• 1. Теоретичні підходи до дослідження домашніх господарств
  • 1.1 Домашнє господарство як економічна категорія
  • 1.2 Сучасна теорія споживчої поведінки
  • 1.3 Методи дослідження поведінки домашніх господарств
  • 2. Поведінка домашніх господарств у національній економіці Росії
  • 2.2 Вплив держави на поведінку домашніх господарств
  • 2.3 Проблеми реалізації функцій домашніх господарств на сучасному етапі розвитку економіки
  • 3. Напрями забезпечення стабільності і довгострокового зростання національної економіки
  • 3.1 Підтримка рівня споживання домашніх господарств
  • 3.2 Стимулювання виробничого і фінансового секторів економіки
  • 3.3 Пріоритети макроекономічної політики
  • Список літератури


  • Дата конвертації01.07.2017
    Розмір172.42 Kb.
    ТипДипломна робота

    Скачати 172.42 Kb.

    Поведінка домашніх господарств у національній економіці Росії

    Вступ

    На сьогоднішній день домашнє господарство (і сім'я зокрема) залишається одним з найменш досліджених суб'єктів ринку, незважаючи на те, що соціологи і економісти останнього десятиліття намагаються систематично аналізувати економічну поведінку домашнього господарства та його членів.

    Актуальність теми дослідження і значимість вивчення даної теми проявляється в тому, що для соціально-економічних умов, що склалися в сучасній Росії, як для ринкової економіки, характерно виділення трьох основних господарюючих суб'єктів. До них, поряд, з державою і фірмами, відносяться і домашні господарства, складові найчисленнішу групу суб'єктів. Так в Росії всього на сьогоднішній день за даними останніх переписів налічується приблизно 53 млн. Домашніх господарств, в тому числі 41 млн. Сімейних і близько 12 млн. Домашніх господарств осіб, які не мають сім'ї або втратили зв'язок з нею. Таким чином, одним з найважливіших індикаторів добробуту населення країни, а значить, і стабільності суспільства, яка, в свою чергу, є умовою успішності перетворень і розширення соціальної бази проведених в Росії реформ, є рівень життя саме домашніх господарств.

    Мета дипломного дослідження полягає в дослідженні процесу поведінки домашніх господарств у сучасній Росії.

    Досягненню мети служить виконання наступних завдань дослідження:

    • розкрити соціально-економічну сутність поняття «домашнє господарство»;

    • визначити місце і роль домашніх господарств у сучасній економіці;

    • дослідити особливості поведінки домашніх господарств;

    • вивчити роль держави в житті домашніх господарств;

    • дослідження прояви економічної активності домашніх господарств в умовах світової кризи.

    Об'єктом дослідження виступають домашні господарства в сучасній російській економіці. Предметом дослідження виступають фактори, що визначають їх поведінку.

    Теоретичною і методологічною основою дипломної роботи послужили праці вітчизняних і зарубіжних вчених-економістів, філософів, соціологів, представників інших соціальних наук. Документальною базою є Закони РФ, Укази Президента РФ, Постанови Уряду Росії і інші нормативно-правові акти.

    Інформаційну базу дослідження становлять багаторічні дані про розвиток наукової сфери, нормативно-довідкова інформація різних рівнів управління, матеріали соціологічних обстежень.

    Як емпіричного матеріалу в роботі використовувалися статистичні і фактологічні матеріали Держкомстату РФ, Міністерства охорони здоров'я та соціального розвитку, матеріали науково-практичних конференцій, соціологічних досліджень, публікацій періодичної преси.

    Робота складається з вступу, трьох розділів, що включають дев'ять підрозділів, висновків, списку використаних джерел, який налічує 40 джерел.

    При розгляді конкретних питань застосовувалися економіко-статистичні інструменти дослідження, а також методи теоретичного економічного моделювання, логічного і причинно-наслідкового аналізу.

    1. Теоретичні підходи до дослідження домашніх господарств

    1.1 Домашнє господарство як економічна категорія

    Сучасна ринкова економіка являє собою складний господарський організм, який складається з великої кількості різноманітних виробничих, комерційних, фінансових та інформаційних структур, в рамках яких взаємодіють господарюючі суб'єкти. Роль і місце кожного суб'єкта економічних відносин по-різному оцінювалися в історії економічної думки. Наприклад, існує теорія фірми як економічного агента. Практично у всіх підручниках з економіки є глава, присвячена ролі держави в сучасній економічній системі. У XX столітті все дуже велике більшого поширення набули принципи класичного лібералізму, згідно з якими єдино реальним економічним агентом визнається індивід (домогосподарство), а всі інші суб'єкти економічних відносин - фірми, держава - розглядаються як похідні від нього форми: фірми - як юридичні фікції, а держава - як агентство по специфікації і захисту прав власності. У зв'язку з цим категорія «домогосподарство» в сучасних умовах розвитку товарних відносин і відносин власності являє для нас особливий інтерес.

    Домогосподарство виникло ще в епоху первіснообщинного ладу. З моменту своєї появи воно висловлює господарсько-економічну самостійність окремої сім'ї або індивіда в відтворенні індивідуальної робочої сили, її часткову відособленість у виробництві та споживанні матеріальних благ. Саме в силу наявності індивідуальної форми сімейного виробництва домашнє господарство (і відповідно особиста власність) зберігалася у всіх суспільно-економічних формаціях. Недарма, навіть радянські вчені визнавали, що суспільство не може повністю взяти на себе всі економічні проблеми щодо забезпечення всебічного розвитку особистості. Економічно відособлена в домашньому господарстві сім'я несе основні витрати по відтворенню робочої сили.

    Щоб правильно визначити соціально-економічний зміст домашнього господарства, необхідно розглянути його як специфічне економічне явище. При цьому слід розрізняти його широке і вузьке значення. На першій сесії Міжнародного статистичного інституту (Рим, 1887 рік) Комісія за статистикою переписів на підставі доповіді Йожеф Кереші рекомендувала в матеріалах переписів виділяти «господарства, що складаються з однієї особи, з кількох осіб, і спеціальні заклади з позначенням числа господарств і живуть в них» . У дореволюційних земських подвірних переписів основною одиницею спостереження вважався селянський двір. Дослідник аграрних відносин в Росії А.І. Васильчиков писав, що в селянстві «сімейний союз має у нас не стільки значення родинних стосунків, батьківської влади і спадкового права, скільки характер господарської групи, що складається з робітників і малолітніх» [12, С. 25]. Таким чином, в 19 - початку 20 століття домогосподарство розглядалося як двір, під яким слід було розуміти одну чи декілька осіб, що володіють самостійними засобами існування і провідних власне домашнє господарство. До складу ж двору включати осіб, пов'язаних родинними зв'язками або властивістю. Надалі, до суто статистичному тлумаченню домогосподарства додалося відображення його економічних функцій: домашнє господарство є особлива форма виробництва, заснована на власності, на деякі засоби виробництва і предмети споживання. До домашньому господарству можна відносити тільки ті відносини, які виникають між членами сім'ї з приводу виробництва, розподілу, обміну, споживання матеріальних благ, тобто ті відносини, які і входять в предмет політичної економії, вивчаються економічними науками. Однак, хоча домогосподарство має багатовікову історію, в різних культурах практично не існує єдиного поняття, що визначає цей термін. Виникають складнощі з поняттями спільного проживання, власності, загального доходу, відтворювальних відносин (включаючи відносини підлог, ставлення до виховання дітей, стосунки спорідненості і його соціальне визначення).

    Так, по одному з визначень, домашнє господарство - це узагальнений елемент споживчої сфери економіки в складі одного або декількох осіб, який: забезпечує виробництво і відтворення людського капіталу, самостійно приймає рішення, є власником будь-якого фактора виробництва і прагне до максимального задоволення своїх потреб . Відповідно до даної концепції, основною економічною функцією домогосподарства є споживання кінцевих продуктів і послуг, вироблених бізнесом. Вибір як структурної одиниці споживчої сфери саме домашнього господарства, а не окремого індивіда визначається особливостями способу життя і структури споживання людей. Сім'я, ведуча відокремлене домашнє господарство, що володіє спільною власністю, яка отримує загальний дохід і має в середньому стійку структуру витрат, є найбільш зручною одиницею при описі економічного життя суспільства.

    Демограф А.Г. Волков дає таке визначення: «Домогосподарство - соціально-економічна осередок, що об'єднує людей щодо організації їх спільного побуту» [11, С. 48].

    Економісти А.В. Гапоненко і Л.В. Чуйко, що займаються проблемами сім'ї, пропонують наступне трактування: «Сукупність відносин, що виникають з приводу витрат праці на формування потенціалу трудової активності людини в рамках сім'ї, утворює первинну ланку процесу відтворення робочої сили, найбільш підходящим терміном для позначення якої є домогосподарство» [31, С . 65].

    Однак, незважаючи на безперечну цінність даних визначень, вони відображають лише окремі сторони даного явища, підкреслюючи значимість тієї чи іншої функції домогосподарства в залежності від мети дослідження. Більш розгорнутим, на мій погляд, можна вважати наступне: під домогосподарством прийнято розуміти групи людей, які спільно використовують своє майно, свій дохід: вони спільно приймають рішення, все створені блага використовують всередині домогосподарства та пропонують на ринку фактори виробництва. Але не можна забувати, що в силу ряду факторів соціально-економічного плану домогосподарство може бути представлено не тільки групою людей, а й окремими індивідами. Тому можна погодитися, що домогосподарство - економічна одиниця, що складається з одного або більше осіб, яка постачає економіку ресурсами і використовує отримані за них гроші для придбання товарів і послуг, які задовольняють матеріальні потреби людини. І, нарешті, найбільш вичерпним, на мій погляд, є визначення, прийняте відповідно до рекомендацій ООН: «домогосподарство - окрема людина або група людей, які постійно проживають в цьому будинку і забезпечують себе всім необхідним для життя. У разі групи - люди, які ведуть спільне господарство, тобто пов'язані спільним побутом, взаємодопомогою і спільно витрачають кошти, необхідні для життя ». [11, С. 47] Для нашого аналізу також важливо уявити домогосподарство як «одиницю (рівень) прийняття рішень» про народження дітей, занятті сімейним бізнесом і про інших демографічних і соціально-економічні події. Проводячи аналіз визначення «домогосподарство», можна помітити, що в деяких випадках автори замінюють його терміном «сім'я». Однак тут необхідно зробити застереження про те, що визначення поняття «домогосподарство» не має абсолютного відповідності з визначенням поняття «сім'я». Ми згодні з автором, що вважають, що термін «домогосподарство» має більш сувору прихильність до територіальних кордонів домохозяйственной одиниці, включає членів домогосподарства, які не є родичами, і зумовлює існування економічних відносин власності всередині домогосподарства та виробничих відносин (якщо вони існують). Крім того, основна функція сім'ї - народження і виховання дітей, а також відтворення життя дорослих її членів, які пов'язані між собою родинними узами.

    Основна функція домогосподарства - виробництво благ і послуг для забезпечення його членів, що проживають на даній території.Таким чином, сім'я - це завжди домогосподарство, тоді як останнім являє собою більш широке поняття. Тому, з огляду на специфіку способу життя (зокрема, природну тягу до утворення сім'ї), а також перераховані вище застереження ми в деяких випадках будемо об'єднувати ці поняття, як це робить Річард Лейард, даючи визначення домогосподарства: «домогосподарство - економічна одиниця, яка постачає економіку ресурсами і використовує отримані за них гроші для придбання кінцевих продуктів, наприклад, сім'я ». У радянській науці феномен домогосподарства практично не розглядався в силу економічних та ідеологічних причин. Однак у окремих вчених можна знайти оцінку ролі домогосподарства як «об'єктивно-необхідного доповнення до соціалістичного суспільного виробництва, яке в силу недостатнього рівня розвитку продуктивних сил і незавершеності процесу усуспільнення ще не може повністю забезпечити задоволення всіх матеріальних (і інших) потреб членів суспільства». [31, С. 75]

    При цьому особливий акцент робився на тенденцію розвитку домогосподарства в напрямку подальшого відокремлення у виробництві та споживанні, встановлення ринкових форм зв'язку з членами суспільства, розвитку приватновласницьких відносин і на необхідність державного регулювання цього процесу за допомогою розробки конкретної програми заходів, що обмежують ринкові форми зв'язків, приватногосподарський діяльність в домашніх умовах.

