в США йде лавиноподібним чином. А зараз і нам, в Росії, пропонується перейти на таку ж систему.

    Але саме грошова інформація, що охоплює все суспільство, може нести з собою і правову інформацію, здійснювати правові функції. Але для цього необхідні нові носії інформації, нові інформаційно-грошові технології. Ось чому світ суб'єктивно стоїть на межі революції в області грошей, яка повинна привести до зміни цивілізаційного типу сучасного світу. У світі, охопленому єдиної всесвітньої електронної мережі INTERNET, локальні грошово-інформаційні системи вигледят відвертим анахронізмом. І якщо вони ще існують, то лише тому, що є потужні антицивілізаційного сили, для яких нинішній застарілий порядок вигідний і які бояться що в новому світі вони позбавляться тих привілеїв, які мають сьогодні.

    В якості першого носія фінансової інформації, скоріше навіть прототипу грошей, можна назвати так звані неспіціфірованние носії. Вони відомі у самих різних народів на ще досить низькому вузькому рівні їх розвитку. Як обмінного кошти - протоденег - використовувалися різні предмети. Наприклад, у народів Півночі - шкурки соболя чи інших тварин, на островах Тихого океану - деякі особливі раковини, наприклад, раковини-каурі.

    II.2. Золоті гроші.

    Першими грошима в повному розумінні цього слова стали золоті гроші. Чому саме золото виявлялося ідеальним матеріалом?

    По-перше, золото досить міцно по відношенню до стирання, не іржавіє, довго зберігає свій вигляд.

    По-друге, природне золото має майже один і той же склад. З нього дуже легко робити стандартні грошові елементи - монети, так як цінність їх визначається тільки одним легко визначаються фізичним параметром - вагою.

    По-третє, золото досить важко фальсифікувати, а фальсифікат порівняно просто виявити. Досить помазати зразок певними кислотами.

    По-четверте, воно має легку делимостью. З нього можна було створювати зразки різних грошових номіналів, причому відносини номіналів рівні відносин легко визначаються фізичних характеристик зразків - їх вазі.

    По-п'яте, носій повинен бути досить рідкісний і складний в отриманні. Дійсно, навряд чи могло б золото використовуватися в якості грошей, якби воно вільно лежало в розсипах по берегах річок. Тоді кожен міг би сам створювати гроші, що робить безглуздим саме це поняття. І, в той же час, грошовий носій не повинен бути надто рідкісний, адже потрібен певний обсяг грошей. Наприклад, алмази навряд чи придатні для використання в якості масового грошового матеріалу зважаючи на свою занадто великої рідкості. Для золота рівень його рідкості був оптимальним. Як приклад того, що надлишок золота не тільки не сприяв розвитку грошових відносин, а, навпаки, гальмував їх, можна вказати американські цивілізації інків і майя. У цих районах золота було занадто багато, в результаті воно використовувалося більше для прикрас, в культових і господарських цілях, але грошовий обіг на його основі так і не склалося.

    І, нарешті, останнє. Носій інформації не повинен мати власної споживчої вартості. Бажано, щоб його не можна було використовувати для інших корисних цілей. Це необхідно з міркувань збереження інформації. Уявімо, що ми записали деяку інформацію на шоколадних цукерках. Хлопчик з'їв цукерку і інформація зникла. Точно також з соболів, що використовуються як засоби обміну, можна зшити шубу, і інформація зникла. Воно було занадто м'яким, щоб з нього можна було робити зброю або інший корисний в побуті інструмент.

    Таким чином, ми бачимо, яким складним вимогам повинен задовольняти грошовий матеріал. І золото стало буквально подарунком Природи, бо воно ідеально задовольняло всім вимогам до носія фінансової інформації для певного рівня суспільного розвитку.

    Подекуди використовували в якості грошового матеріалу срібло. Але воно було набагато гірше.

    Золоті гроші виникали практично у всіх світових цивілізаціях. Можна навіть сказати, що багато в чому цивілізація виникла і розширилася разом з розширенням і зміцненням золото-грошового обігу.

    II.3. Паперові гроші.

    Наступним етапом у розвитку інституції грошей і одночасно найбільшим цивілізаційний проривом людства стало створення паперових грошей.

    В якості нового носія грошової інформації виступає вже папір. Матеріал надзвичайно дешевий і доступний. Паперових грошей можна створювати стільки, скільки необхідно (а іноді і в багато разів більше).

    Як можна було використовувати настільки доступний матеріал в якості грошей? Адже папір кожна людина могла придбати. І написати на ній все, що завгодно, будь-які суми.

    Це стало можливим лише в умовах різкого посилення ролі і значення держави. Воно взяло на себе захист грошей від підробки, створивши для цього потужний апарат насильства і придушення. Покарання за підробку грошей у всіх державах дуже серйозні, а саме це діяння вважається одним з найтяжчих злочинів.

    Таким чином, тільки найвищий рівень державної організації, проникнення держави в усі пори суспільного життя дозволило перейти до грошей на основі паперового носія.

    Паперові гроші відносяться до номиналистическим грошей. Речовий їх подання тут вже є вторинним. Все визначається лише номіналом, тобто числом, записаним на купюрі. Причому немає ніякого зв'язку між номіналом купюри і її фізичними властивостями. Тому в системі паперових грошей відсутня фізична верифікація грошей, вона вже повністю покладається на державу. Воно гарантує, що даний грошовий зразок дійсно є істинними грошима.

    Світ паперових грошей - це світ проникнення держави в усі пори суспільного і навіть особистого життя, якщо раніше людина виконував якісь свої обов'язки перед суспільством і був від держави практично вільний, то тепер кожна людина, який зберігає у себе паперові гроші, автоматично знаходиться під державним контролем, а якщо і не зберігає, то, проте, також знаходиться під контролем як потенційний фальшивомонетник. Бюрократизація, одержавлення суспільного і особистого життя в системі паперових грошей досягло небачених масштабів.

    Паперові гроші виготовляються і запускаються в фінансову сферу державою. І це додало державі небувалу раніше міць. Воно отримало в своєму розпорядження величезні кошти з самої грошової сфери. Це так званий сеньерний дохід (сеньераж), що дорівнює різниці між номіналом грошей (числами записаними на купюрах) і собівартістю їх виготовлення. Сеньераж може становити до 90% від номіналу. Всі паперові гроші, які ходять в суспільстві, виготовлені державою, на них отримано сеньераж. Можна уявити, які кошти при цьому отримані в розпорядження держави.

    Держава тепер може легко маніпулювати грошима. Наприклад, друкувати їх стільки, скільки необхідно, а іноді і більш ніж необхідно. Тому паперові гроші стали надзвичайно ненадійними. Як засіб тезаврации вони дуже вразливі. Росіяни це усвідомили на власному досвіді, коли в результаті дій держави в 1992 році вони в один момент втратили всі свої заощадження завдяки вибуховому знецінення грошей.

    Тому можна прямо сказати, що для простої людини немає гірше грошей, як немає більш хороших для держави, ніж паперові гроші.

