• 1 Поняття грошової системи
  • 1.1 Типи грошових систем
  • 1.2 Принципи організації грошової системи
  • 1.3 Елементи грошової системи
  • 2 Грошовий обіг
  • 2.1 Форми грошового обігу
  • 2.2 Закони грошового обігу
  • 3 Грошова маса і її показники
  • 4 Грошова система Російської Федерації
  • Список літератури


  • Дата конвертації01.06.2018
    Розмір41.81 Kb.
    Типреферат

    Скачати 41.81 Kb.

    Грошова система та закони грошового обігу

    зміст

    Введение ..................................................................... .2

    1 Поняття грошової системи .......................................... ..3

    1.1 Типи грошових систем ....................................... 3

    1.2 Принципи організації грошових систем ............... .7

    1.3 Елементи грошової системи .............................. .8

    2 Грошовий обіг ................................................... 12

    2.1 Форми грошового обігу .............................. 12

    2.2 Закони грошового обігу .............................. .17

    3 Грошова маса і її показники .................................... ..19

    4 Грошова система Російської Федерації ................................. 23

    Висновок .................................................................. 27

    Список літератури ...................................................... ... 28


    Вступ

    Грошова система - це один з найбільш важливих розділів економічної науки. Актуальність теми обумовлена ​​тим, що грошова система - це більше, ніж пасивний компонент економічної системи, ніж просто інструмент, що сприяє роботі економіки. Правильно діюча грошова система вливає життєву силу в кругообіг доходів і витрат, який уособлює економіку. Добре працююча грошова система, сприяє як повному використанню потужностей, так і повної зайнятості. І навпаки, погано функціонуюча грошова система може стати головною причиною різких коливань рівня виробництва, зайнятості і цін в економіці, спотворити розподіл ресурсів.

    Вже на порозі XXI ст. посилилася роль і місце фінансових і кредитних відносин. Стало очевидним, що досягнення оптимального рівня таких макроекономічних показників, як приріст реального ВВП, рівень безробіття, рівень інфляції, стан платіжного балансу, валютного курсу, і інших буде залежати від рівноваги фінансово-кредитної та грошової системи країни.

    Хвиля кризових явищ у фінансовій сфері і кредитна нестабільність в 1990-х рр. в Мексиці, Південно-Східної Азії, Росії та інших країнах підтвердили необхідність такої структури фінансової та грошової системи, які б забезпечували ефективну динаміку економічних процесів в державі.

    Метою роботи стало всебічне і комплексне розгляд таких понять, як грошова система, грошовий обіг, грошова маса, закони грошового обігу та ін.


    1 Поняття грошової системи

    Грошова система - це форма організації грошового обігу в країні, що склалася історично і закріплена національним законодавством. Грошові системи сформувалися в Європі в XVI-XVII ст., Хоча окремі їх елементи з'явилися в більш ранній період. У грошових системах по мірі їх розвитку відбувалися істотні зміни.

    Головним елементом грошової системи є така економічна категорія, як гроші [1]. Гроші - товар особливого роду, загальний еквівалент, який виконує ряд функцій:

    1 Міра вартості - служить для вимірювання та порівняння вартостей різних товарів і послуг;

    2 Засіб накопичення - здатність грошей бути використаними в якості платіжного засобу в будь-який момент без втрати своєї номінальної вартості (абсолютна ліквідність);

    3 Засіб обігу - здатність виконувати роль посередника в русі товарів і послуг, а також використовуватися для здійснення інших платіжних операцій;

    4 Засіб платежу - виникає, коли товари та послуги продаються в кредит, тобто з відстрочкою платежу;

    5 Світові гроші - можливість бути використаними в міжнародному обороті товарів, послуг і капіталу і виконувати всі функції не тільки в рамках однієї держави, а й світової спільноти.

    1.1 Типи грошових систем

    Залежно від того, в якій формі функціонують гроші, виділяють два типи грошових систем:

    - система металевого обігу, при якій грошовий товар безпосередньо звертається і виконує всі функції грошей, а кредитні гроші розмінюються на метал;

    - система обігу кредитних і паперових грошей, при якій золото витіснене із звертання.

    Розглянемо спочатку грошову систему, що грунтується на металевих грошах.

    Металева система, в свою чергу, ділитися на біметалізм і монометалізм.

    Биметаллизм - грошова система, при якій держава законодавчо закріплює роль загального еквівалента за двома металами, зазвичай золотом і сріблом. Монети з золота і срібла функціонують на рівних підставах, передбачається їх вільне карбування. На ринку встановлювалися дві ціни (в золоті і в сріблі) на один і той же товар. Биметаллизм існував з XIV - XVII ст., А в деяких країнах Західної Європи і в XIX ст.

    Наявність двох металів в ролі загального еквівалента вступило в протиріччя з природою грошей як єдиного товару, що здійснює вимір вартості всіх товарів. Ця система не забезпечувала стійкості грошового обігу, оскільки зміна вартості одного з грошових металів призводило до коливання цін на товари. Розвиток капіталізму, що вимагає стабільності грошової системи, єдиного загального еквівалента, зумовило перехід до монометалізму,

    Монометаллизм - грошова система, при якій один грошовий метал (срібло або золото) є загальним еквівалентом і основою грошового обігу.