    Домашнє господарство як економічне явище обмежувалося однією основною функцією - безпосереднім задоволенням особистих потреб членів сім'ї, а також нерозривним зв'язком із суспільним виробництвом. Тому радянськими вченими практично повністю ігнорувалася можливість виробництва товарів на ринок і, отже, домогосподарство заперечувалося повноправним суб'єктом економічних відносин. Наприклад, відомий психолог і економіст А.Г. Харчев відзначав: «Матеріальна діяльність родини на різних етапах її розвитку виражалася в таких її функціях як організація виробництва, накопичення приватної власності, організація споживання. Перша з цих функцій відігравала велику роль у класів, пов'язаних з дрібної приватною власністю (селяни, ремісники). Кооперування сільського господарства і ремесла веде до її поступового відмирання. Друга ж функція з переходом до соціалізму відмирає взагалі »[14, С. 68].

    Демограф А.Г. Волков характеризував «сутнісні» зміни у функціях сім'ї наступним чином: «В цілому центр ваги зміщується від економічних, матеріальних, господарських функцій сім'ї до функцій, які забезпечують перш за все особистісні відносини і зв'язки всередині сім'ї, що відповідає ідеалу сімейних відносин, вільних від корисливості й матеріального розрахунку. Таким чином, за сім'єю практично залишилася лише демографічна функція, функція відтворення нових поколінь, як специфічна функція сім'ї, яка випливає із сутності сім'ї та відображає її особливості як соціального явища ». [11, С. 87]

    У цих умовах домашнє господарство повинно було, на думку радянських вчених, поступитися місцем колективних форм суспільного господарства і комунально-побутового обслуговування. Родина не буде економічно відокремленої від суспільства, яке повністю візьме на себе всі турботи по задоволенню потреб людей у ​​матеріальних і інших благах.

    Важливість досліджень домогосподарства пояснювалася тим, що якщо аналіз виробництва і первинного розподілу має своїм предметом людини як індивідуального працівника, то при дослідженні доходів і їх використання основним об'єктом уваги є домогосподарство. В економічному плані, під сім'єю розуміється група людей, пов'язаних родинними відносинами і ведуть спільне господарство для сімейного споживання. Сім'я, або домашнє господарство, утворює заключну фазу відтворення-споживання матеріальних благ і послуг. Таким чином, сім'я включалася в фази розподілу і споживання продукту, але знову-таки не виступала виробляє осередком.

    Особливістю неокласичного підходу до дослідження домашнього господарства є те, що представники даного напрямку розглядають його, в основному, на мікрорівні, грунтуючись на постулаті про раціональну поведінку індивіда щодо розподілу власного доходу між споживанням і заощадженнями. Функції домашнього господарства вони бачать в наданні факторів виробництва іншим економічним суб'єктам і використанні отриманого за них доходу для споживання та накопичення. Однак, пріоритет віддається споживчої функції, тобто вони бачать домашні господарства як узагальнений елемент споживчої сфери економіки, а інтереси споживача розглядають як першооснову будь-якого суспільства, що є, на наш погляд, дещо одностороннім підходом до даної проблеми.

    Представники кейнсіанського напряму зосереджуються на розгляді не окремої домогосподарства, а їх сукупності (так званий, економічний сектор хаусхолд). Вони досліджують сукупний обсяг попиту, що пред'являється домохозяйственним сектором, загальний обсяг пропозиції і заощаджень, які визначають темпи зростання економіки, обсяг випуску, рівень зайнятості та інші макроекономічні величини.

    І, нарешті, в роботах представників інституціонального напряму в дослідження вводяться різні аспекти діяльності домогосподарства (демографічні, соціальні, статеві, психологічні, національні і т.д.). [16, С. 25]

    Однією з найбільш поширених в західній науці концепцій є теорія «нової економіки домогосподарства». Представниками такого підходу є Г. Беккер, Т. Шульц та інші. Домогосподарство розглядається ними як «фірма», як виробнича осередок, яка перетворює, використовує такі засоби, як матеріальні ресурси сім'ї, час, зусилля її членів в такі «товари», як здоров'я, діти, задоволення, відпочинок, положення в сім'ї і інші цінності . Ці «товари» розподіляються між членами домогосподарства за загальним правилом: від кожного - за місцем і роллю у виробничому процесі, кожному - відповідно до його цінністю на шлюбному ринку, ринку робочої сили і т.д. [34 С. 47]

    Своєрідна і цікава економічна концепція сім'ї і народжуваності розроблена Дж. Колдуелл, що пов'язано, на наш погляд, з тим, що основним своїм завданням автор вважає пояснення переходу домогосподарства від розширеного, многопоколенного до нуклеарного, а народжуваності - від високої до низької. Підхід до аналізу домогосподарства Дж. Колдуелла полягає в наступному. Традиційна селянська економіка заснована на домогосподарстві, вона принципово відрізняється від несімейної капіталістичної економіки. Основна відмінність лежить в організації виробництва, в його способі (виробничих відносинах). Кожен спосіб виробництва, вважає Дж. Колдуелл, має свої економічні і залежні від них демографічні закони. Сімейний спосіб виробництва характеризується наявністю виробничих відносин між родичами, які виступають як відносини панування і підпорядкування, саме ті, хто панує в сім'ї і приймає рішення з усіх аспектів її життя, отримують матеріальні і нематеріальні вигоди від функціонування сімейного способу виробництва. Висока народжуваність і розширена сім'я вигідна саме їм.

    Споживання домашніх господарств - це витрати на кінцеві товари і послуги, куплені з метою отримання задоволення або насичення потреб за допомогою їх використання. З іншого боку, заощадження домашніх господарств є, за визначенням, частиною наявного доходу, що не витрачається на споживання.

    Споживання - найбільший компонент ВВП, що становив 66% сукупних витрат протягом останнього десятиліття. Які головні елементи самого споживання? Серед найбільш важливих-будинки, автомобілі, продовольство і медична допомога.

    Дохід, споживання і заощадження тісно взаємопов'язані. Заощадження - це та частина наявного доходу, яка не споживається. Найважливішою функцією домашнього господарства є споживання благ.

    1.2 Сучасна теорія споживчої поведінки

    Що таке споживання? Традиційно вона розглядалася як спосіб задоволення базисних людських потреб за допомогою разового або тривалого споживання-знищення товарів. Так, споживаючи хліб, ви його знищуєте, споживаючи одяг, ви її зношується.

    Однак вивчення споживання в розвинених країнах сучасного Заходу привело ряд дослідників до висновку, що споживання стає для широких мас населення, перш за все виробництвом символів. Людина купує модний одяг, щоб всі бачили його сучасність, і уникає екстравагантної, щоб не уславитися диваком і т.д. Інакше кажучи, людина, споживаючи, прагне повідомити оточуючим якусь інформацію про себе, таким способом він пише своєрідний текст.

    Розглянемо основні фактори, які можуть впливати на споживче споживання в сучасних умовах:

    1) Традиційне дію споживача.

    Багаторазово повторювана дія стає традиційним, виконуваним автоматично, без роздумів. Повсякденне поведінка в такому автоматичному режимі дозволяє істотно економити сили, нерви, час і не ламати голову при кожній покупці. Товар, місце його придбання перетворюються в звичку. У моделі традиційного дії невеликі коливання цін можуть зовсім ігноруватися: сила звички виявляється сильнішим економічного розрахунку. Особливо часто модель традиційного поведінки спрацьовує при здійсненні покупок товарів, що викликають сильне звикання (алкоголь, тютюн, наркотики). У цьому випадку коливання цін в межах наявного фінансового потенціалу взагалі ігноруються.

    Традиційне дію порушується таким підйомом цін, при якому індивід вже не має коштів для підтримки звичної моделі споживання. Зіткнувшись з неможливістю задовольнити свої потреби традиційним шляхом, він виходить на модель раціонального поводження.

    Стратегія багатьох західних торговельних фірм спрямована на вироблення у покупців механізму традиційного поведінки. Один з прийомів - стимулювання покупок в одному і тому ж магазині: за кожну покупку на певну суму видається ваучер, марка і т.п., накопичення яких дозволяє через деякий час купити товар з великою знижкою або взагалі отримати безкоштовно. Аналогічним чином покупці прив'язуються до певної марки товару: при кожній покупці отримують талон, накопичення яких дає право на знижки або безкоштовне придбання. Людина, якого вдалося втягнути в таку гру, вже не здатний целерационально оцінювати якість товару і порівнювати ціни, він, як колекціонер, одержимий гонитвою за комплектом купонів.

    2) Інструментальне дія.

    Інструментальне дія спрямована на задоволення базових потреб, які не можна не задовольняти. Тут необхідно зробити суттєве застереження: людина керується не об'єктивними потребами свого організму, а своїми уявленнями про них, не об'єктивними інтересами, а тим, як він їх бачить.

    Цілий ряд потреб розглядається людьми як базові, які не можна ігнорувати. Тому при прийнятті рішення про покупку товарів першої необхідності коливання цін, що не виходять за рамки фінансових можливостей людей, істотно не впливають на їх споживання. У цих випадках звучить такого типу пояснення: «На цьому не економлять».

    Перелік цих усвідомлених потреб обумовлений культурою даного народу і часу. Так, в Росії і в цілому ряді інших країн до такого недоторканного набору відноситься хліб, хоча багато народів його або взагалі не споживають, або роблять це в дуже обмежених масштабах. До такого ж роду товарів відносяться і ліки, медичні послуги: хворої людини зупиняє не саме зростання цін, а лише відсутність достатньої кількості грошей в кишені. Поки гроші є, ці товари і послуги купуються, а зростання цін ігнорується.

    3) Поведінка споживачів під час інфляції.

    Інфляція - характерна риса економічної історії всіх країн світу. Вона докорінно трансформує правила економічного обміну і надає потужний вплив на поведінку споживачів.

    Зростання цін є для росіян одним з головних факторів, що викликають занепокоєння. У періоди стрімкого зростання цін в 1992-1993 рр., З серпня 1998, в кінці 2008 - початку 2009 років цей фактор перетворюється в проблему для споживачів, в фактор, без урахування якого не приймається жодне економічне рішення.

    Перша фаза реакції споживачів. «Досвід показує, що населення, в загальному, дуже повільно усвідомлює собі положення і знаходить з нього вихід. Спочатку зміна звичок відбувається навіть в зворотному напрямку і полегшує стан уряду. Населення до того звикло до думки, що гроші є кінцевою мірою вартості, що в початковий період підвищення цін воно вважає його минущим і тому зберігає гроші і утримується від витрат у впевненості, що воно стало володарем більшої реальної вартості в грошовій формі, ніж раніше ». [28, С. 56] Так в 1923 р охарактеризував реакцію на інфляцію класик англійської економічної теорії Дж. Кейнс. Друга фаза реакції споживачів. «Але рано чи пізно настає друга фаза. Населення приходить до переконання, що власники папірців несуть особливий податок і покривають урядові витрати, і воно починає змінювати свої звички і намагається звести до мінімуму свою паперову готівку ». [31, С. 56]

    Це досягається різними способами:

    1) гроші вкладаються в різні речі, наприклад, коштовності або предмети домашнього вжитку.

    2) населення може скоротити суми, призначені для домашніх витрат, і середній час, протягом якого ці суми витрачаються.

    У своєму прагненні якомога швидше позбутися від танучих на очах грошей частина населення виявляється в ситуації, коли регулярно виникає гостра нестача готівки для задоволення навіть найнагальніших потреб. Тут треба займати, але хто дає в борг у період інфляції, не жертвуючи своїми інтересами. Інший наслідок прагнення позбутися від готівки полягає в тому, що товари, зазвичай придбавалися в результаті більш-менш тривалих заощаджень, стають недоступними. Всі гроші йдуть на поточне споживання, на дрібниці, часом навіть абсолютно непотрібні, які можна купити відразу після отримання зарплати.

    З цього ж інтересу «позбутися грошей» випливає і прагнення купувати багато товарів повсякденного попиту великими партіями, що дозволяє і від інфляції піти, і з проблемою голоду не зіткнутися. Найчастіше це закупівлі продовольства про запас.

    В цілому поведінка людей під час інфляції нагадує їх поведінку в період панування адміністративної системи з характерним для неї дефіцитом: і там і тут у наявності прагнення перетворити свої мають малу цінність гроші в товар. Однак є і суттєва відмінність: інфляція в ринковому господарстві істотно обмежує попит постійно зростаючим рівнем цін, запобігаючи тотальний дефіцит.

