• 1.2 Види грошових систем
  • 2. Грошовий обіг в Росії
  • 2.2 Грошовий оборот


  • Дата конвертації25.03.2017
    Розмір41.28 Kb.
    Типреферат

    Скачати 41.28 Kb.

    Грошова система Росії і особливості її функціонування в сучасних умовах

    Міністерство економічного розвитку і торгівлі Російської Федерації

    Російський Державний торгово-економічний університет

    Факультет РДБ і Т

    Курсова робота

    З дисципліни: «Загальна економічна теорія»

    На тему: «Грошова система Російської Федерації та особливості її функціонування в сучасних умовах»

    виконала:

    студентка 1 курсу д / о

    групи РДБ і Т №11

    Королева Юлія

    Олександрівна.

    Москва, 2004 р
    Зміст

    Зміст........................................................................... 2

    Вступ........................................................................... 3

    1. Загальне поняття, види і елементи грошової системи Росії:...... ... 4

    1.1 Поняття грошової системи ................................................ ..4

    1.2 Види грошових систем ...................................................... .4

    1.3 Елементи грошової системи Росії .................................... ..6

    2. Грошовий обіг в Росії............................................. .10

    2.1 Поняття грошового обігу .......................................... ..10

    2.2 Грошовий оборот ............................................................ .12

    3. Платіжна система Росії................................................... 17

    Висновок........................................................................ ..24

    Література........................................................................ ... 26


    вступ

    Гроші - один з найбільших людських винаходів. Походження грошей пов'язане з 7 - 8 тис. До н. е. Історично як засіб полегшення обміну використовувалися - зі змінним успіхом - худоба, сигари, раковини, камені, шматки металу. Але щоб служити в якості грошей, предмет повинен пройти лише одне випробування: він повинен отримати загальне визнання і покупців, і продавців як засіб обміну. Гроші визначаються самим суспільством; все, що суспільство визнає як звернення, - це і є гроші. Економісти визначають гроші як товар, який виступає в ролі загального еквівалента, відбиває вартість всіх інших товарів.

    Гроші, як і будь-яке інше поняття, мають свою сутність: загальну безпосередню обмениваемость; самостійну мінову вартість; зовнішню речових міру праці.

    У грошово - кредитному регулюванні велика роль грошей особливо тому, що щорічно встановлюється грошовий орієнтир зміни грошової маси, і відповідно до нього проводиться її регулювання за допомогою кредитних інструментів Центрального банку. Метою такого грошово-кредитного регулювання є стримування зростання грошової маси, подолання інфляції або стримування зароджуються інфляційних процесів, стимулювання зростання виробництва в країні.

    Наша країна в даний час ще не до кінця відновилася після переходу до нових економічних відносин - ринковій економіці. Це призвело до глибокої економічної кризи - падіння виробництва, зростання цін і розгортання інфляції. Тому серед проблем, які потребують негайного вирішення, одне з найважливіших місць займає завдання скорочення темпів інфляції і стабілізації грошового обігу. У цих умовах роль і значення грошових важелів різко зростають. Грошова система - один з тих секторів економіки, де найбільш ефективно працюють ринкові механізми.


    1. Загальне поняття, види і елементи грошової системи Росії

    1.1 Поняття грошової системи

    Грошова система - це форма організації грошового обігу в країні, що склалася історично і закріплена національним законодавством. Вона складається з наступних елементів: грошової одиниці, масштабу цін, виду грошей, емісійної системи, механізму грошово - кредитного регулювання. Національна валюта, володіючи відносною самостійністю, також входить в грошову систему країни.

    1.2 Види грошових систем

    Залежно від того, в якій формі функціонують гроші: як товар - загальний еквівалент або як міра вартості, розрізняють два типи грошових систем:

    - Система металевого обігу, при якій грошовий товар безпосередньо звертається і виконує всі функції грошей, а кредитні гроші розмінних на золото;

    - Система обігу грошових знаків, коли золото і срібло витіснені з обігу нерозмінними на них кредитними і паперовими грошима.

    Залежно від металу, який в даній країні був прийнятий в якості загального еквівалента, і бази грошового обігу розрізняються біметалізм і монометалізм.

    Біметалізм - грошова система, при якій роль загального еквівалента закріплюється за двома благородними металами (зазвичай золотом і сріблом), передбачаються вільне карбування монет з обох металів та їх необмежений обіг.

    При системі паралельної валюти співвідношення між золотими і срібними монетами встановлюється стихійно, в відповідно до ринкової ціни металу. При використанні системи подвійної валюти держава фіксувало співвідношення між металами, а карбування золотих і срібних монет і прийом їх населенням проводилися з цього співвідношення.

    При системі «кульгавої» валюти золоті і срібні монети були законним платіжним засобом, але не на рівних підставах, наприклад, якщо карбування монет зі срібла проводилася в закритому порядку, то вони практично виступали знаками золота.