    Срібний монометалізм існував у Росії (1843 - 1852 рр.), Індії (1852 - 1893 рр.), Нідерландах (1847 - 1875 рр.), Китаї (до 1935 р).

    У більшості розвинених країн в кінці XIX в. биметаллизм і срібний монометалізм змінився золотий монометалізм. У Росії золоте звернення стало діяти з 1897 р

    Розрізняють три різновиди золотого монометалізму: золотомонетний, золотослітковий і золотодевізний стандарти.

    При золотомонетному стандарті в обігу перебували золоті монети (певної ваги і змісту) і різні види грошових знаків (банкноти, паперові гроші), які вільно обмінювалися на золоті монети. Цей стандарт вимагав наявності золотих запасів в емісійних центрах. Перша світова війна, яка вимагала великих військових витрат, викликала зростання дефіциту воюючих держав і привела до скасування золотомонетного стандарту в більшості країн.

    Після закінчення Першої світової війни вводяться урізані форми золотого монометалізму: золотослітковий і золотодевізний стандарт

    При золотозливковому стандарті банкноти обмінювалися лише на золото в злитках, причому з певними обмеженнями. Золотозлитковий стандарт був введений в період часткової стабілізації економіки (1924 - 1928 рр.) В деяких із західноєвропейських країн (зокрема, в Англії в 1925 р, у Франції - в 1928 р). При золотозливковому стандарті можна було придбати золото лише порівняно багатим власникам засобів.

    При золотодевизном стандарті банкноти обмінювалися на девізи (платіжні засоби в іноземній валюті), розмінні на золото.

    В результаті світової економічної кризи 1929 -1933 рр. були ліквідовані всі форми золотого монометалізму і утвердилася система поводження паперово-кредитних грошей, не розмінних на дійсні гроші.

    В процесі еволюції грошових систем постійно відбувається зниження витрат грошового обороту, забезпечується економія витрат. Пояснимо це положення. Дорогі, важкі, незручні в зберіганні і тривалої перевезення золоті і срібні гроші були витіснені легкими, портативними знаками вартості - паперовими грошима. Друкування паперових грошей і випуск їх в обіг, безумовно, вимагають менше витрат, ніж видобуток дорогоцінних металів і обробка їх для грошового обігу.

    Поява такого вигляду грошей - кредитних, сприяло ще більшої економії витрат. Вексель, чек та інші форми кредитних грошей дозволяли заощадити грошові купюри, так як могли виписуватися на значні грошові суми, зникла необхідність носити з собою готівку. Поява кредитних карток, системи електронних безготівкових розрахунків дозволило оперативно і незалежно від територіального видалення клієнтів обслуговувати грошові розрахунки, істотно знижувати витрати на забезпечення грошового обороту.

    Грошові системи, засновані на паперових та кредитних грошах, істотно відрізняються в адміністративно-командної і ринкової економіках.

    Основними, найбільш характерними рисами адміністративно-командної грошової системи є наступні: грошові кошти підприємств зберігаються на рахунках єдиного державного банку; директивне управління грошовою системою жорстко централізоване; валютний курс національної грошової одиниці встановлюється директивно; державний банк є монополістом в залученні заощаджень населення.

    Основними ж рисами грошової системи, характерної для ринкової економіки, є: децентралізація грошового обороту між різними кредитними організаціями, яка проявляється в поділі функцій випуску безготівкових і готівки між ланками банківської системи (випуск готівки здійснюється центральними банками, безготівкових - комерційними банками); відсутність законодавчого розмежування між безготівковими та готівковими платіжними оборотами, вони знаходяться в тісному зв'язку, при цьому безготівковий оборот має пріоритетний характер; механізм державного грошово-кредитного регулювання носить не адміністративний, а економічний характер; управління грошовою системою централізовано і здійснюється через центральних банк, який не залежить від уряду в ухваленні рішень, крім того, активний фінансовий контроль за коштами здійснюється з боку податкових органів; грошові знаки забезпечуються активами банківської системи: золотом і дорогоцінними металами, валютою, цінними паперами; заощадження населення залучаються системою комерційних банків, відсутня монополія державного банку.

    1.2 Принципи організації грошової системи

    У сучасній теорії і практиці зарубіжних країн використовується ряд принципів організації грошових систем:

    - централізоване регулювання з боку держави. Цей принцип може виступати як в адміністративній, так і в ринковій формі;

    - наявність механізму планування і прогнозування грошового обороту;

    - гнучкість, згідно з якою закон грошового обігу повинен перебувати в рівновазі;

    - грошова емісія має кредитний характер, тобто готівкові і безготівкові гроші з'являються в обороті тільки в результаті проведення банками кредитних операцій;

    - центральний банк підзвітний парламенту країни і не підпорядковується уряду.

    Кількість принципів організації грошової системи визначається особливостями розвитку країни.

    Принципи побудови грошової системи відображаються в елементах грошової системи і у всій їх сукупності впливають на них.

    1.3 Елементи грошової системи

    Грошова система включає в себе наступні елементи: грошову одиницю, масштаб цін, види грошей, емісійну систему, державний або кредитний апарат.