    Але чому ж тоді відбувся перехід на такі погані гроші? Причина в тому, що на певному етапі суспільного розвитку золота стало вже не вистачати для забезпечення потреби економіки в грошах. Через цей етап пройшли всі цивілізації, що використовують золоті гроші. І жодної з попередніх цивілізацій не вдавалося впоратися з цим фінансовою кризою. І тому всі попередні цивілізації і гинули. І лише європейські цивілізації вдалося порівняти з цією кризою шляхом переходу на новий доступний носій фінансової інформації - папір. В результаті з'явилася можливість створювати стільки грошей, скільки необхідно суспільству, що вдихнуло в цивілізаційний розвиток нове дихання. А, нагадаємо знову, які найважливіші функції по зв'язку суспільства здійснюють гроші.

    Можна навести приклад.Протягом тривалого часу інформаційний розвиток йшло з використанням такого носія, як пергамент. Але з часом його стало не вистачати. І це позначалося негативним чином на розвиток науки, мистецтва, державних функцій. Поява такого дешевого, доступного і рясного носія письмової інформації, як папір викликало буквально вибуховий розвиток в цих областях. Аналогічно і положення в грошовій сфері. Після переходу на паперовий грошовий носій криза цивілізації був подоланий, і почався новий етап її розвитку, незважаючи на всі недоліки цієї нової форми грошей.

    Розглянемо тепер особливості паперових грошей і їх вплив на суспільне і економічне життя.

    Ми вже відзначили, що поява паперових грошей призвело до тотального одержавлення всього суспільного життя. Роль держави стала надзвичайно важливою в сучасному суспільному житті.

    Державне управління грошовою сферою стало джерелом великих доходів. Природно, що і люди, що стоять в управлінні державою, отримують з цих доходів свою частку. В результаті цього з'явилося прагнення, а тому, щоб мати свої тубільні гроші на власній території. Як правило, це виражається в вимозі національної незалежності, тому що при цьому національна еліта отримує місце поблизу друковано-грошового верстата і має від цього численні доходи і преференції. В результаті світ розбився на окремі територіально чітко фіксовані держави. І процес виникнення нових держав і дроблення існуючих став визначальним в епоху паперових грошей. Так, в даний час кількість незалежних держав вже перевищила сто шістдесят. Тільки останнім часом за рахунок розпаду таких держав як СРСР, Югославія, Чехословаччина кількість незалежних держав ще більше збільшилася. Але процес загрожує продовжитися.

    Таким чином, націоналізм, сепаратизм, національний тероризм, національно-визвольний рух харчуються формою сучасних грошей.

    В системі паперових грошей відбулося державно-територіальне розмежування земної поверхні з точністю буквально до сантиметрів.

    Великі гроші, які потрапляють в розпорядження держави, дозволили створити досить повну систему соціального захисту населення - загальнообов'язкове пенсійне забезпечення, захисту від безробіття, допомоги по інвалідності, створити систему охорони дитинства, безкоштовного медичного обслуговування і т.д. Те, що, звичайно ж, неможливо було створити в золото-грошовій системі. Таким чином, соціалістичні тенденції, які простежуються з тим або іншим ступенем повноти у всіх сучасних державах, є прямий наслідок форми грошей. Соціалістичний лад є всього лише найбільш повна реалізація цих тенденцій, а зовсім не є щось наносне і штучне для цивілізації паперових грошей. Таким чином, паперові гроші дозволили зняти соціальну напруженість в суспільстві.

    Другим важливим джерелом зняття соціальних і класових протиріч стала інфляція. Золоті гроші були інфляційними і тому, як ми показували раніше, між роботодавцями і працівниками непримиренне протиріччя в розподілі доходів. В умовах паперових грошей воно могло бути врегульовано без серйозного конфлікту. Роботодавець міг легко підвищити зарплату, одночасно підвищивши ціну на свою продукцію. При цьому були задоволені і працівники і роботодавці. Однак після того як ціни на всі товари підвищувалися, відбувалося загальне знецінювання грошей, працівники, де-факто, знову опинялися в тому ж самому положенні і знову починали свою боротьбу. Таким чином, класові суперечності з гострих зіткнень перейшли в постійний уповільнений процес.

    Особливість економік в системі паперово-грошового обігу полягає в тому, що в ній вже немає еталона ціни або вартості, яка була ціна золота в золото-грошовій системі. Тепер уже ціни визначаються ціною грошей, а, навпаки, ціна грошей визначається цінами товарів. Тому економіка стала значно складнішою, так як немає еталона ціни або вартості. Встановлення цін на товари стало вже цілим мистецтвом. Адже ціна на товар, встановлена ​​в грошових одиницях, сама впливає на цінність цієї одиниці. Економіка стала складної нелінійної системою на відміну від золотих грошей.

    II.4. Електронні гроші.

    На зміну паперовим грошам йдуть нові гроші на новому інформаційному носії - електронні гроші.

    Електронні гроші є віртуальними грошима. Вони не мають речового виразу і являють собою всього лише інформацію, записану в спеціалізованих банках даних (в грошових банках). Віртуальна реальність, в епоху якої ми вступаємо, знаходимо своє найбільш ефективне представлення саме в грошовій сфері.

    Розпорядження цими грошима здійснюються або через банківські термінали, або за допомогою персональних грошових контролерів у вигляді карток того чи іншого виду.

    Важливо відзначити, що будь-якого роду грошові картки не несуть в собі і не зберігають гроші. Вони служать тільки для розпорядження грошима, які зберігаються на рахунку в банку.

    Такі гроші називаються ще рахунковими. Всі грошові операції зводяться лише до пересилання інформації з одного інформаційного масиву в інший. У розвиненою електронно-грошовій системі грошові операції здійснюються в автоматичному режимі через банківську комп'ютерну електронно-грошову мережу.

    У будь-якій банківській операції беруть участь три або більше учасників - платник, платежі одержувач і один або навіть кілька банків. Причому банківські учасники представлені фактично банківськими комп'ютерами і автоматично реєструють всі операції.

    На відміну від грошей на всіх інших носіях, що є, як відомо, анонімними, електронні гроші є тотально іменними. Кожна грошова одиниця, яка поширюється в суспільстві, має свого власника, і існує електронний документ, який свідчить про шляхи появи грошей у їх власника.

    Таким чином, існує повний контроль за всіма грошовими операціями всіх фінансових осіб і тому кримінальний характер грошей повністю зникає. Повністю зникає злочинність в грошовій сфері. А це означає різку декриміналізацію всього суспільства.

    Другою важливою особливістю електронних грошей є їх інтернаціональний, світовий характер. У системі електронних грошей не може існувати національних грошей.

    Причому для цілей міжнародної торгівлі необхідно встановити в банківських комп'ютерах кілька десятків тисяч конвертів, що перетворюють одні числа в інші.

    Таким чином, логіка електронних грошей сама по собі змусить перейти весь світ на єдині універсальні гроші. Цим самим знову відновитися фінансове єдність світу, зруйноване паперовими грошима.

    Державні кордони, які окреслюють області використання національних грошей, стають безглуздими. Світ стає єдиним, будь-яка людина може їхати вільно в будь-яку точку Землі абсолютно безперешкодно і на свої гроші отримати будь-обслуговування або товар. Таким чином, держава як інститут організації суспільства на фіксованій території на базі територіальних грошей буде зникати. А відсутність держав призведе і до неможливості міждержавних війн. Неможливість воєн призведе, у свою чергу, до повної демілітаризації світу. Завдяки електронним грошам на Землі вперше запанувати вічний мир, а війни відійдуть в історію.

