• Рентабельність - показник ефективності діяльності підприємства, що характеризує рівень віддачі від витрат і ступінь використання коштів.


  • Дата конвертації24.08.2017
    Розмір190.14 Kb.
    Типдипломна робота

    Скачати 190.14 Kb.

    Підвищення ефективності підприємницької діяльності на основі вдосконалення внутрішнього середовища філії ВАТ Соціальний комерційний банк Примор'я "Прімсоцбанк" в м Знахідка

    17670,400

    336,323

    прибуток за все

    63010,000

    177876,650

    170,466

    К1 = Касові активи / Онкольні зобов'язання

    0,792

    0,675

    85,227

    К2 = Касові активи / Онкольні і термінові зобов'язання

    0,489

    0,442

    90,389

    K3 = АР / СО

    0,716

    0,673

    93,994

    K4 = П / З

    0,064

    0,265

    414,063

    K5 = П / АР

    0,089

    0,393

    441,573

    шпаргалка

    К1, що характеризує ступінь покриття найбільш нестійких зобов'язань ліквідними засобами

    К2 - показник ступеня покриття депозитів і вкладів ліквідними засобами

    Крос-коефіцієнт (К3) - характеризує здатність банку управляти своїми активами таким чином, щоб кошти клієнтів працювали якомога ефективніше.

    Рентабельність пасивних операцій (К4) - показує, наскільки ефективно використовуються залучені кошти.

    Рентабельність дохідних активів (К5) - показує ефективність ризикованих вкладень банку

    Підприємницької є діяльність самостійна, здійснювана на свій ризик, спрямована на систематичне отримання прибутку від користування майном, продажу товарів, виконання робіт або надання послуг особами, зареєстрованими в цій якості у встановленому законом порядку (ст. 2 ГК РФ).

    Внутрішнє середовище - це просторова сфера поширення прямого впливу підприємця внутрішнє середовище організації включає: цілі, структура, завдання, технологія і люди.

    Внутрішні змінні - це ситуаційні фактори всередині організації.

    Онкольний кредит - короткостроковий комерційний кредит, який позичальник зобов'язується погасити на першу вимогу кредитора.

    Ліквідність комерційного банку - здатність комерційного банку забезпечити своєчасне погашення зобов'язань перед своїми клієнтами: за рахунок наявних у нього коштів; або за рахунок продажу активів; або за рахунок залучення додаткових грошових ресурсів із зовнішніх джерел за прийнятною ціною.

    Рентабельність - показник ефективності діяльності підприємства, що характеризує рівень віддачі від витрат і ступінь використання коштів.

    Модель Портера - Лоулера містить п'ять факторів: витрачені зусилля; сприйняття; отримані результати; цінність винагороду; ступінь удовлетв Орен

    Додаткова вартість - результату "роботи" капіталу

    Цілі є конкретні кінцеві стану або бажаний результат, якого прагне досягти група, працюючи разом.

    Структура організації - це логічні взаємовідносини рівнів управління та функціональних областей, побудовані в такій формі, яка дозволяє найбільш ефективно досягати цілей організації

    Завдання - це запропонована робота, серія робіт або частина роботи, яка повинна бути виконана заздалегідь встановленим способом в заздалегідь обумовлені терміни

    Технологія передбачає стандартизацію і механізацію. Технологію як засіб перетворення сировини - будь то люди, інформація або фізичні матеріали - в шукані продукти і послуги.

    Прімбиль-- перевищення в грошовому вираженні доходів від продажу товарів і послуг над витратами на виробництво і збут цих товарів і послуг. Підприємницька прібиль-- це тимчасове і унікальне за розміром в кожному конкретному випадку явище, яке залежить від прибутків інших підприємців, до того ж підприємницький талант ні в якій мірі не є ні нескінченно діленим, ні однорідним товаром

    струмент підвищення психологічної стійкості

    3.Високая ступінь відповідальності за проведені операції та прийняті рішення (робота пов'язана з грошима клієнтів)

    Підвищення зацікавленості в безпомилковому проведенні операцій і максимально зваженому прийнятті рішень

    4.Постоянное оновлення (ускладнення) спектра проведених операцій, впровадження нових комп'ютерних технологій і т.д.

    Необхідний постійний контроль рівня кваліфікації та відповідності робочого місця і виконуваних функцій працівників (проведення тестувань і атестації)

    Б. Побічно впливають на мотивацію праці та управління персоналом

    1.Переоріентація ринку банківських послуг з "ринку продавця" до "ринку покупця"

    Бажано підвищення конкурентоспроможності та якості обслуговування клієнтів працівниками

    2.Високая рівень внутрішньобанківської спеціалізації

    Доцільно розвиток і підтримку горизонтальних зв'язків між підрозділами банку - формалізованих і неформальних

    3.В основі банківської роботи - кваліфікований інтелектуальна праця, який є визначальним фактором, що забезпечує успіх у конкурентній боротьбі

    Необхідні механізми, що стимулюють не лише досягнення конкретних результатів праці, а й мотивуючі творчу, інтелектуальну активність працівників

    Група А: Фактори, що безпосередньо впливають на мотивацію.

    А1: Праця в банку носить спочатку колективний характер. Практично всі операції і послуги неможливо здійснити одним фахівцем. Доцільно стимулювати кожного працівника таким чином, щоб він усвідомлював, що власний добробут і впевненість у завтрашньому дні залежить від фінансового стану банку, його клієнтів, іміджу. Цьому сприяє посилення групової мотивації і її поєднання з індивідуальною.

    А2: На характер, зміст і якість роботи впливають особливим чином специфічні фактори такі, як: стреси, нерівномірна завантаженість дня і т.п.

    А3: Високий ступінь відповідальності за проведені операції та прийняті рішення - цей фактор характерний практично для всіх працівників комерційних банків:

    - операціоністів, які працюють з готівкою клієнтів, фахівців відділів;

    - відповідальних за виконання чи невиконання будь-яких операцій, також пов'язаних з грошима або з капіталом банку, і від яких може залежати в значній мірі майбутнє банку в короткостроковій перспективі і в більш віддалені за часом терміни.

    Наприклад, недостатньо добре проаналізована кредитна історія позичальника може обернутися банку великими збитками в разі його некредитоспроможності. Високий ступінь відповідальності керівників вищої та середньої ланки управління комерційного банку очевидна. Вся їхня робота в якійсь мірі пов'язана з ризиками, а наслідки їх позначаються на банку в цілому. Тому доцільно стимулювати зацікавленість в максимально можливому безпомилковому проведенні операції і зваженому прийнятті рішень. Ефект від них, як правило, відбивається на роботі всього банку. Крім того, необхідно заохочувати позитивно результативних рішень.

    А4: Постійне оновлення (ускладнення) спектра проведених операцій, впровадження нових комп'ютерних технологій для прискорення і спрощення проведення банківських операцій. Для заповнення відсутніх знань і професійних навичок доцільно використовувати в практиці управління персоналом різноманітні тренінги, семінари, "круглі столи", де вузькопрофесійні знання купуються в ході спеціально організованого навчання, в результаті спілкування з більш обізнаними і компетентними в цих питаннях колегами. Необхідно контролювати поточний рівень знань, можливі прогалини; кваліфікацію і її відповідність новим етапам розвитку банківських операцій за допомогою тестування, атестації та інших форм контролю знань і навичок.

    Група Б: Фактори, що побічно впливають на мотивацію праці.

    Б1: Переорієнтація ринку банківських послуг з "ринку продавця" до "ринку покупця". Якщо ще десять років тому на ринку банківських послуг Росії мала місце майже повна монополія Державного банку, то в даний час банки змушені боротися за кожного клієнта. Головний інструмент підвищення конкурентоспроможності - діяльність людини, працівника банку, починаючи від операціоніста і закінчуючи його президентом. Всі повинні бути зацікавлені в якісному обслуговуванні клієнтів, і головним мотивом буде процвітання банку і підвищення його конкурентоспроможності, а значить, і поліпшення добробуту персоналу.

    Б2: Високий рівень внутрішньобанківської спеціалізації ускладнює комплексне рішення проблем, координацію діяльності відділів зважаючи вузької сфери відповідальності. Доцільним напрямком управління персоналом в даному контексті може стати розширення та поглиблення зв'язків між підрозділами не тільки у вигляді формалізованих процедур. Важливі неформальні зв'язки, що мають не меншою значущістю, які бажано підтримувати і розвивати. Розширення і поглиблення таких зв'язків заповнить нестачу інформації і буде сприяти взаємозбагаченню знаннями про загальну ситуацію в банку. Працівники сильніше відчують причетність до банківських проблем в цілому. Регулярний обмін аналітичними і прогностичними матеріалами може допомогти банку в управлінні операціями, балансом і т.д. Незважаючи на те, що підрозділи вузько спеціалізовані, є взаємозв'язок між їх роботою, і додаткова інформація, наприклад, від відділу валютних операцій про зміну курсу долара сигналізує кредитному відділу про можливе найближчим часом перегляд ставок по кредитах.

    Б3: В основі банківської роботи - кваліфікований інтелектуальна праця, що забезпечує успіх у конкурентній боротьбі.

    Необхідно проводити підготовку, перепідготовку та підвищення кваліфікації персоналу, щоб максимально ефективно використовувати цей найцінніший і важливий ресурс.

    З позиції стратегії, спрямованої на формування сильного банку, центральним питанням є питання про мотивацію до праці, зацікавленості банківського персоналу в ефективній роботі. Менеджмент і маркетинг, високопродуктивну працю можуть відбутися на ділі тільки тоді, коли вирішено саме це питання.

    Відомі тут два шляхи: мотивація через примус, страх і внутрішня переконаність. Страх здатний зробити свою справу, але при цьому він породжує інші бажання, зовсім не збігаються з бажаннями інших. Питання, однак, полягає в тому, щоб бажання досягти кінцевого результату було загальним. Як же зробити так, щоб без примусу, без страху банківський колектив був єдиним у своєму бажанні досягти більш ефективної роботи?

    Найефективніший спосіб - мотивація до праці через надію отримати високу вигоду. Потрібно сказати, що там, де цей принцип застосовується послідовно, результати не змушують на себе чекати. Коли трудяться заради результату, від якого особисто і помітно виграє кожен і весь колектив, коли кожен відчуває себе причетним з цим результатом, доход приходить негайно.

    Існують десятки прийомів, що реалізують цю ідею. Банки практикують акціонування свого капіталу, розробляють високоефективну систему преміювання, надають різноманітні пільги своїм співробітникам. Головне з позиції стратегії все-таки не це, а забезпечення високої заробітної плати персоналу. З позиції стратегії банк, який прагне до формування сильного кадрового потенціалу, повинен платити співробітникам високу заробітну плату. Хто піде на іншу роботу, якщо в комерційному банку створена необхідна атмосфера і забезпечена висока оплата праці. Кожен буде триматися за таку роботу, прагнути краще працювати, тому що знає, що і він буде досить винагороджений за свою працю.

    Погано з позиції стратегії, однак, для тих банків, які підвищують оклади своїм співробітникам без реального поліпшення змісту їхньої праці. Ніщо так не розбещує людей, як висока заробітна плата за працю. Тут починає діяти інший неписаний економічний закон: чим вище невиправдано виплачена частина заробітної плати, тим нижче в кінцевому підсумку продуктивність праці. Звичайно, ніхто не заперечує проти підвищення зарплати персоналу, але воно має супроводжуватися більш високою віддачею. Більш високу зарплату слід давати лише тому, хто дійсно підвищує ефективність роботи банку в цілому, дійсно збільшує банківський продукт і прибутковість кредитної установи.

    2 Аналіз внутрішнього середовища філії ВАТ СКБ Примор'я "Прімсоцбанк" в м Знахідка

    2.1 Загальні відомості про банк

    ВАТ СКБ Примор'я Прімсоцбанк - акціонерне товариство відкритого типу. Находкінський філія була відкрита в 2001 році.

    Юридична адреса: Находка, вул. Червоноармійська 10/1.

    Основні нормативні документи банку:

    - Статут ВАТ СКБ Примор'я Прімсоцбанк.

    - Положення про філію ВАТ СКБ Примор'я Прімсоцбанк в м Знахідка

    Находкінський філія ВАТ СКБ Примор'я Прімсоцбанк утворений з метою акумулювання та ефективного використання фінансових ресурсів підприємств, організацій різних форм власності, здійснення фінансових операцій. Банк здійснює свою діяльність, розпоряджається виділеними коштами та майном в межах наданих йому прав відповідно до Положення, укладає договори з підприємствами, організаціями, а так само фізичними особами від імені ВАТ СКБ Примор'я Прімсоцбанк. За зобов'язаннями находкінського філії відповідальність несе ВАТ СКБ Примор'я Прімсоцбанк. Находкінський філія в своїй діяльності керується законодавством РФ, правилами по кредитуванню, ведення розрахункових та касових операцій та іншими нормативними документами Центрального Банку Російської Федерації, Статутом ВАТ СКБ Примор'я Прімсоцбанк, а також Положенням про філію ВАТ СКБ Примор'я Прімсоцбанк а р Знахідка. Находкінський філія є кредитно-розрахункове підрозділ ВАТ СКБ Примор'я Прімсоцбанк, має окремий баланс, який входить до зведеного баланс ВАТ СКБ Примор'я Прімсоцбанк і здійснює всі операції, передбачені Положенням. Кредитні ресурси додаткового офісу формуються за рахунок:

    - коштів, виділених ВАТ СКБ Примор'я Прімсоцбанк;

    - коштів підприємств та організацій, які перебувають на рахунках у філії, в тому числі коштів, залучених у вигляді строкових вкладів (депозитів);

    - позик у інших кредитних установ;

    - вкладів громадян;

    - інших засобів.

    Загальне керівництво філією здійснює Правління ВАТ СКБ Примор'я Прімсоцбанк. Керівництво Находкінським філією здійснюється директором, який призначається Правлінням ВАТ СКБ Примор'я Прімсоцбанк. Він діє на підставі довіреності, виданої АКБ ВАТ СКБ Примор'я Прімсоцбанк. Облік і документообіг в Находкінському філії організовується відповідно до Правил, затверджених Центральним Банком Росії. Філія складає щоденний баланс. Підсумки діяльності банку відображаються в окремих щомісячних, квартальних і річних балансах, у звіті про прибутки і збитки додаткового офісу, а також в річному звіті. Баланс і звіт про прибутки і збитки банку включаються в баланс і до звіту про прибутки і збитки ВАТ СКБ Примор'я Прімсоцбанк.

    2.2 Фінансові результати діяльності банку ВАТ СКБ Примор'я "Прімсоцбанк"

    Фінансовий аналіз діяльності комерційного банку - найважливіше напрямки його роботи. Аналіз активів банку має важливу, так як вони впливають на прибутковість, ліквідність і ризики банку.

    Валюта консолідованого балансу банку (Додаток А) на 01.01.09 склала 10474 млн. Рублів (темп приросту за рік - 1,3 відсотків).

    Власні кошти банку на 01.01.09 р, згідно з балансовим звітом, становили 1284 млн. Рублів (темп зростання за рік склав 34,8 відсотків).

    Капітал банку, розрахований для цілей регулювання, склав 1291 млн. Рублів (темп зростання за рік - 39 відсотків). Норматив достатності капіталу на кінець року склав 17,6 відсотків.