    Однак біметаллістіческая грошова система не відповідала потребам розвиненого капіталістичного господарства, так як використання в якості міри вартості одночасно двох металів - золота і срібла - суперечить природі цієї функції грошей. Загальною мірою вартості може служити тільки один товар. Крім того, встановлюється державою тверде вартісне співвідношення між золотом і сріблом не відповідало їх ринкової вартості. В результаті здешевлення виробництва срібла в кінці XIX в. і його знецінення золоті монети почали йти з обігу в скарб. У цьому проявилося дію закону Коперника-Грешема: «погані гроші витісняють з відносини хороші».

    Розвиток капіталізму вимагало стійких грошей, єдиного загального еквівалента, тому біметалізм поступається місцем монометалізму.

    Монометаллизм - грошова система, при якій один метал (золото або срібло) служить загальним еквівалентом і основою грошового обігу, функціонуючі монети і знаки вартості розмінних на золото або срібло.

    У царській Росії система срібного монометалізму була введена в результаті грошової реформи 1839 - 1843 рр. Грошовою одиницею став срібний рубль вмістом в 4 золотника і 21 частку чистого срібла. Були випущені в обіг і кредитні квитки, що зверталися нарівні зі срібною монетою і вільно розмінюватися на срібло. Однак ця реформа в умовах розкладається кріпосництва при дефіциті державного бюджету і зовнішньоторговельного балансу не могла на тривалий період істотно впорядкувати грошовий обіг. Кримська війна 1853 - 1856 рр. зажадала великий додаткової емісії кредитних грошей, і вони фактично перетворилися в паперові гроші.

    Випуск як паперових, так і кредитних грошей в сучасних умовах виявився монополізований державою. Центральний банк, що знаходиться у власності держави, інколи намагається компенсувати нестачу грошових накопичень шляхом збільшення грошової маси. Грошова маса - це сукупність готівкових та безготівкових купівельних і платіжних засобів, що забезпечують обіг товарів і послуг в народному господарстві, яким розташовують приватні особи, інституціональні власники і держава. У структурі грошової маси виділяється активна частина, до якої належать грошові кошти, реально обслуговуючі господарський оборот, і пасивна частина, що включає грошові накопичення, залишки на рахунках, які потенційно можуть служити розрахунковими засобами.

    Розрізняють також грошову систему з твердим забезпеченням і вільний грошовий обіг. Така відмінність пов'язана з регулюванням дефіциту грошової маси в обігу. У системах з твердим забезпеченням брак грошей законодавче забезпечує положення про норми покриття. У той же час існує небезпека недостатнього постачання народного господарства грошима (дефляція), якщо в економіці, що розвивається грошову масу можна збільшити через брак золотих запасів в центральному банку. При вільному грошовому обігу завжди існує небезпека надмірного збільшення грошової маси (інфляція), тому що не існує ніяких законодавчих положень про покриття знаходяться в обігу грошей.

    1.3 Елементи грошової системи Росії

    Грошова одиниця - це встановлений законом грошовий знак, що служить для порівняння і вираження цін усіх товарів. Грошова одиниця ділиться на більш дрібні, пропорційні частини. Найменування грошової одиниці зазвичай складається історично, хоча в деяких випадках держава може встановити нове найменування грошової одиниці. Офіційною грошовою одиницею (валютою) Російської Федерації, згідно з Федеральним законом «Про Центральний банк Російської Федерації (Банці Росії)», є рубль, що складається з 100 копійок. Введення на території Росії інших грошових одиниць і випуск грошових сурогатів забороняються. Офіційне співвідношення між рублем і золотом або іншими дорогоцінними металами не встановлюється.

    Масштаб цін - засіб вираження вартості в грошових одиницях, технічна функція грошей. При металевому зверненні, коли грошовий товар - метал - виконував всі функції грошей, масштаб цін був вагове кількість грошового металу, прийнята в країні в якості грошової одиниці або її кратних частин. З припиненням розміну кредитних грошей на золото офіційний масштаб цін втратив свій економічний сенс, і в результаті валютної реформи 1976-1978 рр. офіційна ціна золота і золотий вміст грошових одиниць були взагалі скасовані. В даний час масштаб цін складається стихійно і служить для порівняння вартостей товарів за допомогою ціни.

    У зв'язку з тим, що в даний час ні в одній країні немає системи металевого звернення, основними видами грошових знаків є: кредитні банківські квитки (банкноти), державні паперові гроші (казначейські білети) і розмінна монета Банку Росії, що є. Вони є єдиним законним засобом платежу на території Росії, їх підробка та незаконне виготовлення переслідується по закону. Банкноти та монети обов'язкові до прийому за номінальною вартістю при всіх видах платежів, для зарахування на рахунки, за вкладами і для переказу на всій території Російської Федерації. Вони є зобов'язаннями Банку Росії і забезпечуються всіма його активами.