    Природним наслідком інфляції є втеча від зазнали інфляції грошей шляхом їх звернення в стійку іноземну валюту. В результаті чужа валюта набуває функції засобу платежу на чужій території, функції засобу заощадження і т.д. В умовах інфляції різко зростає попит на золото та інші коштовності, використовувані як засіб накопичення і втечі від інфляції.

    4) Ірраціональне споживчу поведінку.

    Ірраціональна поведінка протилежно цілераціональна. Якщо для першого характерна ув'язка цілей з усвідомленими інтересами, конструювання плану дій на основі розрахунку балансів можливих досягнень і витрат, то ірраціональне поведінка цього позбавлена. В його основі лежать психологічні механізми, лише побічно пов'язані з тверезим розрахунком. Зробивши таку дію, людина, заспокоївшись і відновивши здатність до тверезого аналізу, пояснює вчинене просто: «Біс поплутав» або «Щось на мене найшло ...».

    Механізми ірраціональної поведінки засновані на психологічних реакціях людини: наслідуванні, зараженні чиєїсь ідеєю, навіювання.

    Формуванню ірраціонального споживчої поведінки може сприяти думку натовпу.

    Натовп - це група людей, захоплених однієї емоцією, яка може бути як негативною, так і позитивною. У натовпі кількість людей переходить в якісно інше психічний і інтелектуальний стан. У всьому світі сталася небувала концентрація населення. Зараз ми щодня опиняємося в центрі самих щільних натовпів: в автобусах, метро, ​​у великих магазинах, на міських ринках. Це ставить нас в потужний психологічний поле, яке не може не робити впливу на нашу поведінку. У минулі століття більшість людей стикалися з такими юрбами вкрай рідко. Розвиток телебачення, реклами створило потужні засоби маніпуляції поведінкою відразу мільйонів людей. Вони можуть одночасно отримати інформацію, що штовхає їх на однотипні дії.

    Паніка так само один із феноменів витоку ірраціональної поведінки.

    Виникненню паніки сприяє ряд факторів. По-перше, втома, депресія, голод, сп'яніння, довга безсоння або попереднє психічне потрясіння; по-друге, такі психологічні явища, як крайнє здивування, велика невпевненість, свідомість власного безсилля перед невідворотною небезпекою, втрата довіри до лідерів.

    Однією з найпоширеніших форм ірраціонального поведінки є наркозалежність, або наркоманія.

    Наркоманія - це хвороба, що характеризується непереборним потягом до наркотиків, що викликають в малих дозах ейфорію, у великих - оглушення, наркотичний сон. Систематичне вживання наркотиків викликає потребу в збільшенні доз. В основі механізму наркозалежності лежить звикання до наркотичному речовини. В результаті формується фізіологічна потреба, незадоволення якої може викликати фізичні страждання. У міру збільшення стажу споживання даного наркотику його ефективність знижується, тому для отримання звичного кайфу потребують підвищених доз. Ряд слабких наркотиків діють на сильних і здорових людей в незначній мірі, що створює ілюзію їх нешкідливості.

    Наркотик - це результат соціального конструювання: суспільство в різних випадках по-різному вирішує, де проходить межа, що відокремлює наркотики від інших продуктів. Тому один і той же продукт у різних країнах і в різний час може класифікуватися як наркотик або таким не визнаватися. У такій прикордонної ситуації зазвичай знаходяться алкогольні напої та тютюн. У більшості країн їх класифікують як наркосодержащие продукти і обмежують їх споживання за віковою ознакою, часто забороняють продаж алкоголю в певних місцях, в певні години або дні тижня.

    Людина, що потрапила в наркотичну залежність, поводиться як ірраціональний споживач: він може чудово усвідомлювати, що цей продукт шкідливий для здоров'я і небезпечний для життя, але втриматися від його вживання буває понад людські сили. І індивід в заціпенінні йде до прірви, яку прекрасно бачить.

    Річард Еліот з Оксфордського університету понад п'ять років вивчав феномен, який він назвав «шопінг - наркоманією». За його оцінкою, тільки у Великобританії з її населенням в півсотні мільйонів чоловік один мільйон шопінг - наркоманів. На його думку, шопінг - наркомани - це по-справжньому хворі люди, які нещасливі в житті і сповнені страхів. Для них ходіння по магазинах - це відхід від гнітючих їх проблем (тобто той же механізм, що і у споживачів наркотичних речовин). [12, С. 56]

    5) Ціннісно-орієнтоване поведінка споживача.

    Для певного шару споживачів сама ціна є цінністю, володіє престижем. І вони готові за це платити. У цих випадках ціна є інструментом демонстративного, статусного споживання.

    У минулі століття предмети показного споживання багатих верств суспільства кидалися в очі своєю якістю, яке було незрівнянно з якістю товарів, що використовувалися масою населення. Однак в ХХ ст. промисловість навчилася виробляти багато товарів масового попиту на такому ж якісному рівні (з точки зору їх функціональності), як ті, які раніше були доступні тільки багатим. Одночасно економічні можливості престижного споживання відкрилися і для широких верств. В результаті виникла світова криза показного споживання. Більшість людей виявилися не в змозі відрізняти по одягу дуже багатого від просто багатого, а останнього - від людини з достатком. І тоді поступово стала пробивати собі дорогу думка, що високостатусних одяг повинен відрізнятися від масової не по своїй якості, не по трудомісткості виготовлення, а за ціною. Постало завдання: як через дизайн зробити розпізнається ціну виробу. Вихід був знайдений простий: фірмову етикетку перемістили з внутрішньої сторони одягу, де її міг бачити тільки власник, на зовнішню. Одночасно розгорнулася кампанія по рекламі торгових марок, які перетворилися в символи високих цін. Ці ціни були дуже високі не тому, що одяг робилася з матеріалу вищої якості або шився ретельніше, а тому, що в рекламу були вкладені такі величезні гроші.

    Зрозуміло, люди, які купують товари в дорогих магазинах, ніколи не зізнаються, що платять в два-три рази дорожче тільки за марку, яка означає, що річ дорога.Посилання робляться на якість речі. Однак це аргументація переконлива з погляду селянської раціональності: купити річ на все життя, але людина, яка купує кросівки за 150-200 дол., Не носитиме їх до дірок або передавати у спадок. Для сучасного середнього класу більшість речей морально зношуються набагато раніше, ніж наступає їх фізичний знос, тому по терміну служби "фірмові" і звичайні речі не розрізняються.

    Коли нова маркетингова стратегія в США почала впроваджуватися, ряд критиків заявляли, що ніхто, будучи при здоровому глузді, не платитиме 60 дол. За джинси з ярликом «Gloria Vanderbilt», коли майже ідентичні джинси з ярликом «Montgomery Ward» можна купити за 12 дол. Інші стверджували, що споживачі, яким потрібна монограма на сорочці або сумці, захочуть мати свою монограму, а не якогось промисловця, якого вони ніколи не зустрічали. Але критики помилилися. Було багато прикладів, коли товари з добре розрекламованої маркою і явно низькою якістю і високою ціною продавалися досить успішно.

    Для щодо багатих дорога річ цінна тим, що він виступає в якості бар'єру, що відтинає масового споживача від її придбання. За якістю ця річ може бути такою ж, як і продається в сусідньому магазині за набагато нижчою ціною. Однак дешеву річ можна зустріти і на представника нижчих верств, що зачіпає самолюбство тих, хто орієнтований на соціальну винятковість. Тому однопорядкові річ, але за ціною, яка робить її доступною тільки людям свого кола, має додаткової споживною вартістю, оскільки не просто красива або тепла, але ще виконує функцію позначення високого положення в суспільстві і функцію соціального закриття, ізоляції від тих, хто знаходиться внизу соціальної ієрархії. Висока ціна сама по собі задовольняє потребу підтримки статусу і закриття його для сторонніх.

    Важливим фактором поведінки людини як споживача є його приналежність до тієї чи іншої або кількох соціальних груп. Групи виробляють свою субкультуру, яка нав'язується входять в неї індивідам. Жити в суспільстві - це означає належати до якоїсь соціальної групи.

    У суспільних науках використовується кілька типів угрупувань людей.

    1) Скупчення людей - це сукупність індивідів, які в даний момент виявилися поблизу один від одного. Прикладом може бути сукупність людей, що заповнили цю вулицю в даний момент. Їх нічого не пов'язує, крім того, що вони опинилися поруч.

    2) Статистична група конструюється дослідником з того чи іншою ознакою. Наприклад, люди діляться на статистичні групи за рівнем доходу, за типом спиртних напоїв, які вони споживають, по прихильності того чи іншого виду шампуню і т.д. Така група існує лише у створеній дослідником таблиці. Вона може будуватися по самим довільним підставах.

    3) Соціальна група. Вона поділяється на два підтипи:

    • Група-в-собі, або механічна група, складається з статусних позицій, які займають певну частину соціального простору, що мають спільні об'єктивні інтереси, взаємопов'язаних між собою. Прикладом такої групи є соціальний клас, професійна чи галузева група, вікові верстви, соціально-статеві групи (чоловіки і жінки і т.д.). Група-в-собі впливає на споживчу поведінку індивіда насамперед через регулювання доступних ресурсів. Так, рівень доходів зумовлює платоспроможний попит, приналежність до міської або сільської спільності формує спектр доступного вибору товарів і т.д.

    • Група-для-себе, або органічна соціальна група, складається з індивідів, які усвідомили спільність своїх інтересів, які сформулювали їх і самоорганізованих для їх захисту. В якості такої групи люди виступають найчастіше під час будь-яких конфліктів, наприклад страйків, в якості учасників руху на захист своїх прав і т.п.

    1.3 Методи дослідження поведінки домашніх господарств

    Розвиток суб'єктів ринку не можливо без маркетингових досліджень. Сфера такого роду досліджень постійно розширюється.

    Будь-яке маркетингове дослідження має спиратися на об'єктивність, точність і ретельність. Об'єктивність означає, що в процесі дослідження враховуються всі можливі факти, а кінцеві виводи не формулюються, поки не будуть зібрані та проаналізовані отримані дані. Точність результатів дослідження залежить від ретельності вибору інструментів дослідження і методів їх застосування.

    Маркетингові дослідження націлені на виявлення, оцінку ключових факторів, тенденцій, що лежать в основі стратегії і тактики діяльності учасників ринку.

    Важливим орієнтиром для маркетологів служить дотримання наступних принципів маркетингових досліджень:

    • Систематичність - дослідження повинні вестися систематично, а не носити спорадичний разовий характер;

    • Системність - дослідження повинні охоплювати весь ринок і всю структуру ієрархічних ринкових процесів, факторів, їх динаміку і взаємозв'язку;

    • Комплексність - означає, з одного боку, що в дослідженні включається сукупність дій або процесів (збір, обробка, аналіз даних), з іншого боку - що до вивчення об'єктів їх взаємозв'язків з іншими процесами і об'єктами застосовується комплексний підхід;

    • Зв'язаність і цілеспрямованість - напрямок, масштаби, глибина, деталізація проведених досліджень повинні бути органічно зв'язаними з цілями і завданнями учасника даного ринку, відображати його реальні потреби в конкретній аналітичної інформації;

    • Множинність джерел інформації - доцільно надходження інформації не з одного, а з декількох джерел, що дозволяє мати всебічні «перекривають» один одного дані і тим самим уточнювати, перевіряти інформацію, відкидати сумнівні дані;

    • Універсальність - дослідження можуть бути проведені з метою задоволення будь-якої потреби учасника ринку в інформації прийняття оптимального рішення;

    • Науковість - дослідженням повинні бути притаманні точність, об'єктивність, обумовленість. Недостатньо об'єктивні, необгрунтовані дослідження ведуть до неправильних, спотвореним рекомендацій.

    Крім основних принципів важливі і методи маркетингових досліджень, що дозволяють вирішити, широкий діапазон маркетингових задач із застосуванням різних сучасних прийомів. Розрізняють: загальнонаукові, аналітоко-прогностичні методи досліджень, методичні прийоми, запозичені з різних галузей знань.

    Першоджерелом отримання відомостей про населення є переписи населення. Перепис населення - процес збору демографічних, економічних і соціальних даних, що характеризують кожного жителя країни або території за станом на певний момент часу.

    Остання Всеросійський перепис населення проведена в 2002 році за станом на 0 годин 9 жовтня.