    Грошова одиниця - це встановлений в законодавчому порядку грошовий знак, який служить для порівняння і вираження цін усіх товарів. Грошова одиниця, як правило, ділиться на дрібні, пропорційні частини. У більшості країн в даний час діє десяткова система ділення. Так, 1 долар США дорівнює 100 центам, англійський фунт стерлінгів дорівнює 100 пенсам, 1 російський рубль дорівнює 100 копійкам.

    Масштаб цін - це засіб вираження вартості в грошових одиницях, технічна функція грошей. При металевому зверненні, коли грошовий товар - метал, виконував всі функції грошей, масштаб цін представляв собою вагова кількість грошового металу, прийнята в країні в якості грошової одиниці або її кратних частин. Держави фіксували масштаби цін в законодавчому порядку.

    Спочатку ваговий вміст монет збігалося з масштабом цін, що навіть знайшло відображення в назві деяких грошових одиниць (наприклад, фунт стерлінгів був фунт срібла).Однак в ході історичного розвитку масштаб цін поступово відокремлюються від вагового змісту монет. Це було пов'язано з псуванням монет (тобто зі зменшенням ваги або проби монети при збереженні її колишньої номінальної вартості, яке робилося державою в умовах металевого грошового обігу з метою отримання доходу в державну казну), їх зношування, переходом до карбування монет з більш дешевих металів замість дорогих (мідних замість срібних).

    З припиненням розміну кредитних грошей на золото офіційний масштаб цін втратив свій економічний сенс. І, нарешті, в результаті валютної реформи 1976-1978гг., Офіційна ціна золота і золотий вміст грошових одиниць були скасовані. В даний час масштаб цін складається стихійно і служить для порівняння вартостей товарів за допомогою ціни.

    Види грошових знаків. В даний час ні в одній країні немає системи металевого обігу. Основними видами грошових знаків є кредитні банківські квитки (банкноти), а також державні паперові гроші (казначейські білети) і розмінна монета, є законними платіжними засобами в країні.

    Банкноти - це вид грошових знаків, законний платіжний засіб, що випускається в обіг центральними банками. Поява банкнот було обумовлено розвитком ринкових відносин в цілому і кредитних зокрема. Вперше банкноти були випущені в обіг в кінці XVII ст. Центральні банки випускали банкноти на основі врахування (купівлі) приватних комерційних векселів, які служили їх забезпеченням. Поряд з векселями забезпеченням банкнот було золото, що знаходилося в розпорядженні центрального банку. Подвійне забезпечення надавало «класичним» банкнотам високу стійкість і надійність. Випущені банкноти регулярно поверталися в центральний банк при настанні терміну платежу по врахованої векселем, а також при пред'явленні їх власниками до розміну на золото, так як в період золотого стандарту проводився вільний розмін банкнот на дорогоцінний метал. Після світової кризи 1929-1933 рр. розмін банкнот на золото був остаточно припинений. В сучасних умовах ні в одній країні банкноти не розмінюватися на благородний метал.

    Банкноти випускаються суворо певної вартості; в США звертаються банкноти в 1, 5, 10, 20, 50, 100 доларів, у Великобританії - 1, 5, 10, 20 і 50 фунтів стерлінгів, в Росії - 5, 10, 50, 100, 500 і 1000 рублів. З 1 січня 2002 році введена в обіг готівкова єдина європейська валюта євро номіналом 10, 20, 50, 100, 200 і 500 євро.

    Казначейські квитки - паперові гроші, що випускаються безпосередньо державним казначейством - міністерством фінансів або спеціальним державним фінансовим органом, як правило, для покриття бюджетного дефіциту. Казначейські квитки ніколи не забезпечувалися на відміну від банківських квитків дорогоцінними металами і не підлягали розміну на золото чи срібло. Після скасування золотого стандарту різниця між казначейськими квитками і банкнотами практично стерлася.

    Розмінна монета - злиток металу, що має встановлені законом вагове зміст і форму. Монети карбуються, як правило, казначейством, причому вартість металу монети відповідає лише частини номіналу (розмінної монети). Монети служать в якості розмінних грошей і дозволяють здійснювати будь-які дрібні покупки.

    Емісійна система в розвинених країнах означає випуск банківських квитків Центральним банком, а казначейських квитків і монет - казначейством відповідно до законодавчо встановленого комісійним правом.

    Грошове регулювання являє собою комплекс заходів державного впливу щодо досягнення відповідності кількості грошей об'єктивним потребам економічного розвитку. Держава, прагнучи до ослаблення можливих циклічних коливань економічних процесів, вживає заходів до регулювання процесу виробництва, використовуючи грошову і кредитну системи, які тісно пов'язані між собою, особливо в результаті панування кредитних грошей.

    У багатьох промислово розвинених країнах з 70-х років було введено таргетування, т. Е. Встановлення цільових орієнтирів у регулюванні приросту грошової маси в обігу і кредиту, яких дотримуються у своїй політиці центральні банки.

