• Монометаллизм [5]
  • Срібний монометалізм
  • золотий монометалізм
  • золотозливковому стандарті
  • Види грошових знаків
  • Емісійна система.


  • Дата конвертації28.05.2018
    Розмір64.56 Kb.
    Типкурсова робота

    Скачати 64.56 Kb.

    Грошова система РФ і особливості її функціонування в сучасних умовах

    МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ

    РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ

    Вятський державний гуманітарний університет

    Факультет: Економіки

    Кафедра: Економічної теорії та управління трудовими ресурсами

    КУРСОВА РОБОТА

    студента *************************

    На тему: Грошова система РФ і особливості її функціонування в сучасних умовах

    Керівник курсової роботи: .____________ / ************** /

    студент ___________

    «___» «_________" 2009 р

    зміст

    Введение ....................................................................................... с.3

    Основна частина.

    1.Денежние система Росії

    1.1. Поняття грошової системи ...................................................... ... с.4

    1.2. Види грошових систем ......................................................... ...... с.5

    1.3. Принципи побудови грошових систем ............................... ... ..... с.16

    1.4. Елементи грошової системи ............................................. .. ... ... с.20

    2. Грошовий обіг і грошовий оборот в Росії

    2.1. Поняття грошового обігу .............................................. ... ..с.26

    2.2. Грошовий оборот ............................................................... ..... с.28

    3. Платіжна Система Росії ...................................................... ....... с.34

    4.Особенности грошової системи Російської Федерації ............ .......... ... .с.41

    Висновок ................................................................................. ..с.45

    Список Літератури ............................................................... ... ...... .с.46


    Вступ

    Грошова система, це один з найбільш важливих розділів економічної науки. Правильно діюча грошова система вливає життєву силу в кругообіг доходів і витрат, який уособлює економіку. Добре працююча грошова система, сприяє як повному використанню потужностей, так і повної зайнятості. І навпаки, погано функціонуюча грошова система може стати головною причиною різких коливань рівня виробництва, зайнятості і цін в економіці, спотворити розподіл ресурсів.

    У теперішній час перед нашою державою стоїть важливе завдання - побудова ринкової економіки. Тому саме зараз стабільна грошова система набуває таке величезне значення: необхідно забезпечити стійкість рубля, зробити його конвертованою валютою у всіх країнах світу, звести інфляцію до мінімуму (до світових стандартів-2% в рік).

    Тема «Грошова система РФ і особливості її функціонування в сучасних умовах» обрана саме тому, що проблема створення і забезпечення функціонування стабільно працюючої грошової системи дуже актуальна для Росії зараз і є дуже цікавою.

    Головним предметом вивчення в роботі є грошова система в цілому. У роботі даються визначення таких понять як грошовий обіг, грошова система, грошова маса, закони грошового обігу, також розглядаються такі поняття як грошова реформа, девальвація, деномінація. Мета даної курсової роботи полягає в тому, щоб відповісти на таке питання, як: «Що ж являє собою грошова система Росії і які її особливості?»

    1. Грошова Система

    1.1 Поняття грошової системи

    Грошова система - це форма організації грошового обігу в країні, що склалася історично і закріплена національним законодавством.

    Грошові системи сформувалися в Європі в XVI-XVII ст. в період зміцнення державної влади та формування національних ринків, хоча окремі їх елементи з'явилися в більш ранній період. У міру розвитку товарно-грошових відносин і капіталістичного виробництва грошова система зазнала суттєвих змін.

    Об'єктивну необхідність в єдиній, стабільної та еластичної грошової системи зумовили наступні причини:

    - феодальна роздробленість, в тому числі в монетному справі, яка перешкоджала утворенню національного ринку;

    - товарно-грошові відносини періоду капіталізму вільної конкуренції, які вимагали стійкості грошової системи, відносної постійності вартості грошової одиниці.

    Грошова система складається з наступних елементів: грошової одиниці, масштабу цін, виду грошей, емісійної системи, механізму грошово - кредитного регулювання. Національна валюта, володіючи відносною самостійністю, також входить в грошову систему країни. Але про це ми говоримо трохи пізніше.

    Грошова система являє собою щось набагато більше, ніж пасивний компонент економічної системи, ніж просто інструмент, що сприяє роботі економіки.

    1.2 Види Грошових Систем

    Залежно від того, в якій формі функціонують гроші: як товар - загальний еквівалент або як міра вартості, розрізняють два типи грошових систем:

    - система металевого обігу, при якій грошовий товар безпосередньо звертається і виконує всі функції грошей, а кредитні гроші можуть бути розміняти на золото;

    - система обігу грошових знаків, коли золото і срібло витіснені з обігу нерозмінними на них кредитними і паперовими грошима.

    Залежно від металу, який в даній країні був прийнятий в якості загального еквівалента, і бази грошового обігу розрізняються біметалізм і монометалізм.

    Биметаллизм [1] - грошова система, при якій роль загального еквівалента закріплюється за двома благородними металами (зазвичай золотом і сріблом), передбачаються вільне карбування монет з обох металів та їх необмежений обіг.

    Відомі три різновиди біметалізму.

    1. Система паралельної валюти [2], при якій співвідношення між золотими і срібними монетами встановлювалося стихійно.

    2. Система подвійної валюти [3], при якій держава фіксувало співвідношення між металами, а карбування золотих і срібних монет і прийом їх населенням проводилися з цього співвідношення.

    3. Система «кульгавої [4]» валюти, при якій золоті і срібні монети були законним платіжним засобом, але не на рівних підставах. Наприклад, якщо карбування монет зі срібла проводилася в закритому порядку, то вони практично виступали знаками золота.

    При системі паралельної валюти співвідношення між золотими і срібними монетами встановлюється стихійно, в відповідно до ринкової ціни металу. При використанні системи подвійної валюти держава фіксувало співвідношення між металами, а карбування золотих і срібних монет і прийом їх населенням проводилися з цього співвідношення.

    При системі «кульгавої» валюти золоті і срібні монети були законним платіжним засобом, але не на рівних підставах, наприклад, якщо карбування монет зі срібла проводилася в закритому порядку, то вони практично виступали знаками золота.

    При системі подвійної валюти держава фіксує певне співвідношення між двома металами.

    Однак біметаллістіческая грошова система не відповідала потребам розвиненого капіталістичного господарства, так як використання в якості міри вартості одночасно двох металів - золота і срібла - суперечить природі цієї функції грошей. Загальною мірою вартості може служити тільки один товар. Крім того, встановлюється державою тверде вартісне співвідношення між золотом і сріблом не відповідало їх ринкової вартості. В результаті здешевлення виробництва срібла в кінці XIX в. і його знецінення золоті монети почали йти з обігу в скарб. У цьому проявилося дію закону Коперника-Грешема: «погані гроші витісняють з відносини хороші».

    Розвиток капіталізму вимагало стійких грошей, єдиного загального еквівалента, тому біметалізм поступається місцем монометалізму.

    Ще одним видом грошових систем є монометаллизм.

    Монометаллизм [5] - грошова система, при якій один метал
    (Золото або срібло) служить загальним еквівалентом і основою
    грошового обігу, а функціонуючі монети і знаки вартості розмінних на золото або срібло.

    Срібний монометалізм існував у Росії в 1843-1852 рр., В Індії- в 1852-1893 рр., В Голландії - в 1847-1875 рр.

    У царській Росії система срібного монометалізму була введена в результаті грошової реформи 1839-1843 рр. Грошовою одиницею став срібний рубль із вмістом в
    4 золотника 21 частки чистого срібла. Були випущені в обіг і кредитні квитки, що зверталися нарівні зі срібною монетою і вільно розмінюватися на срібло. Однак
    ця реформа в умовах розкладається кріпосництва при
    дефіциті державного бюджету і зовнішньоторговельного балансу не могла на тривалий період істотно впорядкувати
    грошовий обіг. Кримська війна 1853-1856 рр. зажадала великої додаткової емісії кредитних грошей, і вони
    фактично перетворилися на паперові гроші.