    Обстеження бюджетів домашніх господарств за своїм характером є багатоцільовим. Його основні завдання визначені як отримання вагових показників для розрахунку індексу споживчих цін і даних для складання рахунків сектору домашніх господарств у системі національних рахунків. Традиційно бюджетне обстеження також є джерелом статистичних даних про розподіл населення за рівнем матеріального добробуту, про рівень бідності і споживанні продуктів харчування.

    Обстеження бюджетів домашніх господарств проводиться у всіх республіках в складі Російської Федерації, краях і областях з вибіркового методу і охоплює 49175 домашніх господарств.

    Обстеження будується на принципах добровільної участі в ньому відібраних домашніх господарств.

    Генеральну сукупність при відборі складають всі типи домашніх господарств, за винятком колективних домашніх господарств (частини населення, що складається з осіб, тривалий час перебувають в лікарнях, будинках-інтернатах для престарілих, школах-інтернатах та інших інституціональних закладах, монастирях, релігійних громадах та інших колективних житлових приміщеннях).

    Базою для побудови вибіркової сукупності домашніх господарств послужив інформаційний масив микропереписи населення 1994 р

    Використання зазначеної бази даних було обумовлено рядом переваг, до яких відносяться наступні:

    наявність готової основи вибірки на машинних носіях, що виключає одну з істотних статей витрат, пов'язаних зі складанням основи вибірки;

    виключення з процедури формування вибірки ряду проміжних ступенів відбору, пов'язаних з відбором адміністративних одиниць і визначенням конкретного місця проживання домашніх господарств;

    наявність на машинних носіях соціально-економічної та демографічної інформації про населення (конкретному домашньому господарстві, особі) як в розрізі району, лічильної дільниці, так і в цілому по регіону.

    Кінцевою одиницею відбору визначено домашнє господарство, що представляє собою сукупність осіб, які проживають в одному житловому приміщенні або його частині, як пов'язаних, так і не пов'язаних відносинами спорідненості, спільно забезпечують себе всім необхідним для життя, повністю або частково об'єднуючи і витрачаючи свої кошти. Домашнє господарство може складатися з однієї особи, що живе самостійно.

    Домашнє господарство є також і одиницею обстеження.

    Вибірка для бюджетних обстежень формується на принципах показності категорії «все населення» в межах окремого регіону Російської Федерації (республік у складі Російської Федерації, країв і областей).

    В основу побудови територіальної вибірки домашніх господарств покладена двоступенева модель ймовірнісної (випадкової) вибірки з використанням процедури розшарування на кожній із ступенів відбору. Процедура розшарування націлена на формування представницької вибіркової сукупності домашніх господарств, адекватно відображає територіальні особливості розшарування населення, демографічну та соціально-економічну його структуру, об'єктивно представляє структурні зміни в умовах переходу до ринкової економіки.

    Процедура розшарування складається з двох рівнів:

    1. Територіальне розшарування (в два шари) з урахуванням місця проживання населення:

      • міська місцевість;

      • сільська місцевість;

    1. Формування в кожному шарі підшарів з урахуванням структури соціально-економічних і демографічних ознак. В систему таких ознак включені группіровочние ознаки, представлені в таблиці 1.

    Таблиця 1. группіровочнихознак для формування вибіркової сукупності домашніх господарств

    Найменування группіровочние ознак

    число груп

    Умовне позначення ознаки

    1

    2

    3

    Розподіл обстежених домогосподарств:

    по розміру

    7

    з 1 людини, 2 чоловік, 3 чоловік, 4 осіб, 5 осіб, 6 осіб, 7 і більше осіб

    за належністю житлового приміщення

    2

    державний житловий фонд, приватний житловий фонд

    за типом житлового приміщення (для державного житлового фонду)

    3

    окрема квартира; загальна квартира (комунальна), гуртожиток, інше житлове приміщення; знімають житлове приміщення

    Розподіл обстежених осіб:

    по проживанню в домашньому господарстві певного розміру

    7

    з 1 людини, 2 чоловік, 3 чоловік, 4 осіб, 5 осіб, 6 осіб, 7 і більше осіб

    Реалізація програми обстеження здійснюється за допомогою ведення наступних форм обстеження:

    форма №1-а «Щоденник обліку щоденних витрат домашнього господарства»;

    форма №1-б «Журнал обліку домашнім господарством покупок непродовольчих товарів і отриманих послуг»;

    форма №1 «Опитувальний лист обстеження бюджетів домашніх господарств».

    Обстеження грунтується на безпосередньому опитуванні (интервьюировании) членів домашніх господарств і веденні в домашньому господарстві записів про поточні витрати на споживання.

    Обліковий період обстеження окремо взятого домашнього господарства охоплює квартал. Протягом трьох місяців встановлені диференційовані в залежності від складу показників процедури збору даних.

    Кожне з обстежуваних домашніх господарств двічі протягом кварталу (2 рази по одному тижню) веде щоденникові записи, які представляють собою докладний облік грошових коштів, витрачених на покупку продуктів харчування, непродовольчих товарів і оплату послуг. У щоденникових записах також фіксується кількість спожитих продуктів харчування без оплати (за рахунок надходжень продукції власного виробництва, подарунків, безоплатної допомоги з інших джерел) і кількість продуктів харчування, оплачених, але не призначених для споживання членами домашнього господарства. Додатково в щоденникових записах щодня фіксуються витрати на харчування поза домом (ресторани, кафе, їдальні, вуличні кіоски і т.д.).

    У проміжку між двома щоденниковими обстеженнями домашнє господарство веде журнальні записи, які представляють собою облік покупок непродовольчих товарів і коштів, витрачених на оплату послуг. Після закінчення кожного місяця кварталу з метою збору щоденникових і журнальних записів відвідуються всі домашні господарства, що підлягають обстеженню. При цьому проводиться проміжний (місячний) опитування за програмою опитувального листа з обстеження бюджетів домашніх господарств.

    Після закінчення кварталу здійснюється опитування всіх домашніх господарств, які підлягають обстеженню, за програмою щоквартального опитування.

    По завершенню річного циклу обстеження проводиться річний опитування домашніх господарств. Програма річного опитування включає в себе збір даних про житлові умови домашніх господарств, наявності в домашніх господарствах товарів тривалого споживання, обігу худоби в особистих підсобних господарствах, рівень освіти членів домашніх господарств.

    Процедура збору даних по щоденникових і журнальним обстеженням організовується на принципах ротації домашніх господарств в межах однієї ділянки спостереження.

    З цією метою сукупність домашніх господарств, обстежуваних кожним інтерв'юером, підрозділяється на три ротаційні підгрупи, группіровочним ознакою для формування яких служить розмір домашнього господарства.

    Процедура обстеження повинна забезпечити порядок, відповідно до якого кожна з груп домашніх господарств протягом місяця повинна потрапляти під різні типи збору даних: ведення тижневих щоденникових записів, 2-3-тижневих і місячних журнальних записів.

    Виправлення і доповнення щоденникових і журнальних записів може проводитися інтерв'юером при відвідуванні ним домашнього господарства тільки за згодою обстежуваних.

    2. Поведінка домашніх господарств у національній економіці Росії

    2.1 Аналіз сектора домашніх господарств у національній економіці

    Ключовий економічною проблемою в сучасній Росії є залучення та стимулювання виробничих інвестицій. У розвинених країнах абсолютна більшість ефективних інвестиційних проектів здійснюється приватними особами, причому потрібно визначити, що головним джерелом капітальних вкладень є особисті заощадження. З цієї точки зору Росія істотно відрізняється: внаслідок інфляційного стрибка 1992 р Заощадження населення були практично повністю знищені, а саме населення традиційно накопичує кошти. В результаті виникла міцна залежність: немає заощаджень - немає і інвестицій, став посилюватися спад виробництва, і стала знижуватися його ефективність. Реальні доходи основних категорій населення пішли вниз. У той же час сильно зросли темпи інфляції, перекриваючи мотиви і стимули для заощаджень. Тобто, російська економіка після реформи потрапила в стан неефективного інфляційного рівноваги, з якого не можна вийти за допомогою застосовувалися раніше заходів макроекономічного регулювання.

    У 1992-1994 рр. чинним на той період часу урядом здійснювалися основні реформи відповідно до базових принципів ринкової економіки: лібералізація цін, господарської та зовнішньоекономічної діяльності, приватизація і демонополізація. Одночасно нестійка, непослідовна грошово-кредитна політика, при якій періоди посилення (зима-весна 1992 року, осінь 1993 року, осінь 1994 г.) змінювалися на періоди помірно м'якої політики (літо-осінь 1992 року, весна 1993 року, весна -літо 1994 г.), а також соціально-політичні колізії 1993-1994 рр. не сприяли макроекономічної стабілізації, припинення спаду виробництва. У 1994 р обсяг промислового виробництва склав 56% від рівня 1991 р і 51% від рівня 1990 р Рівень споживчих цін зріс за 3 роки в 773 рази.

    Восени 1994 р країну охопив валютно-фінансова криза. У жовтні 1994 р Уряд РФ відмовляється від використання кредитів Центрального банку для фінансування дефіциту бюджету і переходить до запозичень на внутрішньому і зовнішньому ринках, припускаючи тим самим істотне зниження навантаження на бюджети всіх рівнів. Однак всі наступні роки постійно відкладалося реальне здійснення необхідних структурних реформ і реформи бюджетної сфери.

    Поточні проблеми, в тому числі скорочення заборгованості бюджетів із заробітної плати, збільшеної в кілька разів в першому півріччі 1996 р підтримка агропромислового комплексу та ін., Вирішувалися за рахунок наростання державного боргу, що різко скорочувало обсяги власних і позикових коштів для інвестицій і поновлення технологій.

    Все наростаюча система ДКО і її обслуговування порушили баланс потоків між реальним і фінансовим секторами економіки.У 1998 р вже більше половини доходів федерального бюджету, що створюються, в кінцевому рахунку, реальним сектором економіки, йшло в фінансовий сектор у вигляді обслуговування державного боргу, що виснажувало реальний сектор, підривало базу для його довгострокового зростання.

    В кінцевому підсумку Уряд РФ і Центральний банк в умовах ослаблення волі держави вже не могло або не здатна було вирішити виникаючі проблеми, які повинні були вирішитися кризою, наслідки якого - це значне падіння рівня життя населення, подальше погіршення інвестиційного клімату, послужили платою за їх відкладене Рішення. Так, на мій погляд, закінчився вишепоіменованних «радянський» етап наростаючого російської кризи.

    Разом з тим Уряд РФ в цілому змогло правильно оцінити ситуацію, що після кризи ситуацію, яка кардинально відрізнялася від докризового. Економічна політика, що проводиться після кризи 1998 р, і ряд сприятливих зовнішньоекономічних факторів, що склалися в 1999 р, дозволили уникнути варіанту розвитку подій за найгіршим сценарієм і зміцнити передумови для послідовної нормалізації економічної ситуації в країні. Ці зміни можна підсумувати в кілька висновків.

    У валютній політиці:

    • курс валюти має визначатися ринком, а не встановлюватися будь-якими державними органами, в даному випадку Центральним банком;

    • реальний курс валюти не повинен бути завищеним - обсяг основних зобов'язань грошової бази повинен відповідати і не перевищувати валютних ліквідних резервів.

    У бюджетній політиці:

    • кредитування дефіциту бюджету через ДКО - це короткий шлях до катастрофи;

    • неприпустимо масоване нарощування зовнішнього боргу;

    • підтримання бюджетного дефіциту смертельно для здоров'я російської економіки;

    • неприпустимо проводити політику нарощування податкових вилучень, підвищувати податкові ставки, число податків, збільшувати митні збори.

    Зовнішньоекономічні відносини:

    • необмежені фінансові вливання з боку міжнародних фінансових організацій небезпечні самі по собі, оскільки вони підвищують реальний валютний курс призводить до підвищення податкового тягаря, підтримці завищеного курсу рубля;

    • неприпустимо встановлення залежності внутрішньої економічної ситуації в країні від зовнішніх впливів і зовнішніх криз;

    • строгий контроль над індексом рівня торгівлі (для нашої країни характерним є зміна рівня цін на нафту).

    Внутрішній ринок:

    • невиправдана приватизація державних активів;

    • наявність неприпустимого рівня монополізації;

    • гіпертрофія неринкового сектора.