    Електронні гроші приведу до різкого скорочення витрат на саме грошовий обіг. Грошова система стане повністю автоматизованої і буде працювати приблизно так, як працює всесвітня автоматична телефонна мережа.

    III. Гроші та їх роль в економіці.

    III.1. Походження і сутність грошей.

    Виникнення грошей тісно пов'язано з історичним процесом обміну товарів і зміни форм вартості. На ранній щаблі обмін носив випадковий характер. Такому обміну відповідала проста, або випадкова, форма вартості, при якій один товар виражав свою вартість в одному йому товарі-еквіваленті. Товар-еквівалент служить матеріалом для вираження вартості першого товару.

    Виділення скотарських і землеробських племен як перший великий суспільний поділ праці призвело до регулярного обміну товарів і викликало перехід від випадкової, або простий, форми вартості до повної, або розгорнутої, форми вартості. Вона відрізняється від простої тим, що при ній в обміні беруть участь численні товари, а тому кожен товар може бути обміняний на різні товари-еквіваленти.

    Розгорнута форма вартості виражала більш розвинений обмін. У той же час вартість кожного товару не отримала закінченого вираження. Оскільки число товарів-еквівалентів було невизначеним, Вартість різноманітне і різноманітне вираження, а безпосередній обмін одного товару на інші опинявся часто неможливим і змушував вдаватися до обхідним шляхах обміну.

    Тому в міру розвитку товарного виробництва і обміну з усієї сукупності товарів, що звертаються стали стихійно виділятися окремі товари, які в даний період часу на місцевому ринку починали грати роль головних предметів обміну. Вартість всіх товарів стала виражатися в одному товарі, який загальним еквівалентом. Виникла загальна форма вартості.

    Але роль загального еквівалента на локальних місцевих ринках в різний час виконувалася то одним, то іншим товаром. Це суперечливе інтересам розвитку товарного виробництва і формування національних ринків. Поступово в результаті розвитку товарного виробництва і формування національних ринків. Поступово в результаті розвитку обміну з декількох товарів, які відігравали роль загального еквівалента, виділився один товар, який став грати цю роль вже постійно. Народжуєтьсягрошова форма вартості.

    Відмінність від грошової форми вартості від загальної форми полягає в тому, що загальним еквівалентом ставати один товар, який закріпив за собою монопольне право грати роль загального еквівалента. Причому це право не відразу закріпилося за золотом. Шлях до нього був довгий. Тому історія грошей налічує багато тисячоліть.

    Історично гроші виділилися із загального світу товарів, і самі спочатку були і звичайним товаром і специфічним товаром - грошима. Але подальший хід історичного розвитку призвів до ліквідації цієї примітивної форми грошей і переходу до нових форм. Подивимося, як відбувався цей процес. Звернення повноцінних металевих грошей, коли вони безпосередньо збігаються з товарною формою, по-перше, дуже дорого. По-друге, видобуток благородних металів відстає від зростання потреби економіки в засобах обігу. Це звужує можливості розвитку товарного виробництва. Воно вимагає об'єктивного подолання вузькості повноцінного грошового обігу.

    Паперові гроші були винайдені китайцями. Вперше вони почали друкуватися в 812г н.е. і набули поширення до 970г н.е. У XVII-XVIII ст. гроші, виготовлені з паперу, набули поширення настільки істотне, що стали основним замінником повноцінних грошей.

    Але на цьому процес формування сучасних грошей не зупинився. Він придбав тісний зв'язок зі стрімким розвитком кредитних відносин.

    На цій стадії з'являються так звані кредитні гроші, що виникли замість золота на основі кредиту. Вони виступають як знак не лише повноцінних грошей, але і кредиту.

    У XVI-XVII ст. з розвитком банківської справи виникли банки, які робили розрахунки між своїми клієнтами взагалі без використання взагалі, без використання готівки. При внеску в банк повноцінних грошей, благородного металу в злитках, а також виручки від продажу товарів клієнтам відкривалися рахунки, на які враховувалися ці цінність. За наказом власників рахунків банки виробляли перерахування з одного рахунку на інший. І таким чином безготівкові розрахунки. На цій основі з'являється, і нова форма кредитних грошей - чек, як письмовий наказ власника рахунку банку сплатити готівкою або перевести на рахунок іншої особи певну суму грошей. Погашення боргу чеком означає перетворення заборгованості приватної особи в борг банківської системи.

    Сьогодні на практиці товари «ідеально» прирівнюються ні до золота, а до кредитно-паперових грошових знаків, зв'язок яких із золотом розірваний, так як припинений їх вільний обмін на дорогоцінний метал відповідно до масштабу цін.В результаті золото перестає бути матеріальною суттю грошей, а значить, перестає існувати як грошовий товар.

    Кредитно-грошові гроші сьогодні виконують функції, які раніше були властиві золоту. Вони використовувалися як інструмент обміну виходять на ринок товарів і як засіб вираження вартості у вигляді цін.

    Разом з тим природу грошей не можна розглядати без вирішення питання про долю золота, що грає в історії розвитку грошового господарства визначальну роль.

    Відрив грошей від золота знаменує собою визнання того факту, що гроші не завжди є якась особлива річ, яка володіє крім громадської ще й одиничної споживчої вартістю. Гроші - це не якийсь знак або документ, а вираз відносин між людьми на ринку товарів. Відповідно ступеня зрілості людства матеріальними носіями цих відносин може виступати золото, і паперовий документ держави або банку, і ручна або машинописна запис на банківських рахунках, і електронні імпульси на дискеті до комп'ютера банку. Зрозуміло і прагнення західних економістів визначати гроші через те, що вони «роблять», через що їх функції.

    З урахуванням усього викладеного можна дати наступне визначення грошей: гроші - це особливий товар або іншої загальновизнаний матеріальний носій, який грає роль загального еквівалента в процесі обміну товарів на ринку.

    III.2. Функції і роль грошей.

    Суспільне призначення грошей проявляється у виконуваних ними функціях.

    Гроші, як міра вартості. У грошах як загальному еквіваленті вимірюється вартість окремих товарів. Вимірювання вартості товарів грошима не вимагає реальної наявності грошей у товаровладельца. При виконанні функцій міри вартості гроші виступають як ідеальні, в думках представляються.

    Вираз вартості товарів в грошах відбувається шляхом встановлення цін. Самі гроші ціни не мають. Специфічною формою вираження вартості грошей є розгорнута форма вартості форма вартості.

    Для порівняння цін різних товарів необхідно висловлювати їх в однакових одиницях, тобто звести до одного масштабу. Історично масштабом цін називалося вагова кількість металу, прийнята в даній країні за грошову одиницю і слугує для вимірювання цін всіх товарів. В сучасних умовах в якості масштабу цін використовується просто законодавчо закріплена грошова одиниця, за допомогою якої вимірюють кількість грошей і ціни товарів. З одного боку, масштаб цін, як і будь-яка міра довжини, ваги і т.д., умовний, а з іншого - він повинен визнаватися всіма в даній країні. Тому держава юридичним актом закріплює грошову одиницю. На практиці злитки металу перетворювалися в металеві монети, що представляють одну або декілька грошових одиниць (наприклад, рублі), або частини грошової одиниці (копійки).