    Вперше золотий монометалізм (стандарт) як тип грошової системи склався у Великобританії в кінці ХVIII ст. і був законодавчо закріплений в 1816г. У більшості інших держав він був введений в останній третині XIX ст .: в Німеччині-в 1871-1873 рр., В Швеції, Норвегії і Данії - в 1873 р, у Франції - в 1876-1878 рр., В Австрії - в 1892 р в Росії і Японії - в 1897 р, в США - в 1900р.

    Залежно від характеру розміну знаків вартості на
    золото розрізняються три різновиди золотого монометалізму: золотомонетний стандарт, золотослітковий стандарт і
    золотодевізний (золотовалютний) стандарт.

    Золотомонетний стандарт найбільше відповідав вимогам капіталізму періоду вільної конкуренції, сприяв розвитку виробництва, кредитної системи, світової торгівлі і викликом капіталу.

    Цей стандарт характеризується наступними основними рисами:

    - У внутрішньому обігу країни знаходяться золоті монети, золото виконує всі функції грошей;

    - Дозволяється вільне карбування золотих монет для приватних осіб (звичайно на монетному дворі країни);

    - знаходяться в обігу кредитні гроші (банкноти, металева розмінна монета) вільно і необмежено розмінюються на золоті монети за номіналом;

    - допускаються вільний вивіз та ввіз золота та іноземної валюти і функціонування вільних ринків золота.

    Функціонування золотомонетного стандарту вимагало наявності золотих запасів у центральних емісійних банків, які служили резервним фондом внутрішнього обігу, забезпечували розмін банкнот на золото, були резервом світових грошей.

    У роки Першої світової війни зростання бюджетних дефіцитів, покриття їх позиками та зростаючим випуском грошей призвели до зростання грошової маси в обігу, значно перевищує за своїм обсягом золоті запаси емісійних банків, що ставило під загрозу вільний розмін неповноцінних грошей на золоті монети. У цей період золотомонетний стандарт припинив своє існування в воювали країнах, а потім і в більшості інших (крім США, де він протримався до 1933 р). Був припинений розмін банкнот на золото, заборонено вивезення його за кордон, золоті монети пішли з обігу I в скарб. Після закінчення Першої світової війни, в умовах розвитку загальної кризи капіталізму, жодна капіталістична держава не змогла стабілізувати свою валюту на основі відновлення золотомонетного стандарту.

    В ході грошових реформ (1924-1929 рр.) Повернення до золотого стандарту був проведений в двох урізаних формах золотослиткового і золотодевизного стандартів.

    При золотозливковому стандарті, на відміну від золотомонетного, в обігу відсутні золоті монети і вільна їх карбування, обмін банкнот здійснюється на золоті злитки. У Великобританії ціна стандартного злитка в 12,4 кг дорівнювала 1700 ф. ст., у Франції ціна зливка вагою 12,7 кг - 21,5 тис. франків.

    Основні риси золотослиткового стандарту [6]:

    1) Функціонував після Першої світової війни в обмежених країнах, що мають значні золоті резерви (Великобританія, Франція);

    2) Вільний обіг золота відсутня;

    3) Обмежений обмін банкнот на золото при пред'явленні певної кількості національних грошових одиниць;

    4) Наявність значних золотих запасів в країнах, що вводили цей стандарт;

    5) Ввезення в країну золота відносно вільний;

    6) Діяв до економічної кризи (1929-1933).

    Після Другої світової війни в Австрії, Німеччині, Данії, Норвегії та інших країнах був встановлений золотодевізний (золотовалютний) стандарт, при якому також відсутні звертання золотих монет і вільна карбування, обмін банкнот здійснюється на девізи (платіжні засоби в іноземній валюті), розмінні на валюту країн з золотослітковий стандартом. У Німеччині, наприклад, золотодевізний стандарт був введений в 1924 р і проіснував до середини 1931 р Офіційний курс рейхсмарки з колишнім довоєнним золотим вмістом підтримувався до долара США на рівні паритету 4,2 марки за 1 дол. Таким шляхом зберігалася непряма зв'язок грошових одиниць країн золотодевізного стандарту із золотом.

    Основні риси золотодевізного стандарту:

    1. Функціонував після Першої світової війни в більшості країн, де була сильна інфляція (Німеччина, Австрія, Данія, Норвегія та ін.);

    2. Золоте звернення повністю припинено;

    3. Обмін національної грошової одиниці на девізи (платіжні документи в інвалюті і інвалюту, розмінних на золото). Це закріпило валютну залежність одних країн від інших;

    4. Запас центрального банку головним чином в інвалюті, яка обмінювалася в своїй країні на золото;

    5. Вивезення і ввезення золота по суті заборонено;

    6.Просуществовал до світової економічної кризи (1929 - 1933).

    Хоча золотослітковий і золотодевізний стандарти представляли собою форму «урізаного» стандарту золотого монометалізму, саме завдяки їм після Першої світової війни економічно розвиненим країнам вдалося відновити стійкість грошових систем, сконцентрувати в центральних банках національні запаси золота і валютних резервів, підвищити регулюючу роль держави в організації грошового обігу , а також скоротити витрати обігу, пов'язані з обслуговуванням грошового обігу.

    «Урізані» форми золотого стандарту (золотослітковий і золотодевізний) проіснували недовго. В результаті світової економічної кризи (1929-1933 рр.) Були ліквідовані всі форми золотого монометалізму (у Великобританії - в 1931р.,
    в США - в 1933 р, у Франції - в 1936 р) і утвердилася система
    нерозмінних на золото і не забезпечених золотом кредитних і паперових грошей. Знаки вартості - банкноти, чеки, векселі, казначейські білети - витіснили золото з обігу. Воно осіло в центральних банках, тезавріровалось в приватних руках.

    До початку Другої світової війни в жодній країні, окрім США, банкноти не обмінюється на золото, а в США обмін доларів на золоті злитки (фактично продаж золотих злитків за паперові долари за твердою ціною американського казначейства) проводився тільки офіційним органам іноземних держав.

    З середини 30-х років ХХ ст. в світі починають функціонувати
    грошові системи, засновані на звороті нерозмінних кредитних грошових знаків.

    Ця система остаточно утвердилася після світової кризи, коли були ліквідовані всі форми золотого стандарту. Для грошових систем, побудованих на обіг кредитних грошей характерні:

    1. витіснення золота як з внутрішнього, так із зовнішнього обороту і осідання його в золотих резервах (в першу чергу в банках); при цьому золото продовжує виконувати функцію скарбу;
    2. випуск готівкових та безготівкових грошових знаків на основі,
      кредитних операцій банків;
    3. розвиток безготівкового грошового обороту і скорочення готівкового грошового обороту;
    4. створення і розвиток механізмів грошово-кредитного регулювання з боку держави;
    5. перехід до нерозмінних на золото кредитних грошей;
    6. національна грошова одиниця стає банкнота центрального банку;
    7. випуск банкнот в обіг в порядку кредитування держави банками, а також під приріст офіційних золотих і валютних резервів;
    8. збереження в грошовій системі деяких країн поряд з банкнотами паперових грошей (казначейських квитків);
    9. розширення емісії банкнот для покриття дефіциту бюджету, що викликає переродження їх в паперові гроші;

    10. розвиток і переважанням в грошовому обігу безготівкового обороту при одночасному скороченні готівкового.

    Після Другої світової війни в світі склалася так звана
    Бреттон-Вудська грошова система, яка юридично була
    оформлена в 1944 р на валютно-фінансовій конференції ООН.
    в м Бреттон-Вудсі (США).