    Незважаючи на вибудувану економічну політику, яка з'явилася в Росії після 1998 року, загрози фінансовій сфері країни продовжували існувати.

    Надії на те, що поліпшення кон'юнктури після девальвації сама вирішить всі наші проблеми, небажання або невміння організовувати економічне зростання (а його треба саме «організовувати» - створення сприятливих умов недостатньо), перетворення імпортозаміщення в таку ж ікону, який раніше був бюджетний дефіцит, - все це привело до несподіваного швидкого вичерпання того імпульсу, який отримала Росія вже в 1999 році.

    У 2001 році в економічному житті країни стали проявлятися загрози фінансової стабільності. Криза на фінансових ринках фактично так і не подоланий. Ринок облігацій в 2001 році характеризується відсутністю довгострокових інструментів, низькими оборотами, неадекватними процентними ставками (занадто низькими, або занадто високими). Ринок федеральних і муніципальних облігацій знаходився під впливом серії дефолтів 1998 р що означає низьку довіру інвесторів до даних фінансових інструментів, а внаслідок цього - низький рівень ліквідності відповідних сегментів.

    Далі розвиток ситуації можна охарактеризувати в термінах зростання. Однак в період з 2002 по 2008 р реальні доходи домашніх господарств росли швидше показників продуктивності праці в секторі фірм, що дозволяє говорити про накопичення внутрішніх диспропорцій в економічній системі.

    У березні 2008 р в Росії знову заговорили про настання економічної кризи. На мій погляд, це повинно було стати висновком згаданого «пострадянського» етапу. Причинами до занепокоєння стали чутки про необхідність деномінації, американські кризи на іпотечному ринку, які позначилися на російському фондовому ринку (Андрій Ілларіонов: «Зовнішні кризи і зовнішні впливи можуть впливати на внутрішню ситуацію тільки тоді, коли внутрішня економічна політика є слабкою, неефективною і безвідповідальною». [17, С. 15]

    Звичайно, сучасну економічну політику категорично не можна називати слабкою і безвідповідальною, в той же час реакція падіння російського ринку у відповідь на зарубіжні труднощі змусила задуматися.

    Специфічним мотивом особистих заощаджень є накопичення суми, необхідної для здійснення великих витрат (купівлі будинку, автомобіля, оплати освіти і т.п.) - так званий відкладений попит. Накопичення заощаджень для цих цілей носить тимчасовий характер і пов'язане з необхідністю синхронізації моментів отримання доходів і їх споживання.

    У таблиці 2 розглянемо структуру грошових доходів і питома вага витрат в грошових доходах населення.

    Таблиця 2. Структура грошових доходів і питома вага витрат в грошових доходах населення (у відсотках)

    1992

    1995

    2000

    2002

    2003

    2004

    2005

    2006

    2007

    1

    2

    3

    4

    5

    6

    7

    8

    9

    10

    Грошові доходи, всього

    100

    100

    100

    100

    100

    100

    100

    100

    100

    в тому числі:

    доходи від підприємницької діяльності

    8,4

    16,4

    15,4

    11,9

    12,0

    11,7

    11,4

    11,1

    10,0

    оплата праці

    73,6

    62,8

    62,8

    65,8

    63,9

    65,0

    63,6

    65,0

    70,4

    соціальні виплати

    14,3

    13,1

    13,8

    15,2

    14,1

    12,8

    12,7

    12,0

    10,9

    доходи від власності

    1,0

    6,5

    6,8

    5,2

    7,8

    8,3

    10,3

    10,0

    6,7

    інші доходи

    2,7

    1,2

    1,2

    1,9

    2,2

    2,2

    2,0

    1,9

    2,0

    Грошові витрати та заощадження - всього

    в тому числі:

    Як ми можемо помітити, доходи від підприємницької діяльності в 2007 рв 1995 р в порівнянні з 1992 значно зросли, а до 2007 відбулося зниження. Навпаки, доходи від власності, навпаки, в порівнянні з 1992 р, до 2006 стали вище на порядок. У графі покупки товарів і послуг особливих змін немає, це говорить про те, що населення не стало витрачати більше. Витрати на обов'язкові платежі та внески зросли. Витрати на придбання нерухомості стали в кілька разів більше.

    Альтернативним способом синхронізації споживання з отриманням доходів є споживчий кредит, при якому спочатку здійснюються витрати, а потім відповідні відрахування з доходів. Вибір способу фінансування великих витрат (заощадження або споживчий кредит) залежить від багатьох чинників, серед яких основними є наявність розвиненого ринку капіталів і невизначеність отримання майбутніх доходів.

    Кредити виробничої сфери, що відшкодовують заощадження населення в її доходи, а також забезпечують зростання економіки через інвестиції, підвищують дохід і реальне споживання населення тільки через чисті інвестиції. При цьому ті втрати в доходах населення і його споживанні при заощадженнях населення відновлюються за рахунок цієї частини кредитів. Однак не треба думати, що кредити - це панацея від усіх бід. Тільки для ледарів немає нічого вигідніше, ніж брати і не віддавати.

    Окремим фізичним особам іноді хочеться задовольнити свої потреби раніше, ніж вони можуть заробити на це гроші. Тоді нічого не залишається іншого, як тільки просити у когось гроші в борг. Отримуючи гроші на час в борг, вигоду має тільки боржник, причому нічим не ризикуючи і нічого не втрачаючи. Позикодавець ж схильний до ризику втратити свого заробленого капіталу, а також більш дрібних неприємностей.

    Справляння плати (відсотка) за користування послугами грошового капіталу протягом доби середньовіччя заборонялося канонічним правом. Автори, які захищали це право, мали на увазі, що бідняки потрапляють в залежність від милості багатого позичальника. А філософи, такі як Аристотель, вважали, що монети не можуть розмножуватися як кролики або рости, як росте тісто на дріжджах, і що в зв'язку з цим саме поняття «виплата та привласнення відсотків» містить серйозні вади.

    Однак наведені тут недоліки кредитування на побутовому рівні ще більше посилюються і роблять взагалі неможливим безкорисливе кредитування в підприємницькій сфері. Тому, щоб ліквідувати ризик і незручності кредиторів, життя зажадала виникнення відповідної компенсації у вигляді виплати відсотків за тимчасове користування позиченим грошовим і фізичним капіталом. Це призвело до утворення офіційної банківської системи платного кредитування, яка зробила кредити більш доступними при більш високій гарантії повернення боргів. Доступність кредитів сприяє розвитку підприємництва, кращому використанню всіх виробничих ресурсів і прискорення економічного зростання взагалі.

    Але щоб когось кредитувати, хтось повинен відкладати на майбутнє задоволення своїх потреб і займатися заощадженням.

    Економічне зростання визначається збільшенням національного доходу, абсолютний річний приріст якого дорівнює річним витратам по створенню чистих інвестиційних благ.

    При натуральному способі господарювання спочатку витрачається праця по створенню засобів праці (чистих інвестиційних благ) і тільки потім виходить поступове його відшкодування з певним додатковим винагородою за рахунок того, що фізичний капітал (засоби праці) володіє «чистої» продуктивністю.

    Однак застосований для рівня макроекономіки прийом поділу виробництва і споживання на самостійні сфери (види) діяльності людей дозволяє встановити, що в сучасних умовах витрати трудових послуг сфери споживання оплачуються виробничою сферою однаково як за виробництво споживчих благ, так і за створювані чисті інвестиційні блага, т. е. одночасно, не чекаючи віддачі, яку будуть приносити чисті інвестиційні блага в подальшому.

    Хоча на рівні макроекономіки при реалізації виробничої сферою споживчих благ всі витрати виробництва, в тому числі і за створення інвестиційних благ, відшкодовуються, але оскільки процес виробництва передує процесу реалізації взагалі, а створення чистих інвестиційних благ, крім того, передує ще й виробництва споживчих благ, то для своєчасної оплати постійно збільшуються послуг сфери споживання виробничій сфері необхідні кредити.

    Основним фактором, що визначає величину заощаджень в домогосподарствах, є рівень доходів після сплати податків.

    Але, як і при аналізі попиту, в теорії заощаджень існують фактори не пов'язані з доходом:

    1. багатство;

    2. рівень цін;

    3. очікування;

    4. споживча заборгованість;

    5. оподаткування.

    Фактор багатства характеризується тим, що, чим більше величина накопичень в домогосподарствах, тим менше величина заощаджень незалежно від рівні доходу. Під багатством розуміється як нерухоме майно, так і фінансові активи, якими володіє домогосподарство. Домогосподарства зберігають, утримуючись від споживання, щоб накопичувати багатство. Причому, чим більше багатства накопичує населення, то менше в нього стимул до заощадження. Величина багатства домогосподарств змінюється з року в рік незначно і тому не викликає серйозних коливань в кількісних характеристиках заощаджень.

    Збільшення або зниження рівня цін на товари і послуги теж в кінцевому підсумку впливають на величину заощаджень. Тобто зміна рівня цін змінюють реальну вартість (купівельну спроможність) деяких видів цінностей. Це припущення можна також обґрунтувати наступним висновком: реальна вартість фінансових коштів, номінальна вартість яких виражається в грошах, буде обернено пропорційна зміні рівня цін. Це відображає зв'язок теорії заощаджень з ефектом багатства або ефектом реальних касових залишків. Однак при аналізі теорії заощаджень береться припущення, що рівень цін в економіці є незмінним (розглядається реальний, а не номінальний дохід після сплати податків).

    Очікування населення, пов'язані з майбутньою ситуацією на ринках товарів і послуг, теж є істотним чинником, так як можуть вплинути на поточні витрати і заощадження. Очікування підвищення цін і дефіциту товарів ведуть до зниження заощаджень, тому що для споживачів природним є прагнення уникнути сплати вищих цін. І навпаки, очікувані падіння цін і зростання пропозиції товарів спонукають споживачів збільшувати заощадження.

    Коливання рівня споживчої заборгованості викликає у домогосподарств прагнення направляти поточний дохід або на споживання, або на заощадження. Якщо заборгованість домогосподарств досягла значної величини, то споживачі будуть скорочувати рівень своїх заощаджень. І навпаки, якщо споживча заборгованість щодо низька, то рівень заощаджень населення може підвищитися.

    Зміни в оподаткуванні також призводять до зміни в рівні заощаджень, так як податки сплачуються частково за рахунок споживання і частково за рахунок заощадження. Тому зростання податків призведе до зниження рівня заощаджень. І навпаки, частка доходу, отримана від зниження податків, буде частково йти на заощадження населення, викликаючи, таким чином, збільшення загального рівня заощаджень.

    2.2 Вплив держави на поведінку домашніх господарств

    Згідно з даними досліджень, 79% опитаних росіян незадоволені своїм життям. Проектуючи особисту незадоволеність на стан суспільства в цілому, 76% респондентів схильні оцінювати російське суспільство як несправедливе, а 57% вважають, що суспільство сьогодні влаштовано ще менш справедливо, ніж за радянських часів. Так що ж таке соціальна справедливість, і якою вона представляється російському суспільству сьогодні? Спробуємо визначити основні складові розуміння суспільством категорії «справедливість», яка виявляється тісно пов'язана з оцінкою нерівності у суспільстві, а також з радянською ідеологією, прищепила ідею про необхідність егалітаризму для більш досконалого устрою держави. Крім цього, поняття соціальної справедливості є також істотним елементом політичної свідомості суспільства.

    Вельми показовим є порівняння оцінок населенням Росії цих двох соціальних систем, радянської та пострадянської, з точки зору справедливості їх влаштування.

    Категорії «справедливість - несправедливість» використовуються масовою свідомістю для оцінювання тих нерівностей, які є в тих чи інших країнах. Тих нерівностей, серед яких живуть люди. А саме нерівності - це та частина зовнішнього середовища, яка безпосередньо оточує жителів і станом якій люди судять про систему, в якій вони живуть. Справедлива це середовище або середовище несправедлива.

    Але що таке ці самі нерівності. І що стоїть за словами «відношення населення до нерівностей». Можна не сумніватися, що це ставлення - це елемент політичної свідомості жителів країни.

    Та чи інша оцінка нерівності в країні (тобто глибокі вони або неглибокі, які соціальні верстви суспільства стоять за сформованим нерівністю і ін.) - все це показники справедливості чи несправедливості суспільства. І все це - різні прояви політичної свідомості жителів країни.