    Спочатку одиниці грошей були пов'язані з певною вагою благородних металів, що закріпилося в їх назві. Так, рубль свого часу був рубаний на дві частини злиток срібла - гривню.

    Відрив грошового масштабу від вагового відбувався також у зв'язку з введенням в обіг в даній країні іноземних грошей, а також псуванням монет.

    Гроші як засіб обігу та платежу. За виразом вартості товару в ідеальних цінах, що відбувається ще до звернення, слід його продаж, тобто перетворенню товару в гроші. Потім відбувається перетворення грошей в товар, тобто його купівля. В цілому товарний обіг виглядає наступним чином: Т-Д - Т. У цьому процесі гроші відіграють роль посередника і виконують функцію засобу обігу.

    Товарний обіг, опосредуемое грошима, істотно відрізняється від безпосереднього обміну товару на товар. По-перше, воно не вимагає взаємного збігу потреб двох обмінюються один з одним товаровласників. По-друге, для товарного обігу не обов'язково, щоб акти купівлі-продажу збігалися в часі. По-третє, товарний обіг не вимагає збігу тих же актів в просторі: товаровладелец може продати свій товар на одному ринку, а на виручені гроші купити товари на іншому ринку.

    Таким чином, завдяки посередництву грошей в процесі обміну товарів, долаються ті індивідуальні, часові та просторові межі, які характерні для безпосереднього обміну товару на товар.

    Функції грошей як засобу обігу і засобу платежу маю тенденцію до зближення. Саме тому західні економісти взагалі не згадують про функції засобу платежу, не без підстав вважаючи, що функція засобу обігу цілком описує і функцію засобу платежу. Підставою для такого висновку є розширення продажу товарів в кредит і одночасно різке прискорення розрахунків завдяки впровадженню електронних засобів платежу.

    Гроші не виконують функцію засобу обігу в період високої інфляції. Для встановлення цін товарів починає використовуватися валюта зі стабільною вартістю, а платежі здійснюватися в знецінюється національній валюті. Відбувається, по суттєвому, поділу функцій міри вартості і засобу обігу. Так, в РФ ціни на товар і послуги обчислюються в подвійному вимірі: американських доларах і рублях (за поточним курсом рубля до долара). Оплата ж виробляється в рублях.

    Значення функції засобу обігу важко переоцінити, тому що вона дозволяє уникнути громіздкою бартерної форми торгівлі. Заміна бартеру грошовим обміном відокремлює акт продажу від акту купівлі товарів. Отримавши за свій товар, продавець може купувати все, що йому заманеться. Використання грошей призводить до зниження витрат обігу за рахунок зменшення зусиль і часу на вдосконалення купівлі-продажу. Знижуючи витрати обігу, гроші стимулювали розвиток торгівлі, що сприяло розширенню спеціалізації виробництва. Спеціалізація, в свою чергу, призвела до зростання продуктивності праці, за чим слід підвищення добробуту суспільства.

    При виконанні грошима функцій засобу обігу продаж свого товару передує покупці чужого. Якщо ж гроші виконують функцію засобу платежу, купівля чужого товару в кредит передує продаж власного товару. Як засіб платежу гроші є завершальною ланкою в процесі обміну.

    Гроші функціонують як засіб платежу не тільки при оплаті куплених в кредит товарів, але при погашенні інших зобов'язань (при поверненні позичок, внесення податків, сплати членських внесків і т.д.), не пов'язаних безпосередньо з рухом товарів.

    Гроші як засіб утворення скарбів і нагромадження.

    Коли використовувалися повноцінні гроші, вони давали можливість отримати будь-який товар і тому стали загальним втіленням суспільного багатства. Прагнення до багатства в його загальній формі спонукає накопичувати гроші. У цьому випадку вони вилучаються з обігу і перетворюються в скарби.

    Для виконання цієї функції гроші обов'язково повинні бути одночасно повноцінними і реальними. З ростом товарного господарства перетворення грошей в скарби стають необхідною умовою регулярного ходу самого виробництва.

    В якості засобу обігу і платежу гроші знаходяться невпинному русі. Як скарб вони, навпаки, перебувають у нерухомому стані. Але ці функції тісно пов'язані між собою, оскільки одні й ті ж гроші часто переходять від виконання функції засобу обігу і платежу до функції засобу утворення скарбів і навпаки.

    В умовах, коли повноцінні гроші не знаходяться в обігу, грошові знаки не можуть виконувати функцію освіти скарбів. Тоді й виникає функція освіти накопичень.

    Накопичення грошей може зумовлюватися різними конкретними мотивами. Але є глибинна економічна причина, яка спонукає товаровиробників має, певний грошовий резерв, оскільки кількість грошей, потрібних для нормального ходу товарного обігу, не залишається незмінним. Тому виникає необхідність або залучати додаткові гроші, або виводити зі спілкування їх надлишок.

    Гроші ідеальний засіб накопичення на короткі періоди часу. Тривале зберігання грошей, особливо в період наростаючої інфляції, пов'язане з втратами. Вони втрачають свою привабливість як засіб накопичення. Якщо з кожним днем ​​на рубль можна купити все меншу кількість товару, то бажання зберігати гроші зникає надовго. Виникають «гарячі гроші», від яких люди прагнуть позбутися якомога швидше, перетворити їх в товар переважно теж з високою ліквідністю.

    Функції світових грошей.

    Гроші виконують роль світових грошей, тобто знаряддя міжнародних розрахунків, перенесення вартості з однієї країни в іншу, що визнається усім світом, матеріалізує багатства.

    Світові гроші історично і логічно спираються на всі попередні функції грошей, синтезуючи їх.

    З розвитком міжнародного поділу праці товарний обіг виходить за національні рамки. Відповідно гроші починають обслуговувати міжнародну торгівлю, тобто виступати як світові гроші. У такій же якості вони обслуговують інші міжнародні економічні і політичні відносини (міжнародні позики, військові контрибуції, переміщення капіталів і т.д).

    Еволюція світових грошей в принципі повторює розвиток національних грошей: від металевих до паперових, потім до кредитних. Але при цьому зберігається великий розрив у часі, що відображає відставання в розвитку міжнародних економічних відносин в порівнянні з національною внутрішньою економікою. Тому і золото в цій сфері зберегло ще явственную зв'язок з грошима.

    Роль грошей проявляється як результат їх функціонування в економіці. Узагальнюючи все вищевикладене, потрібно підкреслити, що головне прояв ролі грошей - це забезпечення економіки витрат обігу внаслідок заміни бартерної торгівлі, а також поява універсального засобу вимірювання вартості, засоби регулювання економічних процесів.

    IV. Структура грошового обігу:

    Гроші відіграють виключно важливу роль в ринковій економіці. Ринок неможливий без грошей, грошового обігу. Грошовий обіг - це рух грошей, яка обумовлює оборот товарів і послуг. Воно обслуговує реалізацію товарів, а також рушення фінансового ринку.

    IV.I. Класифікація систем грошового обігу.

    У світі існують різні системи грошового обігу, які склалися історично і закріплені законодавчо державою. До найважливіших компонентів грошової системи відносяться:

    1) національна грошова одиниця, в якій виражаються ціни товарів і послуг;

    2) система кредитних і паперових грошей, різних монет, які є законними платіжними коштами в готівковому обороті;

    3) система емісії грошей, тобто. Е. Законодавчо закріплений порядок випуску грошей в обіг;

    4) державні органи, які відають питаннями регулювання грошового обігу.