    Основні риси Бреттон-Вудської системи були визначені прийнятими на Бреттон-Вудської конференції статтями Угоди (статутом) Міжнародного валютного фонду (МВФ). Вони полягали в наступному:

    - функція світових грошей як і раніше зберігалася за золотом
    в тій мірі, в якій воно продовжувало бути засобом остаточних
    розрахунків між країнами й загальним втіленням общественногобогатства;

    - поряд із золотом в якості міжнародних платіжних засобів та резервних (ключових) валют в міжнародному обороті використовувалися національна грошова одиниця США - долар і в значно меншому обсязі фунт стерлінгів Великобританії;

    - резервні валюти могли обмінюватися на золото: долар - в Казначействі США за офіційним, встановленому в 1934 р співвідношенню (35 дол. За тройську унцію, що містить 31,1 г чистого золота) центральними банками та урядовими установами інших країн; обидві резервні валюти - на золотих ринках (в першу чергу на лондонському) центральними банками та урядовими установами, а також приватними особами. Ціна золота на вільних ринках складалася на базі офіційної ціни і до 1968 р майже не відхилялася від неї;

    - прирівнювання валют одна до одної та їх взаємний обмін здійснювалися на основі офіційно узгоджених країнами - членами МВФ валютних паритетів (співвідношення між двома валютами, яке встановлюється в офіційному порядку), виражених у золоті та в доларах США; ці паритети були стабільними, їх зміна могла проводитися тільки з санкції МВФ при певних умовах і на практиці відбувалося порівняно рідко;

    - ринкові курси валют не повинні були відхилятися від фіксованих доларових паритетів цих валют більш ніж на 1%, тобто всі валюти жорстко прив'язувалися до долара;

    - оборотні національні валюти вільно обмінювалися на валютних ринках на долари і одна на іншу по курсам, які могли коливатися у зазначених вище межах; на базі вільної оборотності проводилися багатосторонні розрахунки між країнами;

    - міждержавне регулювання валютних відносин країн здійснював МВФ; він забезпечував дотримання країнами-учасницями офіційних валютних паритетів, курсів і вільної оборотності валют;

    - з метою пом'якшення кризи окремих валют держави вдавалися в необхідних випадках до взаємодопомоги, яка здійснювалася шляхом надання країнами одна одній через механізм МВФ та іншими шляхами кредитів в іноземній валюті для фінансування дефіцитів платіжних балансів.

    Таким чином, Бреттон-Вудська валютна система являла собою систему міждержавного золотодевізного стандарту-по суті, золото-доларового стандарту. У 50- 60-ті роки вона сприяла розширенню міжнародного торгового обороту, а також зростання промислового виробництва.

    У 70-і роки в зв'язку з ослабленням позицій США на зовнішньому ринку в результаті скорочення золотих запасів країни світова грошова система, заснована на використанні долара як еталона Цінності всіх грошових одиниць, зазнала краху. З 1 серпня 1971 був припинений обмін долара на золото, скасовано офіційно доларова ціна золота, роль резервних валют стали виконувати марка ФРН і японська ієна, а також СПЗ [7] і ЕКЮ [8].

    З крахом Бреттон-Вудської валютної системи на початку 70-х років знову робилися спроби обгрунтувати необхідність відновлення золотого стандарту. Зокрема, екс-президент США Р. Рейган під час передвиборної боротьби вважав можливим повернення до золотого стандарту. Будучи обраним президентом в грудні 1981 р він створив спеціальну комісію з цієї проблеми, яка, однак, визнала введення золотого стандарту недоцільним.

    На зміну Бреттон-Вудської грошовій системі прийшла Ямайська грошова система, оформлена Угодою країн - членів МВФ в Кінгстоні (о. Ямайка) в 1976 р Після ратифікації країнами цієї Угоди у квітні 1978 р були внесені зміни до Статуту МВФ. Нова грошова система характеризувалася такими рисами:

    1) світовими грошима оголошувались спеціальні права запозичення в МВФ - СДР, які ставали міжнародною розрахунковою одиницею;

    2) долар США зберігав важливе місце в міжнародних розрахунках і в валютних резервах інших країн, а також продовжував грати важливу роль при розрахунках умовної вартості СДР;

    3) юридично була завершена демонетизація золота, т. Е. Втрата золотом грошових функцій, скасування його офіційної ціни; проте золото залишалося резервом держави і використовувалося для придбання ключових грошових одиниць інших країн.

    Розрізняють також грошову систему з твердим забезпеченням і вільний грошовий обіг. Така відмінність пов'язана з регулюванням дефіциту грошової маси в обігу. У системах з твердим забезпеченням брак грошей законодавче забезпечує положення про норми покриття. У той же час існує небезпека недостатнього постачання народного господарства грошима (дефляція), якщо в економіці, що розвивається грошову масу можна збільшити через брак золотих запасів в центральному банку. При вільному грошовому обігу завжди існує небезпека надмірного збільшення грошової маси (інфляція), тому що не існує ніяких законодавчих положень про покриття знаходяться в обігу грошей

    Що ж стосується сучасних Грошових систем зарубіжних країн, то вони характеризуються такими основними рисами:

    1) скасуванням офіційного золотого вмісту грошових одиниць, демонетизації золота;

    2) переходом до НЕ розмінним на золото кредитних грошей, не набагато відрізняється за своєю природою від паперових грошей;

    3) збереженням в грошовому обігу деяких країн "поряд з кредитними грошима паперових грошей у формі казначейських білетів;

    4) випуском банкнот в обіг в порядку кредитування господарства, держави, а також під приріст офіційних золотих і валютних резервів;

    5) розвитком і переважанням в грошовому обігу безготівкового обороту при одночасному скороченні готівкового;

    6) посиленням державного регулювання грошового обігу в зв'язку з постійним порушенням основоположного принципу грошової системи - відповідності кількості грошей об'єктивним потребам економічного обороту, яке веде до інфляційного процесу.

    1.3 Принципи побудови грошових систем.

    Будь-яка грошова система має певні принципи побудови.

    Говорячи про побудову грошової системи ринкового типу необхідно вказати наступні принципи:

    - Принцип централізованого управління грошовою системою.

    Цей принцип існує і в першому типі грошової системи, властивому адміністративно-розподільчої моделі економіки. Однак при цій моделі управління здійснювалося за допомогою директивних актів уряду, які були обов'язкові для виконання всіма державними банками та їх філіями у всіх регіонах різних країн.

    Управління грошовими системами в умовах ринкової моделі економіки характерно тим, що тут на перший план виступають не адміністративні методи управління (хоча і вони мають місце), а економічні, коли держава через апарат центральних банків ставить на ринках такі умови, які змушують банки, фінансові інститути та інші юридичні особи приймати потрібні державі рішення.

    - Принцип прогнозного планування грошового обороту.

    Він означає, що як централізовані, так і децентралізовані плани грошового обороту і його складових частин готуються не як директивні плани, обов'язкові для виконання конкретними органами, що відповідають за їх виконання, а як прогнози, т. Е. Орієнтири, до яких треба прагнути. Виняток становить такий фінансовий план, як державний бюджет, який при будь-якому типі грошової системи залишається директивним планом, за виконання якого відповідає уряд і, як правило, міністерство фінансів країни.

    - Принцип стійкості і еластичності грошового обороту.

    Цей принцип полягає в тому, що грошова система повинна бути організована таким чином, щоб, з одного боку, не допускати інфляції; з іншого - розширювати грошовий оборот, якщо зростають потреби господарства в грошах, і звужувати їх, якщо зменшуються ці потреби.

    При певних умовах (спад виробництва, бюджетний дефіцит, недостатнє забезпечення обороту платіжними засобами та ін.) Стійкість грошового обігу може бути порушена, і виникає платіжна криза. Подолання такого кризи можливо за допомогою комплексу заходів, що включають розвиток виробництва, зменшення бюджетного дефіциту, забезпечення обігу необхідної масою грошових коштів та ін.

    - Принцип кредитного характеру грошової емісії.