    Центральний банк за погодженням з державними органами визначає суму збільшення грошової маси, обмежуючи її приростом в реальному обчисленні. Цей захід розглядається як важлива форма боротьби з інфляцією і забезпечення стабілізації економіки. У США таргетір всі чотири грошових агрегату (М1, М2, М3, М4), у Франції - тільки агрегат М2 Однак практика показала слабку ефективність такої форми регулювання, бо грошовий обіг знаходиться під впливом різних економічних факторів, а не тільки обсягу грошово-кредитних операцій. У зв'язку з цим в 80-і роки центральні банки ряду країн (Канади, Японії) відмовилися від таргетування.


    2 Грошовий обіг

    Гроші в умовах ринкової економіки здійснюють безперервний рух в сфері обігу, і цей рух, пов'язаний, насамперед, з виконанням функцій засобу обігу і засобу платежу, називається грошовим обігом.

    2.1 Форми грошового обігу

    Грошовий обіг здійснюється в двох формах: готівкової і безготівкової.

    Готівково-грошовий обіг є рухом готівки в сфері обігу і виконання ними двох функцій: засобу платежу і засобу обігу [2]. Готівкові гроші використовуються: для кругообігу товарів і послуг; для розрахунків, не пов'язаних безпосередньо з рухом товарів і послуг, а саме: розрахунків по виплаті заробітної плати, премій, посібників, пенсій; по виплаті страхових відшкодування за договорами страхування; при оплаті цінних паперів і виплат по них доходу; по платежах населення за комунальні послуги та ін.

    Готівково-грошовий обіг включає рух всієї готівково-грошової маси за певний період часу між: населенням і юридичними особами; фізичними особами; юридичними особами; населенням і державними органами; юридичними особами і державними органами.

    Готівково-грошовий рух здійснюється за допомогою різних видів грошей: банкнот, металевих монет та інших кредитних інструментів (векселів, чеків, кредитних карток).

    Емісію готівки здійснює Центральний банк. Він випускає готівку в обіг і вилучає їх, якщо вони прийшли в непридатність, а також замінює гроші на нові зразки купюр і монет.

    Безготівковий обіг - це рух вартості без участі готівки, за допомогою перерахування грошових коштів на рахунки кредитних установі, а так само в залік взаємних вимозі.

    Розвиток кредитної системи і поява коштів клієнтів на рахунках в банках і інших кредитних установах призвели до виникнення такого звернення.

    Безготівковий обіг здійснюється за допомогою чеків, векселів, кредитних карток і інших кредитних інструментів. Розглянемо їх.

    Вексель - письмове зобов'язання боржника (простий вексель) або наказ кредитора боржнику (перекладний вексель - тратта) про сплату визначеної у ньому суми через певний термін. Простий і перекладний векселі - це різновиди комерційного векселя, т. Е. Боргового зобов'язання, що виникає на основі торговельної угоди. Існують також фінансові векселі, тобто. Е. Боргові зобов'язання, що виникли з надання в борг певної суми грошей. Їх різновидом є казначейські векселі. Останній являє собою короткострокову урядову цінний папір, термін дії якої не перевищує 1 року (зазвичай складає 3-6 місяців). Боржником тут виступає держава. Дружні векселі - без грошей, не пов'язані з реальною комерційною угодою векселі, які виписуються контрагентами один на одного з метою отримання грошей шляхом обліку таких векселів у банках.

    Чек - це різновид переказного векселя, який вкладник виписує на комерційний або центральний банк. Чек являє собою письмовий наказ власника поточного рахунку банку про виплату певної суми грошей чекодержателю або про перерахування її на інший поточний рахунок. Чеки вперше з'явилися в Англії в 1683г.

    Таким чином, економічна сутність чека полягає в тому, що він служить засобом отримання готівки в банку, виступає засобом обігу і платежу і, нарешті, є знаряддям безготівкових розрахунків.

    Система чекооборота спростила товарообмінні відносини, але через труднощі перевірки чеки приймаються локально, в регіоні емітента і власника чеків. Тому в розвиток і на додаток чекової системи набули поширення так звані пластикові картки;

    Пластикова карта є важливим інструментом безготівкового грошового обороту. Основними видами пластикових карток є дебетові (платіжні) картки, ATM картки, кредитні картки. Дебетові (платіжні) картки за своєю суттю представляють електронну різновид чекових платежів, бо оплата можлива в межах залишку за рахунком в банку. Різновидом дебетових карток виступають ATM картки, які видаються одночасно з відкриттям чекового рахунку, і служать для зняття готівки з рахунку в банкоматах. Так само, як і дебетові картки, ATM картки можуть бути представлені як подальший розвиток чекового звернення.

    Особливе місце в класифікації пластикових карток мають так звані кредитні картки. Фактично власникові картки встановлюється ліміт кредиту, в рамках якого він може здійснювати оплату товарів і послуг. Подібні системи платежів стали можливі завдяки сильним соціально-економічним і технологічним змінам в сучасних суспільствах. Через відсутність таких умов аналогічні системи в Росії отримують повільний розвиток.