    Банківські квитки (банкноти) - вид грошових знаків, законний платіжний засіб, що випускається в обіг центральними банками. Після проведення деномінації (укрупнення масштабу цін) з 1 січня 1998 р обігу знаходяться банкноти номіналом 10, 50, 100, 500 і 1000 рублів, а також монети номіналом 1, 2, 5 рублів і 1,5,10 і 50 копійок. (Діагр.1) Діаграми 1 (дані на 01.01.2003)

    Казначейські квитки - паперові гроші, що випускаються безпосередньо державою - Міністерством фінансів або спеціальним державним фінансовим органом - для покриття бюджетного дефіциту. На відміну від банківських квитків казначейські білети ніколи не забезпечувалися дорогоцінними металами і не підлягали розміну на золото чи срібло. Після скасування золотого стандарту різниця між казначейськими та банківськими квитками практично стерлася.

    Розмінна монета - злиток металу, що має встановлене законом ваговий вміст і форму.

    Емісійна система - законодавчо встановлений порядок випуску та обігу нерозмінних на золото кредитних і паперових грошових знаків. За Центральним банком Російської Федерації закріплено виняткове право здійснювати емісію готівки, організацію їх обігу та вилучення з обігу на території Російської Федерації. Закон розділив повноваження Уряду РФ і ЦБ в області виготовлення грошових знаків. Центральний банк несе відповідальність лише за планування обсягів їх виробництва. З метою організації готівкового грошового обігу на нього покладені такі функції:

    - Прогнозування і організація виробництва банкнот і металевих монет;

    - Створення резервних фондів банкнот і монет;

    - Визначення правил зберігання, перевезення та інкасації готівки;

    - Встановлення ознак платіжності грошових знаків і порядку заміни і знищення грошових знаків;

    - Затвердження правил ведення касових операцій для кредитних організацій.(Табл. 1)

    Таблиця 1.

    Сума, кількість і питома вага банкнот і монети, що знаходяться в обігу, за емісійному балансу

    банкноти

    монета

    Разом

    Сума (млн. Руб.)

    1 218 981,80

    8821,50

    1 227 803,30

    Kолічество примірників (млн.)

    4088,50

    18 277,50

    22 366,00

    Питома вага по сумі (%)

    99,28

    0,72

    100,00

    Питома вага по купюрам (%)

    18,28

    81,72

    100,00

    Зміна з 1.01.2003 (млн. Руб.)

    409 428,10

    1846,60

    411 274,70

    Зміна з 1.01.2003 (%)

    50,57

    26,47

    50,37

    Рада директорів Банку Росії приймає рішення про випуск в обіг нових банкнот і монет та про вилучення старих, стверджує номінали і зразки нових грошових знаків. При цьому опис нових грошових знаків публікується в засобах масової інформації. Рішення з цих питань направляється в Уряд РФ в порядку попереднього інформування. Комерційні банки також беруть участь в емісійному процесі. Вони випускають безготівкові гроші в процесі кредитування, а при погашенні позички відбувається вилучення грошей з обігу.

    Грошове регулювання являє собою комплекс заходів державного впливу щодо досягнення відповідності кількості грошей об'єктивним потребам економічного розвитку. Для упорядкування грошового обігу Центральний Банк застосовує такі інструменти грошово - кредитного регулювання:

    - Ставки облікового відсотка (дисконтну політику);

    - Норми обов'язкових резервів кредитних установ;

    - Операції на відкритому ринку;

    - Регламентацію економічних нормативів для кредитних установ та ін.

    2. Грошовий обіг в Росії

    2.1 Поняття грошового обігу

    У Федеральному законі «Про Центральний банк Російської Федерації (Банці Росії)» встановлено правові основи функціонування грошової системи РФ, завдання, функції та повноваження Банку Росії в організації грошового обігу.

    Грошовий обіг - це рух грошей у внутрішньому економічному обороті країни, в системі зовнішньоекономічних зв'язків, в готівковій та безготівковій формі обслуговує реалізацію товарів і послуг, а також нетоварні платежі в господарстві. Змінюючи форму вартості (товар на гроші, гроші на товар), гроші знаходяться в постійному русі між трьома суб'єктами: фізичними особами, господарюючими суб'єктами та органами державної влади.

    Суспільний поділ праці і розвиток товарного виробництва є об'єктивною основою грошового обігу.

    Початку руху грошей передує їх концентрація у суб'єктів. Вони зосереджуються в гаманцях населення, в касах юридичних осіб, на рахунках в кредитних установах, в скарбниці держави. Щоб зародився рух грошей, необхідно виникнення потреби в грошах у однієї з двох сторін. Попит на гроші виникає при здійсненні угод, гроші потрібні для обігу, платежів за товари та послуги. Їх обсяг визначається номінальним валовим внутрішнім продуктом. Чим більше загальна грошова вартість товарів і послуг, тим більше потрібно грошей для укладання угод. Попит на гроші пред'являють і для накопичення, яке виступає в різних формах: вклади в кредитних установах, цінні папери, офіційних державних запасах.