    Залучені кошти банку склали на 01.01.09 р 9190 млн. Рублів. У порівнянні з початком року вони зменшилися на 2,2 відсотка.

    Зниження залучених коштів обумовлено відтоком коштів по розрахункових і депозитних рахунках юридичних осіб на 793 млн. Рублів (темп приросту - -21,3 відсотка). Частково цей відтік компенсований збільшенням залишків коштів за вкладами фізичних осіб на 431 млн. Рублів (темп приросту - 9,2 відсотка), зростанням випущених боргових зобов'язань на 91 млн. Рублів, зростанням коштів кредитних організацій на 19 млн. Рублів і ломбардних кредитом від ЦБ РФ на 56 млн. рублів.

    Активи банку на кінець року склали 10474 млн. Рублів. Істотно змінилася структура активів банку. Частка ліквідних активів - грошові кошти та кошти банку в ЦБ РФ виросла з 11,1 відсоток на початок року до 21,5 відсотків на кінець року. Частка кредитного портфеля в активах банку зменшилася в порівнянні з початком року, з 77,1 відсотка до 65,1 відсотка.

    Частка цінних паперів торгового портфеля не змінилася і склала 2.6 відсотків. Чисті вкладення в цінні папери, що утримуються до погашення, склали 178 млн. Рублів і їх частка в активах - 1,7 відсотків.

    Основні засоби і нематеріальні активу банку зросли за рік на 41 відсоток, і їх частка в активах склала 3.4 відсотка (таблиця 2).

    Таблиця 2 - Фінансові результати діяльності банку

    Найменування

    факт

    Темп зростання за рік

    (В%)

    на 01.01.07

    на 01.01.08

    на 01.01.09

    2007

    2008

    Активи (в млн. Рублів)

    5581,0

    10345,0

    10474,0

    185,4

    101,3

    Обороти банку (млрд. Руб.)

    587,0

    1152,0

    1425,0

    196,2

    123,7

    Кошти клієнтів (в млн. Рублів)

    4656,0

    8410,0

    8049,0

    180,6

    95,7

    Чистий позичкова заборгованість (в млн. Рублів)

    4167,0

    7980,0

    6823,0

    191,5

    85,5

    Власні кошти (в млн. Рублів)

    403,0

    952,0

    1284,0

    236,3

    134,8

    Чистий прибуток (в млн. Рублів)

    151,1

    247,5

    320,3

    163,8

    129,4

    Рентабельність капіталу (в%)

    42,2

    37,1

    28,4

    87,2

    76,5

    Капітал банку (для цілей регулювання) (в млн.рублів)

    517,0

    929,0

    1291,0

    179,6

    139,0

    Активи зважені з урахуванням ризику (в млн. Рублів)

    4328,0

    8328,0

    7341,0

    192,4

    88,2

    Норматив достатності капіталу (Активи з урахуванням ризику / Капітал, мінімально допустиме значення - 10%) (в%)

    11,9

    11,2

    17,6

    93,8

    157,1

    Чисті доходи банку за 2008 рік склали 1627,4 млн. Рублів (за 2007 рік - 1229,6 млн. Рублів, темп приросту за 2008 р - 32,4 відсотка).

    Операційні витрати за рік склали 1119,9 млн. Рублів (за 2007 рік - 793,8 млн. Рублів, темп приросту за 2008 р - 41,1 відсотка).

    Прибуток банку до оподаткування склав 507,6 млн. Рублів (за 2007 рік - 435,9 млн. Рублів, темп приросту за 2008 р - 16,5процентов).

    Нараховані (сплачені) податки за 2008 рік склали 187,3 млн. Рублів (за 2007 рік - 137,1 млн. Рублів, темп приросту за 2008 р - 36,6 відсотків)., В тому числі податок на прибуток за 2008 рік склав 127,9 млн. рублів.

    Нараховані (сплачені) податки за 2008 рік склали 187,3 млн. Рублів (за 2007 рік - 137,1 млн. Рублів, темп приросту за 2008 р - 36,6 відсотків)., В тому числі податок на прибуток за 2008 рік склав 127,9 млн. рублів.

    Прибуток банку після оподаткування за 2008 рік склав 320,3 млн. Рублів (за 2007 рік - 298,8 млн. Рублів, темп приросту за 2008 р - 7,2 порцентов). Базовий прибуток на акцію в звітному році склала 18 руб. 92 коп.

    Рентабельність капіталу (власних коштів), розрахована як відношення прибутку після оподаткування до середнього капіталу (власних коштів банку) за 2008 рік, склала 28,4 відсотків (за 2007 рік - 37,1 відсотка), рентабельність активів - 3,0 відсотка ( за 2007 рік - 3,3 відсотків).

    2.3 Аналіз продажів продуктів і послуг банку

    Збільшення доходів банку в 2008 році банк планував в основному за рахунок збільшення продажів наявних послуг і впровадження нових послуг для корпоративних клієнтів і приватних осіб. Про результати цієї роботи можна судити по зростанню числа клієнтів, що користуються послугами банку. На 01.01.09 кількість рахунків, відкритих юридичними особами склало 17936 (темп приросту - 13 відсотків). Кількість рахунків, відкритих приватними особами склало 333963 (темп приросту -5 відсотків).

    Провідне місце в області активних операцій з клієнтами займають кредитні операції.

    Банк здійснює такі види кредитування:

    комерційне кредитування юридичних осіб та приватних підприємців,

    кредитування на ринку МБК,

    кредитування приватних осіб, в тому числі споживче та іпотечне кредитування.

    За 2008 рік розмір чистого позичкової заборгованості банку знизився на 1157,1 млн. Рублів і склав 6822,7 млн. Рублів (темп приросту за 2008 р - -14,5 відсотків, 2007 - 91,5 відсотків).

    Розмір простроченої заборгованості за 2008 рік зріс з 203,8 млн. Рублів до 380.0 млн. Рублів (темп приросту за 2008 р - 86,5 відсотків)

    Чистий процентний дохід після створення резерву на можливі втрати склали за рік 713,6 млн. Рублів (темп приросту за 2008 р - 7,4 відсотків). Частка чистих процентних доходів після створення резерву на можливі втрати в чистих доходах звіту про прибутки і збитки склала в 2008 р 43,8 відсотків (2007 - 54 відсотків).

    Резерви за кредитними операціями зросли на 290,5 млн. Рублів і склали 742,2 млн. Рублів.

    Ставлення створених резервів до розміру позикової заборгованості на 01.01.09 склало 9,8 відсотків (на 01.01.08 - 5,4 відсотків).

    Ставлення прострочених позичок до розміру позикової заборгованості на кінець року склало 5,0 відсотків (на 01.01.08 - 2,42 відсотків).

    На істотне зниження вартості чистої позичкової заборгованості вплинули процеси, пов'язані з фінансовою та економічною кризою другої половини 2008 року:

    - зниження видачі та дострокове гасіння кредитів;

    - зростання кредитних ризиків;

    - створення адекватних кредитних ризиків резервів по кредитах.

    Розвитку споживчого кредитування було одним з пріоритетних напрямком кредитних операцій в 2008 році. Високий попит населення на кредитні продукти банку обумовлений доступністю і зручністю пропонованих продуктів. Однак вплив кризи в 4-му кварталі не дозволило нарощувати портфель такими ж темпами, як і на початку року.

    Балансова вартість портфеля споживчих кредитів на кінець 2008р. склала 2763 млн. рублів. Темп приросту портфеля за рік склав 30,3 відсотків, за 2007 рік - 34 відсотків.

    Криза на американському іпотечному ринку, що вибухнув в 2007 році, істотно вплинув на російський ринок іпотечного кредитування, так як фінансування іпотечних програм в великій мірі грунтувалося на ресурсах міжнародних фондів, банків і фінансових інститутів. На початку 2008 року лише деякі великі російські банки розвивали програми іпотечного кредитування. У другій половині року і ці програми були згорнуті через різке зростання кредитного ризику, підвищення ставок по кредитах, зниження попиту.

    Тому пріоритетним напрямом діяльності в області іпотечного кредитування для банку були програми рефінансування іпотечного портфеля. Основними партнерами банку виступали банк "Дельта-кредит" і АІЖК.

    Балансова вартість портфеля іпотечного кредитування на кінець 2008 р склала 945 млн. Рублів (темп приросту - -40,9 відсотків, за 2007 рік - 100,2 відсотка).

    У рейтингу банків Росії агентства РБК за розміром портфеля споживчого кредитування (включаючи і іпотечні кредити) за 2008 рік рейтинг банку знизився на 13 позицій і становив на 01.01.09 90 місце.

    Протягом 9 місяців 2008 р банк підтримував високі темпи зростання кредитування юридичних осіб. Однією з пріоритетних програм в цьому напрямку був розвиток програми кредитування малого бізнесу. Але в 4 кварталі року через наростання кризових явищ був змушений згорнути програми розвитку цього напрямку.

    Балансова вартість портфеля корпоративних клієнтів на кінець року склала 3428 млн. Рублів (темп приросту за 2008 р - -11,3 відсотків, за 2007 рік - 113 відсотків).

    У структурі кредитного портфеля більше 50 відсотків розміру кредитного портфеля припадає на кредитування таких секторів економіки як торгівля, будівництво та виробництво.

    У рейтингу банків Росії агентства РБК за розміром кредитного портфеля юридичних осіб протягом 2008 року банк перемістився на 19-ту позицію вниз і займав на 01.01.09 200 місце.

    Операції на ринку міжбанківського кредитування банк здійснює з метою підтримки необхідного рівня ліквідності і залучення коштів для активних операцій. На кінець року розмір кредитів наданих іншим банкам склав 424 млн. Рублів. Обсяги операцій на цьому ринку за рік склали 44 млрд. Рублів (зниження оборотів за рік на 42 відсотки).

    З метою розвитку кредитування підприємств малого, середнього бізнесу та населення від банків-партнерів ЄБРР, Російського Банку Розвитку та KFW у 2008 році було залучено довгострокові і середньострокові ресурси, розмір яких на кінець року становив понад 335 млн. Рублів.

    Основними фінансовими інструментами залучення коштів клієнтів є депозити та боргові зобов'язання векселі банку.

    Залучені кошти корпоративних клієнтів на кінець року (некредитних організацій) склали 2913 млн. Рублів, залучені кошти фізичних осіб перевищили 5135 млн. Рублів. У структурі залучених коштів, кошти на рахунках корпоративних клієнтів складають 31,9 відсотків (в 2007р. - 39,5 відсотків), кошти на рахунках фізичних осіб складають 55,9 відсотків (у 2007 р - 50,1 відсоток).

    Банк намагаємося пропонувати своїм клієнтам кращі умови, забезпечувати можливість вибору різних параметрів депозиту в залежності від цілей і потреб клієнта. Зростання депозитів фізичних осіб говорить про високий рівень довіри, що чиниться банку приватними особами.

    Особливою популярністю в 2008 році користувалися вклади в рублях і іноземній валюті терміном на 1 рік, у другому півріччі, в зв'язку з коливаннями валютних курсів, - вклад "Мультивалютний".

    У рейтингу РБК на 1 січня 2009 року по депозитах юридичних осіб серед 1100 російських банків банк займає 189 місце (зниження на 24 позиції), за депозитами фізичних осіб - 98 місце (зростання на 3 позиції).

    Пріоритетним напрямком діяльності банку в 2008 р були послуги, пов'язані з роздрібним бізнесом.

    Інвестиції на розвиток і підтримку функціонування банківської інфраструктури для карткових проектів, дозволили банку істотно збільшити обсяг і спектр послуг по карткових проектах. В кінці року мережа банкоматів і терміналів банку складалася з 79 банкоматів та 345 терміналу. Річний оборот платежів в банківській інфраструктурі платіжної системи "Золота Корона" склав 18,5 млрд. Рублів (темп приросту за 2008 рік - 37,3 відсотків, за 2007 рік - 75 відсотків), кількість емітованих банківських карт досягло 191 тис. Штук ( темп приросту за 2008 рік - 7,8 відсотків, за 2007 рік - 35 відсотків).

    Істотно зросли обсяги послуг і комісійні доходи банку від валютних і рублевих переказів, розрахунково-касових послуг, оплати комунальних послуг та інші.

    Перспективним напрямком операційної діяльності є послуги, засновані на комп'ютерної телефонії та Інтернет - технологіях.

    В результаті проведених заходів дохід від комісійних послуг в 2008 році склав 641,2 млн. Рублів (за 2007 рік - 424,5 млн. Рублів, темп приросту за 2008 р - 51 відсоток).

    Витрати від комісійних послуг в 2008 році склали 69,3 млн. Рублів (за 2007р. - 35,9 млн. Рублів, темп приросту за 2008 р - 93 відсотків).

    Частка чистих комісійних доходів в чистих доходах звіту про прибутки і збитки склала 35,1 відсоток (2007 - 31,6 відсотків).

    Так само одним з пріоритетних напрямків діяльності банку є розвиток міжнародних операцій.

    В даний час банк здійснює такі операції в іноземній валюті:

    відкриття і ведення рахунків в іноземній валюті;

    перекладні операції;

    операції з документарними акредитивами;

    інкасові операції;

    кредитування та операції з банківськими гарантіями та резервним акредитивами;

    конверсійні операції;

    виконання функцій агента валютного контролю;

    валютне обслуговування фізичних осіб (резидентів і нерезидентів);

    консультування клієнтів з різних питань міжнародних розрахунків.

    послуги по міжнародних розрахунках в клірингових валютах.

    Прімсоцбанк успішно співпрацює з міжнародними фінансовими організаціями та банками: ЄБРР (Європейський Банк Реконструкції та Розвитку), МФК (Міжнародна Фінансова Корпорація), банк KFW (Kreditanstalt Fur Wiederaufbau).

    Банк є активним учасником ринку міжнародних операцій. У 2008 році банком були продовжені такі форми роботи по залученню клієнтів та розвитку зовнішньоекономічних операцій банку як участь в іноземних економічних місіях в якості фінансових консультантів, проведення зустрічей з іноземними консульствами і підприємствами з іноземними інвестиціями, які працюють на території Приморського краю.

    Наявність кореспондентських рахунків в найбільших банках КНР, США, Німеччини, Кореї, Японії і В'єтнаму, дозволило банку збільшити обсяг валютних операцій по клієнтських рахунках на 27.6 відсотків (темп приросту у 2007 році - 41 відсотків).

    В результаті реалізованих заходів чисті доходи від операцій з іноземною валютою в 2008 р склали 250,4 млн. Рублів, в 2007 р - 118 млн. Рублів (темп приросту за 2008 р -112,2 відсотка, за 2007 рік - 88,3 відсотків).

    Частка чистих доходів від операцій з іноземною валютою в чистих доходах звіту про прибутки і збитки в 2008 р склала 15,4 відсотків (2007 - 9,6 відсотків).

    Прімсоцбанк є одним з провідних банків серед банків далекосхідного регіону за обсягами роботи на ринку цінних паперів.

    Основними напрямками діяльності банку на фондовому ринку є:

    - брокерська діяльність на ринку державних цінних паперів і акцій підприємств;

    - дилерська діяльність на ринку державних цінних паперів і акцій підприємств;

    - надання депозитарних послуг;

    - надання послуг з довірчого управління активами клієнтів;

    - емісія і обслуговування власних акцій;

    - надання кредитів під забезпечення цінними паперами;

    - віддалене обслуговування клієнтів через Інтернет.