    Перше покоління пластикових карток з'явилося в 50-і роки, у вигляді магнітної картки з магнітною смугою, спочатку у Франції і США (в Росії - лише на початку 90-х). Свого роду бум поширення кредитних карток стався в світі на початку 70-х років. З'явилися електронні кредитні картки, що дало підставу говорити про виникнення електронних грошей. Набули поширення загальнонаціональні та міжнародні організаційні системи застосування пластикових карток (в США - VISA, MasterCard, American Express, Discover і ін.). В середині 80-х рр. З'являється друге покоління електронних карток, кожна з яких має вже не тільки відкриту і робочу, а й секретну зони. Секретна зона, призначена для виключення можливостей підробки коду, містить секретну інформацію - наприклад, відбитки пальців власників і т.п. Сучасне покоління електронних карток, так звані «smart» -картки, не потребують інформаційних лініях, несуть повну інформацію про рахунок клієнта і його операціях. Електронні кредитні картки провідних світових кредитних установ і їх асоціацій використовуються в даний час приблизно в 150 країнах, причому, з великими відмінностями в масштабах поширення;

    Завдяки впровадженню в банківську сферу досягнень науково-технічного прогресу, обробка чеків і ведення поточних рахунків стали можливі на базі використання ЕОМ. Розширення практики безготівкових грошових розрахунків, механізація та автоматизація банківських операцій, перехід до широкого використання досконаліших поколінь ЕОМ зумовили виникнення нових методів погашення або передачі боргу із застосуванням електронних грошей.

    Електронні гроші - це гроші на рахунках комп'ютерної пам'яті банків, розпорядження якими здійснюється за допомогою спеціального електронного пристрою [3]. Поширення системи платежів на електронній основі знаменує собою перехід на якісно новий щабель еволюції грошового обігу.

    Безготівковий грошовий оборот охоплює розрахунки між:

    - підприємствами, установами, організаціями різних форм власності, які мають рахунки в кредитних установах;

    - юридичними особами і кредитними установами по одержанню і поверненню кредиту;

    - юридичними особами та населенням з виплати заробітної плати, доходів за цінними паперами;

    - фізичними та юридичними особами зі скарбницею держави з оплати податків, зборів та інших обов'язкових платежів, а також отримання бюджетних коштів.

    Розмір безготівкового обороту залежить від обсягу товарів в країні, рівня цін, а також розміру розподільчих і перерозподільних відносин, здійснюваних через фінансову систему.

    Безготівковий обіг має важливе економічне значення в прискоренні оборотності оборотних коштів, скорочення готівки, зниженні витрат обігу

    У Російській федерації форма безготівкових розрахунків визначається правилами Банку Росії, які діють відповідно до законодавства.

    Між готівково-грошовим і безготівковим обігом існують взаємозв'язок і взаємозалежність: гроші постійно переходять з однієї сфери обігу в іншу, готівкові гроші змінюють форму на рахунки в кредитній установі і назад. Безготівковий оборот виникає при внесенні готівки на рахунок в кредитній установі, отже, безготівковий обіг немислимо за відсутності готівкового. Одночасно готівкові гроші з'являються у клієнта при знятті їх з рахунку в кредитній установі.

    Таким чином, наявне і безготівковий обіг утворює загальний грошовий оборот країни, в якому діють єдині гроші одного найменування.

    2.2 Закони грошового обігу

    Кількість грошей, необхідна для обігу, можна виразити у вигляді формули:

    Д = (Т-К + П - В) / О,

    де Д - кількість грошей, необхідних для обігу;

    Т - сума цін товарів, що підлягають реалізації;

    К - сума цін товарів, проданих у кредит;

    П - платежі, за якими настав термін сплати;

    В - взаимопогашающиеся платежі;

    Про - число оборотів однойменних грошових одиниць.

    Наведена формула виступає як кількісне вираження закону грошового обігу для умов золотоденежних системи. З розвитком паперово-грошового обігу виникають нові, ускладнені закономірності. Стає необхідним зіставлення номіналу паперово-грошової маси з фактичною вартістю товару, тобто відповідно до зазначеної формулою - з кількістю необхідних для обігу реальних грошей. Якщо перевищення фактичної кількості реальних грошей над необхідним рівнем призводить до виходу надлишку зі сфери обігу і перетворенню в скарб, то надлишок паперових грошей веде до їх часткового знецінення. Номінал паперових грошей перестає відображати дійсний рух вартості. Специфічний закон паперово-грошового обігу полягає в необхідності відповідності їх кількості кількості потрібних економіці реальних грошей.

    Цей закон справедливий і для кредитних грошей, яким разом з тим властива і своя, особлива закономірність, яка полягає в тому, що умови видачі цієї форми грошей укладають в себе умови їх зворотного припливу. Що ж стосується депозитних грошей, то закономірності їх руху, в тому числі і кількісні параметри, визначаються цілою системою факторів, серед яких - загальний стан економіки, пропозиція товарів, фаза циклу, принципи і механізм функціонування кредитної системи, руху цін і норми відсотка.

    У загальному вигляді співвідношення всієї величини грошової маси, об'єму виробництва, рівня цін і швидкості обігу грошей відбивається рівнянням обміну. Ця формула вперше була запропонована І. Фішіром і відображає кількісну теорію грошей:

    MV = PQ,

    де М - грошова маса в готівковому обігу;

    V - швидкість обігу грошей;

    P - рівень цін;

    Q - реальний обсяг продукції.