    Відповідність до цим принципом поява нових грошових знаків (безготівкових та готівкових) в господарському обороті можливо тільки в результаті проведення банками кредитних операцій. З інших джерел, включаючи казначейства країн, грошові знаки в обіг не повинні надходити.

    - Принцип забезпеченості випускаються в обіг грошових знаків.

    Висловах ринкової моделі економіки грошові знаки забезпечуються знаходяться в активах банків товарно-матеріальними цінностями, золотом та іншими дорогоцінними металами, вільно конвертованою валютою, цінними паперами та іншими борговими зобов'язаннями. При цьому золотий вміст грошової одиниці з 1992 р в РФ не фіксується.

    - Принцип непідлеглість центрального банку уряду та підзвітності його парламенту країни.

    Він пов'язаний з тим, що для підтримки стійкості грошового обороту, боротьба з інфляцією є пріоритетним завданням центрального банку. Якби цього принципу не було, завжди б існувала загроза, що уряд для вирішення поставлених перед ним завдань почне «вичерпувати» кошти центрального банку, і тим самим стійкість грошового обороту буде порушена.

    У той же час центральний банк може проводити політику, яка суперечить поточним завданням держави, тому центральний банк повинен систематично звітувати перед парламентом країни, який покликаний сприяти подоланню розбіжностей між центральним банком і урядом.

    - Принцип надання уряду грошових коштів тільки в порядку кредитування.

    Зазвичай в законодавствах країн з ринковою економікою є положення про те, що центральний банк не повинен фінансувати уряд, а кошти йому надавати тільки в порядку кредитування під певне забезпечення (нерухомість, товарно-матеріальні цінності, що належать державі, державні цінні папери, інші цінні папери, належать державі (федерації або суб'єктам федерації). Застосування цього принципу дозволяє запобігти використанню грошей для покриття дефіциту федеральних місцевих бюдж етов і не давати тим самим стимулу до розвитку інфляційного процесу. Крім того, використання даного принципу змушує уряд шукати інші джерела надходжень коштів до бюджету для покриття федеральних і місцевих видатків.

    - Принцип комплексного використання інструментів грошово-кредитного регулювання.

    Сутність його полягає в тому, що центральний банк не повинен обмежуватися будь-яким одним інструментом грошово-кредитного регулювання для підтримки стійкості грошового обороту, а повинен використовувати комплекс цих інструментів, інакше належного ефекту досягти не вдається.

    - Принцип нагляду і контролю за грошовим обігом.

    Держава через банківську, фінансову систему, податкові органи має забезпечувати постійний контроль як за всім грошовим обігом в цілому, так і за окремими грошовими потоками в господарстві. Крім того, об'єктом контролю є і дотримання суб'єктами грошових відносин основних принципів організації як готівкового, так і безготівкового оборотів.

    - Принцип функціонування виключно національної валюти на території країни.

    Законодавство країни передбачає платежі за товари та послуги всередині країни виробляти виключно в національній валюті. Це не означає, звичайно, що населення не може на території країни вільно обмінювати національну валюту на валюти інших країн, але використовувати таку валюту, отриману під час обміну, дозволяється для платежів за кордоном, а також приміщення у вклади в банки.

    Принципи побудови грошової системи відображаються в елементах грошової системи або у всій їх сукупності і впливають на них.

    1.4.Елементи д енежной з истема.

    Як і будь-яка інша система, Грошова система складається з певних елементів. До основних елементів грошової системи належать: грошова одиниця, масштаб цін, грошові знаки, емісійна система, а також грошове регулювання. Тепер розглянемо всі елементи більш докладно.

    Грошова одиниця - це встановлений в законодавчому порядку грошовий знак, який служить для порівняння і вираження цін усіх товарів. Грошова одиниця, як правило, ділиться дрібні, пропорційні частини. У більшості країн в даний час діє десяткова система ділення. Так, 1 долар США дорівнює 100 центам, англійський фунт стерлінгів дорівнює 100 пенсам, 1 російський рубль дорівнює 100 копійкам.

    Найменування грошової одиниці складається історично. Однак в деяких випадках (наприклад, в період революції) держава може встановити нове найменування грошової одиниці. Так, у Франції, коли до влади прийшов Бонапарт Наполеон, який став імператором Наполеоном I, було встановлено таке найменування грошової одиниці, як «наполендор». У Росії в період з 1922 по 1947 р існували два найменування грошової одиниці: «рубль» і «червонець».

    Масштаб цін - це засіб вираження вартості в грошових одиницях, технічна функція грошей. При металевому зверненні, коли грошовий товар - метал - виконував всі функції грошей, масштаб цін представляв собою вагова кількість грошового металу, прийнята в країні в якості грошової одиниці або її кратних частин. Держави фіксували масштаби цін в законодавчому порядку.

    Спочатку ваговий вміст монет збігалося з масштабом цін, що навіть знайшло відображення в назві деяких грошових одиниць (наприклад, фунт стерлінгів був фунт срібла). Однак в ході історичного розвитку масштаб цін поступово відокремлюються від вагового змісту монет. Це було пов'язано з псуванням монет (т. Е. Із зменшенням ваги або проби монети при збереженні її колишньої номінальної вартості, яке робилося державою в умовах металевого грошового обігу з метою отримання доходу в державну казну), їх зношування, переходом до карбування монет з більш дешевих металів замість дорогих (мідних замість срібних).

    З припиненням розміну кредитних грошей на золото офіційний масштаб цін втратив свій економічний сенс. І, нарешті, в результаті валютної реформи 1976-1978 рр. (На основі Ямайської угоди) офіційна ціна золота і золотий вміст грошових одиниць були скасовані. В даний час масштаб цін складається стихійно і служить для порівняння вартостей товарів за допомогою ціни.

    Види грошових знаків: В даний час ні в одній країні немає системи металевого обігу. Основними видами грошових знаків є: кредитні банківські квитки (банкноти), а також державні паперові гроші (казначейські білети) і розмінна монета, є законними платіжними засобами в країні.

    Банкноти (банківські квитки) - це вид грошових знаків, законний платіжний засіб, що випускається в обіг центральними банками. Поява банкнот було обумовлено розвитком ринкових відносин в цілому і кредитних зокрема. Вперше банкноти були випущені в обіг в кінці XVII ст. Центральні банки випускали банкноти на основі врахування (купівлі) приватних комерційних векселів, які служили їх забезпеченням. Поряд з векселями забезпеченням банкнот було золото, що знаходилося в розпорядженні центрального банку. Подвійне забезпечення надавало «класичним» банкнотам високу стійкість і надійність. Випущені банкноти регулярно поверталися в центральний банкпрі настанні терміну платежу по врахованої векселем, а також при пред'явленні їх власниками до розміну на золото, так як в період золотого стандарту проводився вільний розмін банкнот надрагоценний метал. Після світової кризи 1929-1933 рр. розмін банкнот на золото був остаточно припинений. В сучасних умовах ні в одній країні банкноти не розмінюватися на благородний метал.

    Банкноти випускаються суворо певної вартості; в США звертаються банкноти в 1, 5, 10, 20, 50, 100 доларів, у Великобританії - 1, 5, 10, 20 і 50 фунтів стерлінгів, в Росії -10, 50, 100, 500, 1000 і 5000 рублів. З 1 січня 2002 році введена в обіг готівкова єдина європейська валюта євро гідністю; і 10, 20, 50, 100, 200 і 500 євро.

    Казначейські квитки - паперові гроші, що випускаються безпосередньо державним казначейством - міністерством фінансів або спеціальним державним фінансовим органом, як правило, для покриття бюджетного дефіциту. Казначейські квитки ніколи не забезпечувалися на відміну від банківських квитків дорогоцінними металами і не підлягали розміну на золото чи срібло. Після скасування золотого стандарту різниця між казначейськими квитками і банкнотами практично стерлася.