    Грошовий обіг з'єднує в собі як основні сутнісні характеристики грошей, так і механізми, способи використання грошей для сприяння економічному та соціальному розвитку країни.

    Роль грошового обігу, його правильна організація проявляються в наступних моментах:

    - Налагодженість господарського обороту і платіжно-розрахункової системи;

    - Здатність забезпечувати збалансованість попиту і пропозиції на товарному ринку, не допускати дефіциту товарів;

    - Характер і ступінь впливу грошової маси на зростання цін та інфляцію;

    - Хронічна нестача коштів у суб'єктів ринку для своєчасної виплати заробітної плати та фінансування оборотних коштів.

    Центральний банк РФ здійснює міжбанківські розрахунки через свої установи. У його систему входить центральний апарат, територіальні установи, розрахунково-касові центри, обчислювальні центри тощо. В даний час в Росії функціонують 1333 розрахункових касових центру та інших установ, що здійснюють розрахункове обслуговування 2208 кредитних організацій, 6045 філій цих організацій, а також рахунків бюджетів всіх рівнів і державних позабюджетних фондів, органів федерального казначейства та інших юридичних осіб у випадках, передбачених законодавством.

    Касове обслуговування - одна з найважливіших функцій банків. Банк є початковим і кінцевим пунктом руху грошей, що забезпечують товарообмін. Готівкові гроші потрапляють в сферу обігу з банку в формі виплати заробітної плати або інших розрахунків готівкою і повертаються в банк у вигляді виручки. Сфера грошового обігу підлягає регулюванню і жорсткої регламентації з боку держави, основні аспекти яких закріплені законодавчо ( «Порядок ведення касових операцій»). Згідно з цим Порядком банківська система є не тільки організатором готівково-грошового обігу, а й контролером даного процесу.

    Зарахування валютних надходжень на рахунки в банку і видача готівкових коштів на різні цілі визначаються як касові операції, які за балансовим результату і за призначенням поділяються на прибуткові та видаткові. Кожному підприємству визначається гранична величина готівки в касі - ліміт залишку каси і норма витрачання готівки з виручки. Ці касові нормативи дозволяють раціонально організувати грошовий обіг, виключити зустрічні перевезення грошей і забезпечити своєчасні розрахунки готівкою. Одночасно з нормативами банк затверджує порядок і термін здачі виручки в банк даного підприємства.

    2.2 Грошовий оборот

    З процесу грошового обігу можливо вичленення поняття грошового обороту. Грошовий оборот є прояв сутності грошей в їх русі. Грошовий оборот охоплює процеси розподілу й обміну. На його обсяг впливають стадії виробництва та споживання. Тривалий виробничий процес, що вимагає підвищеного обсягу виробничих запасів, збільшує грошовий оборот, пов'язаний з їх придбанням.

    Основним принципом організації грошового обороту є цільове використання готівкових грошових коштів.

    Готівково-грошовий обіг - це рух готівки в сфері обігу і виконання ними функцій засобу платежу і засобу обігу. Воно обслуговується банкнотами, розмінною монетою і паперовими грошима (казначейськими квитками).

    Готівкові гроші використовуються: для кругообігу товарів і послуг; для розрахунків з виплати заробітної плати та прирівняних до неї платежів; для оплати цінних паперів і виплат доходу за ними; для платежів населення за комунальні послуги і т.д.

    На 1 січня 2000 року з всіх, хто знаходиться в обігу готівки в сумі 289,8 млрд. Рублів 23,2 млрд. Рублів (8%) перебувало в касах банків, а інші - поза банківською системою.

    Загальна сума готівки в обігу на 1 січня 2000 року склала 266,6 млрд. Рублів, збільшившись у порівнянні з 1 січня 1999 року в 78,8 млрд. Рублів (на 41,9%). При цьому за 1998 рік величина даного показника зросла на 57,3 млрд. Рублів, або на 43,9%

    Готівково-грошовий обіг включає рух всієї готівково-грошової маси за певний період часу між юридичними особами, фізичними особами та державними органами. В даний час порядок здійснення готівково-грошового обороту на території РФ регламентується Положенням «Про правила організації готівкового грошового обігу на території Російської Федерації», затвердженим Банком Росії 5 січня 1998 р

    З метою організації готівкового грошового обігу на території РФ на Банк Росії покладені такі зобов'язання:

    - Прогнозування і організація виробництва, перевезення і зберігання банкнот і монет, а також створення їхніх резервних фондів;

    - Встановлення правил зберігання, перевезення та інкасації готівки для кредитних установ;

    - Визначення ознак платоспроможності грошових знаків і порядку заміни пошкоджених банкнот і монет, а також їх знищення;

    - Розробка та затвердження правил ведення касових операцій в народному господарстві.