    Відповідно до цієї формули, обсяг реальної грошової маси повинен бути прямо пропорційний обсягу товарної продукції та обернено пропорційний швидкості обігу грошей. Зміни в пропозиції грошової маси не впливають на рівень основних економічних величин. Зростання грошової маси здатний змінити тільки характеристики якості грошей і, отже, рівень цін (Р) і показники інфляції, а швидкість обігу грошей (V) і обсяг виробництва (Q) - постійні величини, відповідні сформованому рівню і стану продуктивних сил.

    У Росії головна причина збільшення грошової маси - величезний дефіцит федерального бюджету, який на 2000 рік передбачено в розмірі 57,87 млрд. Руб., Або 1,08% до ВВП. Протягом першої половини 90-х років він погашався додатковим випуском грошей в обігу, в той же час товарний оборот реально скорочувався через скорочення обсягу виробництва.


    3 Грошова маса і її показники

    Сукупність усіх форм грошових еквівалентів, готівкових та безготівкових, що беруть участь в обігу, утворюють грошову масу. [4] Структурна і кількісна характеристика грошової маси може даватися в залежності від методики обліку та віднесення до грошового еквіваленту різних форм депозитів. При цьому має значення ступінь ліквідності - можливість використання коштів вкладу для отримання товарів і послуг з урахуванням організаційно-технічних і економічних витрат.

    У Росії на сучасному етапі велику увагу приділяють розрахунку грошової маси, необхідної для соціально-економічного розвитку країни. В рамках грошової програми проводиться узгодження на макроекономічному рівні параметрів грошово-кредитної сфери на майбутній рік з прогнозованими тенденціями розвитку бюджетної сфери, зовнішньоекономічного та реального секторів економіки з метою досягнення запланованих темпів інфляції.

    Для характеристики грошової маси використовують грошові показники (агрегати) М 0, М 1, М 2, М 3, М 4. У вузькому сенсі в грошову масу включають тільки ті види грошових еквівалентів, які мають найбільш високий ступінь ліквідності, тобто можуть безпосередньо обмінюватися на товар. Грошова маса у вузькому сенсі слова, що позначається М 1, включає в себе готівку (металеві та паперові) гроші в обігу, чекові поточні вклади і дорожні чеки:

    М 1 = М 0 + О 1,

    де М 1 - грошовий агрегат, що включає готівку і залишки по розрахункових, поточних рахунках і вкладах до запитання;

    М 0 - грошовий агрегат, що включає власне готівку. Це паперові гроші і розмінна монета, яка перебуває в обігу;

    О 1 - залишки на розрахункових та поточних рахунках, вкладах до запитання.

    До числа М 1 відносять поточні рахунки, з якими в необмеженій режимі здійснюються платіжні операції, а також знімаються готівкові гроші. Безготівкові гроші в цій формі мають майже ті ж властивості, що і готівкові гроші. Різниця полягає в тому, що для поточних рахунків все ж характерна деяка втрата якості за рахунок збільшення ризику і затримки під час платіжних операцій

    У широкому сенсі до грошової маси відносять інші грошові інструменти, що володіють меншою ліквідністю (М 1, М 3).

    М 2 = М 1 + О 2,

    де М 2 - грошовий агрегат, що характеризує грошову масу;

    О 2 - залишки за депозитами підприємств та організацій і на строкових вкладах населення а Ощадбанку.

    До групи М 2, таким чином включаються грошові інструменти, які не здатні миттєво або без втрат перетворитися в готівку, бо рахунки припускають термінове зобов'язання не знімати гроші.

    Так, за станом на 1 грудня 2006р. грошова маса в річному вираженні зросла на 47,4%. Приріст грошової маси за 2006р. оцінюється на рівні близько 49% проти 38,6% в 2005 р. З огляду на залежність між динамікою грошових агрегатів і показниками інфляції, прискорення зростання грошової маси в другій половині 2006р. знайшло відображення в динаміці базової інфляції в кінці 2006р.

    Наступний показник грошової маси - М 3 - можна представити у вигляді формули:

    М 3 = М 2 + О 3,

    де М 3 - грошовий агрегат, що включає М 2 і залишки по великим терміновим;

    О 3 - сертифікати та облігації держпозики.

    І, нарешті, найбільш широке трактування грошей:

    М 4 = М 3 + О 4,

    де М 4 - грошовий агрегат, що відрізняється найменшою ліквідністю;

    О 4 - різні форми депозитів в кредитних установах.

    Важливою властивістю наведеної класифікації грошових еквівалентів є поступове зменшення ліквідності додаються активів щодо готівки як максимально ліквідної інструменту. У Російській федерації в моделях економічного розвитку і статистичних дослідженнях застосовуються такі показники, як М 0, М 1, М 2, М 3 і М 2 Х, який включає М 2, а також депозити в іноземній валюті (у рублевому еквіваленті - Х).

    Зміна обсягу грошової маси може бути пов'язано як з абсолютним її збільшенням внаслідок емісії, так і з прискоренням грошового обороту. Швидкість обігу грошей - показник ефективності руху грошей як засобу обігу і платежу. У зв'язку з тим, що кількісно швидкість обігу оцінити важко, для оцінок використовуються непрямі дані.