    Для створення резервів ліквідності банк тримав портфель цінних паперів в розмірі 206 млн. Рублів (в середньому за рік), в основному складається з різних випусків ОФЗ.

    Чисті доходи від операцій з цінними паперами в 2008 р принесли збиток в 6 656 тис. Рублів, пов'язаний з реалізацією і переоцінкою торгових цінних паперів нижче вартості придбання.

    Процентні доходи за державними і корпоративними облігаціями принесли дохід в розмірі 16327 тис. Рублів (темп приросту за 2008 р - -27 відсотків) і увійшли до складу чистих процентних доходів (див. Кредитні операції).

    Частка чистих доходів від операцій з цінними паперами, інших операційних доходів і зміна резервів по іншим втрат в чистих доходах звіту про прибутки і збитки в 2008 р склала 5,6 відсотків.

    У відповідності зі стратегічними цілями в 2008 році банк розширив свою присутність не тільки в Приморському краї, а й в інших регіонах Росії.

    У звітному році було відкрито нову філію в м Челябінську і додаткові офіси у Владивостоці, Лівадії, п. Ольга (Приморський край).

    В кінці 2008 року банк мав 38 точок присутності, в тому числі головний офіс банку, 9 філій, 1 представництво, 29 додаткових офісів та операційних кас, розташованих в різних регіонах Росії: Приморському краї, Москві, Санкт-Петербурзі, Хабаровському краї, Камчатської області , Омської області, Іркутської області, Челябінської області.

    Частка філій і додаткових офісів у всіх активах банку склала 37.3 відсотків (у 2007 році - 41 відсоток).

    2.4 Аналіз пасивних і активних операцій філії ВАТ СКБ Примор'я "Прімсоцбанк" в м Знахідка

    Дослідження структури балансу філії слід починати з пасиву, що характеризує джерела коштів, так як саме пасивні операції значною мірою визначають умови, форми та напрями використання банківських ресурсів, тобто склад і структуру активів. При цьому слід зазначити, що пасивні операції історично грали первинну і визначальну роль по відношенню до активних, так як необхідною умовою для здійснення активних операцій є достатність коштів банку, зазначених у пасиві.

    Для формування об'єктивного уявлення про фінансово-економічний стан банку використовується модель, що складається з двох частин аналізу.

    Перша частина аналізу представлена ​​показниками якості активів і пасивів, їх ліквідності.

    Друга частина аналізу включає в себе оцінку ефективності діяльності банку і додаткові показники ефективності.

    Для даного аналізу використовувалися три форми звітності:

    - бухгалтерський баланс (форма №1)

    - звіт про прибутки та збитки (форма №2)

    - звіт про рівень достатності капіталу (форма №4)

    З проведеного аналізу (таблиця 3) видно, що за період з 31.12.07г. по 31.12.08г. відбулося зростання валюти балансу філії з 716 328,51. руб. до 1 051 260,89, тобто на 46,76 відсотків.

    Зростання валюти балансу відбулося багато в чому завдяки збільшенню частки від доходів за надання банківських послуг в загальній сумі пасивів з 7,85 відсотків на 31.12.07г. до 37,52 відсотків на 31.12.08г.

    Таблиця 3 - Аналіз пасивних рахунків балансу філії ВАТ СКБ Примор'я Прімсоцбанк в м Знахідка з 31.12.07г. по 31.12.08г.

    пасиви

    зобов'язання

    період

    Питома вага, у%

    Темп приросту в%

    на 31.12.07

    (тис. руб.)

    на 31.12.08

    (тис. руб.)

    2007

    2008

    31.12.07 / 31.12.08

    1. Кошти кредитних організацій

    160253,42

    134050,24

    24,98

    12,75

    83,65

    2. Кошти клієнтів

    478501,62

    518601,13

    74,59

    49,33

    108,38

    2.1. в тому числі вклади фізичних осіб

    218230,14

    236010,42

    32,10

    21,88

    111,74

    3. Випущені боргові зобов'язання

    305,91

    0,00

    0,05

    0,00

    0,00

    4. Інші зобов'язання

    2444,91

    4132,59

    0,38

    0,39

    169,03

    5. Резерви на можливі втрати за розрахунками з дебіторами, ризики та зобов'язання

    105118,78

    128046,37

    16,39

    12,18

    121,81

    6. Усього зобов'язань

    641505,85

    656783,95

    89,55

    62,48

    102,38

    Доходи від діяльності банку

    7. Переоцінка основних засобів

    1,70

    0,00

    0,00

    0,00

    0,00

    8. Доходи отримані за надані послуги

    50346,83

    348764,12

    7,85

    33,18

    692,72

    9. Позитивна переоцінка коштів в іноземній валюті

    24474,13

    45712, 81

    3,82

    4,35

    186,78

    10.всього доходів

    74822,66

    394476, 93

    11,66

    37,52

    527,22

    11. Всього пасивів

    716328,51

    1051260,89

    100

    100

    146,76

    Частка термінових зобов'язань (вклади фізичних осіб) в цілому по Прімсоцбанк збільшилася на 11,74 відсотків. У таблиці 6 представлена ​​структура вкладів фізичних осіб в цілому по філії. З представленої структури вкладів, видно, що найбільшу питому вагу займають депозити строком від 1 року до 3 років. В динаміці, за аналізований період, відбувається збільшення їх частки з 63,75 до 79,14 відсотків. Абсолютний приріст за період склав 34,26 відсотків. Так само сталося сильне збільшення короткострокових вкладів на строк від 91 до 180 днів. Абсолютний приріст за період склав 76 468,22 відсотків. Так само на 2,22 відсотків збільшилася сума вкладів на строк від 181 днів до 1 року. По інших видах вкладів видно різке скорочення. Що викликане світовою економічною кризою і втратою довіри у людей вкладів на тривалі терміни. Але в цілому намітилася позитивна тенденція зростання вкладів. Сума вкладів збільшилася на 11,74 відсотків

    Таблиця 6 - Депозити та інші залучені кошти фізичних осіб

    Депозити та інші залучені кошти фізичних осіб

    період

    Питома вага, у%

    Темп приросту в%

    на 31.12.07

    (тис. руб.)

    на 31.12.08

    (тис. руб.)

    2007

    2008

    31.12.07 / 31.12.08

    до вимоги

    12326,62

    5943,19

    5,65

    2,52

    48,21

    на термін до 30 днів

    10,50

    3,00

    0,00

    0,00

    28,57

    на термін від 31 до 90 днів

    16,50

    12,00

    0,01

    0,01

    72,73

    на термін від 91 до 180 днів

    5,50

    4211,25

    0,00

    1,78

    76 568,22

    на термін від 181 днів до 1 року

    19350,31

    19779,50

    8,87

    8,38

    102,22

    на термін від 1 року до 3 років

    139127,77

    186788,62

    63,75

    79,14

    34,26

    на термін понад 3 років

    35066,32

    13329,67

    16,07

    5,65

    38,01

    всього

    205903,52

    230067,23

    100,0

    100,0

    111,74

    За результатами аналізу абсолютних змін спостерігається збільшення зобов'язань банку на 31.12.08г. на 2,38 відсотків, а власних доходів на 427,22 відсотків. Найбільш значимі зміни відбулися за статтями:

    - кошти клієнтів на 8,38 відсотків, в т.ч. вклади фізичних осіб - на 11,74 відсотків у зв'язку з більш активною роботою з клієнтами по залученню;

    - збільшення доходів за рахунок надання нових банківських послуг на 592,72 відсотків

    Аналіз активних рахунків балансу банку по вертикалі і горизонталі представлені в таблиці 7.

    - інші активи збільшилися на 146,3 відсотків.

    Таблиця 7 - Аналіз активних рахунків балансу філії ВАТ СКБ Примор'я Прімсоцбанк в м Знахідка з 31.12.07г. по 31.12.08г.

    Стаття активів

    період

    Питома вага, у%

    Темп приросту в%

    на 31.12.07

    (тис. руб.)

    на 31.12.08

    (тис. руб.)

    2007

    2008

    31.12.07 / 31.12.08

    1. Міжбанківські операції і розрахунки

    88531,68

    201252,98

    13,18

    19,14

    227,32

    2. Позичкова і прирівняна до неї заборгованість

    494690,23

    421686,91

    73,64

    40,11

    85,24

    3.Основні засоби і нематеріальні активи, господарські матеріали та малоцінні і швидкозношувані предмети

    9690,50

    11258,04

    1,44

    1,07

    116,18

    4. Витрати майбутніх періодів

    34017,50

    331466,38

    5,06

    31,53

    974,40

    5.Прочіе активи за вирахуванням резервів

    44845,72

    85596,58

    6,68

    8,14

    190,87

    6. Усього активів

    671775,63

    1051260,89

    100

    100

    156,49

    З наведеної вище таблиці 7 видно, що відбувається зниження частки позикових активів банку в загальній сумі активів з 73,64 відсотка на до 40,11 відсоток. Спостерігається збільшення міжбанківських операцій і розрахунків в цілому на 127,32 відсотків. За результатами аналізу абсолютних змін спостерігається збільшення грошових коштів банку на 56,49 відсотків.

    Найбільш значимі зміни відбулися за статтями:

    - витрати майбутніх періодів збільшилися на 874,40процентов;

    - інші активи збільшилися на 90,87процентов.

    Оцінимо ефективність управління активами і пасивами, для цього розрахуємо додану вартість капіталу (таблиця 8).

    Таблиця 8 - Розрахунок доданої вартості капіталу філії

    показники

    значення

    Темп приросту в%

    2006р.

    (тис. руб.)

    2007р.

    (тис. руб.)

    2008р.

    (тис. руб.)

    31.12.07 / 31.12.08

    Власний капітал, в рублях

    435287,000

    772268,000

    828775,000

    107,317

    Прибуток, в рублях

    29944,000

    50513,000

    63010,000

    124,740

    Відсоток доходу на власний капітал

    0,069

    0,065

    0,076

    116,923

    процентні витрати

    15839,000

    27746,000

    28711,000

    103,478

    Залучені засоби

    430471,000

    546423,000

    497662,000

    91,076

    Норма відсотка на залучений капітал

    0,037

    0,051

    0,058

    113,725

    Додана вартість

    13927,800

    11299,150

    15196,510

    134,493

    Аналіз даних таблиці 8 показує, що величина доданої вартості, створюваної власним капіталом філія в м Знахідка, протягом усього досліджуваного періоду значно змінювалася. Але за весь спостережуваний період пошукові роботи не була менше нуля (мінімально допустимого значення), тобто величина доходу, отримуваного банком на сукупний капітал, була вище величини доходу, який виплачується по залученому капіталу клієнтам.

    Оцінимо динаміку обсягу прибутку за видами діяльності (таблиці 9).

    Таблиця 9 - Розрахунок динаміки обсягу прибутку філія в м Знахідка



    d>

    показник

    значення

    Темп приросту в%

    2006р.

    (тис. руб.)

    2007р.

    (тис. руб.)

    2008р.

    (тис. руб.)

    31.12.07 / 31.12.08

    операційні доходи

    109757

    230405

    251492

    109,152

    Операційні витрати

    124125

    280117

    296419

    105,820

    Операційний прибуток

    -14368

    -49712

    -44927

    109,515

    Прибуток від операцій з цінними паперами

    -278

    0

    0

    0,000

    Прибуток від операцій з іноземною валютою

    27650

    77206

    74739

    96,805

    комісійні доходи

    45626

    65799

    32223

    48,972

    комісійні витрати

    16679

    27746

    4279

    15,422

    Чистий комісійний дохід

    28947

    38053

    27944

    73,434

    Доходи від неопераційної діяльності та інші доходи

    1798

    4826

    36024

    746,457

    Витрати по забезпеченню функціональної діяльності та інші витрати

    13805

    19862

    30770

    154,919

    Прибуток (збитки) від неопераційної діяльності

    -12007

    -15036

    5254

    123,881

    доходи

    184831

    378236

    349551

    92,416

    витрати

    154887

    327725

    331468

    101,142

    прибуток

    29944

    50511

    63010

    124,745

    Протягом аналізованого періоду прибуток банку в значній частині була утворена за рахунок чистого комісійного прибутку і прибутку від операцій з іноземною валютою. Прибуток від операцій з іноземною валютою становить досить велику частину від доходів філії і в середньому дорівнює 20 відсоткам. Не дивлячись на кризу в 2008 році чистий прибуток банку збільшився на 24,75 відсотків

    Великий вплив на формування доходів банку надають видані кредити і комісії по їх обслуговуванню. Розглянемо їх у таблиці 10.

    Таблиця 10 - Видані кредити філії

    видані кредити

    період

    Питома вага, у%

    Темп приросту, в%

    на 31.12.07

    (Тис.руб.)

    на 31.12.08

    (тис. руб.)

    2007

    2008

    31.12.07 / 31.12.08

    на термін від 31 до 90 днів

    18216,43

    16620,13

    3,90

    4,07

    91,24

    на термін від 91 до 180 днів

    51645,44

    72640,23

    11,04

    17,77

    140,65

    на термін від 181 дня до 1 року

    85039,14

    47475,58

    18,19

    11,61

    55,83

    на термін від 1 року до 3 років

    217789,42

    169759,98

    46,57

    41,53

    77,95

    на термін понад 3 років

    65223,82

    56335,34

    13,95

    13,78

    86,37

    не погашені в строк

    29710,36

    4548,01

    6,35

    11,13

    153,08

    несплачені в строк проценти

    5,03

    450,73

    0,00

    0,11

    8956,95

    всього

    467629,64

    408763,00

    100,0

    100,0

    87,41

    За результатами аналізу (таблиця 10) абсолютних змін спостерігається зменшення виданих кредитів банку на 12,59 відсотків, з одночасним збільшенням несплачених суми відсотків на 8856,95 відсотків і не погашених в строк кредитів на 53,08 відсотків. Сталося сильне скорочення виданих кредитів, за винятком кредитів на короткострокове час. Кредит на термін від 91 до 180 днів збільшився в загальній сумі на 40,65 відсотків

    Найбільш значимі зміни відбулися за статтями:

    - збільшення сум несплачених в строк відсотків на 8856,95 відсотків і не погашених в строк кредитів на 53,08процентов;

    - збільшення суми кредитів на термін від 91 до 180 на 40,65процентов.

    На підставі вищенаведених даних проведемо аналіз ліквідності (таблиця 11) банківської діяльності філії ВАТ СКБ Примор'я "Прімсоцбанк" в м Знахідка.

    Таблиця 11-Аналіз ліквідності філія в м Знахідка

    показник

    оптимальне значення

    розрахунок

    Темп приросту, в%

    2006р.

    2007р.

    2008р.

    31.12.07 / 31.12.08

    К1 = Касові активи / Онкольні зобов'язання

    від 0,2 до 0,5

    0,341

    0,344

    0,792

    230,233

    К2 = Касові активи / Онкольні і термінові зобов'язання

    від 0,05 до 0,3

    0,233

    0,229

    0,489

    213,537

    Аналізуючи дані можна сказати, що показник К1, що характеризує ступінь покриття найбільш нестійких зобов'язань ліквідними засобами в 2006 і 2007 роках перебував у межах норми. І тільки в 2008 році перевищив оптимальне значення даного коефіцієнта.