    Для здійснення емісійно-касового регулювання, касового обслуговування кредитних організацій, а також підприємств і організацій в головних територіальних управліннях Центрального банку, розрахунково-касових центрах є оборотні каси по прийому і видачі готівки і резервні фонди грошових квитків і монет.

    Резервні фонди грошових квитків і монет - це запаси невипущених в обіг грошових квитків і монет у сховищах Центрального банку. Ці фонди створюються за розпорядженням Центрального банку, який встановлює їх величину виходячи з розміру оборотної каси, обсягу готівково-грошового обороту, умов зберігання і т.д.

    У комерційних банках створення таких фондів не передбачено, так як у них є операційні каси. З 1 червня 1997 р комерційним банкам встановлений ліміт мінімально припустимого залишку готівки в операційній касі на кінець дня для забезпечення своєчасної видачі грошей з рахунків юридичних осіб незалежно від їх організаційно-правової форми, а також з рахунків за вкладами громадян.

    У 2002 році в цілому по Російській Федерації готівковий грошовий оборот, що проходить через каси установ Банку Росії і кредитних організацій, під впливом, головним чином, зростання номінальних грошових доходів населення і споживчих цін збільшився за рік на 32,5%, що на 5,9 процентного пункту нижче зростання в 2001 році. Середньоденний оборот готівки склав 32,2 млрд. Рублів і зріс на 8 млрд. Рублів. За рахунок власних касових ресурсів установи Банку Росії і кредитні організації забезпечили 96,1% потреби клієнтів в готівці. В цілому по Російської Федерації за 2002 рік випущено в обіг готівки на 8,3% більше, ніж за 2001 рік. Зростання випуску готівки в обіг обумовлений збільшенням на 29,4% виплат на заробітну плату в зв'язку з ростом мінімальної відстані оплати праці, індексацією пенсій, зростанням видач готівки з рахунків за вкладами громадян. (Граф. 1)

    Графік 1.

    Безготівковий оборот - рух вартості без участі готівки: перерахування грошових коштів по рахунках кредитних установі, залік взаємних вимозі. Розвиток кредитної системи і поява коштів клієнтів на рахунках в банках і інших кредитних установі призвели до виникнення такого звернення. Саме значне поширення безготівкових розрахунків зумовило необхідність встановлення зв'язків між банками і перетворення їх в банківську систему. Безготівковий платіжний оборот в Росії становить понад 60%, а в економічно розвинених країнах - 90%. Безготівковий оборот здійснюється за допомогою чеків, векселів, кредитних карток і інших кредитних інструментів.

    Безготівковий грошовий оборот охоплює розрахунки між:

    - Підприємствами, установами, організаціями різних форм власності, які мають рахунки в кредитних установах;

    - Юридичними особами і кредитними установами по одержанню і поверненню кредиту;

    - Юридичними особами та населенням з виплати заробітної плати, доходів за цінними паперами;

    - Фізичними та юридичними особами зі скарбницею держави з оплати податків, зборів та інших обов'язкових платежів, а також отримання бюджетних коштів.

    Розмір безготівкового обороту залежить від обсягу товарів в країні, рівня цін, звенности розрахунків, а також розміру розподільчих і перерозподільних відносин, здійснюваних через фінансову систему. Безготівковий обіг має важливе економічне значення в прискоренні оборотності оборотних коштів, скорочення готівки, зниженні витрат обігу.

    У Російській Федерації форма безготівкових розрахунків визначається правилами Банку Росії, які діють відповідно до законодавства. Визначено, що розрахунки підприємств усіх форм власності за своїми зобов'язаннями з іншими підприємствами, а також між юридичними особами та фізичними за товарно-матеріальні цінності виробляються, як правило, в безготівковому порядку через установи банку.

    Вибір тих чи інших безготівкових розрахунків залежить від рівня економічного розвитку країни. Найпоширенішою формою безготівкових розрахунків в Росії в даний час є платіжні доручення (77,1% за кількістю і 90,6% за обсягом платежів): з їх допомогою ведуться розрахунки з постачальниками та підрядниками в разі передоплати, з органами страхового і пенсійного фонду, при податкових та інших платежах.

    Залежно від економічного змісту розрізняють дві групи безготівкового обігу: по товарних операціях і фінансових зобов'язаннях. До першої групи належать безготівкові розрахунки за товари і послуги, до другої - платежі до бюджету (податок на прибуток, податок на додану вартість та інші обов'язкові платежі) та позабюджетні фонди, погашення банківських позичок, сплата відсотків за кредит, розрахунки зі страховими компаніями.