    Залежно від виду грошей, що звертаються можна виділити два основних типи систем грошового обігу:

    1) системи обігу металевих грошей, коли в обігу знаходяться повноцінні золоті і (або) срібні монети, які виконують всі функції грошей, а кредитні гроші можуть вільно обмінюватися на грошовий метал (в монетах чи зливках);

    2) системи обігу кредитних або паперових грошей, які не можуть бути обміняні на золото, а саме золото витіснене із звертання.

    Випуск як паперових, так і кредитних грошей опинився в сучасних умовах монополізований державою. Центральний банк, що знаходиться у власності держави, інколи намагається компенсувати нестачу грошових накопичень шляхом збільшення грошової маси, емісії надлишкових знаків вартості. Грошова маса - це сукупність готівкових та безготівкових купівельних і платіжних засобів, що забезпечують обіг товарів і послуг в народному господарстві, яким розташовують приватні особи, інституціональні власники і держава. У структурі грошової маси виділяється активна частина, до якої належать грошові кошти, реально обслуговуючі господарський оборот, і пасивна частина, що включає грошові накопичення, залишки на рахунках, які потенційно можуть служити розрахунковими засобами.

    IV.II. Структура грошової маси. Готівкові кошти.

    Таким чином, структура грошової маси досить складна і не збігається зі стереотипом, що склався у свідомості пересічного споживача, який вважає грошима, перш за все готівкові кошти - паперові гроші і дрібну розмінну монету. На ділі частка паперових грошей в грошовій масі дуже низька (менше 25%), а основна частина угод між підприємцями та організаціями, навіть у роздрібній торгівлі, відбувається в розвиненій ринковій економіці шляхом використання банківських рахунків. В результаті настала ера банківських грошей-чеків, кредитних карток, чеків для мандрівників і т. П. Ці інструменти розрахунків дозволяють розпоряджатися грошовими депозитами, т. Е. Безготівковими грошима. При оплаті товару і послуги покупець, використовуючи чек або кредитну картку, наказує банку перевести суму покупки зі свого депозиту на рахунок продавця або видати йому готівку.

    Разом з тим в структуру грошової маси включаються і такі компоненти, які не можна безпосередньо використовувати як купівельний чи платіжний засіб. Йдеться про кошти на термінових рахунках, ощадних вкладах у комерційних банках, інших кредитно-фінансових установах, депозитних сертифікатах, акціях інвестиційних фондів, які вкладають кошти тільки в короткострокові грошові зобов'язання і т. П. Перераховані компоненти грошового обігу отримали загальну назву "квазі -деньги ". Квазі-гроші являють собою найбільш вагому і швидко зростаючу частину в структурі грошового обігу.

    IV.III. «Квазі-гроші».

    Економісти називають квазі-гроші ліквідними активами. Під ліквідністю будь-якого майна або активів розуміється їх швидка реалізація, можливість їх звернення в грошову форму без втрати вартості. Отже, самим ліквідним видом активів є гроші. До високо ліквідним видам майна відносяться золото, інші дорогоцінні метали, дорогоцінне каміння, нафта, твори мистецтва. Меншою ліквідністю володіють будівлі, обладнання.

    IV.IV. Грошові агрегати.

    У структурі грошової маси виділяють такі сукупні компоненти, або, як їх ще називають, грошові агрегати, як М1, М2, М3, L, що групують різні платіжні і розрахункові засоби за ступенем їх ліквідності, причому кожен їх наступний агрегат включає в себе попередній.

    М1 - це гроші у вузькому сенсі слова, які ще називають "грошима для угод", і вони включають в себе готівку (паперові гроші і монети), які звертаються поза банками, а також гроші на поточних рахунках (рахунках "до запитання") в банках. Потрібно зауважити, що депозити на поточних рахунках виконують всі функції грошей і можуть бути спокійно перетворені в готівку.

    М2 - це гроші в більш широкому сенсі слова, які включають в себе всі компоненти М1 + гроші на термінових і ощадних рахунках комерційних банків, депозити зі спеціалізованих фінансових інститутів. Власники строкових вкладів отримують більш високий відсоток у порівнянні з власниками поточних вкладів, але вони не можуть вилучити ці вклади раніше певного умовою вкладу терміну. Тому грошові кошти на строкових і ощадних рахунках не можна безпосередньо використовувати як купівельний і платіжний засіб, хоча потенційно вони можуть бути використані для розрахунків. Зауважу, що різниця між М1 і М2 полягають в тому, що до складу М2 включені квазі-гроші, які, принаймні, важко використовувати для угод (нелегко перевести в готівку).

    Наступний агрегат М3 включає в себе М2 + великі строкові вклади і суми контрактів з перепродажу цінних паперів.

    Агрегат L складається з М3 і комерційних паперів з певними видами короткострокових цінних паперів.

    Слід зазначити, що в нашій країні до останнього часу грошові агрегати не розраховувалися і не використовувалися. Теоретично це обгрунтовувалося постулатами марксистської економічної науки, відповідно, з якими вважається неприпустимим об'єднання квазі-грошей і готівки, бо змішуються зовсім різні категорії - гроші, цінні папери, кредит.

    Однак ясно, що між грошовим ринком (рух короткострокових позик), ринком інвестицій (звернення середньострокового і довгострокового позичкового капіталу) і ринком цінних паперів існує тісний взаємозв'язок. Потенційно залишки на строкових рахунках і цінні папери можуть бути використані для розрахунків. Крім того, власники строкових рахунків мають можливість переоформити їх в рахунки до запитання. Доходи від цінних паперів можуть зберігатися на поточних рахунках, так само, як грошові кошти, виручені від їх продажу.

    Безумовно, грошові агрегати на практиці відіграють позитивну роль як орієнтири грошової політики держави. З урахуванням стирання граней між готівковим і безготівковим обігом в нашій країні варто було б перейти до їх активного використання.

    В даний час в Росії грошовий агрегат М2 розраховувався як сума таких показників:

    М2 = маса грошей в обігу + сума депозитів. У свою чергу, сума депозитів дорівнює засобам на рахунках підприємств і вкладах населення в комерційних банках плюс вклади населення в сбербанках (термінових і до запитання).

    IV.V. Вартість грошей.

    Оцінюючи вартість грошей, мимоволі виникає питання: "Що додає 20-доларовій банкноті або 100-доларового чековому рахунку саме цю вартість?" Більш-менш повну відповідь на це питання включає три моменти.

    1. Щодо прийнятності. Готівкові і чекові внески є грошима з тієї простої причини, що люди приймають їх як гроші. В силу давно усталеної практики бізнесу готівку і чекові вклади виконують основну функцію грошей; вони приймаються як засіб обігу. Припустимо, ви змінюєте в магазині одягу купюру в 20 доларів на сорочку або блузку. Чому торговець приймає натомість цей шматок паперу? Відповідь проста: торговець прийняв паперові гроші, тому що він впевнений, що інші теж будуть готові їх прийняти в обмін на товари або послуги. Кожен з нас приймає гроші в обмін на щось, оскільки впевнений, що вони в будь-який момент можуть бути обмінені на реальні блага або послуги.