    Показник ступеня покриття депозитів і вкладів ліквідними засобами (К2) також знаходився в межах оптимального значення в 2006 і в 2007 роках. У 2008 році спостерігається підвищення даного показника і його перевищення над оптимальним значенням. Все це легко пояснюється почався в 2008 році світовою економічною кризою, змушують банки мати більшу кількість активів для погашення онкольних і термінових зобов'язань.

    Так само велике значення в аналізі фінансової діяльності комерційних банків відіграють коефіцієнти рентабельності. Розглянемо їх у таблиці 12

    Таблиця 12 - Аналіз рентабельності філія в м Знахідка

    показник

    розрахунок

    Темп приросту, в%

    2006р

    2007р

    2008р

    31.12.07 / 31.12.08

    K3 = АР / СО

    1,017

    1,065

    0,716

    67,223

    K4 = П / З

    0,070

    0,086

    0,064

    74,443

    K5 = П / АР

    0,068

    0,081

    0,089

    110,741

    Крос-коефіцієнт (К3) - характеризує здатність банку управляти своїми активами таким чином, щоб кошти клієнтів працювали якомога ефективніше.

    К3 = АР / СО

    де АР - розмір працюючих (дохідних) активів банку, що розраховується як сумарний обсяг позичкової заборгованості, включаючи прострочені кредити плюс вкладення в цінні папери плюс кошти для участі в господарській діяльності інших організацій плюс кошти банку для здачі в оренду-лізинг плюс розрахунки за факторинговими операціями ;

    СО - сумарні зобов'язання банку, що представляють собою залишки на розрахункових і поточних рахунках клієнтів плюс зобов'язання перед емітентами, цінні папери яких поширює банк плюс кошти в розрахунках плюс нескітованние суми за виписками ЦБ плюс пасивні залишки по внутріміським розрахунками плюс вклади і депозити плюс отримані міжбанківські кредити плюс інші кредитори.

    При раціональному управлінні своїми активами даний коефіцієнт менше одиниці. Згідно таблиці наведеної вище ми бачимо, що в 2006 і в 2007 роках філія мав резерви для більш ефективного управління своїми активами. Що і було реалізовано в 2008 році.

    Рентабельність пасивних операцій (К4) - показує, наскільки ефективно використовуються залучені кошти.

    K4 = П / З

    де П - розмір отриманої банком за рік прибутку, або різниця між доходами і витратами банку в звітному році.

    З аналізу даного коефіцієнта ми бачимо, що з 2006 на 2007 рік ефективність використання залучених коштів збільшувалася. Але в 2008 році вона різко знизилася, ставши менше показника 2006 року. Що пояснюється світовою економічною кризою.

    Рентабельність дохідних активів (К5) - показує ефективність ризикованих вкладень банку.

    К5 = П / АР

    Даний показник протягом досліджуваного періоду підвищувався. Це показує, що банк все більш ефективно використовує ризиковані вкладення банку.

    2.5 Аналіз та виявлення основних проблем мотивації філії ВАТ СКБ Примор'я "Прімсоцбанк" в м Знахідка

    Необхідною умовою розробки системи мотивації є аналіз існуючої ситуації з застосування методу опитування персоналу ступенем задоволеності.

    Ступінь задоволеності персоналу філії ВАТ Прімсоцбанк тією чи іншою стороною трудової діяльності можна простежити за таблицею 6.

    Аналіз проводився методом опитування працівників підприємства. В опитуванні озвучувалися параметри морального стимулювання, що характеризують психологічні, соціальні та моральні якості трудової діяльності.

    В опитуванні брали участь 50 з 77 працівників підприємства. Результати опитування наведені в таблиці 13.

    Оцінка результатів проводиться за наступною шкалою:

    Таблиця 13 - Ступінь задоволеності персоналу філії ВАТ СКБ Примор'я Прімсоцбанк в м Знахідка організацією і умовами праці

    № питання

    зміст питання

    Кількість уд. відповідей

    Частка уд. відповідей від загального числа працівників (%)

    індекс удовлетв

    Ступінь удовлетв.

    1

    Чи задоволені Ви в загальному і цілому своїм життям

    32

    64

    0,64

    Середня

    2

    Чи задоволені Ви в цілому своєю нинішньою роботою

    19

    38

    0,38

    низька

    3

    Оцінка впевненості в завтрашньому дні у персоналу

    15

    30

    0,3

    низька

    4

    Оцінка стану справ у банку

    19

    38

    0,38

    низька

    5

    Оцінка ставлення працівників організації до умов, в яких вони працюють

    14

    28

    0,28

    низька

    6

    Чи задоволені Ви організацією праці в ВАТ Прімсоцбанк

    17

    34

    0,34

    низька

    7

    Чи задоволені ви організацією відпочинку в ВАТ Прімсоцбанк

    14

    28

    0,28

    низька

    8

    Чи задовольняє Вас нинішня продуктивність праці працівників

    23

    46

    0,46

    Середня

    9

    Стан відносин між адміністрацією та працівниками

    14

    28

    0,28

    низька

    З даних таблиці видно, що присутня сильна незадоволеність персоналу підприємства різними сторонами їх трудової діяльності.

    За результатами опитування високого ступеня задоволеності не відповідає жоден параметр; середньої - 2 параметрів; низькою - 7 параметрів.

    Таким чином, ступінь задоволеності організацією і умовами праці в банку оцінюється як низька.

    Показники ступеня задоволеності говорять про неефективну організацію праці в ВАТ Прімсоцбанк, неефективну систему морального стимулювання і мотивування праці і необхідності її вдосконалювати.

    В рамках дослідження системи стимулювання в банку було проведено дослідження мотивації праці працівників із застосуванням методів оцінки по процесуальним теоріям (анкета представлена ​​в додатку Ж).

    В опитуванні брали участь 50 з 77 працівників підприємства.

    Шкала оцінки питань аналогічна з аналізу морального стимулювання. За даними проведеного дослідження визначено ступінь задоволеності системою матеріального стимулювання.

    Таблиця 14 - Ступінь задоволеності персоналу ВАТ СКБ Примор'я Прімсоцбанк в м Знахідка системою матеріального стимулювання

    № питання

    зміст питання

    Кількість уд. відповідей

    Частка уд. відповідей від загального числа працівників (%)

    Індекс удовлетв.

    Ступінь удовлетв.

    1

    ФАКТОРИ

    ОЧІКУВАННЯ

    Чи очікуєте ви, що ваша успішна робота приведе до бажаного результату

    14

    52

    0,52

    Середня

    Чи вважаєте ви, що отримані результати приведуть до очікуваних винагород за цей результат

    12

    30

    0,3

    низька

    Яку цінність представляє для вас одержувана винагорода

    16

    82

    0,82

    висока

    2

    ФАКТОРИ

    СПРАВЕДЛИВОСТІ

    Чи відомий вам розмір винагороди ваших колег, одержуваного за роботу, аналогічну тій, яку виконуєте ви

    8

    50

    0,5

    Середня

    Ваша реакція на відомості про більш високій оплаті праці за аналогічну роботу в вашому підрозділі або ви другом

    7

    38

    0,38

    низька

    Як ви оцінюєте ставлення до себе як до працівника з боку керівництва по одержуваному винагороді

    6 добре

    і 31 задовільно

    47

    0,47

    Середня

    Яка ваша комплексна оцінка одержуваного винагороди

    8

    20

    0,2

    низька

    3

    Фактори моделі Портера-Лоулера

    Чи вважаєте ви, що витрачені вами зусилля на виконання роботи високі

    7

    74

    0,74

    висока

    Чи вважаєте ви себе здібним працівником

    19

    94

    0,94

    висока

    Як ви оцінюєте свою роль в процесі колективної праці на вашому підприємстві

    17

    68

    0,68

    Середня

    Чи впевнені ви в тому, що отримується вами винагороду справедливо по відношенню до результатів вашої праці

    7

    22

    0,22

    низька

    За результатами опитування високого ступеня задоволеності відповідають 3 параметра; середньої - 4; низькою - 4.однак, слід враховувати, що два параметри з середнього інтервалу близькі до нижньої межі за значенням оціночної шкали, і, отже, можуть бути віднесені до низького ступеня задоволеності.

    Високого ступеня задоволеності відповідають інтервали, що характеризують очікування.

    Середньої та низької, що характеризують відношення працівників до існуючої системи винагород за працю.

    Таким чином, система матеріального стимулювання на підприємстві ВАТ СКБ Примор'я Прімсоцбанк в м Знахідка оцінюється як незадовільна.

    Малюнок 3 - Дерево проблем системи мотивації ВАТ СКБ Примор'я Прімсоцбанк в м Знахідка

    У малюнку 5 розподілені виявлені проблеми за ступенем значущості

    2.6 SWOT аналіз філії

    Основні напрямки розвитку SWOT:

    - Відображення в моделі динамічних змін фірми її конкурентного середовища.

    - Облік результатів аналізу фірми і її конкурентного середовища з використанням класичної моделі стратегічного планування.

    - Розробка SWOT моделей з урахуванням різних сценаріїв розвитку ситуацій на ринку.

    В результаті внутрішнього аналізу, що досліджує всі аспекти діяльності банку (маркетингові, фінансові, організаційні, технологічні), виділяються як недоліки цієї діяльності (іншими словами - слабкі сторони банку), так і досягнення в різних областях (сильні сторони). Для підведення підсумків можна скласти таблицю, що оцінює ключові фактори успіху для банку і їх відносний вплив на результати діяльності (таблиця 15).

    Таблиця 15 - Сильні і слабкі сторони банку "Прімсоцбанк"

    параметри оцінки

    Сильні сторони

    Слабкі сторони

    1. Організація

    висока якість обслуговування

    низька зацікавленість рядових співробітників у розвитку підприємства

    2. Виробництво

    концентрація на певних продуктах і послугах;

    гнучка тарифна система

    не відслідковує конкурентів

    3. Фінанси

    динамічний реагування на ринкові зміни;

    надійність банку

    не виявляються і не прогнозує ризики

    4. Інновації

    готовність і можливість впровадження нових банківських продуктів;

    передові інформаційні технології

    5. Маркетинг

    популярність торгової марки

    вживає недостатні зусилля по бренду

    На підставу аналізу сильних і слабких сторін ми можемо провести аналіз зовнішніх можливостей філії ВАТ СКБ Примор'я "Прімсоцбанк" в місті знахідка, а так само загрози, що дозволить покращити його зовнішню і внутрішню середу (таблиця 16)

    Таблиця 16 - Зовнішні можливості і загрози для філії "Прімсоцбанк"

    параметри оцінки

    можливості

    загрози

    1. Конкуренція

    погіршення позицій конкурентів;

    недостатньо освоєні види обслуговування (іпотечне кредитування)

    вихід на ринок нових конкурентів

    параметри оцінки

    можливості

    загрози

    2. Збут

    поширення електронних платежів.

    складність повернення прострочених кредитів.

    3. Економічні чинники

    поліпшення інвестиційного клімату в регіоні.

    обмежена ресурсна база;

    нестача якісних позичальників;

    світова економічна криза.

    4. Соціально-демографічні

    чинники

    зростання рівня доходів населення.

    недовіра населення банкам.

    5. Попит

    недостатньо сформований ринок банківських послуг;

    скорочення попиту на банківські послуги у населення.

    Для зіставлення можливостей банку умовам ринку застосуємо трохи видозмінена матриця SWOT-аналізу (таблиця 17).

    Таблиця 17 - Матриця SWOT-аналізу

    матриця

    SWOT-аналізу

    МОЖЛИВОСТІ

    ЗАГРОЗИ

    1. погіршення позицій конкурентів;

    2. недостатньо освоєні види обслуговування;

    3. поширення електронних платежів;

    4. поліпшення інвестиційного клімату в країні;

    5. зниження інфляції;

    6. зростання рівня доходів населення;

    1. вихід на ринок нових конкурентів;

    2. складність повернення прострочених кредитів;

    3. обмежена ресурсна база;

    4. нестача якісних позичальників;

    5. світова економічна криза;

    6. недовіру населення банкам;

    7. недостатньо сформований ринок банківських послуг.

    8. скорочення попиту на банківські послуги у населення

    СИЛЬНІ СТОРОНИ

    Як скористатися можливостями:

    За рахунок чого можна знизити загрози:

    1. висока якість обслуговування;

    2. концентрація на певних продуктах і послугах;

    3. гнучка тарифна система;

    4. динамічний реагування на ринкові зміни;

    5. надійність банку;

    6. готовність і можливість впровадження нових банківських продуктів;

    7. передові інформаційні технології;

    Спробувати увійти в число банків пропонують інноваційні послуги і розширювати продуктовий ряд, зробивши акцент на якості обслуговування.

    Утримати наших покупців від переходу до конкурента, проінформувавши їх про високу якість і прийнятну ціну нашої продукції.

    СЛАБКІ СТОРОНИ

    Що може завадити скористатися можливостями:

    Найбільші небезпеки для банку:

    1. низька зацікавленість рядових співробітників у розвитку підприємства;

    2. не відслідковує конкурентів;

    3. Не виявляє і не прогнозує ризики;

    4. робить недостатні зусилля по бренду.

    Можливість низький попит на продукцію через не інформованості потенційних клієнтів про банк.

    Перевага клієнта може бути віддано банку-конкуренту з більш високим рівнем обслуговування клієнта.

    Раптовий вихід конкурентів на наш цільовий ринок.

    З проведеного SWOT-аналізу ми бачимо, що для виходу на більш високий рівень банк повинен запропонувати нові послуги для юридичних і фізичних осіб. Освоїти ринки послуг, ще не поширені серед інших банків. Що дозволить залучити більшу кількість клієнтів в банк. А так же керівництво банку має розпочати більш щільно працювати з співробітниками.

    3 Заходи щодо підвищення ефективності підприємницької діяльності

    3.1 Розробка системи додаткового матеріального і нематеріального стимулювання

    На підставі проведеного аналізу, проведеного вище, я пропоную наступні заходи:

    - розробка системи додаткового матеріального і нематеріального стимулювання;

    - впровадження програми додаткового професійного розвитку і навчання;

    - впровадження додаткової банківської послуги (знеособлені металеві рахунки).

    Для того, що б в кінці розділу ми змогли більш чітко побачити ефект щодо підвищення ефективності підприємницької діяльності за рахунок поліпшення внутрішнього середовища підприємства від впровадження запропонованих заходів складемо таблицю основних економічних показників діяльності філії.

    Таблиця 18 - Основні економічні показники діяльності філії ВАТ СКБ Примор'я "Прімсоцбанк" в м Знахідка

    показник

    Значення за 2008 рік (тис. Руб)

    Операційний прибуток

    -44927,000

    Прибуток від операцій з іноземною валютою

    74739,000

    Чистий комісійний дохід

    27944,000

    Прибуток (збитки) від неопераційної діяльності

    5254,000

    прибуток за все

    63010,000

    К1 = Касові активи / Онкольні зобов'язання

    0,792

    К2 = Касові активи / Онкольні і термінові зобов'язання

    0,489

    K3 = АР / СО

    0,716

    K4 = П / З

    0,064

    K5 = П / АР

    0,089

    Так як кожен розглянуті метод впливає не на всі показники роботи банку, а тільки на частину з них, то виділимо в таблицю показники, на які може вплинути даний метод. В кінці розгляду кожного методу наведемо таблицю очікуваного ефекту від даного методу. В кінці третього розділу складемо зведену таблицю очікуваних показників від впровадження всіх трьох методів.