    Не потрібно знати економічних законів, щоб розуміти, яке значення в нашому житті має дохід. Якщо в бюджет сім'ї кожного тижня, кожного місяця, і кожен рік не надходить стійкий потік грошей, то такій сім'ї життя набридне, навіть якщо вона суцільно і складається із святих. Там, де такий потік стійкий і великий, там зовсім інше життя. Хоча багаті теж плачуть.

    У всіх державах сучасного світу, як і тисячоліття тому сусідять найрізноманітніші світи.Хмарочоси, сяючі різнобарв'ям реклам центральні вулиці великих міст, офіси, театри, ресторани, газетні видавництва - все краще зібрано тут. А поруч, в затемнених кварталах, на міських околицях, в підземних переходах простягає свої злісні руки порок: вбивства, грабежі, згвалтування, проституція, наркотики. Прірва між верхами і низами разюча.

    Питання про те, як треба розподіляти дохід, має довгу і суперечливу історію, як в економічній науці, так і в філософії. На практиці знедолені селяни Російської імперії не раз озброювалися сокирами і вилами і піддавали розграбуванню поміщицькі угіддя. За затвердження «справедливого» розподілу доходів зі зброєю в руках виступали французькі буржуа і городяни, пролетаріат багатьох держав.

    Дебати з приводу встановлення рівності доходу супроводжували всю історію розвитку цивілізації і виявили широкий спектр думок і позицій. В одних випадках мова йшла про рівне ставлення до «спечений пирога» всіх верств населення за принципом «всім сестрам по сережці». В інших випадках відстоювалася позиція розподілу створюваних у суспільстві благ відповідно до трудового внеску кожного члена суспільства. Прихильники третьої позиції попереджали нас, що «прагнення до рівності» підірве будь-яку економічну систему, призведе до її загибелі.

    Незаперечним фактом залишається одне: тільки в разі постійного збільшення щорічного випікається «пирога» суспільство може сподівається на підвищення загального рівня життя. Але збільшення «пирога» не гарантує рівня життя для всіх. Це залежить від того, як товари і послуги розподіляються серед людей. Якась група населення може постійно підвищувати свій рівень життя за рахунок інших.

    Соціальна політика держави - один з напрямків його діяльності з регулювання соціально-економічних умов життя суспільства. Її суть полягає в підтримці відносин як між соціальними групами, верствами суспільства, так і всередині них, забезпеченні умов для підвищення добробуту, рівня життя членів суспільства. Соціальна політика держави спрямована на створення соціальних гарантій у формуванні економічних стимулів для участі в суспільному виробництві. Завдяки такій політиці розвинуті держави до кінця сторіччя вийшли ні з наростанням протиріч між соціальними групами населення, а з все більш помітною тенденцією до співпраці. Комуністичний світогляд про непримиренні суперечності між багатими і бідними змістилося до слаборозвиненим державам і фактично вичерпало себе.

    Основними факторами, що впливають на диференціацію доходів, є відмінності: у розмірах оплати праці працівників, зайнятих в суспільному виробництві; в величині грошових виплат з суспільних фондів споживання; в обсягах надходження від особистого підсобного господарства, індивідуальної діяльності, нових форм кооперації; в розмірах і складі сімей; в можливості надходження доходів від неконтрольованого їх перерозподілу.

    Дія названих чинників завжди визначало помітне невідповідність в реальному життєвому рівні окремих груп населення. У 80-х роках співвідношення між максимальною і мінімальною заробітною платою в СРСР було 10: 1 (700 і 70 рублів). Хтось міг отримувати більше, комусь вдавалося більш «активно» брати участь в розподілі ФОП. Але це не приводило до поділу суспільства на дуже багатих і дуже бідних, хоча були і ті і інші. Від самих низових виробничих осередків і організацій до вищих центральних структур існувало безліч осіб, які при порівняно невисокій зарплаті фактично багаторазово збільшували свій добробут. Суспільна свідомість визнавало вищу цінність праці окремих категорій людей. Особи, які отримують доходи від «тіньової» економіки, змушені були приховувати джерела своїх доходів, і проявляли «обережність» у витрачанні коштів. [16, С. 45]

    Останнім часом в нашій економічній і публіцистичній літературі часто піднімаються питання, пов'язані з наявністю «тіньової» економіки в системі суспільного виробництва і розподілу. Функціонування «тіньової» економіки та певного кола осіб, які отримають нетрудові доходи, викликають різке неприйняття в суспільстві. У масовій суспільній свідомості будь-які високі надприбутки сприймаються як нетрудові. Вони нерідко покладаються на розвиток індивідуальної трудової діяльності, кооперативним рухом, створенням малих і спільних з іноземними фірмами підприємств.

    При розгляді цієї проблеми необхідно провести чіткий розподіл нетрудових доходів на законні і незаконні. Їх класифікація і оцінка скоріше є предметом дослідження юридичної, а не економічної науки. Якщо виходити з оцінки нетрудових доходів, отриманих на законних підставах як доходів на власність і на минулий працю, то їх можна виключити з нашого дослідження. У перспективі питома вага таких доходів може зростати і надавати більш вагомий вплив на розподіл населення на багатих і бідних.

    Основна функція держави щодо перерозподілу національного доходу полягає в тому, щоб зменшити відмінності в доходах населення і забезпечити більш сприятливі для всіх членів суспільства умови матеріального життя. У той же час надмірне втручання держави в перерозподільчі процеси з вирівнювання доходів може привести до зниження ділової активності в суспільстві і падіння ефективності господарської діяльності. Розширені спеціальні програми можуть сприяти зростанню шару соціальних утриманців.

    Не можна забувати, що нерівність в доходах в значній мірі породжено, поряд з природним фактором, об'єктивним дією ринкового цінового механізму. Прагнення знищити повністю диференціацію доходів означало б намір повністю зруйнувати сам ринковий механізм. Соціальна політика держави в ринковому господарстві повинна бути дуже гнучким і тонким інструментом, вона покликана сприяти соціальній стабілізації і пом'якшення соціальної напруженості і в той же час не підривати стимулів підприємництва та високоефективної праці за наймом. Вирішення проблеми бідності пов'язано з підтриманням на рівні хоча б прожиткового мінімуму тих, хто не в змозі забезпечити собі краще життя.

    Таблиця 3. Величина прожиткового мінімуму (рубль, Російська Федерація, все населення)

    2000

    2001

    2002

    2003

    2004

    2005

    2006

    2007

    2008

    I квартал

    тисячі сто тридцять вісім

    1396

    1719

    2047

    2293

    2910

    3374

    3696

    4402

    II квартал

    1185

    1507

    1804

    2137

    2363

    3053

    3443

    3809

    4646

    III квартал

    1234

    одна тисяча п'ятсот двадцять чотири

    1817

    2121

    2396

    3047

    3434

    3879

    4630

    IV квартал

    +1285

    один тисяча п'ятсот сімдесят чотири

    1893

    2143

    2451

    3060

    3437

    4005

    4658

    З 2000 р, в Росії спостерігається зменшення кількості населення з грошовими доходами нижче прожиткового мінімуму, це випливає з даних наведених у таблиці 4.

    Таблиця 4. Чисельність населення з грошовими доходами нижче величини прожиткового мінімуму і дефіцит грошового доходу

    2000

    2001

    2002

    2003

    2004

    2005

    2006

    2007

    2008

    Чисельність населення з грошовими доходами нижче величини прожиткового мінімуму: млн. Чоловік

    42,3

    40,0

    35,6

    29,3

    25,2

    25,2

    21,6

    20,2

    19,3

    у відсотках від загальної чисельності населення

    29,0

    27,5

    24,6

    20,3

    17,6

    17,7

    15,3

    14,5

    13,9

    Дефіцит грошового доходу:

    млрд.руб. (1995 г. - трлн. Руб.)

    199,2

    238,6

    250,5

    235,4

    225,6

    285,5

    275,5

    268,3

    260,2

    у відсотках від загального обсягу грошових доходів населення

    5,0

    4,5

    3,7

    2,6

    2,1

    2,1

    1,6

    1,1

    0,9

    Через канали державних програм допомоги задовольняються потреби у вихованні та освіті підростаючого покоління, зміст престарілих і непрацездатних, охорони здоров'я населення. Ступінь задоволення цих потреб залежить від стану державних фінансів і ціннісних установок, що склалися в суспільстві. У таблиці 5 простежимо середній розмір призначених місячних пенсій.

    Таблиця 5. Середній розмір призначених місячних пенсій (рубль, грудень)

    2000

    2001

    2002

    2003

    2004

    2005

    2006

    2007

    823.4

    тисячі сто тридцять вісім

    1462.3

    1747.4

    2026.3

    2538.2

    2841.6

    3682.3

    Фінанси представляють собою судинну систему суспільства, через яку рухаються грошові кошти і тим самим забезпечується життєдіяльність всього суспільного організму і кожної його господарської клітини. Через фінансовий механізм держава утворює і використовує фонди грошових коштів, необхідні для виконання його численних функцій в економічній, політичній і соціальній сфері.

    Центральне місце у фінансовій системі будь-якої держави займає державний бюджет.

    Вибіркове обстеження бюджетів домашніх господарств є методом державного статистичного спостереження за рівнем життя населення.

    Область вивчення і поширення, даних бюджетного обстеження визначається цілями: отримання даних про розподіл населення за рівнем матеріального добробуту; отримання вагових показників для розрахунку індексу споживчих цін, забезпечення даних для складання рахунків сектору домашніх господарств у системі національних рахунків.

    Обстеження бюджетів домашніх господарств проводиться щоквартально в усіх суб'єктах Російської Федерації (крім Чеченської Республіки) з вибіркового методу і охоплює 49,2 тис. Домашніх господарств. Підсумки обстеження розробляються щоквартально і за рік в цілому.

    Програма обстеження грунтується на веденні в домогосподарстві записів про поточні витрати і опитуванні (интервьюировании) членів домогосподарства після закінчення облікового періоду обстеження.

    Генеральна сукупність для формування вибірки домашніх господарств включає всі приватні домогосподарства, які проживають на території Російської Федерації, за винятком Чеченської Республіки. Колективні домогосподарства (тобто особи, довготривало перебувають в лікарнях, будинках-інтернатах для престарілих, школах-інтернатах та інших інституціональних закладах, монастирях, релігійних громадах та інших колективних житлових приміщеннях) обстеженням охоплені.

    Кінцевою одиницею відбору є домашнє господарство.

    Одиницями спостереження виступають домашні господарства і їх окремі члени. Вибірка забезпечує отримання репрезентативних даних обстеження на федеральному і регіональному рівнях (суб'єктів Російської Федерації).

    2.3 Проблеми реалізації функцій домашніх господарств на сучасному етапі розвитку економіки

    Найважливішою проблемою забезпечення належного рівня споживання домашніх господарств виступає доступність кредитних (позикових) коштів. Динаміка споживчого кредитування в 2001-2008 рр. зберігалася позитивною, проте 2008 року був дуже складним для банківського сектора нашої країни, особливо сильно дісталося сфері кредитування, де нарівні з іпотекою і автокредитами постраждали і споживчі кредити. Якщо розбити 2008 року на півріччя, то можна стверджувати, що погоду минулих дванадцяти місяців зробив, звичайно ж, період з серпня по листопад. Якщо говорити про найскладніше місяці, то найважче банкам довелося в жовтні. І, як наслідок прийняття антикризових заходів банками, найсильніший спад кредитування був зафіксований в листопаді 2008.

    Протягом всього року відбувався поступальне зростання сегмента, який пішов на спад починаючи з жовтня. У перші два квартали цього року у банків було досить ліквідних коштів, і депозитна база продовжувала підвищуватися. Крім того, не було тривоги з приводу можливого збільшення числа прострочених кредитів.

    Звісно ж, що зараз побоювання за простроченими кредитами є головним стримуючим фактором для кредитної стратегії банку. Слід зазначити, що оскільки ринок споживчих кредитів контролювався в основному трьома банками - «Російським Стандартом», Хоум Кредитом і банком «Уралсиб», які направляли в ринок гроші, залучені зі світового ринку, - то повна заморозка міжнародного кредитування не може не позначитися на темпах зростання ринку в найближчі місяці і навіть рік ». Динаміка ринку споживчого кредитування прямо корелює з тенденціями фінансового ринку в цілому. І зараз, так само як і всі інші сегменти сфери кредитування, ринок споживчих кредитів скоротився під впливом кризи ліквідності.