    Розмінна монета - злиток металу, що має встановлені законом вагове зміст і форму. Монети карбуються, як правило, казначейством, причому вартість металу монети відповідає лише частини номіналу (розмінної монети). Монети служать в якості розмінних грошей і дозволяють здійснювати будь-які дрібні покупки.

    Емісійна система. Відповідно до однієї точки зору, грошова емісія - це головним чином випуск в обіг зобов'язань емісійного установи (центрального банку) строго проти узаконеного виду резервів. [9] У цьому визначенні емітуються гроші характеризуються як зобов'язання центрального банку. Інша точка зору, представлена ​​в економічній літературі, виходить з того, що випуск грошей в обіг щодня поєднується з вилученням їх з обігу. Тому емісія розуміється як такий випуск грошей, який призводить до загального збільшення грошової маси, що знаходиться в обороті. [10]

    Різні економічні та історичні передумови виникнення і використання кредитних і паперових грошей визначили і різний порядок їх емісії.

    Емісійні операції (операції по випуску та вилучення грошей з обігу) в державах історично здійснювали:

    - центральний (емісійний) банк, який користується монопольним правом випуску банківських білетів (банкнот), що становлять переважну частину готівково-грошового обігу;

    - казначейство (міністерство фінансів або інший аналогічний виконавчий орган), що випускає дрібно купюрних паперово-грошові знаки (казначейські білети і монети, виготовлені з дешевих видів металу).

    В даний час емісію нерозмінних на золото грошових знаків незалежно від їх виду здійснюють емісійні банки, які організовують грошовий обіг в країні і відповідають за його стан. Тому немає чіткої межі між кредитними і паперовими грошима. І ті й інші є обов'язковими купівельними і платіжними засобами на внутрішньому ринку країни, а деякі валюти - навіть на зовнішньому ринку (конвертовані валюти). Паперові та кредитні гроші виступають у вигляді банківських квитків.

    Емісія банківських білетів здійснюється емісійним банком країни в процесі кредитування комерційних банків держави; в процесі операцій, пов'язаних з купівлею іноземної валюти і державних цінних паперів. В результаті відбувається збільшення грошової маси за рахунок збільшення як залишку готівки, так і залишків платіжних або потенційно можливих платіжних засобів у сфері, безготівкових розрахунків. Тому можна також сказати, що грошова емісія - це приріст грошової бази, представленої сумою готівки в обігу і грошей на рахунках комерційних банків у Банку Росії. [11]

    В економічно розвинених країнах грошовий оборот більш ніж на 95% здійснюється у формі безготівкових розрахунків.Тому і збільшення грошової маси в обігу відбувається головним чином не за рахунок емісії банкнот (готівки), а завдяки депозитно-чекової емісії.

    Емісія банкнот пов'язана з касовим обслуговуванням народного господарства: комерційних банків, державного "бюджету, державного боргу і т. Д., Коли необхідно збільшення касового резерву готівки.

    Депозитно-чекова емісія здійснюється в процесі кредитування емісійним банком комерційних банків.

    Грошове регулювання являє собою комплекс заходів державного впливу щодо досягнення відповідності кількості грошей об'єктивним потребам економічного розвитку. Держава, прагнучи до ослаблення можливих циклічних коливань економічних процесів, вживає заходів до регулювання процесу виробництва, використовуючи грошову і кредитну системи, які тісно пов'язані між собою, особливо в результаті панування кредитних грошей.

    У багатьох промислово розвинених країнах з 70-х років було введено таргетування, т. Е. Встановлення цільових орієнтирів у регулюванні приросту грошової маси в обігу і кредиту, яких дотримуються у своїй політиці центральні банки.

    Центральний банк за погодженням з державними органами визначає суму збільшення грошової маси, обмежуючи її приростом в реальному обчисленні. Цей захід розглядається як важлива форма боротьби з інфляцією і забезпечення стабілізації економіки. У США таргетір всі чотири грошових агрегату (М1, М2, М3, М4), у Франції - тільки агрегат М2 - Однак практика показала слабку ефективність такої форми регулювання, бо грошовий обіг знаходиться під впливом різних економічних факторів, а не тільки обсягу грошово-кредитних операцій. У зв'язку з цим в 80-і роки центральні банки ряду країн (Канади, Японії) відмовилися від таргетування.

    Таким чином, можна виділити основні тенденції розвитку сучасної системи:

    1. З грошового обороту в якості платіжного засобу повністю витіснено золото (золоті гроші). Іншими словами, завершився процес демонетизації золота. В даний час ні в одній країні світу немає в зверненні золота в якості платіжного засобу.

    2. З грошового обороту витісняються паперові гроші. Все більшу роль в грошовому обігу багатьох країн починають грати так звані квазігроші: чеки, векселі, кредитні картки, банківські рахунки та ін. В зв'язку з цим в структурі грошової маси стали виділяти так звані грошові агрегати (МО, Ml, M2, МЗ).

    3. З подальшим посиленням інтернаціоналізації господарського життя, розвитком комп'ютеризації національні гроші все більш витісняються з грошового обігу колективними валютами (ЕКЮ. Євро).

    4. У грошовому обороті все більша роль відводиться електронним грошам. Електронні гроші, їх поширення в світі мають великі переваги. По-перше, це веде до величезної економії ресурсів (виключаються друкування грошей, їх захист, транспортування і т.д.). По-друге, введення електронних грошей сприяє Декра-міналізаціі грошових відносин (електронні гроші завжди виступають як іменні гроші). По-третє, поширення електронних грошей дозволить здійснити тотальний контроль за всіма грошовими операціями, відстежуючи і запобігаючи ухилення від податків, факти хабарництва і т.д.

    2. Грошовий оборот і грошовий обіг Росії.

    2.1 Поняття грошового обігу

    У Федеральному законі «Про Центральний банк Російської Федерації (Банці Росії)» встановлено правові основи функціонування грошової системи РФ, завдання, функції та повноваження Банку Росії в організації грошового обігу.

    Грошовий обіг - це рух грошей у внутрішньому економічному обороті країни, в системі зовнішньоекономічних зв'язків, у готівковій та безготівковій формі обслуговує реалізацію товарів і послуг, а також нетоварні платежі в господарстві. Змінюючи форму вартості (товар на гроші, гроші на товар), гроші знаходяться в постійному русі між трьома суб'єктами: фізичними особами, господарюючими суб'єктами і органами державної влади.

    Суспільний поділ праці і розвиток товарного виробництва є об'єктивною основою грошового обігу.

    Початку руху грошей передує їх концентрація у суб'єктів. Вони зосереджуються в гаманцях населення, в касах юридичних осіб, на рахунках в кредитних установах, в скарбниці держави. Щоб зародився рух грошей, необхідне виникнення потреби в грошах у однієї з двох сторін. Попит на гроші виникає при здійсненні угод, гроші потрібні для звернення, платежів за товари та послуги. Їх обсяг визначається номінальним валовим внутрішнім продуктом. Чим більше загальна грошова вартість товарів і послуг, тим більше потрібно грошей для укладання угод. Попит на гроші пред'являють і для накопичення, яке виступає в різних формах: вклади в кредитних установах, цінні папери, офіційних державних запасах.

    Грошовий обіг з'єднує в собі як основні сутнісні характеристики грошей, так і механізми, способи використання грошей для сприяння економічному та соціальному розвитку країни.

    Роль грошового обігу, його правильна організація проявляються в наступних моментах:

    - налагодженість господарського обороту і платіжно-розрахункової системи;

    - здатність забезпечувати збалансованість попиту і пропозиції на товарному ринку, не допускати дефіциту товарів;

    - характер і ступінь впливу грошової маси на зростання цін та інфляцію;

    - хронічна нестача коштів у суб'єктів ринку для своєчасної виплати заробітної плати та фінансування оборотних коштів.