    Таблиця 19 - Показники діяльності філії, але які очікується вплив даного методу

    показник

    Значення за 2008 рік (тис. Руб.)

    операційні доходи

    251492,00

    комісійні доходи

    32223,00

    Доходи від неопераційної діяльності та інші доходи

    36024,00

    Витрати по забезпеченню функціональної діяльності та інші витрати

    30770,00

    Тепер розглянемо можливість впровадження нової системи додаткового матеріального стимулювання.

    За даними дослідження журналу "Кадровик" впровадження нової системи додаткового матеріального і нематеріального стимулювання праці за оцінками експертів в середньому підвищує продуктивність праці на 20 відсотків, що позитивно впливає на зростання доходів. Даний коефіцієнт не абсолютний і може відрізнятися в різних обставини і на різних підприємства. Але ми його приймемо як абсолютну величину.

    При цьому впровадження і розробка системи додаткового матеріального стимулювання не передбачають додаткових витрат. Сама система і програмне забезпечення можуть бути реалізовані за допомогою вже наявних ресурсів банку, як трудових, так і технічних.

    При наймі співробітника, крім його оплати і умов роботи, необхідно обумовити обов'язки і дисциплінарні стягнення. І якщо хтось із співробітників порушує встановлені правила роботи, прийняти коригуючі заходи, незалежно від особистого ставлення керівника до співробітника. Послідовність в застосуванні дисциплінарних заходів необхідна і повинна бути однакова для всіх.
    Слід так само відзначити, що так як це система додаткового стимулювання, то виплата грошових премій відбувається не регулярно (щомісяця, рік), а при певному подію (кращий результат роботи, пропозиції щодо поліпшення роботи банку)
    Слід розробити систему заохочень: наприклад, нагорода кращому працівникові місяці, призи тим, хто розробить кращу пропозицію про підняття прибутку банку. При виборі кращих працівників місяці або кращих пропозицій необхідно враховувати думку всього колективу.
    Але не варто зводити все до грошей. Нематеріальна мотивація не менш значима: особиста подяка, похвала в присутності всього колективу може стати прекрасним стимулом працювати з душею і великою віддачею. Слід заохочувати творчу ініціативу працівників, варто дякувати автора ідей, як зробити роботу закладу більш успішною. Підтримувати в них прагнення бути партнерами по бізнесу.

    Нематеріальне стимулювання так само може бути виражено в почесних грамотах, додатковому дні відпустки, підвищення в посаді.

    Важлива умова: Необхідно бути послідовним, справедливим і лояльним. Підтримувати в співробітниках відчуття захищеності від несправедливості. Адже працівник, який думає тільки про те, як би його не оштрафували або не зробили догану, не здатний принести прибуток банку.

    Чітко визначте правила і критерії оцінки роботи персоналу. Співробітники повинні знати, за що їх заохочують або карають.

    Відповідно до вищевикладеного можна запропонувати систему матеріального заохочення (таблиця 20).

    Таблиця 20 - Система матеріального заохочення працівників філії ВАТ СКБ Примор'я "Прімсоцбанк" в м Знахідка

    Підстави для заохочення

    Розмір заохочення

    Пропозиції щодо поліпшення роботи банку

    Премія в розмірі 20% від заробітної плати

    Кращий результат роботи

    Премія в розмірі 30% від заробітної плати

    Активну участь в життєдіяльності підприємства

    Премія в розмірі 10% від заробітної плати

    Кошти на виплату додаткових премій рекомендую взяти за рахунок розробленої системи матеріального депреміювання. Перш за все необхідно визначити за що саме буде застосовуватися заходи дисциплінарного стягнення і визначити самі заходи стягнення.

    Підстави для депреміювання:

    - за невиконання показників, встановлених діючою системою контролю;

    - порушення трудової дисципліни;

    - появи на роботі в стані алкогольного, наркотичного, токсичного сп'яніння;

    - за допущений прорахунок в роботі;

    - токсичного сп'яніння;

    - за розкрадання власності підприємства;

    - за порушення вимог охорони праці та пожежної безпеки.

    За дані проступки будуть застосовуватися такі заходи дисциплінарного впливу:

    - позбавлення премій повністю або частково;

    - позбавлення раніше застосованих видів моральної та соціальної мотивації;

    - зауваження;

    - догана;

    - звільнення.

    За пропозиціями наведеними вище визначимо систему матеріального стягнень (таблиця 21). Дана система може бути доопрацьована відповідно до обставин, що змінюються.

    Таблиця 21 - Система матеріального депреміювання

    Підстави для стягнення

    Розмір стягнення

    за невиконання показників, встановлених діючою системою контролю

    15% від премії

    за допущений прорахунок в роботі

    10% від премії

    за розкрадання власності підприємства

    15% від премії

    за порушення вимог охорони праці та пожежної безпеки

    5% від премії

    Також необхідна розробка таких стимулюючих методів, як збільшення нематеріальних стимулів, таких як підвищення кваліфікації, кар'єрне зростання тощо.

    Побудуємо порівняльну таблицю переваг та недоліків запропонованого заходу (таблиці 22).

    Таблиця 22 - Переваги і недоліки заходів щодо вдосконалення системи мотивації

    захід

    переваги

    недоліки

    Впровадження нової системи матеріального стимулювання

    Зниження плинності кадрів

    Підвищення продуктивності праці

    Капіталомісткість незначна по відношенню до очікуваного економічного ефекту

    Необхідність розробки і впровадження додаткових модулів АСУ

    З наведеної вище таблиці ми бачимо, даний метод має три незаперечних переваги.Такі як:

    - зниження плинності кадрів;

    - підвищення продуктивності праці;

    - низьку капіталомісткість.

    І при цьому вимоги до реалізації даного методу незначні - необхідно розробити і впровадити додаткові модулі програмного забезпечення для розрахунку та обліку додаткового матеріального стимулювання. Але дана задача реалізується за рахунок уже наявних кадрів ВАТ СКБ Примор'я "Прімсоцбанк".

    Слід зазначити особливість даного методу. Вона полягає в тому, що система нематеріального стимулювання дуже часто не несе в собі фінансових витрат. Її досить складно висловити в валютному еквіваленті і в коефіцієнтах.

    Оцінимо економічну ефективність впровадження нової системи матеріального стимулювання працівників (таблиця 23).

    Таблиця 23 - Оцінка ефективності впровадження нової системи матеріального стимулювання

    показник

    значення

    Темп зростання, у%

    2008 рік (тис. Руб.)

    прогноз

    (тис. руб.)

    операційні доходи

    251492,00

    301790,40

    120

    комісійні доходи

    32223,00

    38667,60

    120

    Доходи від неопераційної діяльності та інші доходи

    36024,00

    43228,80

    120

    Витрати по забезпеченню функціональної діяльності та інші витрати

    30770,00

    30770,00

    100

    Разом приріст

    63947,80

    120

    За даними таблиці 23 ми бачимо, що зростання продуктивності праці очікується в сумі 63947,80 тис. Руб. Економічний ефект складе: 63947,80 тис. Руб., Тобто 20 відсотків до рівня виручки 2008 г. Таким чином, запропоноване захід по впровадженню нової системи мотивації праці вважаю економічно вигідним.

    3.2 Впровадження програми додаткового професійного розвитку і навчання

    Програма професійного розвитку і додаткового навчання персоналу дозволить скоротити плинність кадрів, підвищити зацікавленість працівників у кінцевому результаті виробничої діяльності. Програма тренінгів дозволить опрацювати різні ситуації при обслуговуванні клієнтів, що підвищити рівень обслуговування клієнтів.

    Додаткове навчання персоналу пропонується фінансувати за рахунок коштів філії ВАТ СКБ Примор'я "Прімсоцбанк" в місті Находка.

    Особливість даного методу в тому, що передбачається проводити навчання персоналу за рахунок запрошення на філію співробітника з управління персоналу з головного офісу, розташованого в місті Владивосток.

    У витрати на навчання включаються витрати на проїзд до місця проведення заходу та назад (600 рублів); оплата проживання, харчування та ін. витрат з розрахунку 2 тис. в день. Так само за рахунок філії буде виплачено відрядження і премію співробітникові з управління персоналом в розмірі 20 тисяч рублів.

    Середній термін проведення курсу для співробітників 2 дня. Співробітники будуть розбиті на групи по 7 чоловік. Тренінг пройдуть всі співробітники банку, за винятком персоналу, що обслуговує приміщення банку. Загальний час складе близько 10 днів. Разом сума додаткових витрат на проживання співробітників складе 20 тис. Руб.

    До додаткових витрат на проведення тренінгу ставитися відрядження і премія співробітника по персоналу центрального відділення, яка склала 20 тис. Руб.

    Таблиця 24 - Приклад програми професійного розвитку та навчання персоналу

    захід

    призначення

    періодичність

    Вартість, тис. Руб.

    сума,

    тис. руб.

    Додаткові витрати

    (На проведення програм додаткового навчання персоналу)

    проживання

    На відрядження плюс премія

    проїзд

    10 днів

    2,00 / день

    20,00

    0,60

    20,00

    20,00

    0,60

    РАЗОМ

    40,60

    За даними експертів журналу "Кадровик" проведення кадрової роботи з використанням семінарів та тренінгових забезпечує зростання продуктивності праці мінімум на 15 відсотків, скорочення витрат на підбір персоналу на 50 відсотків. Також спостерігається зниження плинності кадрів на 50 відсотків. Дані цифри приблизні і можуть варіюватися в залежності від обставин.

    Даний метод позитивно впливає на всю роботу банку. Розглянемо фінансові показники діяльності, на які впливає даний метод. Вони представлені в таблиці 25

    Таблиця 25 - Показники діяльності філії, але які очікується вплив даного методу

    показник

    Значення за 2008 рік (тис. Руб.)

    операційні доходи

    251492,00

    комісійні доходи

    32223,00

    Доходи від неопераційної діяльності та інші доходи

    36024,00

    Витрати по забезпеченню функціональної діяльності та інші витрати

    30770,00

    Для більш повного уявлення про захід по впровадженню додаткового професійного навчання побудуємо порівняльну таблицю переваг та недоліків запропонованого методу (таблиці 26).

    Таблиця 26 - Переваги і недоліки заходи щодо впровадження додаткового професійного навчання

    захід

    переваги

    недоліки

    Впровадження системи тренінгів, семінарів, курси (професійного розвитку і додаткового навчання)

    Зниження плинності кадрів

    Зростання продуктивності праці

    Підвищення професійного рівня працівників

    Підвищення якості обслуговування клієнтів

    Незначний вплив на виробничі показники діяльності персоналу (низький зріст продуктивності праці)

    Висока капіталомісткість по відношенню до очікуваного економічного ефекту

    З наведеної вище таблиці ми бачимо, даний метод має три незаперечних переваги. Такі як:

    - зниження плинності кадрів;

    - підвищення продуктивності праці;

    - підвищення професійного рівня співробітників бака;

    - підвищення якості обслуговування клієнтів.

    Так само великим плюсом даних тренінгів є розвиток корпоративного духу у співробітників підприємства, робота над брендом банку з кожним фахівцем. А так же завдяки тренінгам можна більш повно донести до співробітників цілі і заду банку, основні пріоритети розвитку.

    До недоліків даного методу можна віднести більш висока капіталомісткість по відношенню до очікуваного економічного ефекту і більш низький коефіцієнт приросту праці, ніж у системи додаткового матеріального і нематеріального стимулювання.

    Оцінимо економічну ефективність впровадження програми додаткового професійного розвитку і навчання співробітників філії ВАТ СКБ Примор'я "Прімсоцбанк" в м Знахідка (таблиця 27).

    Таблиця 27 - Оцінка ефективності впровадження системи тренінгів, семінарів.

    показник

    значення

    Темп зростання, у%

    2008 рік (тис.руб.)

    прогноз

    (тис. руб.)

    операційні доходи

    251492,00

    289215,80

    115,00

    комісійні доходи

    32223,00

    37056,45

    115,00

    Доходи від неопераційної діяльності та інші доходи

    36024,00

    41427,60

    115,00

    Витрати по забезпеченню функціональної діяльності та інші витрати

    30770,00

    30810,60

    100,13

    Разом приріст

    47921,45

    116,58

    Згідно з аналізом система додаткового навчання дасть 16,58 відсотків до доходів банку. Економічний ефект складе: 47920,85 тис. Руб.

    Таким чином, запропоноване захід по впровадженню системи додаткової професійної освіти економічно вигідні і рекомендую до впровадження.

    3.3 Впровадження додаткової банківської послуги. Знеособлені металеві рахунки

    Для підвищення ефективності підприємницької діяльності на основі вдосконалення внутрішнього середовища підприємства віддаю впровадити додаткову банківську послугу - знеособлені металеві рахунки.

    Основними перспективами знеособлених металевих вкладів для банку є:

    - розширення спектра банківських послуг, що підвищує конкурентоспроможність банку і служить позитивним фактором для залучення клієнтів;

    - залучення порівняно дешевої ресурсної бази. З огляду на те, що по ОМС метал враховується в грамах, а через касу або кореспондентському рахунку банку проходять в основному валютні кошти, банк отримує в розпорядження порівняно дешеві фінансові ресурси. Невелика вартість цих пасивів пов'язана з тим, що на залишки металу по рахунках розрахунків (кореспондентським) відсотки не нараховуються, таким чином, банк отримує в розпорядження фактично безкоштовні засоби для використання в короткостроковому періоді;

    - отримання комісійного доходу за окремі види операцій за рахунком;

    - можливий арбітражний дохід в разі закриття рахунку клієнта при від'ємної курсової різниці.

    Перш ніж більш детально розглядати дану послугу розглянемо динаміку цін на золото з початку 2009 року.

    Малюнок 4 - Динаміка цін на золото з початку 2009 року

    З наведеного вище графіка ми бачимо, що облікова ціна на золото виросла з 817,39 рублів за грам до 1071,4 рублів за грам. Так само ми бачимо, що протягом усього 2009 року, особливо на самому початку року, облікова ціна на золото постійно коливається. Але починаючи з листопада 2009 року облікова ціна не знижувалась менше ніж 1000 рублів за грам золота.

    Філія ВАТ СКБ Примор'я "Прімсоцбанк" а місті Находка має ліцензію на роботу дорогоцінними металами і залучення їх на рахунки клієнтів у вигляді депозитів і знеособлених металевих рахунків. Ліцензія № 2733 від 30/09/1997 р

    Розглянемо економічні показники діяльності філії, на які впливає даний метод. Показники відображені в таблиці 28

    Таблиця 28 - Показники діяльності філії ВАТ СКБ Примор'я "Прімсоцбанк" в м Знахідка, але які очікується вплив даного методу

    показник

    Значення за 2008 рік (тис. Руб.)

    Залучені засоби

    497662,00

    комісійні доходи

    32223,00

    Витрати по забезпеченню функціональної діяльності та інші витрати

    30770,00

    Перш за все для впровадження даного методу необхідно визначити тарифи, згідно якому буде надаватися ця послуга. Запропоновані тарифи в таблиці 29.

    Таблиця 29 - Тарифи на обслуговування знеособлених металевих рахунків

    Обслуговування по знеособленим металевими рахунками

    Відкриття рахунку

    150 руб.

    Закриття рахунку

    безкоштовно

    Продаж металу Банком із зарахуванням на металевий рахунок клієнта в Банку на суму (золото):

    Для фізичних осіб

    від 15 000,00 рублів

    4,0%

    від 100 000,00 рублів

    3,5%

    від 500 000,00 руб.