    Зазвичай використовуються такі показники швидкості обігу грошей:

    - показник швидкості обігу грошей в кругообігу доходів. Цей показник розраховується як відношення ВНП або національного доходу до агрегатів М 1 або М 2. Динаміка розрахункової величини показує взаємозв'язок між грошовим обігом і процесами економічного розвитку;

    - показник оборотності грошей в платіжному обороті визначається як відношення суми грошей на банківських рахунках до середньорічної величини грошової маси в обігу. Цей показник визначає швидкість безготівкових розрахунків.

    Характеристика структури грошової маси є одним з ланок для пояснення закономірностей поведінки і впливу грошей і грошової системи в цілому на функціонування економіки.


    4 Грошова система Російської Федерації

    Правові основи функціонування грошової системи в Росії визначені Федеральним законом «Про Центральний банк Російської Федерації (Банк Росії)» від 26 квітня 1995 г. На Банк Росії покладено організацію готівкового грошового обігу і безготівкових розрахунків. Він координує, регулює і ліцензує розрахункові системи, встановлює правові норми і стандарти здійснення безготівкових розрахунків.

    Офіційною грошовою одиницею в нашій країні (валютою) є рубль. Введення на території РФ інших грошових одиниць заборонено. Співвідношення між рублем і золотом або іншими дорогоцінними металами Законом не встановлено. Офіційний курс рубля до іноземних грошових одиниць визначається Центральним Банком РФ (ЦБР) і публікується в пресі.

    У зв'язку з тим, що російська грошова одиниця - рубль за законом не пов'язана з грошовим металом (золотом), фіксований його масштаб цін відсутня. Офіційний масштаб цін рубля встановлюється державою.

    Видами грошей, що мають законну платіжну силу, є банківські квитки (банкноти) і металева монета, зразки яких затверджуються Банком Росії. Банкноти і металева монета є безумовними зобов'язаннями ЦБ і забезпечуються його активами. Вони обов'язкові до приймання за їх номінальною вартістю на всій території Російської Федерації в усі види платежів, а також для зарахування на рахунки, вклади, акредитиви та для перекладу.

    Закон розділив повноваження Уряду РФ і ЦБ в області виготовлення грошових знаків. Центральний банк несе відповідальність лише за планування обсягів їх виробництва. З метою організації готівкового грошового обігу на нього покладені такі функції:

    - прогнозування і організація виробництва банкнот і металевих монет;

    - створення резервних фондів банкнот і монет;

    - визначення правил зберігання, перевезення та інкасації готівки;

    - встановлення ознак платіжності грошових знаків і порядку заміни і знищення грошових знаків;

    - затвердження правил ведення касових операцій для кредитних організацій.

    З червня 1997р. Банк Росії ввів в дію Положення «Про порядок ведення касових операцій в кредитних організаціях на території РФ» від 25 березня 1997р. № 56. Уряд Російської Федерації спільно з ЦБ розробляє основні напрями економічної політики, в тому числі грошової і кредитної. Здійснення грошово-кредитного регулювання економіки Центральним банком проводиться шляхом використання загальноприйнятих в ринковій економіці інструментів: зміни процентних ставок по кредитах комерційним банкам, резервних вимог і проведення операцій на відкритому ринку. Він регулює величину і темпи зростання грошової маси.

    Для здійснення емісійно-касового регулювання, касового обслуговування кредитних організацій, а також підприємств, організацій і установ в головних територіальних управліннях Центрального банку, розрахунково-касових центрах є оборотні каси по прийому і видачі готівки і резервні фонди грошових квитків і монет. У 1992 р створено також регіональні запасні фонди грошових квитків і монет в окремих головних територіальних управліннях Центрального банку. Залишок готівки в оборотній касі лімітується, оскільки вони включаються в загальну масу грошей, що знаходиться в обігу. Якщо кількість грошей в оборотній касі перевищує встановлений ліміт, то зайві гроші передаються з оборотної каси в резервні фонди.

    Резервні фонди грошових квитків і монет - це запасів не випущених в обіг квитків і монет у сховищах Центрального банку. Ці фонди створюються за розпорядженням Центрального банку, який встановлює їх величину виходячи з розміру оборотної каси, обсягу готівково-грошового обороту, умов зберігання. Освіта резервних фондів дозволяє задовольняти потреби народного господарства в готівці, оперативно оновлювати грошову касу в зверненні, підтримувати необхідний купюрних склад, скорочувати витрати на перевезення і зберігання грошових знаків.

    Кредитним організаціям з 1 червня 1997р. встановлюється сума мінімально припустимого залишку готівки в операційній касі на кінець дня для забезпечення своєчасної видачі грошей з рахунків підприємств незалежно від їх організаційно-правової фори і фізичних осіб, які здійснюють підприємницьку діяльність без створення юридичної особи, а також з рахунків за вкладами громадян.