    Якщо коротко підвести підсумки події в 2008 році. По-перше, у другому півріччі були різко підвищені процентні вимоги за кредитними зобов'язаннями в усіх банках нашої країни. Ставки за споживчими кредитами зросли на 5-10 пунктів до значень літніх місяців. Від цього кроку найсильніше постраждали позичальники, особливо постраждали клієнти банків, які уклали кредитні договори з плаваючою процентною ставкою.

    По-друге, восени стали більш суворими умови надання позикових коштів. З моменту початку кризи ліквідності відбулося посилення вимог до позичальників за деякими експрес-кредитах і кредитних картах. Цю тенденція помічають всі аналітики ринку кредитування в 2008 р Такі заходи, як легко зробити висновок, також не приведуть в найближчому майбутньому до зростання споживчих кредитів. Експерти відзначають, що посилення вимог до позичальників вплинуло і на терміни кредитів і загальний обсяг схвалених до видачі коштів. Кількість кредитних пропозицій на ринку скоротилася. Більшість гравців на ринку посилили вимоги до позичальників, потрібно відзначити зменшення термінів кредитування і максимальних сум. У число цих заходів входить і розширення списку «некредітуемих сфер діяльності». Нещодавно працівники фінансової сфери могли взяти споживчий кредит без всяких проблем, сьогодні картина змінилася і дана область відноситься до категорії підвищеного ризику.

    По-третє, змінилася мотивація клієнтів, що оформляють споживчий кредит. Раніше позичені кошти використовувалися виключно безпосередньо, тобто на невідкладні потреби. Тепер позичальниками набагато частіше стала розглядатися можливість перекредитування. Це особливо актуально для тих, хто оформляв кредити у валюті, в тому числі на покупку, наприклад, автомобіля. Психологія клієнтів у ставленні до споживчого кредитування також зазнала змін - нерідкі випадки, коли позичальники вдаються до даного продукту, рефінансуючи свої доларові позики в рублі. Таким чином, споживчий кредит набуває все більшого значення для населення як реальний інструмент отримання доступу до великих нецільовим позиками.

    По-четверте, з ринку споживчого кредитування пішли «непрофільні» банки і малі гравці. Через високий зростання простроченої заборгованості видачу кредитів призупинили і деякі основні банки.

    Таким чином, вибір у потенційного клієнта сьогодні теж дещо скоротився, що додало негативного впливу на результати споживчого кредитування в 2008 р Успішний розвиток російського банківського сектора багато в чому було обумовлено дешевими західними ресурсами, а також припливом ліквідності від експорту сировини. Зараз основна тенденція на ринку банківської роздробу - скорочення обсягів кредитування. Головною причиною цього стало зростання вартості фондування. Основним підсумком 2008 року є уповільнення розвитку споживчого кредитування, що обумовлено несприятливою економічною ситуацією і зниженням доходів населення. До тих пір поки макроекономічна обстановка не стабілізується, про відновлення темпів зростання ринку споживчого кредитування можна забути.

    Ще недавно здавалося, що економічному благополуччю Росії ніщо не загрожує. Але світова фінансова криза, швидко переросла в економічну, відразу позбавив надії на збереження високих темпів зростання і подальше підвищення рівня життя населення на основі експорту сировини. Розширюється глобальне виробництво, доступність кредитних ресурсів залишилися в минулому або стиснулися, як шагренева шкіра. Повною мірою відчула на собі наслідки цього і російська економіка. Повноводний потік зростаючої виручки від експорту нафти і нафтопродуктів перетворився в змілілий струмочок, а насос, спрямовував кошти з світових ринків в російську економіку, заробив в зворотному напрямку. Отримавши таку пробоїну, національне господарство Росії різко зменшило оберти, а її керівництво має терміново виробити новий курс, відмінний від проводилося в колишні «гладкі» роки.

    Глобальна економічна криза призводить у всіх країнах світу до падіння виробництва, зростання безробіття, зниження доходів населення, що безпосередньо відбивається на поведінці домашніх господарств.

    Світовий ВВП за прогнозами впаде в 2009 р майже на 0,5%, спад ВВП в США може досягти 2,6-2,7%, в Японії - до 5-5,8. Економіка Євросоюзу може скоротитися на 2,1-2,%. Практично у всіх країнах будуть значно знижуватися доходи населення. Позитивні темпи зростання збережуться в Індії і Китаї, а й там вони впадуть майже в два рази в порівнянні з попередніми роками. У Росії ВВП також може впасти більш ніж на 2%. [37]

    У впливу глобальної економічної кризи на Росію є свої особливості, пов'язані з накопиченими деформаціями структури економіки, недостатньою розвиненістю ряду ринкових інститутів, включаючи фінансову систему.

    Основна проблема російської економіки - до сих пір дуже висока залежність від експорту природних ресурсів. В останні роки держава зробила багато в плані розвитку галузей переробної промисловості, послуг, транспорту, але ключову роль в економіці все ще грає нафтогазовий експорт, експорт іншої сировини, металів. В результаті кризи практично на всі товари російського сировинного експорту знизилися не тільки ціни, а й попит.

    Друга проблема - недостатня конкурентоспроможність НЕ сировинних секторів економіки. Коли почалися проблеми в сировинних секторах, не знайшлося галузей, здатних «підтримати» економіку. Більш того, проблеми від сировинних галузей почали поширюватися на суміжні.

    Результат - значне падіння промислового виробництва, зростання числа безробітних, зниження заробітних плат і ряд інших негативних наслідків. Особливо це помітно в тих містах і регіонах, в яких знаходяться великі сировинні підприємства, і які в умовах постійного зростання цін на сировину були вельми забезпеченими.

    Третя проблема - недостатня розвиненість фінансового сектора, банків. Багато російські підприємства, особливо швидко розвивалися в останні роки, що виходили на зовнішні ринки, не могли розраховувати на фінансування всередині країни. Кредити російської банківської системи були дорожче, терміни кредитування - менше. Компанії змушені були позичати за кордоном. Під час кризи зарубіжні ринки капіталу стали для підприємств недоступними.

    Національна економіка в останні роки розвивалися багато в чому за рахунок зовнішніх джерел - високих цін на сировину, «дешевих» кредитів іноземних банків, тепер Росії для виходу з кризи і забезпечення довгострокового сталого розвитку необхідно знайти внутрішні джерела зростання.

    У жовтні - грудні 2008 року, коли світова економічна криза почала чинити серйозний вплив на російську економіку, Уряд розпочав реалізацію антикризових заходів. Антикризові заходи першого етапу дозволили не допустити розростання кризи, його переходу в форми, які загрожують основам функціонування економіки.

    3. Напрями забезпечення стабільності і довгострокового зростання національної економіки

    3.1 Підтримка рівня споживання домашніх господарств

    У 2009 р і в наступні роки Уряд Російської Федерації обіцяє значно активізувати використання всіх наявних інструментів економічної і соціальної політики з метою недопущення незворотних руйнівних процесів в економіці, підривають довгострокові перспективи розвитку країни, забезпечуючи при цьому і вирішення стратегічних завдань.

    У кризових умовах об'єктивно зростає роль держави в економічному житті країни. Уряд з максимальною відповідальністю підходити до всіх своїх дій, з тим, щоб не створювати в економіці неправильних стимулів, викривлення мотивації підприємств і населення, що підривають довгострокові перспективи розвитку. Пріоритет опори у розвитку економіки на приватну ініціативу забезпечений і в кризових умовах. При цьому роль держави поступово знижуватися в міру посткризового відновлення.

    Уряд здійснює свою діяльність, виходячи з семи основних пріоритетів: Публічні зобов'язання держави перед населенням будуть виконуватися в повному обсязі. Громадянам та сім'ям, які найбільше постраждали в період світової економічної кризи, буде надана підтримка. Це передбачає посилення соціального захисту населення, підвищення обсягів і якості надання соціальних та медичних послуг, поліпшення ситуації з лікарським забезпеченням, особливо життєво важливими препаратами. Будуть розширені масштаби діяльності держави в сфері зайнятості, протидії зростанню безробіття, розвитку програм перенавчання і перепідготовки працівників, які перебувають під ризиком звільнення;

    Промисловий і технологічний потенціал майбутнього зростання повинен бути збережений і посилений. Уряд не буде вкладати гроші платників податків у збереження неефективних виробництв. У той же час, підприємства, що підвищили в останні роки свою ефективність, що інвестували в розвиток виробництва і створення нової продукції, що підвищили продуктивність праці, вправі розраховувати на сприяння держави у вирішенні найбільш гострих проблем, викликаних кризою;

    Основою посткризового відновлення та подальшого поступального розвитку повинен стати внутрішній попит. Ослаблення залежності економічного зростання від зовнішніх чинників, максимально ефективне залучення внутрішніх ресурсів ключові завдання в найближчі роки. В умовах кризи важливу роль буде грати внутрішній попит з боку держави (госинвестиции і держзакупівлі), але в міру стабілізації ситуації приватний попит (попит на житло, споживчі товари, послуги вітчизняного виробництва) буде грати все більшу роль.

    Криза - не привід відмовитися від довгострокових пріоритетів модернізації країни. Головна модернізаційна завдання - зміна сформованої моделі економічного зростання. Замість «нафтового» зростання потрібно перейти до інноваційного. Будуть підтримані найважливіші інноваційні процеси, включаючи підвищення енергоефективності економіки. Інвестиції в людський капітал - освіту і охорону здоров'я - будуть ключовим пріоритетом бюджетних витрат. Заплановані інфраструктурні об'єкти, необхідні для підвищення ефективності економіки, також повинні бути побудовані, але за менші кошти.

    Відповідальний бізнес повинен бути звільнений від тиску чиновників. Потрібно знижувати адміністративні бар'єри для бізнесу, що є однією з причин корупції. Також потрібно запропонувати новий комплекс заходів, що дозволяє малому бізнесу успішно розвиватися в умовах кризи.

    Економіка повинна спиратися на потужну національну фінансову систему. Уряд обіцяє докласти усіх необхідних зусиль для нормалізації функціонування фінансового сектора, включаючи банківську систему і фондовий ринок, для надходження в економіку необхідних обсягів кредитних ресурсів через банківський сектор. При цьому особливу увагу потрібно приділити швидкості прийняття і реалізації рішень.

    Уряд і Центральний Банк повинні реалізовувати відповідальну макроекономічну політику, спрямовану як на підтримання макроекономічної стабільності, так і на створення необхідних умов, стимулів для зростання заощаджень населення, підвищення інвестиційної привабливості економіки, на формування якісно іншої моделі економічного розвитку. Це передбачає зважену бюджетну політику, підтримку рівноважного обмінного курсу рубля. Грошова політика буде спрямована на боротьбу з кризою ліквідності у фінансовій сфері при одночасному зниженні інфляції. Вжиті заходи повинні привести до підвищення довіри до національної валюти, збільшення рівня монетизації економіки, зниження інфляції, забезпечуючи тим самим необхідні умови для відновлення стійкого економічного зростання.

    В умовах кризи ключову роль буде грати бюджетна політика Уряду. Федеральний бюджет на 2009 р має яскраво виражений антикризовий характер. В умовах падіння прогнозованих доходів бюджету більш, ніж на чверть, порівняно з 2008 роком, плановані витрати будуть збережені на рівні не нижче витрат минулого року, що само по собі є найважливішою антикризовим заходом. При цьому рішення про скорочення значного обсягу поточних витрат, що носять необов'язковий характер, дають можливість реалізації додаткових антикризових заходів, а також реалізації в повному обсязі тих зобов'язань бюджету, які дозволять забезпечити стабільність економіки та розвиток соціальної сфери.

    Глобальна економічна криза носить системний характер, зачіпає більшість галузей економіки та соціальної сфери в кожній країні, впливає на структуру світової економіки і принципи міжнародних економічних відносин. Велика ймовірність того, що криза буде тривалою. Уряд повинен враховувати ці фактори при виробленні та реалізації антикризових заходів і виходить з необхідності збереження необхідного обсягу накопичених фінансових ресурсів для вирішення, як антикризових завдань, так і завдань стратегічного розвитку в наступні роки.

    Соціальні зобов'язання держави перед населенням, прийняті до початку кризи, повинні бути виконані в повному обсязі.