    3,0%

    від 1 000 000,00 руб.

    2,5%

    Обслуговування по знеособленим металевими рахунками

    Для юридичних осіб та приватних підприємців

    до 1 010,0 грам

    5%

    від 1 010,0 грам до2 525 грам

    4%

    свише2 525 грами

    3%

    Зарахування на рахунок у фізичному вигляді

    безкоштовно

    Купівля металу Банком з рахунку клієнта / в фізичному вигляді (незалежно від кількості грам) за курсом ЦБ РФ (в день звернення клієнта)

    золото

    мінус 3,0%

    Переклад на рахунок в інший банк (при наявності кор.отношеній)

    1,0% (min 500 руб.)

    Зарахування на рахунок з іншого банку

    0,1%

    Надання виписки по рахунку

    У день відкриття

    безкоштовно

    за запитом клієнта

    300 руб.

    Дані тарифи можуть варіюватися відповідно до нових даних і обстановкою, що змінилася.

    Витрати на впровадження системи знеособлених металевих рахунків розглянуті в таблиці 30

    Таблиця 30 - Витрати на впровадження системи ОМС

    Найменування

    Вартість (руб.)

    Витрати на навчання персоналу

    28 000

    Додаткове програмне забезпечення

    24 000

    Реклама

    100 000

    Разом

    152 000

    Розрахуємо мінімальну кількість відкритих рахунків для покриття витрат на впровадження нової послуги. Для того, що б повністю перекрити витрати на впровадження системи знеособлених металевих рахунків досить буде відкрити 203 рахунку з мінімальним внеском в розмірі 15000 рублів.

    Тепер розрахуємо кількість потенційних клієнтів по відкриттю наділених металевих рахунків і кількість дохід від даної послуги. Чисельності проживаючих в місті Находці дорівнює 166,5 тис. Осіб. З них чисельність працюючих складає близько 94 тис. Чоловік. Для виявлення кількості потенційних клієнтів проведемо опитування серед населення міста Находка.

    У таблиці 31 результат опитування, який був проведений мною серед населення міста Находка, для виявлення в якому вигляді вони вважають за краще зберігати свої заощадження.Було опитано 128 осіб з різних верств суспільства і різних вікових критеріїв. Припустимо, що дані цього опитування вірні для всього населення міста Находка.

    Таблиця 31 - Результати опитування

    Найменування вкладення

    відсоток

    Вкласти в справу

    31%

    Нерухомість

    14%

    Відразу ж витрачати

    14%

    Депозит в банку

    10%

    золото

    9%

    земля

    9%

    Акції, інвестиції

    7%

    зберігати вдома

    5%

    коштовності

    1%

    У графічному вигляді дані опитування будуть виглядати наступним чином:

    Малюнок 5 - Результат опитування

    Згідно з опитуванням ми бачимо, що зберігати свої заощадження в золоте 9 відсотків населення.

    Згідно з аналізом близько 8300 осіб в місті Находка згодні вкласти свої кошти в золото. Навіть з урахуванням того, що в банк звернутися за все половина бажаючих тримати кошти на ОМС дохід банку за рахунок комісій на відкриття рахунку складе 630000 рублів. Якщо кожен з них відкриє рахунок на суму 15000 комісія за зарахування складе 2520000. Згідно з нашими прогнозами банк в мінімальному випадку отримати суму прибутку дорівнює 3150000 рублів, що повністю перекриє витрати на впровадження системи знеособлених металевих рахунків.

    Таблиця 32 - Прибуток по відкриттю ОМС

    Найменування

    вартість

    (Руб.)

    Відкриття рахунку

    150

    Комісія за зарахування на рахунок, при розрахунковій сумі, що дорівнює 15000 руб.

    600

    Кількість клієнтів

    4 200

    Разом

    3150 000

    І наведених вище таблиць ми бачимо, що банк повністю перекриває витрати на впровадження нової послуги за рахунок комісій за відкриття і обслуговування рахунку та отримує чистий прибутки рівну 2998 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. При оцінки впливу даного методу на економічні показники діяльності банку слід також враховувати обсяг залучених коштів на рахунках клієнтів, що позитивно позначається загальному економічному стані банку.

    Розглянемо показники описані в таблиці 28 з урахуванням нових даних. Підсумок відображений в таблиці 33.

    Таблиця 33 - Оцінка ефективності впровадження нової послуги (знеособлені металеві рахунки)

    показник

    значення

    Темп зростання, у%

    2008 рік (тис. Руб.)

    прогноз

    (тис. руб.)

    Залучені засоби

    497662,00

    560662,00

    112,66

    комісійні доходи

    32223,00

    35373,00

    109,78

    Витрати по забезпеченню функціональної діяльності та інші витрати

    30770,00

    30922,00

    100,49

    Разом приріст

    65998,00

    113,22

    З наведеної вище таблиці ми бачимо, що впровадження послуги з відкриття знеособлених металевих рахунків принесе додатковий дохід банку в розмірі 65998 тисяч рублів. І темп зростання всіх запропонованих показників складе 13,22 відсотка.

    Даний метод вважаю за доцільне і рекомендую для впровадження.

    Підіб'ємо підсумки від впровадження всіх заходів запропонованих для впровадження для філії ВАТ СКБ Примор'я "Прімсоцбанк" в м Знахідка.

    Згідно з проведеним аналізом всі заходи щодо підвищення ефективності підприємницької діяльності на основі вдосконалення внутрішньої середу філії ВАТ СКБ Примор'я "Прімсоцбанк" в місті Находка дадуть додаткову прибув підприємству і тому вони всі рекомендовані до впровадження на підприємстві

    Підсумки впровадження всіх заходів відображені в таблиці 34

    Таблиця 34 - Основні економічні показники діяльності філії ВАТ СКБ Примор'я "Прімсоцбанк" в м Знахідка

    показник

    значення

    Темп зростання, у%

    2008 рік (тис. Руб)

    прогноз

    (тис. руб.)

    Операційний прибуток

    -44927,000

    43095,200

    259,828

    Чистий комісійний дохід

    27944,000

    42372,050

    151,632

    Прибуток (збитки) від неопераційної діяльності

    5254,000

    17670,400

    336,323

    прибуток за все

    63010,000

    177876,650

    170,466

    К1 = Касові активи / Онкольні зобов'язання

    0,792

    0,675

    85,227

    К2 = Касові активи / Онкольні і термінові зобов'язання

    0,489

    0,442

    90,389

    K3 = АР / СО

    0,716

    0,673

    93,994

    K4 = П / З

    0,064

    0,265

    414,063

    K5 = П / АР

    0,089

    0,393

    441,573

    З таблиці 34 ми бачимо, що загальна сума прибутку збільшилася на 70,466 відсотків. Отже, економічний ефект складе 114866650 млн. Рублів.

    Операційний прибуток збільшитися на 159,83 відсотка, що складе 88022,20 тисяч рублів. Чистий комісійний дохід збільшився на 51,63 відсотка (14428,05 тисяч рублів). Прибуток від неопераційної діяльності збільшитися на 236,23 відсотка, отже економічний ефект складе 12416,40 тисяч рублів

    Аналізуючи дані ми бачимо, що показник К1, що характеризує ступінь покриття найбільш нестійких зобов'язань ліквідними засобами в прогнозі знизився на 0,117, і більш наблизився до оптимального значення коефіцієнта в порівнянні з даними показником 2008 року. Що характеризує більш оптимальне управління власними активами філією.

    Показник ступеня покриття депозитів і вкладів ліквідними засобами (К2) також знижує свій показник у порівнянні з 2008 роком на 0,047 і дорівнює в прогнозі 0,675.Це наближає даний коефіцієнт до більш оптимального значення. Тобто за показниками ліквідності філія ВАТ СКБ Примор'я "Прімсоцбанк" в місті Находка наближається до оптимальних значень завдяки запропонованим методам впливу на внутрішнє середовище підприємства.

    Тепер розглянемо як змінилися показники рентабельності банку завдяки запропонованим методам.

    Крос-коефіцієнт (К3) - характеризує здатність банку управляти своїми активами таким чином, щоб кошти клієнтів працювали якомога ефективніше.

    Ми бачимо, що не дивлячись на передбачуване збільшення банківських зобов'язань, прогнозований крос-коефіцієнт зменшився в порівнянні з 2008 роком на 0,043 і склав 0,673. Даний коефіцієнт в прогнозі показує більш оптимальне використання працюючих активів банком.

    Рентабельність пасивних операцій (К4) - показує, наскільки ефективно використовуються залучені кошти.

    При впровадженні запропонованих методів в роботу банку передбачається підвищення коефіцієнта в кілька разів і склав 0,265. Тобто збільшитися ефективність використання залучених коштів. Велику роль в підвищенні даного коефіцієнта грає збільшення залучених коштів за рахунок впровадження додаткової банківської послуги - знеособлені металеві рахунки.

    Рентабельність дохідних активів (К5) - показує ефективність ризикованих вкладень банку.

    Даний показник протягом досліджуваного періоду підвищувався. Що показує, що банк все більш ефективно використовує ризиковані вкладення банку. Але з впровадженням запропонованих методів даний коефіцієнт підвищитися в кілька разів і склав 0,393. На підвищення даного коефіцієнта так само вплинуло впровадження нової банківської послуги - знеособлені металеві рахунки.

    Так само слід зазначити, що впровадження методів додаткового матеріального і нематеріального стимулювання і додаткового професійної освіти співробітників скорочує плинність кадрів. Отже зберігається вже навчений персонал. Це дозволяє уникнути неявних витрат на навчання нового персоналу, зберігає більш високу і якісне обслуговування клієнтів банку, дозволяє уникнути операційних помилок при роботі з клієнтами. Даний параметр не впливає явно на економічні показники банку, але це не зменшує його значимість для роботи банку. Так само він позитивно впливає на бренду банку. Рекомендується звернути пильну увагу на обидва методи.

    Виходячи з аналізу прогнозованих показників після впровадження заходів щодо підвищення ефективності підприємницької діяльності на основі поліпшення внутрішнього середовища підприємства вважаю, що все проведені заходи щодо поліпшення доцільними і рекомендованими для впровадження в роботу банку.

    висновок

    Будь-яке підприємство прагнути підвищити ефект, одержуваний від підприємницької діяльності. Одним із шляхів цього є аналіз і поліпшення внутрішнього середовища підприємства. Ефективніше її використання.

    У першій частині дипломної роботи були розглянуті теоретичні аспекти внутрішнього середовища підприємницької діяльності. Наведено основні елементи внутрішнього середовища, її структура і взаємодія, а так само її вплив на ефективність підприємницької діяльності. Удосконалення внутрішнього середовища є найбільш перспективними з точки зору функціональних можливостей, так як не вимагає таких великих витрат, як вдосконалення зовнішнього середовища.

    В результаті аналізу філії ВАТ Соціального Комерційного Банку Примор'я "Прімсоцбанк" в м Знахідка є наступні висновки:

    1) Прімсоцбанк грає важливу роль в сфері банківських послуг міста Находка. Стабільність і ефективність його роботи високо оцінюється клієнтами, населенням міста, що дозволяє акумулювати заощадження і ефективно вкладати кошти в кредитування та інвестування.

    2) Проведений аналіз пасивних і активних операцій банку показав, що банк мають хорошу фінансову стійкість. Спостерігається постійне зростання валових доходів, збільшення прибутку банку. Незважаючи на світову економічну кризу банк домігся підвищення залучених коштів за вкладами населення.

    В результаті проведеної роботи були запропоновані заходи щодо підвищення ефективності підприємницької діяльності Прімсоцбанка:

    - розробка системи додаткового матеріального стимулювання;

    - впровадження програми додаткового професійного розвитку і навчання;

    - впровадження додаткової банківської послуги (знеособлені металеві рахунки).

    Кожне із запропонованих напрямків передбачає високу якість виконання, їх постійний моніторинг. А так само підвищення рівня сервісу за рахунок оптимізації банківських процедур і зростання культури обслуговування, розробку нового банківського продукту та послуг для максимального задоволення потреб клієнта.

    Аналіз оцінки ефективності показав, що з урахуванням впроваджених заходів дохід банку зросте на 0,22 відсотків.

    Банк повинен прагнути інтегрувати окремі банківські операції і пропонувати комплексні рішення своїм клієнтам, що дозволяють враховувати весь спектр індивідуальних потреб. Стимулювання комплексних продажів пакетів банківських продуктів дозволить збільшити обсяги комісійних доходів банку. Еволюція системи продажів повинне здійснюватися за допомогою постійного розширення стандартних пакетів банківських продуктів і послуг масового споживання за рахунок тиражування нових продуктів і технологій, розроблених в рамках індивідуального обслуговування, нарощуванні пропозиції комплексних пакетів продуктів і послуг.

    Одночасно з цим банк повинен більш активно займатися навчанням персоналу, підвищенням кваліфікації співробітників, для поліпшення якості обслуговування, створення позитивного іміджу банку і роботи над брендом банку.

    Список використаних джерел

    1 Постанова Уряду РФ від 10 квітня 1999 р N 410 "Про авансування поставок дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння в Державний фонд дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння Російської Федерації" // УПС "Гарант-студент"

    2 Постанова Уряду РФ від 25 листопада 1995 N 1 157 "Про додаткові заходи щодо розвитку ринку дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння в Російській Федерації" // УПС "Гарант-студент"

    3 Постанова Уряду РФ від 27 лютого 2003 р N 127 "Про затвердження Положення про Державний фонд дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння Російської Федерації" // УПС "Гарант-студент"

    4 Постанова Уряду РФ від 30 червня 1994 р N 756 "Про затвердження Положення про здійснення операцій з дорогоцінними металами на території Російської Федерації" (з ізм. І доп. Від 1 грудня 1998 року, 24 серпня 2004 г.) // УПС "Гарант-студент"

    5 Постанова Уряду РФ від 5 січня 1999 р N 8 "Про затвердження Порядку віднесення унікальних бурштинових утворень до коштовних каменів" // УПС "Гарант-студент"

    6 Указ Президента РФ від 21 червня 2001 N 742 "Про порядок ввезення в Російську Федерацію і вивезення з Російської Федерації дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння" (з ізм. І доп. Від 5 серпня 2002 року, 30 вересня 2003 року, 11 січня 2007 року) // СПС "Гарант-студент"

    7 Вказівка ​​ЦБР від 18 листопада 1999 р N 682-У "Про порядок укладання кредитними організаціями договору зберігання дорогоцінних металів і ведення рахунку відповідального зберігання дорогоцінних металів в Банку Росії" // УПС "Гарант - студент"

    8 Вказівка ​​ЦБР від 7 жовтня 1998 р N 376-У "Про порядок здійснення Банком Росії угод купівлі-продажу дорогоцінних металів з кредитними організаціями на території Російської Федерації" (з ізм. І доп. Від 11 квітня, 30 листопада 2000 г.) // СПС "Гарант-студент"

    9 Цивільний Кодекс РФ. Ч. 1, 2.

    10 Мескон М., Альберт М., Хедоурі Ф. Основи менеджменту. М. 2008

    11 Сміт А. Дослідження про природу і причини багатства народів. Книга 1. М. 2002

    12 Виханский О.С., Наумов А.І. Менеджмент. М.2000

    13 Андрєєв А.Ф., Гришина Н.В., Лопатіна С.Г. Основи менеджменту. - М .: "Юрайт", 2003.