    2. Законний платіжний засіб. Наша впевненість у прийнятності паперових грошей почасти заснована на законі: держава оголосила готівку законним платіжним засобом. Це означає, що паперові гроші повинні прийматися при сплаті боргу, в іншому випадку кредитор втрачає право на відсоток і на переслідування боржника в законному порядку за несплату. Словом, прийнятність паперових грошей знаходить опору в тому, що держава каже: ці рублі або долари - гроші. У нашій економіці паперові гроші, по суті, є декретними грошима (т. Е. Оголошені державою).

    3. Відносна рідкість. На більш фундаментальному рівні вартість грошей є, по суті, феноменом попиту і пропозиції. Тобто вартість грошей визначається їх рідкістю по відношенню до їх корисності. Корисність грошей складається, зрозуміло, в їх унікальній здатності обмінюватися на товари і послуги, як сьогодні, так і в майбутньому. Попит на гроші в економіці залежить, таким чином, від загального доларового обсягу угод плюс кількості грошей, що індивідууми і підприємства хочуть мати в розпорядженні для можливих угод у майбутньому. При цьому більш-менш постійний попит на гроші, вартість, або "купівельна вартість", грошової одиниці буде визначатися пропозицією грошей.

    Отже, прийнятність, відносна рідкість і законність і дають, на мій погляд, грошової банкноті певну вартість. Але завжди можна буде виділити ще декілька чинників, які безпосередньо чи опосередковано впливають на вартість грошей.

    V. Військові гроші.

    Це ті самі грошові знаки, які випускаються в воєнний час однією державою (коаліцією держав) на території іншої країни (групи країн) з метою фінансування військових і окупаційних витрат. Таке визначення військових грошей з їх зовнішньої, видимої сторони видається нам достовірним і прийнятним. Однак розуміти і тим більше тлумачити його занадто буквально не слід. Реально в житті, в умовах військової дійсності, як ми покажемо нижче, воно багато ширше. У літературі при аналізі військових грошей як особливих паперових грошей військового часу зазвичай виділяють наступні їх відмітні ознаки: примусово під загрозою репресії впровадження в грошовий обіг в якості обов'язкових купівельних і платіжних засобів; використання тільки на територіях окупованих або звільняються від військ противника країн; встановлення твердого, в більшості випадків завищеного курсу по відношенню до національної, місцевій валюті, що зберігається в оборот; випуск під свідомо фіктивне забезпечення (казначейські векселі, облігації державних позик з термінами погашення після закінчення війни і т.п.); відносно нетривалий період обертання з розрахунком в подальшому на заміну на той чи інший вид постійної, регулярної для даної країни валюти. Військові грошові знаки емітували як в місцевих (національних) грошових одиницях окупованих або звільняються країн, які брали участь в їх звільнення.

    Військові гроші - завжди інфляційні гроші, схильні до знецінення; їх емісія неминуче тягне за собою примусове і безоплатне вилучення значної частини доходів населення, а, отже, і його розорення в зазнали завоюванню і окупації країн. Властивий військовим грошей інфляційний характер обумовлений, щонайменше, такими трьома обставинами.

    По-перше, спостерігається довільний випуск цих грошей з метою форсованої мобілізації військовим командуванням або окупаційними властями противника фінансових і матеріальних ресурсів без урахування реальної потреби в грошах господарського обороту.

    По-друге, емісія військових грошей майже завжди відбувається при більшому або меншому переповненні каналів грошового обігу надлишкової маси національних купівельних і платіжних засобів т. Е вже в умовах поглиблення інфляції.

    По-третє, в більшості випадків зберігається паралельний обіг місцевої та військової валют, при якому крім значних успіхів і нерідко безконтрольного випуску військових грошей продовжують надходити в обіг захоплені супротивником трофейні і конфісковані запаси місцевих грошей.

    Військові гроші зазвичай викликають «втеча від грошей» - прагнення швидше звернути їх у будь-які товари і речові цінності; вони майже ніколи не тезавріруются населенням. Факти наполегливої ​​відмови від прийому цих грошей неодноразово спостерігалися в багатьох окупованих країнах.

    Отже, військові гроші, - безумовно, носії інфляції, завжди викликають подальше форсоване збільшення паперово-грошової маси в обігу і новий стихійний стрибок дорожнечі.Їх випуск означає пряме вирахування з національного доходу і надбання народу завойованої країни на користь інших держав для оплати військових і інших витрат по окупації або звільнення даної країни.

    До основних видів військових грошей відносяться:

    1. Грошові знаки, що випускалися в обіг на території чужих країн іноземними військовими властями або уповноваженими чи органами на підставі офіційно прийнятих і оголошених актів (декретів, постанов, розпоряджень і т. Д.) Регламентують порядок і терміни їх випуску в обіг, відповідні реквізити, нумерацію і т.п. Грошові знаки основного виду з'явилися законними платіжними засобами, обов'язковими до прийому в усіх розрахунках.

    2. Крім легалізованих емісією військових знаків, призначених для поводження в чужих країнах, до основних їх видів, належать і гроші випускалися маріонетковими урядами, призначеними окупантами і знаходяться під їх повним контролем, через збережені колишні або знову засновані емісійні банки і казначейства. Випуск цих грошових знаків, по суті, нічим не відрізнялися від військових емісій окупують держав, хоча офіційно в деяких випадках і призначалися для заміни останніх на території захоплених країн.

    3. До додаткових видів військових грошей повинні бути віднесені грошові знаки, які точніше назвати не можна армійськими або військовими грошима, призначеними переважно для внутрішнього обігу серед військовослужбовців діючих армій в інших країнах. Вони використовувалися в місцях розташування військ для покупки товарів і для оплати послуг обслуговуючого персоналу.

    VI. Міжнародні валютні відносини.

    VI.1. Валютні відносини та валютні системи.

    Економічні, політичні, культурні та інші форми зв'язків між окремими країнами породжують грошові відносини між ними, пов'язані з оплатою одержуваних товарів і послуг. Ці грошові відносини між країнами і складають зміст валютних відносин.

    З розвитком капіталізму валютні відносини між країнами складаються в певну систему, тобто виникає міжнародна валютна система.

    Міжнародна валютна система виникає з утворенням світового капіталістичного ринку і розвивається разом з розвитком капіталізму. На основі інтернаціоналізації господарських зв'язків спочатку виникає національна валютна система.

    Національна валютна система - форма організації валютних відносин країни з іншими країнами. Вона складається історично, в залежності від ступеня розвитку товарно-грошових відносин і закріплюється її законодавством. Будь-яка національна валютна система завжди включає в себе певні елементи:

    1. найменування валюти;

    2. режим оборотності валюти в іноземні валюти;

    3. режим курсу національної валюти;

    4. кредитні знаряддя обігу та порядок їх використання в міжнародних розрахунках;

    5. національні інститути, які регламентують валютні і кредитні відносини цієї країни з іншими країнами.

    Національна валютна система є складовою частиною національної грошової системи. Таким чином, валютна система безпосередньо пов'язана з типом грошової системи і багато в чому визначаються нею. Однак взаємодія і взаємозалежність двох цих сфер не означає їх тотожності. Валютна система є особливою частиною грошової системи і виходить за національні кордони.