    У структурі безготівкових платежів значну частину складають платежі, проведені платіжною системою Банку Росії: 47,6% за кількістю і 58,7% за обсягом платежів. Постійно високий рівень платежів, проведених через платіжну систему Банку Росії, обумовлений ефективним і безперебійним її функціонуванням, а також тим, що використання для розрахунків кредитними організаціями коштів, розміщених на рахунках у Центральному банку Російської Федерації, що мають нульовий кредитний ризик, мінімізує їх фінансові ризики.

    Між готівково-грошовим і безготівковим обігом існують взаємозв'язок і взаємозалежність: гроші постійно переходять з однієї сфери обігу в іншу, готівкові гроші змінюють форму на рахунки в кредитній установі і назад. Безготівковий оборот виникає при внесенні готівки на рахунок в кредитній установі, отже, безготівковий обіг немислимо за відсутності готівкового. Одночасно готівкові гроші з'являються у клієнта при знятті їх з рахунку в кредитній установі. У 2002 році темпи зростання обсягів готівкового грошового обороту (132,5%) були вищі за темпи зростання обсягів безготівкових платежів (122%).

    Таким чином, наявне і безготівковий обіг утворює загальний грошовий оборот країни, в якому діють єдині гроші одного найменування.

    3. Платіжна система

    Зміна обсягу грошової маси в обігу і стан грошового обігу в цілому багато в чому залежать від рівня розвитку платіжної системи і швидкості обігу грошей.

    При оцінці попиту на гроші в 1998 р Банк Росії враховував довгострокову тенденцію показників швидкості обігу грошей. У міру стабілізації купівельної спроможності національної валюти, обмеження темпів зниження обмінного курсу рубля відбувалися зниження швидкості обігу та зростання попиту на гроші. (Табл. 2)

    Таблиця 2

    Грошова маса (національне визначення) у 2003 році (млрд. Руб.)

    Грошова маса 1

    Темпи приросту грошової маси,%

    всього

    в тому числі

    до попереднього
    місяця

    до 01.01.2003

    готівкові гроші

    безготівкові
    засоби

    01.01.2003

    2 134,5

    763,2

    1 371,2

    9,5

    -

    01.02.2003

    2 042,4

    708,9

    1 333,4

    -4,3

    -4,3

    01.03.2003

    2 125,4

    730,8

    1 394,5

    4,1

    -0,4

    01.04.2003

    2 226,4

    749,5

    1 476,9

    4,8

    4,3

    01.05.2003

    2 330,9

    822,3

    1 508,6

    4,7

    9,2

    01.06.2003

    2 453,7

    855,5

    1 598,1

    5,3

    15,0

    01.07.2003

    2 626,8

    917,0

    1 709,8

    7,1

    23,1

    01.08.2003

    2 647,1

    940,9

    1 706,2

    0,8

    24,0

    01.09.2003

    2 704,8

    966,3

    1 738,5

    2,2

    26,7

    01.10.2003

    2 752,8

    957,1

    1 795,7

    1,8

    29,0

    01.11.2003

    2 761,8

    975,8

    1 786,0

    0,3

    29,4

    01.12.2003

    2 843,7

    1 002,1

    1 841,6

    3,0

    33,2

    01.01.2004

    3 212,7

    1 147,0

    2 065,6

    13,0

    50,5

    1 Грошова маса являє собою обсяг готівки в обігу (поза банками) та залишків коштів у національній валюті на рахунках нефінансових організацій і фізичних осіб, які є резидентами РФ.

    Платіжна система - це сукупність інструментів і методів, які застосовуються в господарстві для переказу грошей і здійснення розрахунків між юридичними і фізичними особами. Вона знаходиться під загальним керівництвом Центрального банку РФ, який відповідно до законодавства забезпечує її ефективність, стабільність, надійність і безпеку.

    Центральний банк РФ займає особливе місце в платіжній системі Росії. Банк Росії, будучи оператором власної платіжної системи, координує і регулює розрахункові відносини в Росії, здійснює моніторинг діяльності приватних платіжних систем, визначаючи основні положення їх функціонування, встановлює правила, форми, терміни і стандарти здійснення безготівкових розрахунків. Крім того, Банк Росії розробляє порядок складання та подання статистичної звітності, що характеризує платіжну систему Росії, з метою підвищення її прозорості. До правової базі регулювання платіжної системи Росії відносяться Цивільний кодекс Російської Федерації, Федеральні закони Російської Федерації, основними з яких є Федеральні закони «Про Центральний банк Російської Федерації (Банці Росії)» і «Про банки і банківську діяльність», а також прийняті відповідно до ними нормативні акти Банку Росії. У 2002 році затверджено нову редакцію Положення Банку Росії «Про безготівкові розрахунки в Російській Федерації» № 2-П, в якій уточнено порядок розрахунків платіжними вимогами, оплачуваними з акцептом, а також дано визначення остаточності та безвідкличну платежів, яке дозволить виключити фінансові ризики учасників і забезпечити ще більш високу ступінь надійності платіжної системи. З метою вдосконалення організації готівкового грошового обігу та регулювання розрахунків готівкою в 2002 році Банком Росії спільно з Міністерством Російської Федерації з податків і зборів надавалися роз'яснення, що стосуються установленого Банком Росії граничного розміру розрахунків готівкою між юридичними особами.