    14 Андрєєва І.В. Економічна психологія. - СПб .: "Пітер", 2001.

    15 Алавердов А.Р. Управління персоналом в комерційному банку. - М .: "Сомінтек", 2001.

    16 Базарова Т.Ю. Управління персоналом. - М .: "Юніті", 2000.

    17 Веснін В.Р. Практичний менеджмент персоналу. - М .: "МАУП", 2002.

    18 Банківська справа / Міжнародне банківське об'єднання; під ред. Е. Ф. Жукова; Н. Д. Еріашвілі. - 2-е вид. - М.: ЮНИТИ-ДАНА: Єдність, 2006. - 575 с.

    19 Алексєєва Д. Г. Банківське право. - 2-е изд., Перераб. і доп. - М., МАУП, 2006. - 525 с.

    20 Рубцов Н. Золото йде і повертається // http://www.expert.ru/

    21 Румянцева З.П. Загальне керівництво організацією. Теорія і практика: Підручник. -М .: ИНФРА-М, 2004

    22 Є.Г. Непомнящий Економіка і управління підприємством: Конспект лекцій Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2007

    23 І.К. Шевченко Організація підприємницької діяльності Навчальний посібник. Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2004

    24 Шишкін І. М. Дисертація "Золото як фінансовий інструмент банківського бізнесу" МГУЕСІ

    25 Черкасов В. Є. Банківські операції: фінансовий аналіз. - М.: Консалтбанкир, 2001. - 288 с.

    26 Сагітдінов М.Ш. Кадрова політика: час диктує нові підходи // Гроші і кредит, 1/2000.

    27 Співак В.А. Корпоративна культура (теорія і практика). - СПб .: "Пітер", 2005.

    28 Самоукина Н.В. Мистецтво управління персоналом банку. - М .: "Російська Ділова Література", 2004.

    29 Гупалов В.К. Управління робочим часом. - М .: "Фінанси і статистика", 2003.


    30 Мескон Майкл, Альберт Майкл, Хедоурі Франклін ОСНОВИ МЕНЕДЖМЕНТУ Переклад з англійської Загальна редакція та вступна стаття доктора економічних наук Л.І.Евенко Академія народного господарства при уряді Російської Федерації Москва: Видавництво "Дело", 2007. - 704 с.

    31 www.kadrovik.ru

    32 Сайт Центрального банку Росії http://www.cbr.ru/

    33 Вічні цінності: 5 способів інвестування в дорогоцінні метали http://chelfin.ru/analytic/5.html

    34 http://buh-w.info

    35 http://www.akbf.ru/

    36 http://www.ippnou.ru/

    37 http://fx-commodities.ru

    38 http://www.gold1500.ru

    додаток А

    Система управління персоналом

    113

    Схема А.1 - Система управління персоналом

    додаток Б

    Бухгалтерський баланс на 1 січня 2009 року (тис.руб.)

    Таблиця Б.1 - Бухгалтерський баланс на 1 січня 2009 р

    Найменування статей

    Дані на звітну дату

    Дані на відповідну звітну дату минулого року

    I

    АКТИВИ

    1.

    Грошові кошти

    1 351 648

    787 959

    2.

    Кошти кредитних організацій в Центральному банку РФ

    899 001

    365 866

    2.1

    обов'язкові резерви

    13 375

    115 951

    3.

    Кошти в кредитних організаціях

    437 654

    581 413

    4.

    Чисті вкладення в цінні папери, які оцінюються за справедливою вартістю через прибуток або збиток

    268 525

    270 933

    5.

    Чистий позичкова заборгованість

    6 822 659

    7 979 803

    6.

    Чисті вкладення в цінні папери та інші фінансові активи, наявні для продажу

    20

    24

    6.1

    Інвестиції в дочірні та залежні організації

    20

    20

    7.

    Чисті вкладення в цінні папери, що утримуються до погашення

    178 543

    0

    8.

    Основні засоби, нематеріальні активи та матеріальні запаси

    352 386

    248 621

    9.

    Інші активи

    163 842

    121 499

    10.

    ВСЬОГО АКТИВІВ (ст. 1 + 2 + 3 + 4 + 5 + 6 + 7 + 8 + 9 + 10)

    10 474 278

    10 356 118

    II

    ПАСИВИ

    11.

    Кредити Центрального банку РФ

    56 329

    0

    12.

    Кошти кредитних організацій

    829 726

    810 605

    13.

    Кошти клієнтів (некредитних організацій)

    8 049 075

    8 410 459

    13.1

    Вклади фізичних осіб

    5 135 617

    4 704 130

    14.

    Фінансові зобов'язання, які оцінюються за справедливою вартістю через прибуток або збиток

    0

    0

    15.

    Випущені боргові зобов'язання

    173 534

    82 523

    16.

    Інші зобов'язання

    73 187

    79 445

    17.

    Резерви на можливі втрати за умовними зобов'язаннями кредитної характеру, іншим можливим втратам і за операціями з резидентами офшорних зон

    8 409

    9 354

    18.

    ВСЬОГО ЗОБОВ'ЯЗАНЬ

    9 190 260

    9 392 386

    III

    ДЖЕРЕЛА ВЛАСНИХ КОШТІВ

    19.

    Кошти акціонерів (учасників)

    169 333

    169 333

    20.

    Власні акції, викуплені в акціонерів

    0

    0

    21.

    Емісійний прибуток

    254 127

    254 127

    22.

    Резервний фонд

    25 400

    19 050

    23.

    Переоцінка за справедливою вартістю цінних паперів, наявних для продажу

    0

    0

    24.

    Переоцінка основних засобів

    160

    372

    25.

    Нерозподілений прибуток минулих років (непогашені збитки минулих років)

    514 712

    222 083

    26.

    Прибуток (збиток) за звітний період

    320 286

    298 767

    27.

    Всього джерел власних коштів

    1 284 018

    963 732

    28.

    ВСЬОГО ПАСИВІВ

    10 474 278

    10 356 118

    IV

    Позабалансових зобов'язань

    29.

    Безвідкличні зобов'язання кредитної організації

    431 227

    429 335

    30.

    Видані кредитною організацією гарантії та поручительства

    36 088

    52 126

    додаток В

    Звіт про прибутки і збитки за 2008 рік (тис.руб.)

    Таблиця В.1 - Звіт про прибутки і збитки за 2008 рік

    Найменування статей

    Дані за звітний період

    Дані за відповідаю-щий період минулого року

    1

    2

    3

    4

    1

    Процентні доходи, всього, в тому числі:

    1 637 104

    1 303 006

    1.1

    Від розміщення коштів у кредитних організаціях

    146 138

    131 049

    1.2

    Від позик, наданих клієнтам (некредитні організації)

    1 474 639

    1 149 568

    1.3

    Від надання послуг з фінансової оренди (лізингу)

    0

    0

    1.4

    Від вкладень в цінні папери

    16 327

    22 389

    2

    Процентні витрати, усього, в тому числі:

    617 182

    447 751

    2.1

    За залучених коштів кредитних організацій

    167 008

    128 164

    2.2

    За залученими коштами клієнтів (некредитних організацій)

    444 715

    315 186

    2.3

    За випущеними борговими зобов'язаннями

    5 459

    4 401

    3

    Чистий процентний дохід (негативна процентна маржа)

    1 019 922

    855 255

    4

    Зміна резерву на можливі втрати з позик, позикової і прирівняної до неї заборгованості, коштами, розміщеними на кореспондентських рахунках, а також нарахованими процентними доходами, всього, в тому числі:

    -306 322

    -190 733

    4.1

    Зміна резерву на можливі втрати за нарахованими процентними доходами

    -2 685

    0

    5

    Чистий процентний дохід (негативна процентна маржа) після створення резерву на можливі втрати

    713 600

    664 522

    6

    Чисті доходи від операцій з цінними паперами, що оцінюються за справедливою вартістю через прибуток або збиток

    -6 656

    -694

    7

    Чисті доходи від операцій з цінними паперами, наявними в наявності для продажу

    101

    0

    8

    Чисті доходи від операцій з цінними паперами, утримуваними до погашення

    0

    0

    9

    Чисті доходи від операцій з іноземною валютою

    250 374

    117 997

    10

    Чисті доходи від переоцінки іноземної валюти

    2 503

    7 042

    11

    Доходи від участі в капіталі інших юридичних осіб

    1

    0

    12

    комісійні доходи

    641 177

    424 488

    13

    комісійні витрати

    69 275

    35 884

    14

    Зміна резерву на можливі втрати з цінних паперів, що є в наявності для продажу

    0

    0

    15

    Зміна резерву на можливі втрати з цінних паперів, що утримуються до погашення

    0

    0

    16

    Зміна резерву по іншим втрат

    -3 146

    -9 973

    17

    Інші операційні доходи

    98 766

    62 113

    18

    Чисті доходи (витрати)

    1 627 445

    1 229 611

    19

    Операційні витрати

    1 119 888

    793 756

    20

    Прибуток (збиток) до оподаткування

    507 557

    435 855

    21

    Нараховані (сплачені) податки

    187 271

    137 088

    22

    Прибуток (збиток) після оподаткування

    320 286

    298 767

    23

    Виплати з прибутку після оподаткування, всього, в тому числі:

    0

    0



    n = "left"> 23.1

    Розподіл між акціонерами (учасниками) у вигляді дивідендів

    0

    0

    23.2

    Відрахування на формування і поповнення резервного фонду

    0

    0

    24

    Невикористана прибуток (збиток) за звітний період

    320 286

    298 767

    додаток Г

    Звіт про рівень достатності капіталу, на 1 січня 2009 р

    (тис. руб.)

    Таблиця Г.1 - Звіт про рівень достатності капіталу на 1 січня 2009р

    №№ п / п

    Найменування обов'язкових нормативів або резервів

    Дані на початок звітного періоду

    Приріст (+) / зниження (-) за звітний період

    Дані на відповідну дату звітного періоду

    1.

    Власні кошти (капітал), тис.руб.

    928 688

    361 944

    1 290 632

    1.1

    Статутний капітал кредитної організації, в тому числі:

    169 333

    0

    169 333

    1.1.1

    Номінальна вартість зареєстрованих звичайних акцій (часток)

    169 333

    0

    169 333

    1.1.2

    Номінальна вартість зареєстрованих привілейованих акцій

    0

    0

    0

    1.1.3

    Незареєстрована величина статутного капіталу неакціонерних кредитних організацій

    0

    0

    0

    1.2

    Власні акції (частки), що викуплені в акціонерів (учасників)

    0

    0

    0

    1.3

    Емісійний прибуток

    254 127

    0

    254 127

    1.4

    Резервний фонд кредитної організації

    19 050

    6 350

    25 400

    1.5

    Нерозподілений прибуток (непокриті збитки):

    520 850

    314 148

    834 998

    1.5.1

    минулих років

    273 336

    241 361

    514 697

    1.5.2

    звітного року

    247 514

    72 787

    320 301

    1.6

    Нематеріальні активи

    0

    0

    0

    1.7

    Субординований кредит (позику, депозит, облігаційний займ) за залишковою вартістю

    11 000

    46 000

    57 000

    1.8

    Джерела (частина джерел) капіталу, для формування яких інвесторами використані неналежні активи

    0

    0

    0

    2.

    Нормативне значення достатності власних коштів (капіталу) (відсотків)

    10.0

    х

    10.0

    3.

    Фактичне значення достатності власних коштів (капіталу) (відсотків)

    11.2

    х

    17.6

    4.

    Фактично сформовані резерви на можливі втрати (тис. Руб.), Всього, в тому числі:

    470 211

    292 918

    763 129

    4.1

    з позик, позикової і прирівняної до неї заборгованості

    451 713

    290 517

    742 230

    4.2

    по іншим активам, щодо яких існує ризик понесення втрат, і іншим втрат

    9 144

    3 346

    12 490

    4.3

    за умовними зобов'язаннями кредитної характеру, які відображені на позабалансових рахунках, і строковими угодами

    9 354

    -945

    8 409

    4.4

    під операції з резидентами офшорних зон

    0

    0

    0

    додаток Д

    Аналіз пасивних рахунків балансу філії ВАТ СКБ Примор'я Прімсоцбанк в м Знахідка.

    Таблиця Д.1 - Аналіз пасивних рахунків балансу філії ВАТ СКБ Примор'я Прімсоцбанк в м Знахідка з 31.12.07г. по 31.12.08г.

    пасиви

    зобов'язання

    період

    Питома вага, у%

    Темп приросту в%

    на 31.12.07

    (тис. руб.)

    на 31.12.08

    (тис. руб.)

    2007

    2008

    31.12.07 / 31.12.08

    1. Кошти кредитних організацій

    160253,42

    134050,24

    24,98

    12,75

    -16,35

    2. Кошти клієнтів

    478501,62

    518601,13

    74,59

    49,33

    8,38

    2.1. в тому числі вклади фізичних осіб

    218230,14

    236010,42

    32,10

    21,88

    11,74

    3. Випущені боргові зобов'язання

    305,91

    0,00

    0,05

    0,00

    -100,00

    4. Інші зобов'язання

    2444,91

    4132,59

    0,38

    0,39

    69,03

    5. Резерви на можливі втрати за розрахунками з дебіторами, ризики та зобов'язання

    105118,78

    128046,37

    16,39

    12,18

    21,81

    6. Усього зобов'язань

    641505,85

    656783,95

    89,55

    62,48

    2,38

    Доходи від діяльності банку

    7. Переоцінка основних засобів

    1,70

    0,00

    0,00

    0,00

    -100,00

    8. Доходи отримані за надані послуги

    50346,83

    348764,12

    7,85

    33,18

    592,72

    9. Позитивна переоцінка коштів в іноземній валюті

    24474,13

    45712, 81

    3,82

    4,35

    86,78

    10. Всього доходів

    74822,66

    394476, 93

    11,66

    37,52

    427,22

    11. Всього пасивів

    716328,51

    1051260,89

    100

    100

    46,76

    додаток Е

    Матриця SWOT-аналізу

    Таблиця Е.1 - Матриця SWOT-аналізу

    матриця

    SWOT-аналізу

    МОЖЛИВОСТІ

    ЗАГРОЗИ

    1. погіршення позицій конкурентів;

    2. недостатньо освоєні види обслуговування;

    3. поширення електронних платежів;

    4. поліпшення інвестиційного клімату в країні;

    5. зниження інфляції;

    6. зростання рівня доходів населення;

    1. вихід на ринок нових конкурентів;

    2. складність повернення прострочених кредитів;

    3. обмежена ресурсна база;

    4. нестача якісних позичальників;

    5. світова економічна криза;

    6. недовіру населення банкам;

    7. недостатньо сформований ринок банківських послуг.

    8. скорочення попиту на банківські послуги у населення

    СИЛЬНІ СТОРОНИ

    Як скористатися можливостями:

    За рахунок чого можна знизити загрози:

    1. висока якість обслуговування;

    2. концентрація на певних продуктах і послугах;

    3. гнучка тарифна система;

    4. динамічний реагування на ринкові зміни;

    5. надійність банку;

    6. готовність і можливість впровадження нових банківських продуктів;

    7. передові інформаційні технології;

    Спробувати увійти в число банків пропонують інноваційні послуги і розширювати продуктовий ряд, зробивши акцент на якості обслуговування.