    Центральний банк РФ здійснює міжбанківські розрахунки через свої установи. У його систему входить центральний апарат, територіальні установи, розрахунково-касові центри, обчислювальні центри тощо. В даний час в Росії функціонують 774 розрахункових касових центру [12] та інших установ, які здійснюють розрахункове обслуговування (на 6 червня 2008 року), +1129 кредитних організацій (на 1 травня 2008 року), 3492 філій цих організацій (на 1 травня 2008р) [13], а також рахунків бюджетів всіх рівнів і державних позабюджетних фондів, органів федерального казначейства та інших юридичних осіб у випадках, передбачених законодавством .

    Касове обслуговування - одна з найважливіших функцій банків. Банк є початковим і кінцевим пунктом руху грошей, що забезпечують товарообмін. Готівкові гроші потрапляють в сферу обігу з банку в формі виплати заробітної плати або інших розрахунків готівкою і повертаються в банк у вигляді виручки. Сфера грошового обігу підлягає регулюванню і жорсткої регламентації з боку держави, основні аспекти яких закріплені законодавчо ( «Порядок ведення касових операцій»). Згідно з цим Порядком банківська система є не тільки організатором готівково-грошового обігу, а й контролером даного процесу.

    Зарахування валютних надходжень на рахунки в банку і видача готівкових коштів на різні цілі визначаються як касові операції, які за балансовим результату і за призначенням поділяються на прибуткові та видаткові. Кожному підприємству визначається гранична величина готівки в касі - ліміт залишку каси і норма витрачання готівки з виручки. Ці касові нормативи дозволяють раціонально організувати грошовий обіг, виключити зустрічні перевезення грошей і забезпечити своєчасні розрахунки готівкою. Одночасно з нормативами банк затверджує порядок і термін здачі виручки в банк даного підприємства.

    З процесу грошового обігу можливо вичленення поняття грошового обороту. Грошовий оборот є прояв сутності грошей в їх русі. Грошовий оборот охоплює процеси розподілу й обміну. На його обсяг впливають стадії виробництва та споживання. Тривалий виробничий процес, що вимагає підвищеного обсягу виробничих запасів, збільшує грошовий оборот, пов'язаний з їх придбанням.

    Основним принципом організації грошового обороту є цільове використання готівкових грошових коштів.

    Готівково-грошовий обіг - це рух готівки в сфері обігу і виконання ними функцій засобу платежу і засобу обігу. Воно обслуговується банкнотами, розмінною монетою і паперовими грошима (казначейськими квитками).

    Готівкові гроші використовуються: для кругообігу товарів і послуг; для розрахунків з виплати заробітної плати та прирівняних до неї платежів; для оплати цінних паперів і виплат доходу по ним; для платежів населення за комунальні послуги і т.д.

    Загальна сума готівки в обігу за станом на 1 квітня 2008 склала 3 802 316,9 млн. Рублів, збільшившись у порівнянні з 1 січня 2008 року на 321 919,40 млн. Рублів (на 7,81%). При цьому за минулий (2007) рік величина даного показника зросла на 321 919,40 млн. Рублів, або 7,81% (з 1.01.2007 по 1.10.2007) [14]

    Готівково-грошовий обіг включає рух всієї готівково-грошової маси за певний період часу між юридичними особами, фізичними особами та державними органами. В даний час порядок здійснення готівково-грошового обороту на території РФ регламентується Положенням «Про правила організації готівкового грошового обігу на території Російської Федерації», затвердженим Банком Росії 5 січня 1998 р

    З метою організації готівкового грошового обігу на території РФ на Банк Росії покладені такі зобов'язання:

    - прогнозування і організація виробництва, перевезення і зберігання банкнот і монет, а також створення їхніх резервних фондів;

    - встановлення правил зберігання, перевезення та інкасації готівки для кредитних установ;

    - визначення ознак платоспроможності грошових знаків і порядку заміни пошкоджених банкнот і монет, а також їх знищення;

    - розробка та затвердження правил ведення касових операцій в народному господарстві.

    Для здійснення емісійно-касового регулювання, касового обслуговування кредитних організацій, а також підприємств і організацій в головних територіальних управліннях Центрального банку, розрахунково-касових центрах є оборотні каси по прийому і видачі готівки і резервні фонди грошових квитків і монет.

    Резервні фонди грошових квитків і монет - це запасів не випущених в обіг грошових квитків і монет у сховищах Центрального банку. Ці фонди створюються за розпорядженням Центрального банку, який встановлює їх величину виходячи з розміру оборотної каси, обсягу готівково-грошового обороту, умов зберігання і т.д.

    У комерційних банках створення таких фондів не передбачено, так як у них є операційні каси. З 1 червня 2000 р комерційним банкам встановлений ліміт мінімально припустимого залишку готівки в операційній касі на кінець дня для забезпечення своєчасної видачі грошей з рахунків юридичних осіб незалежно від їх організаційно-правової форми, а також з рахунків за вкладами громадян.

    У 2002 році в цілому по Російській Федерації готівковий грошовий оборот, що проходить через каси установ Банку Росії і кредитних організацій, під впливом, головним чином, зростання номінальних грошових доходів населення і споживчих цін збільшився за рік на 32,5%, що на 5,9 процентного пункту нижче зростання в 2001 році. Середньоденний оборот готівки склав 32,2 млрд. Рублів і зріс на 8 млрд. Рублів. За рахунок власних касових ресурсів установи Банку Росії і кредитні організації забезпечили 96,1% потреби клієнтів в готівці. В цілому по Російської Федерації за 2002 рік випущено в обіг готівки на 8,3% більше, ніж за 2001 рік. Зростання випуску готівки в обіг обумовлений збільшенням на 29,4% виплат на заробітну плату в зв'язку з ростом мінімальної відстані оплати праці, індексацією пенсій, зростанням видач готівки з рахунків за вкладами громадян. (Рис. 1)

    Мал.1 Зміна кількості готівки в обігу.

    Безготівковий оборот - рух вартості без участі готівки: перерахування грошових коштів по рахунках кредитних установі, залік взаємних вимозі. Розвиток кредитної системи і поява коштів клієнтів на рахунках в банках і інших кредитних установі призвели до виникнення такого звернення. Саме значне поширення безготівкових розрахунків зумовило необхідність встановлення зв'язків між банками і перетворення їх в банківську систему. Безготівковий платіжний оборот в Росії становить понад 60%, а в економічно розвинених країнах - 90%. Безготівковий оборот здійснюється за допомогою чеків, векселів, кредитних карток і інших кредитних інструментів.

    Безготівковий грошовий оборот охоплює розрахунки між:

    - підприємствами, установами, організаціями різних форм власності, які мають рахунки в кредитних установах;

    - юридичними особами і кредитними установами по одержанню і поверненню кредиту;

    - юридичними особами та населенням з виплати заробітної плати, доходів за цінними паперами;

    - фізичними та юридичними особами зі скарбницею держави з оплати податків, зборів та інших обов'язкових платежів, а також отримання бюджетних коштів.

    Розмір безготівкового обороту залежить від обсягу товарів в країні, рівня цін, звенности розрахунків, а також розміру розподільчих і перерозподільних відносин, здійснюваних через фінансову систему. Безготівковий обіг має важливе економічне значення в прискоренні оборотності оборотних коштів, скорочення готівки, зниженні витрат обігу.

    У Російській Федерації форма безготівкових розрахунків визначається правилами Банку Росії, які діють відповідно до законодавства. Визначено, що розрахунки підприємств усіх форм власності за своїми зобов'язаннями з іншими підприємствами, а також між юридичними особами та фізичними за товарно-матеріальні цінності виробляються, як правило, в безготівковому порядку через установи банку.

    Вибір тих чи інших безготівкових розрахунків залежить від рівня економічного розвитку країни. Найпоширенішою формою безготівкових розрахунків в Росії в даний час є платіжні доручення (77,1% за кількістю і 90,6% за обсягом платежів): з їх допомогою ведуться розрахунки з постачальниками та підрядниками в разі передоплати, з органами страхового і пенсійного фонду, при податкових та інших платежах.