    Завдання, умови функціонування і вплив валютної та грошової систем на розвиток економіки окремих країн і світового капіталістичного господарства не однакові. Регулювання грошових систем централізовано в руках головних емісійних банків (казначейств) готельних держав і визнано забезпечити умови для нормального функціонування їх національних економік.

    Валютна система - це механізм, що зв'язує окремі національні економіки в єдине світове капіталістичне господарство.

    Вона покликана створити сприятливі умови для включення економіки країни в систему світового ринкового господарства. Регулювання національних валют валютних систем здійснюється в боротьбі інтересів різних держав і їх угруповань і компромісів між ними.

    Національна валютна система нерозривно пов'язана з світової валютної системи (МВС). МВС - це конкретна форма реалізації міжнародних грошових зв'язків. Вона становить певний кодекс норм поведінки, як приватних суб'єктів валютних операцій, так і країн в цілому, встановлених міжнародними угодами. МВС містить сукупність взаємопов'язаних і взаимообуславливающих один одного елементів.

    Елементи міжнародної валютної системи є:

    1. міжнародні засоби платежу;

    2. оборотність національних валют;

    3. механізм або режим валютних курсів;

    4. кредитні знаряддя обігу та порядок їх використання в міжнародних розрахунках, основні форми цих розрахунків;

    5. міждержавні інститути, що регулюють валютні відносини і т.д.

    Конкретна форма міжнародної валютної системи визначається розвитком виробництва, міжнародних зв'язків, національних грошових систем, розстановкою сил на світовій арені. Тому з розвитком капіталізму і зміною національних систем і співвідношення сил в капіталістичному світі змінюються і форми міжнародних валютних відносин і типи МВС. Еволюція міжнародної системи в специфічній формі повторює трансформацію внутрішнього грошового обігу.

    VI.2. Конвертованість валют.

    Національна валюта є законним платіжним засобом тільки в рамках національних кордонів. Коли ж грошові відносини виходять державні кордони, виникає необхідність обміну валюти або їх конвертованості. Конвертованість або оборотність означає свобод обміну національних грошових одиниць на іноземні, якщо вони використовуються для міжнародних розрахунків.

    Оборотність валюти нейтралізує вплив національних кордонів на рух товарів, послуг, переміщення капіталів. Вона пов'язує внутрішній ринок зі світовим, створює можливість відновлення внутрішніх витрат і цін зі світовим, забезпечує пристосування національних економік до вимог світового ринку, їх ефективне включення в міжнародний поділ праці.

    На практиці оборотність виражається в можливості її вільного обміну для всіх учасників міжнародних зв'язків по всьому зовнішньоекономічними операціями, які знаходять відображення в платіжному балансі.

    Поняття оборотності валюти не залишалося незмінним, воно змінювалося з розвитком системи торгівлі, платежів, грошового обігу, в залежності від загального рівня розвитку економіки. В умовах золотого стандарту всі валюти були абсолютно конвертованими, проблеми оборотності не існувало, бо національні грошові одиниці різних країн мали одну і ту ж золоту основу і обмін здійснювався строго у відповідності до змісту валют.

    Залежно від ступеня свободи дій з валютою для учасників зовнішньоекономічних зв'язків розрізняють кілька режимів оборотності.

    Режими оборотності валют.

    повна оборотність


    для нерезидентів


    Повна оборотність валюти передбачає можливість її вільного обміну на іноземні валюти для всіх категорій її власників, у будь-якій формі, за всіма видами операцій.

    У тому випадку, коли оборотність поширюється на певні категорії її власників або на певні операції, має місце часткова оборотність валюти. Часткова оборотність валюти може бути зовнішньою і внутрішньою.

    У тих випадках, коли можливість купівлі-продажу іноземної валюти та переведення її за кордон надається тільки фізичним та юридичним особам даної країни, тобто резидентам, має місце внутрішня конвертованість. Згідно з визначенням МВФ «якщо немає обмежень на можливості резидентів країни використовувати свої накопичення місцевої валюти для придбання будь-якої іноземної валюти, її зберігання або перекладу, якому завгодно нерезиденту для якої бажаної мети, про валюту такої країни говорять, що вона внутрішньо оборотна».

    Найпростішою формою конвертованості валюти є зовнішня конвертованість. Тому зазвичай введення конвертованості завжди починалося з зовнішньої оборотності. Зовнішня оборотність приваблює іноземних експортерів та інвесторів, сприяє насиченню внутрішнього ринку країни, розширює рамки накопичення, створює умови для розвитку національної економіки, оскільки знімає проблему виклику одержуваної виручки. Прибутки і репарації ввезених капіталів.

    Разом з тим введення зовнішньої оборотності не вимагає значних валютних резервів. Вона забезпечується за рахунок валютних надходжень від іноземних інвесторів внаслідок припливу іноземного капіталу.

    Внутрішня оборотність - це більш глибока і повна форма оборотності. Вона зазвичай передбачає дію режиму зовнішньої оборотності валюти. Внутрішня оборотність вимагає певного рівня розвитку національної економіки, що забезпечує хоча б приблизне відповідність рівня пропорції цін внутрішнього ринку рівню світового. Вона означає необхідність підтримки рівноваги платіжного балансу.

    VI.3. Валютний курс.

    Міжнародні розрахунки припускають обов'язковий обмін національної валюти на іноземну, так як будь-яка національна валюта має законну платіжну силу тільки в межах національних кордонів.

    Та пропорція, в якій валюта однієї країни обмінюється на валюту іншої країни - називається валютним курсом.

    Таким чином, валютний курс - це ціна грошової одиниці однієї країни, виражена в грошових одиницях іншої країни.

    Валютний курс, так само як і ціна будь-якого звичайного товару має свою вартісну основу і коливається навколо неї в залежності від попиту і пропозиції. В умовах золотого стандарту такою основою валютного курсу є валютний або монетарний паритет. Монетарний паритет - це відношення вагового вмісту золота в грошовій одиниці однієї країни до вагового змісту його в грошовій іншої країни. Оскільки при золотом зверненні номінальна і реальна вартість грошової одиниці завжди збігаються, оскільки валютний паритет носив стійкий, стабільний характер. Валютний курс коливається кругом стабільного паритету в залежності від попиту і пропозиції, тобто в залежності від стану платіжного балансу, який безпосередньо визначає пропозицію і попит на валюту. Однак в умовах золотого стандарту ці коливання були досить незначними і обмежувалися золотими точками. Валютний курс не міг перевищити паритет на 1% і впасти нижче паритету на 1%. Справа в тому, що в умовах золотого обігу кожен учасник міжнародного обороту мав можливість вибору в засобах платежу. Зазвичай, для погашення своїх боргових зобов'язань перед іноземним партнером він використовував іноземну валюту. Але в умовах пасивного платіжного балансу, коли курс іноземної валюти підвищувався, він мав можливість здійснити платіж за кордон безпосередньо золотом. Для цього достатньо було розміняти національні банкноти на золото за встановленим курсом і переслати його за кордон. Витрати по пересилці золота становили не більше 1% вартості пересилається золота, а тому і курс іноземної валюти не міг піднятися вище паритету на 1%, а національний впасти на 1%. При досягненні курсом зазначеного рівня розпочалося вивезення золота з країни і попит на іноземну валюту падав.

    Таким чином, в умовах золотого обігу коливання валютного курсу навколо паритету були дуже незначними, мали певні межі і валютний курс також як і валютний паритет, був стійким.