    Регулювання грошового обігу, що покладаються на Банк Росії, здійснюється відповідно до основних напрямків грошово кредитної політики, яка розробляється і затверджується в порядку, встановленому банківським законодавством. Банк Росії, наділений винятковим правом емісії грошей, особливо відповідальний за підтримання рівноваги в сфері грошового обігу. На відміну від періоду існування дійсних (золотих) грошей при паперово-кредитному обігу, коли знаки вартості відірвалися від металевої основи, Центральний Банк повинен створювати певні обмеження, які стримують емісію цих грошей.

    Використовуючи грошово-кредитну політику як засіб регулювання економіки, Центральний банк залучає наступні інструменти:

    - ставки облікового відсотка (дисконтну політику);

    - норми обов'язкових резервів кредитних установ;

    - операції на відкритому ринку;

    - регламентацію економічних нормативів для кредитних установ та інші.

    Для здійснення касового обслуговування кредитних установ, а також інших юридичних осіб на території РФ створюються розрахунково-касові центри при територіальних головних управліннях Банку Росії. Ці центри формують оборотну касу по прийому і видачі квитків і монет. Резервні фонди являють собою запаси невипущених в обіг банкнот і монет у сховищах Центрального банку Росії мають важливе значення для організації і централізованого регулювання касових ресурсів. Залишок готівки в оборотній касі лімітується, і при перевищенні встановленого ліміту надлишки грошей передаються з оборотної каси в резервні фонди.

    Резервні фонди банкнот і монет створюються за розпорядженням Банку Росії, який встановлює їх величину виходячи з розміру оборотної каси, обсягу готівково-грошового обороту, умов зберігання.

    Готівкові гроші випускаються в обіг на основі емісійного дозволу - документа, що дає право Центральному банку Росії підкріплювати оборотну касу за рахунок резервних фондів грошових банкнот і монет. Цей документ видається Правлінням Банку Росії в межах емісійної директиви, тобто граничного розміру випуску грошей в обіг, встановленого Кабінетом Міністрів України.


    висновок

    Отже, гроші в умовах ринкової економіки здійснюють безперервний рух в сфері обігу, і цей рух пов'язане, перш за все з виконанням функцій засобу обігу і засобу платежу, називається грошовим обігом. А грошова система - це форма організації грошового обігу в країні, що склалася історично і закріплена національним законодавством. Залежно від виду грошей, вони поділяються на системи металевого і паперового-кредитного обігу. До систем металевого звернення, відносяться биметаллизм - система, при якій держава законодавчо закріплює роль загального еквівалента за двома металами золотом і сріблом, монети з них функціонують на рівних підставах; і монометалізм - грошова система, при якій один грошовий метал є загальним еквівалентом, і одночасно в обігу присутні інші знаки вартості (банкноти, казначейські білети, розмінна монета), розмінні на золото. Існувало також три різновиди золотого монометалізму: золотомонетний стандарт, золотослітковий стандарт і золотодёвізний стандарт.

    В основі грошової системи знаходиться грошовий обіг, під яким розуміється процес безперервного руху грошей у готівковій та безготівковій формах, що обслуговує обіг товарів і послуг, рух капіталу. Грошовий обіг поділяється на дві сфери: готівкову і безготівкову. Готівковий обіг є рухом готівки, які представлені банкнотами, або банківськими квитками, казначейськими квитками, металевими розмінними монетами. Безготівковий обіг - це рух вартості без участі готівки, шляхом перерахування грошових коштів на рахунки кредитних установ, а також в залік взаємних вимог. Принципи, за якими будується сучасна грошова система, описані в пункті 1.2.


    Список літератури

    1. Бабич А.М., Павлова Л.М. Фінанси. Грошовий обіг. Кредит .: Підручник. - М .: ЮНИТИ-ДАНА, 2001 р.

    2. Агапов Т.А., Серьогіна С.Ф. Макроекономіка .: Підручник. - М., 2001 р

    3. Гроші, кредит і банки: Підручник / За ред. О.І. Лаврушина. - 2-е изд., Пераб. і доп. - М .: Фінанси і статистика, 2000р.

    4. Косий А.М. Грошова емісія: Сутність, властивості та оптимальність. // Гроші і кредит. - 2006р. - №5.

    5. Фінансово-кредитні системи зарубіжних країн: Учеб. посібник / К.В.Рудний. - М .: «Нове знання», 2003р.

    6. Економічна теорія: Підручник / За ред. Н.Г. Кузнєцова - М .: «МарТ», 2004р.

    7. Економічна теорія: Підручник для вузів / Під ред. В.Д. Камамаева - 13-е изд., Пераб. і доп. - М .: «ВАЛДОС», 2007р.


    [1] Фінансово-кредитні системи зарубіжних країн: Учеб. посібник / К.В.Рудний. - М .: «Нове знання», 2003р.

    [2] Фінансово-кредитні системи зарубіжних країн: Учеб. посібник / К.В.Рудний. - М .: «Нове знання», 2003р.

    [3] Економічна теорія: Підручник / За ред. Н.Г. Кузнєцова - М .: «МарТ», 2004р.

    [4] Економічна теорія: Підручник для вузів / Під ред. В.Д. Камамаева - 13-е изд., Пераб. і доп. - М .: «ВАЛДОС», 2007р.