    Залежно від економічного змісту розрізняють дві групи безготівкового обігу: по товарних операціях і фінансових зобов'язаннях. До першої групи належать безготівкові розрахунки за товари і послуги, до другої - платежі в бюджет (податок на прибуток, податок на додану вартість та інші обов'язкові платежі) та позабюджетні фонди, погашення банківських позичок, сплата відсотків за кредит, розрахунки зі страховими компаніями.

    У структурі безготівкових платежів значну частину складають платежі, проведені платіжною системою Банку Росії: 47,6% за кількістю і 58,7% за обсягом платежів. Постійно високий рівень платежів, що проводяться через платіжну систему Банку Росії, обумовлений ефективним і безперебійним її функціонуванням, а також тим, що використання для розрахунків кредитними організаціями коштів, розміщених на рахунках у Центральному банку Російської Федерації, що мають нульовий кредитний ризик, мінімізує їх фінансові ризики.

    Між готівково-грошовими безготівковим оборотом існують взаємозв'язок і взаємозалежність: гроші постійно переходять з однієї сфери обігу в іншу, готівкові гроші змінюють форму на рахунки в кредитній установі і назад. Безготівковий оборот виникає при внесенні готівки на рахунок в кредитній установі, отже, безготівковий обіг немислимо за відсутності готівкового. Одночасно готівкові гроші з'являються у клієнта при знятті їх з рахунку в кредитній установі. У 2007 році темпи зростання обсягів готівкового грошового обороту (132,5%) були вищі за темпи зростання обсягів безготівкових платежів (122%).

    Таким чином, наявне і безготівковий обіг утворює загальний грошовий оборот країни, в якому діють єдині гроші одного найменування.

    3. Платіжна система Росії.

    Зміна обсягу грошової маси в обігу і стан грошового обігу в цілому багато в чому залежать від рівня розвитку платіжної системи і швидкості обігу грошей.

    При оцінці попиту на гроші в 1998 р Банк Росії враховував довгострокову тенденцію показників швидкості обігу грошей. У міру стабілізації купівельної спроможності національної валюти, обмеження темпів зниження обмінного курсу рубля відбувалися зниження швидкості обігу та зростання попиту на гроші (рис. 2).

    Платіжна система - це сукупність інструментів і методів, які застосовуються в господарстві для переказу грошей і здійснення розрахунків між юридичними і фізичними особами. Вона знаходиться під загальним керівництвом Центрального банку РФ, який відповідно до законодавства забезпечує її ефективність, стабільність, надійність і безпеку.

    Центральний банк РФ займає особливе місце в платіжній системі Росії. Банк Росії, будучи оператором власної платіжної системи, координує і регулює розрахункові відносини в Росії, здійснює моніторинг діяльності приватних платіжних систем, визначаючи основні положення їх функціонування, встановлює правила, форми, терміни і стандарти здійснення безготівкових розрахунків. Крім того, Банк Росії розробляє порядок складання та подання статистичної звітності, що характеризує платіжну систему Росії, з метою підвищення її прозорості. До правової базі регулювання платіжної системи Росії відносяться Цивільний кодекс Російської Федерації, Федеральні закони Російської Федерації, основними з яких є Федеральні закони «Про Центральний банк Російської Федерації (Банці Росії)» і «Про банки і банківську діяльність», а також прийняті відповідно до ними нормативні акти Банку Росії. У 2002 році затверджено нову редакцію Положення Банку Росії «Про безготівкові розрахунки в Російській Федерації» № 2-П, в якій уточнено порядок розрахунків платіжними вимогами, оплачуваними з акцептом, а також дано визначення остаточності та безвідкличну платежів, яке дозволить виключити фінансові ризики учасників і забезпечити ще більш високу ступінь надійності платіжної системи. З метою вдосконалення організації готівкового грошового обігу та регулювання розрахунків готівкою в 2002 році Банком Росії спільно з Міністерством Російської Федерації з податків і зборів надавалися роз'яснення, що стосуються установленого Банком Росії граничного розміру розрахунків готівкою між юридичними особами. Структура платіжної системи Росії наведена нижче (рис.3)

    Рис.3. Структура платіжної системи Росії

    Клієнтами Банку Росії є кредитні організації та їх філії, яким відкриті кореспондентські рахунки (субрахунка) в Банку Росії. Ібагатофіліальних кредитні організації для здійснення розрахунків між філіями відкривають рахунки межфіліальних розрахунків. Міжбанківські розрахунки між кредитними організаціями здійснюються через кореспондентські рахунки, що відкриваються один у одного. У розрахункових небанківських кредитних організаціях учасниками розрахунків є як кредитні організації, так і юридичні особи, які не є кредитними організаціями. Клієнтам - юридичним і фізичним особам - для здійснення безготівкових розрахунків відкриваються рахунки в кредитних організаціях, а в окремих випадках, встановлених законодавством, юридичним особам відкриваються рахунки в установах Банку Росії

    Рис.4 Співвідношення платежів, проведених через приватні платіжні системи.

    Через платіжну систему Росії з використанням електронної технології проведено 72,3% від загальної кількості платежів і 84,0% від загального обсягу платежів, з використанням паперової технології - 27,7 і 16,0% відповідно. Якщо в міжбанківських розрахунках переважають електронні платежі, то в системах розрахунків між клієнтами одного підрозділу кредитної організації значну частку становлять платежі з використанням паперової технології, так як швидкість їх проведення, як правило, задовольняє вимогам клієнтів. Платежі з використанням паперової технології (7,3% за кількістю і 7,9% за обсягом платежів) здійснюються Банком Росії, якщо є доручення клієнтів провести їх в поштовій або телеграфного технології, якщо електронні платежі вимагають супроводу розрахунковими документами на паперовому носії, що містять всю інформацію про платіж, а також в окремих регіонах, в яких за рішенням Банку Росії не проводяться електронні платежі. Середні фактичні терміни здійснення розрахункових операцій в паперовій технології на внутрішньо регіональної рівні склали 1,1 дня, на міжрегіональному рівні - 4,8 дня. З метою демонополізації системи розрахунків в Росії і створення умов для розвитку альтернативних послуг приватного сектора, Банк Росії ввів з 1 січня 1998 року плату за надання розрахункових послуг.

    З метою подальшого планомірного вдосконалення платіжної системи, Банком Росії відпрацьовуються методологічні та практичні рішення, спрямовані на впровадження системи валових розрахунків у режимі реального часу.

    4. Особливості грошової системи РФ

    Грошова система Росії функціонує відповідно до Федерального закону про Центральний банк РФ (банку Росії) від 12 квітня 1995 р., Що визначив правові її основи.

    Офіційною грошовою одиницею в нашій країні (валютою) є рубль. Введення на території РФ інших грошових одиниць заборонено. Співвідношення між рублем і золотом або іншими дорогоцінними металами Законом не встановлено. Офіційний курс рубля до іноземних грошових одиниць визначається Центральним Банком РФ (ЦБР) і публікується в пресі.

    Виключним правом емісії готівки, організації їх обігу та вилучення на території РФ має Банк Росії. Він відповідає за стан грошового обігу з метою підтримки нормальної економічної діяльності в країні.

    Видами грошей, що мають законну платіжну силу, є банкноти і металеві монети, що забезпечуються всіма активами Банку Росії, в тому числі золотим запасом, державними цінними паперами, резервами кредитних установ, що знаходяться на рахунках в ЦБР.