    Тому держави вживають заходів з регулювання і стабілізації валютних курсів.У реальній практиці міжнародних валютних відносин в умовах паперово-грошового обігу застосовуються такі види валютних курсів:

    - Фіксовані курси (з паритетом)

    - Плаваючі курси

    Фіксовані курси - це курси, встановлювані договором між країнами і підтримувані заходами державно-монополістичного регулювання.

    Плаваючі курси - це валютні курси, що формуються під впливом попиту та пропозиції і коректовувані державою.

    Узаконення плаваючих валютних курсів означає посилення впливу ринкових сил на формування валютних курсів в сучасному світі. Однак воно не означає відмови держави від впливу на валютний курс, а знаменує собою перехід до більш гнучких методів державно-монополістичного регулювання.

    Капіталістичні держави впливають на валютний курс через операції центральних емісійний банків, за допомогою дисконтної політики та валютної інтервенції.

    Дисконтна або облікова політика - це зміна облікової ставки Центрального банку з метою регулювання валютного курсу шляхом впливу на рух короткострокових капіталів.

    Валютна інтервенція - це пряме втручання центрального банку в діяльності валютного ринку з метою впливу на національні валюти шляхом купівлі-продажу іноземної валюти. В умовах активного платіжного балансу, коли курс національної валюти підвищується, ЦБ скуповує іноземну валюту і тим самим підвищує її курс і забезпечує зниження курсу національної валюти. Фактично своєю діяльністю ЦБ сприяє врівноважування попиту і пропозиції на іноземну валюту і тим самим обмежує коливання курсу національної валюти. Валютна інтервенція широко використовується не тільки для забезпечення стійкості курсу валюти, але для його підтримки на заниженому рівні з метою стимулювання товарного експорту.

    При підвищенні курсу національної валюти створюються сприятливі умови для імпорту, він дешевшає, оскільки за придбані товари доводитися платити менше національної валюти, ніж раніше, і підривається експорт товарів, оскільки виручка в національній валюті скорочується.

    Все це означає, що зовнішньоторговельні позиції країни формуються під безпосереднім впливом валютного курсу.

    Це вплив тим сильніше, чим вище частка експорту (імпорту) в ВНП країни. Валютні курси істотно впливають, яке останнім часом значно посилився. Зниження валютного курсу заохочує приплив зарубіжних інвестицій і протидіє експорту капіталу з країни, так як іноземні інвестори отримують можливість придбання більше вартості при тому ж обсязі капіталу в національній валюті, що і до зниження курсу, а можливість придбання майна за кордоном у національних експортерів відповідно зменшується.

    Підвищення курсу валюти діє в діаметрально протилежному напрямку, стимулює експорт капіталу з країни і обмежує приплив іноземних інвестицій.

    Різна ступінь впливу валютного курсу на процес виробництва в різних країнах обумовлена ​​ступенем відкритості їх економіки, тобто часткою експорту в їх ВНП.

    Валютний фактор впливає на процес виробництва в окремих країнах через вплив на грошову масу і забезпечення грошей. В умовах плаваючих курсів посилився вплив валютного фактора в розвитку інфляції. Зниження курсу національної валюти і, як наслідок, приплив іноземної валюти збільшує грошову масу в обігу за рахунок випуску іноземної валюти, додаткової маси національних грошових знаків викликає зростання цін.

    Зниження курсу валюти веде також до подорожчання імпортованих товарів, яке викликає загальне зростання цін в країні.

    VI.4. Валютні ринки.

    Купівля, продаж валют, формування їх курсів здійснюється на спеціальному ринку, який називається валютним ринком.

    Валютні ринки є механізм, через який забезпечується купівля-продаж валюти.

    Виникнення валютних ринків в їх сучасному розумінні відноситься до початку XIX століття. Однак тільки після другої світової війни, особливо в зв'язку з приходом до плаваючих курсів, відбулися значні збільшення обсягів і зростання ролі валютних ринків, що обумовлено, з одного боку, розширенням торгівлі та інших економічних зв'язках між країнами, з іншого - нестійкістю валютної сфери сучасної капіталістичної системи.

    Залежно від обсягу здійснюваних валютних операцій, їх характер, валютні ринки поділяються на світові, регіональні та місцеві.

    Світові валютні ринки характеризуються тим, що на них проводяться операції зі всіма валютами, широко використовувані в міжнародних розрахунках. Вони зосереджені в найбільших світових фінансових центрах: Лондоні, Нью-Йорку, Франкфурті-на-Майні, Парижі, Цюріху, Токіо, Сінгапурі.

    Регіональні - ринки, де здійснюються операції з певними конвертованими валютами, широко використовуються в даному регіоні.

    Місцеві - ринки, де проводяться операції з конвертованою валютою використовуваної в даній місцевості.

    VII. Висновок.

    Грошовий обіг - кровоносна система економіки. Від його успішного функціонування залежать господарська активність, економічне зростання, добробут суспільства. Про сутність грошей, банківської системи, кредитно-грошової політики держав написано багато книг. Проте, фінансова практика часто виходить з-під контролю експертів і політиків, підносить сюрпризи. Кредитно-фінансові кризи різного ступеня тяжкості обрушуються вельми несподівано. Воістину грошове господарство відноситься не тільки до найбільш складним, але і, мабуть, до важко передбачуваним складовою економіки. Недарма, з давніх-давен деякі автори писали про містичну сутність грошей.

    Сучасна економічна наука пропонує певний набір способів індикативного впливу на кредитно-грошову систему. Їх треба знати не тільки економістам і політикам, які працюють на макро рівні, але і практикам, підприємцям.

    У наш час гроші для багатьох стали сенсом життя. Дуже багато людей витрачають весь свій час на заробляння грошей, жертвуючи своєю сім'єю, рідними, особистим життям. Автори підручника "Економікс" використовували у своїй книзі чудову фразу, яка коротко і ясно характеризує гроші:

    "Гроші зачаровують людей. Через них вони мучаться, для них вони трудяться. Вони придумують найбільш майстерні способи витратити їх. Гроші - єдиний товар, який не можна використовувати інакше, крім як звільнитися від них. Вони не нагодують вас, не одягнуть, що не дадуть притулку і не розважать до тих пір, поки ви не витратите не інвестуєте їх. Люди майже все зроблять для грошей, і гроші майже все зроблять для людей. гроші - це чарівна, повторювана, що змінюють маски загадка ".

    VIII. Список використаної літератури.

    1. Л.Л.Любімов, І.В.Ліпсіц "Основи економіки", Москва

    "Просвіта", 1994 р

    2. Кемпбелл Р.Макконнелл, Стенлі Л.Брю "Економікс" т.1. Баку, "Азербайджан", 1992 р

    3. Максимова В.Ф., Шишов А. Л. "Теорія ринкової економіки" т.1. ч.2., Москва, Сомінтек, 1992р.

    4. "Гроші та кредит" 12 / 1995р. Вид. "Фінанси і статистика".

    5. Едвін Дж.долан "Гроші, банки та грошово-кредитна політика". Санкт-Петербург "Санкт-Петербург Оркестр" 1994р.

    6. "Гроші, кредит, банки". Довідковий посібник. Під редакцією Г.І.Кравцовой, 1994р.