    Утримати наших покупців від переходу до конкурента, проінформувавши їх про високу якість і прийнятну ціну нашої продукції.

    СЛАБКІ СТОРОНИ

    Що може завадити скористатися можливостями:

    Найбільші небезпеки для банку:

    1. низька зацікавленість рядових співробітників у розвитку підприємства;

    2. не відслідковує конкурентів;

    3. Не виявляє і не прогнозує ризики;

    4. робить недостатні зусилля по бренду.

    Можливість низький попит на продукцію через не інформованості потенційних клієнтів про банк.

    Перевага клієнта може бути віддано банку-конкуренту з більш високим рівнем обслуговування клієнта.

    Раптовий вихід конкурентів на наш цільовий ринок.

    додаток Ж

    Анкета опитування ступеня задоволеності персоналу №1

    Таблиця Ж.1 - Анкета опитування ступеня задоволеності персоналу

    № питання

    зміст питання

    Кількість уд. відповідей

    Частка уд. відповідей від загального числа працівників (%)

    індекс удовлетв

    Ступінь удовлетв.

    1

    Чи задоволені Ви в загальному і цілому своїм життям

    2

    Чи задоволені Ви в цілому своєю нинішньою роботою

    3

    Оцінка впевненості в завтрашньому дні у персоналу

    4

    Оцінка стану справ у банку

    5

    Оцінка ставлення працівників організації до умов, в яких вони працюють

    6

    Чи задоволені Ви організацією праці в ВАТ Прімсоцбанк

    7

    Чи задоволені ви організацією відпочинку в ВАТ Прімсоцбанк

    8

    Чи задовольняє Вас нинішня продуктивність праці працівників

    9

    Стан відносин між адміністрацією та працівниками

    додаток З

    Анкета опитування ступеня задоволеності персоналу №1

    Таблиця З.1 - Анкета опитування ступеня задоволеності персоналу

    № питання

    зміст питання

    Кількість уд. відповідей

    Частка уд. відповідей від загального числа працівників (%)

    індекс удовлетв

    Ступінь удовлетв.

    1

    ФАКТОРИ

    ОЧІКУВАННЯ

    Чи очікуєте ви, що ваша успішна робота приведе до бажаного результату

    Чи вважаєте ви, що отримані результати приведуть до очікуваних винагород за цей результат

    Яку цінність представляє для вас одержувана винагорода

    2

    ФАКТОРИ

    СПРАВЕДЛИВОСТІ

    Чи відомий вам розмір винагороди ваших колег, одержуваного за роботу, аналогічну тій, яку виконуєте ви

    Ваша реакція на відомості про більш високій оплаті праці за аналогічну роботу в вашому підрозділі або ви другом

    Як ви оцінюєте ставлення до себе як до працівника з боку керівництва по одержуваному винагороді

    Яка ваша комплексна оцінка одержуваного винагороди

    3

    Фактори моделі Портера-Лоулера

    Чи вважаєте ви, що витрачені вами зусилля на виконання роботи високі

    Чи вважаєте ви себе здібним працівником

    Як ви оцінюєте свою роль в процесі колективної праці на вашому підприємстві

    № питання

    зміст питання

    Чи впевнені ви в тому, що отримується вами винагороду справедливо по відношенню до результатів вашої праці

    додаток І

    Динаміка цін на золото з початку 2009 року (руб.)

    Графік І.1 - Динаміка цін на золото з початку 2009 року

    Додаток до

    Тарифи на обслуговування ОМС

    Таблиця К.1 - Тарифи на обслуговування ОМС

    Обслуговування по знеособленим металевими рахунками

    Відкриття рахунку

    150 руб.

    Закриття рахунку

    безкоштовно

    Продаж металу Банком із зарахуванням на металевий рахунок клієнта в Банку на суму (золото):

    Для фізичних осіб

    від 15 000,00 рублів

    4,0%

    від 100 000,00 рублів

    3,5%

    від 500 000,00 руб.

    3,0%

    від 1 000 000,00 руб.

    2,5%

    Для юридичних осіб та приватних підприємців

    до 1 010,0 грам

    5%

    від 1 010,0 грам до2 525 грам

    4%

    свише2 525 грами

    3%

    Зарахування на рахунок у фізичному вигляді

    безкоштовно

    Купівля металу Банком з рахунку клієнта / в фізичному вигляді (незалежно від кількості грам) за курсом ЦБ РФ (в день звернення клієнта)

    золото

    мінус 3,0%

    Переклад на рахунок в інший банк (при наявності кор.отношеній)

    1,0% (min 500 руб.)

    Зарахування на рахунок з іншого банку

    0,1%

    Надання виписки по рахунку

    вдень відкриття

    безкоштовно

    по запросукліента

    300 руб.

    раздатка

    Таблиця 1 - Розрахунок динаміки обсягу прибутку філія в м Знахідка

    показник

    значення

    Темп приросту в%

    2006р.

    (тис. руб.)

    2007р.

    (тис. руб.)

    2008р.

    (тис. руб.)

    31.12.07 / 31.12.08

    операційні доходи

    109757

    230405

    251492

    109,152

    Операційні витрати

    124125

    280117

    296419

    105,820

    Операційний прибуток

    -14368

    -49712

    -44927

    109,515

    Прибуток від операцій з цінними паперами

    -278

    0

    0

    0,000

    Прибуток від операцій з іноземною валютою

    27650

    77206

    74739

    96,805

    комісійні доходи

    45626

    65799

    32223

    48,972

    комісійні витрати

    16679

    27746

    4279

    15,422

    Чистий комісійний дохід

    28947

    38053

    27944

    73,434

    Доходи від неопераційної діяльності та інші доходи

    1798

    4826

    36024

    746,457

    Витрати по забезпеченню функціональної діяльності та інші витрати

    13805

    19862

    30770

    154,919

    Прибуток (збитки) від неопераційної діяльності

    -12007

    -15036

    5254

    123,881

    доходи

    184831

    378236

    349551

    92,416

    витрати

    154887

    327725

    331468

    101,142

    прибуток

    29944

    50511

    63010

    124,745

    Таблиця 2-Аналіз ліквідності філія в мзнахідка

    показник

    оптимальне значення

    розрахунок

    Темп приросту, в%

    2006р.

    2007р.

    2008р.

    31.12.07 / 31.12.08

    К1 = Касові активи / Онкольні зобов'язання

    від 0,2 до 0,5

    0,341

    0,344

    0,792

    230,233

    К2 = Касові активи / Онкольні і термінові зобов'язання

    від 0,05 до 0,3

    0,233

    0,229

    0,489

    213,537

    Таблиця 3 - Аналіз рентабельності філія в м Знахідка

    показник

    розрахунок

    Темп приросту, в%

    2006р

    2007р

    2008р

    31.12.07 / 31.12.08

    K3 = АР / СО

    1,017

    1,065

    0,716

    67,223

    K4 = П / З

    0,070

    0,086

    0,064

    74,443

    K5 = П / АР

    0,068

    0,081

    0,089

    110,741

    де АР - розмір працюючих активів банку;

    СО - сумарні зобов'язання банку:

    П - розмір отриманої банком за рік прибутку.

    Таблиця 4 - Ступінь задоволеності персоналу філії ВАТ СКБ Примор'я Прімсоцбанк в м Знахідка організацією і умовами праці

    № питання

    зміст питання

    Кількість уд. відповідей

    Частка уд. відповідей від загального числа працівників (%)

    індекс задоволеності

    ступінь задоволеності

    1

    Чи задоволені Ви в загальному і цілому своїм життям

    32

    64

    0,64

    Середня

    2

    Чи задоволені Ви в цілому своєю нинішньою роботою

    19

    38

    0,38

    низька

    3

    Оцінка впевненості в завтрашньому дні у персоналу

    15

    30

    0,3

    низька

    4

    Оцінка стану справ у банку

    19

    38

    0,38

    низька

    5

    Оцінка ставлення працівників організації до умов, в яких вони працюють

    14

    28

    0,28

    низька

    6

    Чи задоволені Ви організацією праці в ВАТ Прімсоцбанк

    17

    34

    0,34

    низька

    7

    Чи задоволені ви організацією відпочинку в ВАТ Прімсоцбанк

    14

    28

    0,28

    низька

    8

    Чи задовольняє Вас нинішня продуктивність праці працівників

    23

    46

    0,46

    Середня

    9

    Стан відносин між адміністрацією та працівниками

    14

    28

    0,28

    низька

    Таблиця 5 - Ступінь задоволеності персоналу ВАТ СКБ Примор'я Прімсоцбанк в м Знахідка системою матеріального стимулювання

    № питання

    зміст питання

    Кількість уд. відповідей

    Частка уд. відповідей від загального числа працівників (%)

    індекс удовлет

    Ступінь удовлетв.

    1

    ФАКТОРИ

    ОЧІКУВАННЯ

    Чи очікуєте ви, що ваша успішна робота приведе до бажаного результату

    14

    52

    0,52

    Середня

    Чи вважаєте ви, що отримані результати приведуть до очікуваних винагород за цей результат

    12

    30

    0,3

    низька

    Яку цінність представляє для вас одержувана винагорода

    16

    82

    0,82

    висока

    2

    ФАКТОРИ

    СПРАВЕДЛИВОСТІ

    Чи відомий вам розмір винагороди ваших колег, одержуваного за роботу, аналогічну тій, яку виконуєте ви

    8

    50

    0,5

    Середня

    Ваша реакція на відомості про більш високій оплаті праці за аналогічну роботу в вашому підрозділі або ви другом

    7

    38

    0,38

    низька

    Як ви оцінюєте ставлення до себе як до працівника з боку керівництва по одержуваному винагороді

    6 добре

    і 31 задовільно

    47

    0,47

    Середня

    Яка ваша комплексна оцінка одержуваного винагороди

    8

    20

    0,2

    низька

    3

    Фактори моделі Портера-Лоулера

    Продовження таблиці 5

    № питання

    зміст питання

    Кількість уд.відповідей

    Частка уд. відповідей від загального числа працівників (%)

    індекс удовлетв

    Ступінь удовлетв.

    Чи вважаєте ви, що витрачені вами зусилля на виконання роботи високі

    7

    74

    0,74

    висока

    Чи вважаєте ви себе здібним працівником

    19

    94

    0,94

    висока

    Як ви оцінюєте свою роль в процесі колективної праці на вашому підприємстві

    17

    68

    0,68

    Середня

    Чи впевнені ви в тому, що отримується вами винагороду справедливо по відношенню до результатів вашої праці

    7

    22

    0,22

    низька

    Таблиця 6 - Система матеріального заохочення працівників філії ВАТ СКБ Примор'я "Прімсоцбанк" в м Знахідка

    Підстави для заохочення

    Розмір заохочення

    Пропозиції щодо поліпшення роботи банку

    Премія в розмірі 20% від заробітної плати

    Кращий результат роботи

    Премія в розмірі 30% від заробітної плати

    Активну участь в життєдіяльності підприємства

    Премія в розмірі 10% від заробітної плати

    Таблиця 7 - Система матеріального депреміювання

    Підстави для стягнення

    Розмір стягнення

    за невиконання показників, встановлених діючою системою контролю

    15% від премії

    за допущений прорахунок в роботі

    10% від премії

    за розкрадання власності підприємства

    15% від премії

    за порушення вимог охорони праці та пожежної безпеки

    5% від премії

    Таблиця 8 - Оцінка ефективності впровадження нової системи матеріального стимулювання

    показник

    значення

    Темп зростання, у%

    2008 рік (тис. Руб.)

    прогноз

    (тис. руб.)

    операційні доходи

    251492,00

    301790,40

    120

    комісійні доходи

    32223,00

    38667,60

    120

    Доходи від неопераційної діяльності та інші доходи

    36024,00

    43228,80

    120

    Витрати по забезпеченню функціональної діяльності та інші витрати

    30770,00

    30770,00

    100

    Разом приріст

    63947,80

    120

    Таблиця 9 - Оцінка ефективності впровадження системи тренінгів, семінарів.

    показник

    значення

    Темп зростання, у%

    2008 рік (тис. Руб.)

    прогноз

    (тис. руб.)

    операційні доходи

    251492,00

    289215,80

    115,00

    комісійні доходи

    32223,00

    37056,45

    115,00

    Доходи від неопераційної діяльності та інші доходи

    36024,00

    41427,60

    115,00

    Витрати по забезпеченню функціональної діяльності та інші витрати

    30770,00

    30810,60

    100,13

    Разом приріст

    47921,45

    116,58

    Таблиця 10 - Витрати на впровадження системи ОМС

    Найменування

    вартість

    (Руб.)

    Витрати на навчання персоналу

    28 000

    Додаткове програмне забезпечення

    24 000

    Реклама

    100 000

    Разом

    152 000

    Графік 1 - Динаміка цін на золото з початку 2009 року

    Таблиця 11 - Тарифи на обслуговування знеособлених металевих рахунків

    Обслуговування по знеособленим металевими рахунками

    Відкриття рахунку

    150 руб.

    Закриття рахунку

    безкоштовно

    Продаж металу Банком із зарахуванням на металевий рахунок клієнта в Банку на суму (золото):

    Для фізичних осіб

    від 15 000,00 рублів

    4,0%

    від 100 000,00 рублів

    3,5%

    від 500 000,00 руб.

    3,0%

    від 1 000 000,00 руб.

    2,5%

    Для юридичних осіб та приватних підприємців

    до 1 010,0 грам

    5%

    від 1 010,0 грам до2 525 грам

    4%

    свише2 525 грами

    3%

    Зарахування на рахунок у фізичному вигляді

    безкоштовно

    Купівля металу Банком з рахунку клієнта / в фізичному вигляді (незалежно від кількості грам) за курсом ЦБ РФ (в день звернення клієнта)

    золото

    мінус 3,0%

    Переклад на рахунок в інший банк (при наявності кор.отношеній)

    1,0% (min 500 руб.)

    Зарахування на рахунок з іншого банку

    0,1%

    Надання виписки по рахунку

    вдень відкриття

    безкоштовно

    по запросукліента

    300 руб.

    Таблиця 12 - Оцінка ефективності впровадження нової послуги (знеособлені металеві рахунки)

    показник

    значення

    Темп зростання, у%

    2008 рік (тис. Руб.)

    прогноз

    (тис. руб.)

    Залучені засоби

    497662,00

    560662,00

    112,66

    комісійні доходи

    32223,00

    35373,00

    109,78

    Витрати по забезпеченню функціональної діяльності та інші витрати

    30770,00

    30922,00

    100,49

    Разом приріст

    65998,00

    113,22

    Таблиця 13 - Основні економічні показники діяльності філії ВАТ СКБ Примор'я "Прімсоцбанк" в м Знахідка

    показник

    значення

    Темп зростання, у%

    2008 рік (тис. Руб)

    прогноз

    (тис. руб.)

    Операційний прибуток

    -44927,000

    43095,200

    259,828

    Чистий комісійний дохід

    27944,000

    42372,050

    151,632

    Прибуток (збитки) від неопераційної діяльності

    5254,000 ...........




    Головна сторінка


        Головна сторінка



    Підвищення ефективності підприємницької діяльності на основі вдосконалення внутрішнього середовища філії ВАТ Соціальний комерційний банк Примор'я "Прімсоцбанк" в м Знахідка

    Скачати 190.14 Kb.