• Процентні "свопи"
  • Валютні "свопи"
  • "факторинг"


  • Дата конвертації31.08.2017
    Розмір6.16 Kb.
    Типдоповідь

    Нові операції комерційних банків

    Останнім часом комерційні банки зіткнулися з різким загостренням конкуренції з боку численних спеціалізованих кредитних установ, а також найбільших промислових корпорацій, які створили власні фінансові компанії. Загострення конкуренції сприяло пом'якшення прямих урядових обмежень ( "дерегулювання") в кредитній сфері, розпочате в 80-90-і рр. в США, Англії, Японії та інших розвинених країнах. Конкуренція стимулює пошук банками нових областей діяльності, залучення ними додаткових клієнтів, яким пропонуються нові види послуг. Так, широко використовуються угоди на термін (ф'ючерси) з валютами, біржовими індексами, торгівля валютними опціонами.

    Особливого поширення набули операції "своп" (від англ. Swop - міняти), тобто поєднання готівкової купівлі (продажу) з одночасним укладанням контр. угоди на певний термін. Існує кілька видів операцій "своп": процентні, валютні та інші.

    Процентні "свопи" представляють собою угоди між двома власниками боргових зобов'язань, умови яких передбачають взаємний обмін процентними платежами. "Свопи" можуть включати також обмін різними видами плаваючих ставок відсотка. У всіх цих випадках обмін правами на присвоєння процентних доходів не передбачає обміну капітальними сумами, які представлені відповідними борговими зобов'язаннями.

    Валютні "свопи" - угоди взаємний обмін різними валютами. Валютна операція "своп" полягає в купівлі іноземної валюти на умовах наявної угоди в обмін на вітчизняну з подальшим викупом.

    Операції "своп" з валютами і процентними ставками іноді об'єднані: одна сторона виплачує, наприклад, відсотки за плаваючою процентною ставкою в обмін на отримання процентних платежів за фіксованою ставкою. Все активніше використовується схема "багатоцільових послуг", що представляє собою специфічну форму кредитування, що базується на гнучкому поєднанні програм випуску комерційних паперів, акцептів, позик готівкою і т.д. По суті, банки надають позичальнику доступ до середньострокового кредиту, причому на період дії угоди він зберігає можливість вільного використання ринків короткострокових фінансових ресурсів.

    Вельми швидко розширювалися останнім часом споживчі позики, пов'язані з наданням банківських кредитних карток.

    Поєднання платіжних і кредитних операцій сприяло популярності цих позик.

    Процентні платежі по ним порівняно високі - зазвичай на 4-5 процентних пунктів вище доходів за короткостроковими комерційними паперами. Приблизно о пів на штатів США прийняті закони, що встановлюють верхню межу для процентних платежів за цими кредитами (в деяких штатах - до 15%).

    Широке поширення кредитних карток спонукає комерційні банки надавати позичальникам додаткові можливості овердрафту. По позиках у формі овердрафту багато банків нараховують підвищені процентні платежі.

    Найбільші банки продають свої послуги в сфері обслуговування позик і платежів за допомогою кредитних карток більш дрібним банкам, позбавляючи їх тим самим від великих витрат на організацію комп'ютерних інформаційних систем.

    До числа важливих послуг, що надаються в даний час кредитними установами, відноситься лізинг - здача банками в оренду дорогого устаткування, машин, транспортних засобів. Для здійснення цих операцій банки створюють власні лізингові відділи (дочірні фірми), що забезпечують прокат виробничого обладнання.

    Лізинг сприяв суттєвому збільшенню компаній - клієнтів комерційних банків. Після завершення строку лізингової угоди багато банків надають кредит для придбання (за залишковою вартістю) орендованого обладнання. У США Федеральна резервна система (центральний банк) прагнути забезпечити певну відповідність між лізинговими операціями і позиками на придбання обладнання. Тому холдинговим компаніям дозволяється брати на себе організацію і фінансування такої оренди, яка передбачає майже повне списання вартості орендованого майна - його залишкова вартість не повинна перевищувати 10% витрат на придбання цього обладнання.

    В останні десятиліття збільшується роль банків в реалізації міжнародних інвестиційних проектів, у так званому проектному фінансуванні. При здійсненні великомасштабних проектів в капіталомістких галузях (добувна промисловість, енергетика, транспорт) все частіше потрібне комплексне фінансове забезпечення.

    Отримав також поширення комплекс послуг, відомий в банківській практиці під назвою "факторинг", тобто (у вузькому сенсі слова) покупка банком або його дочірньою спеціалізованою компанією платіжних вимог клієнта. Тим самим банк практично бере на себе посередницьку і надає додаткові (в порівнянні з простим комерційним кредитуванням) послуги, стягуючи за них комісійні.

    У сучасних умовах сфера факторингових операцій значно розширилася, включивши в себе ведення бухгалтерських рахунків компанії-клієнта, організацію транспортування продукції і її збуту, страхування і т.д. Банк, який здійснює факторингове обслуговування, інформує покупця про можливості переходу до більш вигідним формам розрахунків, допомагає клієнтам найбільш повно використовувати при заповненні своїх декларацій існуючі податкові пільги, надає довірчі послуги і т.д. Найбільші банки пропонують великим транснаціональним компаніям комплексне обслуговування їх поточних розрахунків за міжнародними операціями: збір платежів, погашення вимог, виплата зарплати і т.д. Грошові надходження та витрати за всіма цими операціями можуть зводитися в єдиному балансі (в перерахунку на обрану клієнтом валюту).

    Банки відіграють важливу роль в розробці і подальшому поширенні науково-технічних нововведень, забезпечуючи механізм фінансування ризикового (венчурного) бізнесу в наукомістких галузях. Для цього багато комерційних банків США виділили зі свого складу дочірні венчурні фінансові компанії, а західноєвропейські банки створюють спеціальні фонди венчурного капіталу. Матеріальна зацікавленість банків у фінансуванні ризикового бізнесу заснована на перспективу отримання великої засновницького прибутку при виході акцій венчурної компанії на фондову біржу або включення цих акцій в сферу організованого обороту.

    При підготовці даної роботи були використані матеріали з сайту http://www.studentu.ru