    Зразки банкнот і монет затверджуються Банком Росії. Повідомлення про випуск банкнот і монет нових зразків, а також їх опис публікуються в засобах масової інформації. Вони обов'язкові до приймання за їх номінальною вартістю на всій території країни і у всіх видах платежів, а також для зарахування на рахунки, у внески і для переказу. Термін вилучення старих банкнот не повинен бути менше одного року, але не більше п'яти років. При обміні не допускається будь-яке обмеження сум і суб'єктів обміну. Банкноти та монети можуть бути оголошені за законом недійсними (такими, що втратили силу законного платіжного засобу). Підробка і незаконне виготовлення грошей переслідуються за законом.

    На території Росії функціонують готівкові гроші (банкноти і монети) і безготівкові гроші (у вигляді коштів на рахунках в кредитних установах). З метою організації готівкового грошового обігу на території РФ на Банк Росії покладені такі обов'язки:

    - прогнозування і організація виробництва, перевезення і зберігання банкнот і монет, а також створення їхніх резервних фондів;

    - встановлення правил зберігання, перевезення та інкасації готівки для кредитних організацій;

    - визначення ознак платоспроможності грошових знаків н порядку заміни пошкоджених банкнот і монет, а також їх знищення;

    - розробка порядку ведення касових операцій для кредитних організацій.

    Всі питання, пов'язані з організацією і регулюванням безготівкових розрахунків, встановлюються Банком Росії відповідно до чинного законодавства.Він визначає правила, форми, терміни і стандарти здійснення безготівкових розрахунків. В його обов'язки входить ліцензування розрахункових систем кредитних установ. Законом передбачено загальний термін безготівкових розрахунків не більше двох операційних днів у межах суб'єкта Федерації і п'яти днів в межах РФ. Як платіжних документів для безготівкових розрахунків використовуються платіжні доручення, розрахункові чеки, акредитиви, платіжні вимоги-доручення та інші платіжні документи, затверджені Банком Росії.

    У зв'язку з тим, що російська грошова одиниця - рубль за законом не пов'язана з грошовим металом (золотом), фіксований його масштаб цін відсутня. Офіційний масштаб цін рубля встановлюється державою.

    Регулювання грошового обігу, що покладаються на Банк Росії, здійснюється відповідно до основних напрямків грошово-кредитної політики, яка розробляється і затверджується в порядку, встановленому банківським законодавством. Банк Росії, наділений винятковим правом емісії грошей, особливо відповідальний за підтримання рівноваги в сфері грошового обігу. На відміну від періоду існування дійсних (золотих) грошей при паперово-кредитному обігу, коли знаки вартості відірвалися від металевої основи, Центральний банк повинен створювати певні обмеження, які стримують емісію цих грошей.

    Використовуючи грошово-кредитну політику як засіб регулювання економіки, Центральний банк залучає наступні інструменти:

    - ставки облікового відсотка (дисконтну політику);

    - норми обов'язкових резервів кредитних установ;

    - операції на відкритому ринку;

    - регламентацію економічних нормативів для кредитних установ та інші.

    Для здійснення касового обслуговування кредитних установ, а також інших юридичних осіб на території РФ створюються розрахунково-касові центрипрі територіальних головних управліннях Банку Росії. Ці центри формують оборотну касу по прийому і видачі готівки, а також резервні фонди грошових банківських квитків і монет. Резервні фондипредставляют собою запасів не випущених в обіг банкнот і монет у сховищах ЦБР і мають важливе значення для організації і централізованого регулювання касових ресурсів. Залишок готівки в оборотній касі лімітується, і при перевищенні встановленого ліміту надлишки грошей перелається з оборотної каси в резервні фонди.

    Резервні фонди банкнот і монет створюються за розпорядженням Банку Росії, який встановлює їх величину виходячи з розміру оборотної каси, обсягу готівково-грошового обороту, умов зберігання. Об'єктивна потреба в резервних фондах обумовлена:

    - необхідністю задовольнити потреби економіки в готівці;

    - оновленням грошової маси в обігу в зв'язку з прийшли в непридатність грошима;

    - підтриманням обов'язкового покупюрного складу грошової маси в цілому по країні і регіонам;

    - скороченням витрат на перевезення і зберігання грошових знаків.

    Готівкові гроші випускаються в обіг на основі емісійного дозволу - документа, що дає право ЦБР підкріплювати оборотну касу за рахунок резервних фондів грошових банкнот і монет. Цей документ видається Правлінням Банку Росії в межах емісійної директиви, тобто граничного розміру випуску грошей в обіг, встановленого Урядом РФ.

    висновок

    Отже, гроші в умовах ринкової економіки здійснюють безперервний рух в сфері обігу, і цей рух пов'язане, перш за все з виконанням функцій кошти і платежу, називається грошовим обігом. А грошова система - це форма організації грошового обігу в країні, що склалася історично і закріплена національним законодавством. В основі грошової системи знаходиться грошовий обіг, під яким розуміється процес безперервного руху грошей у готівковій та безготівковій формах, що обслуговує обіг товарів і послуг, рух капіталу. Грошовий обіг поділяється на дві сфери: готівкову і безготівкову. Готівковий обіг є рухом готівки, які представлені банкнотами, або банківськими квитками, казначейськими квитками, металевими розмінними монетами. Безготівковий обіг - це рух вартості без участі готівки, шляхом перерахування грошових коштів на рахунки кредитних установ, а також в залік взаємних вимог. Принципи, за якими будується сучасна грошова система, описані більш детально в параграфі I.3.

    Так само в процесі створення цієї роботи ми з'ясували, що в залежності від виду грошей грошові системи поділяються на системи металевого обігу і системи паперово-кредитного обігу.

    Ми також відповіли на питання про те, які грошові системи існують у всьому світі, які елементи включає в себе грошова система Росії, і за якими принципами будується сучасна грошова система.

    І головним чином ми розібралися в тому, що являє собою грошова система Росії і які її особливості в сучасних умовах.

    Список літератури

    1. Азріліяна А.Н. Великий економічний словник. «Норма» М., 2002р

    2. Жуков Е.Ф. Гроші. Кредит. Банки. «ЮНИТИ» М., 2000 р

    3. Лаврушин О.І. Гроші, кредит, банки. «Фінанси і статистика». М., 2002 р

    4. Макконел К., Брю С. Економікс. «Инфра» М., 2000 р.

    5. Нурієв Р.М. Курс макроекономіки. «Норма» М., 2001 р.

    6. Поляк Г.Б. Фінанси. Грошовий обіг. Кредит: Підручник для Вузів. «ЮНИТИ» М., 2-е изд., 2002р.

    7. Сайт Центрального Банку Росії. WWW.CBR.Ru


    [1] Лаврушин О.І. Гроші, кредит, банки. «Фінанси і статистика». М., 2002 р

    [2] Азріліяна А.Н. Великий економічний словник. , 2002

    [3] Там же.

    [4] Там же.

    [5] Лаврушин О.І. Гроші, кредит, банки. «Фінанси і статистика». М., 2002 р

    [6] Поляк Г.Б. Фінанси. Грошовий обіг. Кредит: Підручник для Вузів. «ЮНИТИ» М., 2-е изд., 2002р.

    [7] СДР (спеціальні права запозичення) - міжнародна резервна валюта (з англ. Special drawing rights - SDR).

    [8] ЕКЮ - умовна валютна одиниця країн - членів ЄЕС, яка з 1 січня 1999р. припинила своє існування у зв'язку з її заміною на євро. При цьому всі активи, виражені в ЕКЮ, були перераховані 1: 1 в євро, тобто Фактично ЕКЮ перейменували в євро.

    [9] Питання економіки. - №101. - С.6., 1997..

    [10] Лаврушин О.І. Гроші, кредит, банки. «Фінанси і статистика». М., 2002 р

    [11] Лаврушин О.І. Гроші, кредит, банки. «Фінанси і статистика». М., 2002 р

    [12] www.cbr.ru

    [13] www.prime-tass.ru

    [14] www.cbr.ru


    Головна сторінка


        Головна сторінка



    Грошова система РФ і особливості її функціонування в сучасних умовах

    Скачати 64.56 Kb.