    Структура платіжної системи Росії наведена на рис. 1

    . Клієнтами Банку Росії є кредитні організації та їх філії, яким відкриті кореспондентські рахунки (субрахунка) в Банку Росії. Ібагатофіліальних кредитні організації для здійснення розрахунків між філіями відкривають рахунки межфіліальних розрахунків. Міжбанківські розрахунки між кредитними організаціями здійснюються через кореспондентські рахунки, що відкриваються один у одного. У розрахункових небанківських кредитних організаціях учасниками розрахунків є як кредитні організації, так і юридичні особи, які не є кредитними організаціями. Клієнтам - юридичним і фізичним особам - для здійснення безготівкових розрахунків відкриваються рахунки в кредитних організаціях, а в окремих випадках, встановлених законодавством, юридичним особам відкриваються рахунки в установах Банку Росії

    Учасниками платіжної системи Росії були (дані на 01.01.2003) 1172 установи Банку Росії, 1331 кредитна організація, в тому числі 41 розрахункова небанківська кредитна організація, 3326 філій кредитних організацій. Крім того, розрахункове обслуговування клієнтів здійснювали 6387 додаткових офісів кредитних організацій. Учасниками платіжної системи Росії відкрито клієнтам (резидентам і нерезидентам) 271,4 млн. Банківських рахунків у валюті Російської Федерації, в тому числі юридичним особам, які не є кредитними організаціями, - 4,2 млн. Рахунків (1,6%), фізичним особам - 267,2 млн. рахунків (98,4%), з яких більшість рахунків - 90,1% - в Ощадному банку Російської Федерації. Кількість банківських рахунків в розрахунку на одного жителя в середньому по Росії склало 1,9 рахунку. Учасниками платіжної системи Росії відкрито клієнтам (резидентам і нерезидентам) 271,4 млн. Банківських рахунків у валюті Російської Федерації, в тому числі юридичним особам, які не є кредитними організаціями, - 4,2 млн. Рахунків (1,6%), фізичним особам - 267,2 млн. рахунків (98,4%), з яких більшість рахунків - 90,1% - в Ощадному банку Російської Федерації. Кількість банківських рахунків в розрахунку на одного жителя в середньому по Росії склало 1,9 рахунку. В середньому по Російській Федерації кількість жителів, що припадають на одного учасника платіжної системи Росії, склало 24,7 тисячі осіб, а кількість юридичних осіб - 660. В той же час, з урахуванням додаткових офісів, відкритих кредитними організаціями (філіями), дані показники відповідно склали 11,8 тисяч жителів і 315 юридичних осіб. У 2002 році платіжною системою Росії проведено 737,9 мільйонів платежів на суму 130,1 трлн. рублів. Збільшення в порівнянні з 2001 роком обсягу платежів склало 22,0%, що вище рівня інфляції в країні. Це, а також кількісне зростання платежів на 16,5%, стало наслідком підйому ділової активності господарюючих суб'єктів. У 2002 році практично не змінилося співвідношення безготівкових платежів, проведених платіжною системою Банку Росії і приватними платіжними системами в платіжній системі країни (малюнок 2).

    Паралельно з активним розвитком платіжної системи Банку Росії значними темпами розвиваються приватні платіжні системи, що дозволяє кредитним організаціям і їх клієнтам здійснювати вибір оптимальних варіантів проведення платежів з метою підвищення їх оперативності та скорочення витрат.Приватні платіжні системи динамічно розвиваються і орієнтуються на впровадження сучасних технологій обробки розрахункових документів, надання максимально повних і якісних розрахункових послуг з метою залучення клієнтів. У загальній кількості і обсязі платежів через приватні платіжні системи найбільшу питому вагу (65,0% за кількістю і 56,9% за обсягом) складають платежі через системи розрахунків між клієнтами одного підрозділу кредитної організації (філії) та платежі, проведені між підрозділами однієї кредитної організації (29,9% за кількістю і 22,6% за обсягом), що свідчить про вдосконалення кредитними організаціями власних систем розрахунків, що дозволяють обслуговуються ними господарюючим суб'єктам здійснювати розрахунки більш ефективно.

    Частка платежів, проведених через кореспондентські рахунки кредитних організацій, відкриті в інших кредитних організаціях, склала 4,5% за кількістю і 19,1% за обсягом платежів. Разом з тим, за ним склалися найбільші темпи зростання 136,7% по кількості і 137,0% за обсягом, що перевищує темпи зростання платежів, проведених через платіжну систему Росії, які склали 116,5% по кількості і 122,0% по обсягом. Питома вага платежів, проведених через розрахункові небанківські кредитні організації, в загальній структурі платежів через приватні платіжні системи склав 0,6% за кількістю і 1,4% за обсягом (рисунок 3).

    Малюнок 3. Співвідношення платежів, проведених через приватні платіжні системи

    Через платіжну систему Росії з використанням електронної технології проведено 72,3% від загальної кількості платежів і 84,0% від загального обсягу платежів, з використанням паперової технології - 27,7 і 16,0% відповідно. Якщо в міжбанківських розрахунках переважають електронні платежі, то в системах розрахунків між клієнтами одного підрозділу кредитної організації значну частку становлять платежі з використанням паперової технології, так як швидкість їх проведення, як правило, задовольняє вимогам клієнтів. Платежі з використанням паперової технології (7,3% за кількістю і 7,9% за обсягом платежів) здійснюються Банком Росії, якщо є доручення клієнтів провести їх в поштовій або телеграфного технології, якщо електронні платежі вимагають супроводу розрахунковими документами на паперовому носії, що містять всю інформацію про платіж, а також в окремих регіонах, в яких за рішенням Банку Росії не проводяться електронні платежі. Середні фактичні терміни здійснення розрахункових операцій у паперовій технології на внутрішньо регіональної рівні склали 1,1 дня, на міжрегіональному рівні - 4,8 дня. З метою демонополізації системи розрахунків в Росії і створення умов для розвитку альтернативних послуг приватного сектора, Банк Росії ввів з 1 січня 1998 року плату за надання розрахункових послуг.

    З метою подальшого планомірного вдосконалення платіжної системи, Банком Росії відпрацьовуються методологічні та практичні рішення, спрямовані на впровадження системи валових розрахунків у режимі реального часу.

    висновок

    Уряд РФ спільно з Центральним банком РФ розробляє основні напрямки економічної політики, в тому числі грошової і кредитної. Грошово-кредитне регулювання економіки Центральним банком проводиться шляхом використання загальноприйнятих в ринковій економіці інструментів (зміни процентних ставок по кредитах комерційним банкам, резервних вимог і проведення операцій на відкритому ринку).

    Центральний банк Росії проводить грошово-кредитну політику, виходячи з необхідності створення сприятливих умов для довгострокового економічного розвитку країни. Низький рівень інфляції та стабільність національної валюти є основою для прийняття ефективних рішень в області здійснення заощаджень, інвестицій і споживчих витрат - базових для сталого економічного зростання. Тому головною метою державної грошово-кредитної політики, що проводиться Банком Росії спільно з Урядом Російської Федерації, є стійке зниження інфляції і підтримка її на низькому рівні. Відповідно до прогнозу соціально-економічного розвитку Російської Федерації на 2004 рік і сценарними умовами соціально-економічного розвитку Російської Федерації на період до 2006 року, узгодженими з Банком Росії, передбачається знизити темпи інфляції до 8-10% в 2004 році, 6,5- 8,5% в 2005 році і 5,5-7,5% в 2006 році.

    У міру створення стабілізаційного фонду Банк Росії вважає за необхідне послідовно скорочувати свою участь на валютному ринку, що сприятиме поступовому впровадженню ринкових механізмів визначення вартості рубля. Це дозволить більш ефективно контролювати динаміку грошової пропозиції та інфляції. Крім того, скорочення інтервенцій на валютному ринку підвищить роль процентної політики Банку Росії. Така політика сприятиме стимулюванню інвестицій і збільшення темпів економічного зростання в переробних галузях промисловості.

    Таким чином, вплив на рівень інфляції в 2004-2006 рр. буде здійснюватися Банком Росії за допомогою комбінованого використання двох основних інструментів грошово-кредитної політики: вибору курсової політики і обмеження за допомогою операцій на відкритому ринку грошової пропозиції відповідно до параметрів грошової програми.

    література:

    1. Вахрін П.І., Нешітой А.С. Фінанси. Грошовий обіг. Кредит. Вид.- торг. корп. «Дашков і К». , 2002.

    2. Жуков Е.Ф. Гроші. Кредит. Банки. ЮНИТИ. М., 2000..

    3. «Известия» № 47, 18 березня 2004 р Розділ фінансів. Засновник і видавець ВАТ «Редакція газети« Известия ». М., 2004.

    4. «Известия» № 51, 23 березня 2004 р Розділ фінансів. Засновник і видавець ВАТ «Редакція газети« Известия ». М., 2004.

    5. Сайт Центрального банку Російської Федерації www.cbr.ru



    Головна сторінка


        Головна сторінка



    Грошова система Росії і особливості її функціонування в сучасних умовах

    Скачати 41.28 Kb.