    Соціальні виплати і допомоги, що фінансуються з федерального бюджету, будуть проіндексовані з урахуванням нового прогнозу інфляції. Це відноситься, перш за все, до пакету державних допомог на дітей, материнського (сімейного) капіталу, а також до виплат, виробленим в рамках законодавства про соціальну підтримку окремих категорій громадян, які мають право на отримання державної соціальної допомоги.

    У 2009 р буде реалізовано раніше прийняте рішення про підвищення середнього розміру соціальних пенсій до прожиткового мінімуму пенсіонера (4294 руб. В кінці року). Це означає збільшення соціальних пенсій, а також базової, гарантованої державою частини трудових пенсій на 42,8% за рік, або на 25,3% понад зростання цін. Середній розмір трудових пенсій в 2009 році буде збільшено на 23,9%, або на 8,7% понад зростання цін. [37]

    Національний проект «Здоров'я» повинен отримати подальший розвиток.Основний акцент буде зроблений на питаннях формування здорового способу життя, який, за активної його пропаганді, повинен нівелювати негативні соціальні явища, що виникають в умовах економічної кризи. [40]

    Розпочаті в 2008 р програми розвитку системи надання спеціалізованої судинної допомоги та вдосконалення організації медичної допомоги постраждалим при дорожньо-транспортних пригодах повинні тривати. Перелік суб'єктів Російської Федерації, що беруть участь в проектах, розшириться. Розгорнеться робота по оснащенню 119 закладів служби крові, створення єдиної інформаційної бази, пропаганді масового донорства крові.

    У 2009 р повинні почати реалізовуватися заходи щодо вдосконалення онкологічної допомоги населенню та щодо забезпечення протитуберкульозної допомоги.

    Буде проведена додаткова диспансеризація працюючих громадян і поглиблені медичні огляди працівників, зайнятих на роботах з шкідливими і (або) небезпечними умовами праці, що дозволить виявляти соціально-значущі захворювання на ранніх стадіях для надання спеціалізованої та високотехнологічної допомоги.

    Так само буде продовжений комплекс заходів щодо вдосконалення медичної допомоги матерям і дітям.

    Підвищення рівня забезпечення населення Російської Федерації необхідними лікарськими засобами Уряд Російської Федерації ставить своїм завданням і передбачає провести комплекс заходів щодо розширення доступності якісних, ефективних і безпечних лікарських засобів, підвищення конкурентоспроможності російської фармацевтичної галузі на міжнародному рівні.

    В цілому плановані заходи дозволять підвищити відповідальність виробників і дистриб'юторів за якість лікарських засобів при спрощення процедур ліцензування і скорочення адміністративних бар'єрів у цій сфері.

    Для стабілізації ситуації з лікарським забезпеченням населення в частині забезпечення населення лікарськими засобами планується:

    • ввести обов'язкову реєстрацію граничних відпускних цін виробника на лікарські засоби, що входять до Переліку життєво необхідних і найважливіших лікарських засобів, а також переглянути даний Перелік; зобов'язати органи управління суб'єктів Російської Федерації мінімізувати рівні граничних оптових і роздрібних надбавок на лікарські засоби;

    • організувати моніторинг за дотриманням дистриб'юторами і аптечними організаціями встановлених оптових і роздрібних торгових надбавок на всі лікарські засоби в суб'єктах Російської Федерації;

    • з метою збереження фізичної доступності традиційно споживаних населенням Російської Федерації лікарських засобів в роздрібній аптечній мережі переглянути діючий Мінімальний асортимент лікарських засобів, обов'язкових для наявності для всіх роздрібних аптечних організацій на території Російської Федерації.

    У режимі негайного реагування Уряд Російської Федерації прийняв спеціальні заходи по зниженню соціальної напруженості, в першу чергу щодо погіршення ситуації на ринку праці.

    З початку року в 1,5 рази збільшено максимальний розмір допомоги по безробіттю. [39]

    На вищому урядовому рівні організовано та проводиться щотижневий моніторинг звільнень працівників у зв'язку з ліквідацією організацій або скороченням персоналу, а також переведення ряду підприємств в режим скороченого робочого часу.

    Федеральний бюджет виділив додатково 43,7 млрд. Рублів на стабілізацію ситуації на ринку праці. Суб'єктами Російської Федерації прийняті 82 регіональні програми, що передбачають випереджаюче професійне навчання працівників у разі загрози масового звільнення, створення тимчасових робочих місць, організацію переїзду звільнених на роботу в іншу місцевість. За рахунок цих коштів проводяться спеціальні заходи щодо розвитку малого підприємництва та самозайнятості безробітних громадян. [39]

    Заплановано спрямувати на випереджаюче навчання, професійну підготовку, перепідготовку та підвищення кваліфікації 173 тис. Чоловік, організувати 982 тис. Тимчасових робочих місць і робочих місць на громадських роботах, надати матеріальну підтримку на підприємницьку ініціативу 55,8 тис. Осіб, надати адресну допомогу при переїзді в іншу місцевість 15 тис. чоловік.

    Додаткові бюджетні кошти виділяються у вигляді субсидій з федерального бюджету на підставі спеціальних угод з суб'єктами Російської Федерації.

    Вартість прийнятих регіональних програм складає більше 25 млрд. Рублів, з яких 90% становлять субсидії з федерального бюджету. [41]

    Решта коштів перераховуватиметься регіони негайно в залежності від ходу процесів, що відбуваються на регіональних ринках праці, і, природно, при прийнятті регіонами додаткових заходів реагування на що виникає ризик зростання безробіття.

    Обсяг бюджетних асигнувань, що спрямовуються у вигляді субвенцій бюджетам суб'єктів Російської Федерації на надання соціальної підтримки безробітних громадян та здійснення активних програм сприяння зайнятості безробітних громадян буде збільшено на 33,95 млрд. Рублів, у тому числі 29,8 млрд. Рублів на соціальну підтримку громадян, визнаних в установленому порядку безробітними.

    Планується підвищити інформованість працівників і роботодавців з питань надання гарантій держави в галузі зайнятості населення, про ситуацію на ринку праці в суб'єкті Російської Федерації. У всіх суб'єктах Російської Федерації організовано роботу консультаційних пунктів та телефонних «гарячих ліній». Для сприяння зайнятості безробітних та незайнятих громадян, а також громадян, які перебувають під ризиком звільнення (що мешкають в усіх суб'єктах Російської Федерації), організовано роботу інформаційного порталу «Робота в Росії». Оновлення вакансій здійснюється щотижня.

    Для забезпечення пріоритетного права російських громадян на працевлаштування на вакантні і новостворювані робочі місця на 2009 р в 2 рази зменшено квоти на залучення іноземних працівників суб'єктам Російської Федерації в порівнянні з їх пропозиціями. [38]

    Уряд Російської Федерації спільно з банками з державною участю і АІЖК проводить роботу по реструктуризації заборгованості за іпотечними кредитами для осіб, тимчасово втратили роботу (в тому числі в цих цілях статутний капітал АІЖК збільшено на 60 млрд. Рублів). Ведеться робота щодо посилення адресності системи субсидій населенню на компенсацію витрат по оплаті послуг ЖКГ. [39]

    У зв'язку з кризовими процесами в економіці в складній ситуації опинилися студенти, в першу чергу навчаються на платній основі, а також студенти, які скористалися або планували скористатися освітніми кредитами. Уряд обіцяє прийняти ряд заходів з підтримки студентства. У числі таких заходів розвиток експерименту по освітньому кредитуванню з встановленням низького відсотка по кредиту (не більше 11,5% на рік) і посиленням ролі державної підтримки. Також розглядається можливість фіксації плати за отримання освіти в рублях на весь період навчання для студентів, що навчаються з повним відшкодуванням витрат.

    Окремим важливим завданням є забезпечення зайнятості випускників шкіл, вузів і ссузів, яким найважче знайти роботу в умовах кризи. Тут планується вжиті заходи щодо збереження бюджетних місць на очних відділеннях вузів на рівні 2008 р, незважаючи на демографічний спад, по збільшенню бюджетних місць в магістратурі до 35 тисячі місць (в даний час - 20 тисяч); в аспірантурі до 29 тисяч (збільшення на 3 тисячі місць), а також щодо зміни структури підготовки в вузах і ссузах. Мається на увазі збільшення числа бюджетних місць по найбільш затребуваним технічних спеціальностей і зниження за спеціальностями в галузі економіки та управління, гуманітарних наук. [38]

    Ухвалення закону, що дозволяє освітнім і науковим організаціям створювати малі підприємства, що сприятиме працевлаштуванню випускників закладів професійної освіти, а також поширення практики цільової контрактної підготовки студентів старших курсів на основі договорів з підприємствами.

    Обіцяється надання підтримки суб'єктам Російської Федерації, які не в змозі самостійно забезпечити реалізацію першочергових соціальних зобов'язань, в т.ч. на які вже надаються субсидії з федерального бюджету, збільшити загальний обсяг субсидій на реалізацію заходів соціальної підтримки окремих категорій громадян (ветеранів праці, трудівників тилу, реабілітованих і репресованих та громадян мають дітей), на утримання дитини в сім'ї опікуна і прийомній сім'ї, на оплату праці прийомного батька, а також на надання громадянам субсидій на оплату житла та комунальних послуг.

    3.2 Стимулювання виробничого і фінансового секторів економіки

    Уряд повинен пильно стежити за ситуацією на підприємствах, які є ключовими для російської економіки, з тим, щоб запобігти як масові звільнення, так і втрату накопиченого нашою економікою за роки зростання виробничого потенціалу.

    Неефективні підприємства не повинні підтримуватися за рахунок коштів платників податків - Уряд повинен докладе необхідних зусиль для мінімізації наслідків банкрутства для працівників цих підприємств і місцевих спільнот, забезпечить збереження стратегічно важливих виробничих активів таких підприємств в ході процедур банкрутства.

    У той же час, підприємства, що підвищили в останні роки свою ефективність, що інвестували в розвиток виробництва і створення нової продукції, що підвищили продуктивність праці, але потрапили в складну ситуацію через відсутність доступу до кредитів і тимчасового зниження попиту на їх продукцію вправі розраховувати на підтримку держави.

    Суспільство чекає від бізнесу створення нових виробництв і нових робочих місць, зростання ефективності, стабільного надходження податків для виконання державою соціальних зобов'язань. У період кризи особливо неприпустимими є зайві адміністративні бар'єри ведення бізнесу.

    У 2009 р буде радикально посилена діяльність щодо запобігання та припинення дій чиновників, спрямованих на корупційне втручання в справи бізнесу. Буде посилено боротьбу з цими явищами з боку прокуратури, Федеральної антимонопольної служби, Рахункової Палати.

    Буде продовжена робота по усуненню законодавчо встановлених в минулі роки зайвих адміністративних бар'єрів. З 1 липня 2009 р вступить в силу новий Федеральний закон «Про захист прав юридичних осіб і індивідуальних підприємців при здійсненні державного контролю (нагляду) і муніципального контролю», яким закріплено принцип повідомного початку підприємницької діяльності для 13 видів бізнесу, переважна кількість підприємств в яких - це суб'єкти малого та середнього підприємництва. У цих же сферах буде найлегше почати власну справу тим, хто залишиться без роботи. Перевірки малих компаній будуть здійснюватися не частіше, ніж 3 рази на рік, а позапланова перевірка - тільки з санкції прокурора. [39]

    У 2009 р будуть встановлені пільгові тарифи на технологічне приєднання до електричних мереж. При цьому для споживачів з потужністю до 15 кВт вартість приєднання не перевищуватиме 5 МРОТ (550 рублів), а від 15 до 100 кВт - можна внести тільки авансовий платіж в розмірі 5% від вартості плати з правом безпроцентної розстрочки на 3 роки.

    У 2009 р вимога про обов'язкову квоту (не менше 20%) для малого підприємництва при держзакупівлях поширене не тільки на державних, а й на муніципальних замовників. Це дозволить збільшити попит на продукцію малих підприємств ще на 25 млрд. Рублів. Також будуть встановлені пільгові орендні ставки при оренді малими і середніми компаніями федерального майна. Пільговий порядок буде поширений як на казенне майно, так і на майно федеральних унітарних підприємств. При цьому передача приміщень іншим господарюючим суб'єктам буде можлива тільки в тому випадку, якщо не буде заявок на оренду від малих і середніх підприємств. У 2009 р витрати федерального бюджету на державну підтримку суб'єктів малого підприємництва будуть збільшені до 10,5 млрд. Рублів, тобто на додаток до раніше запланованим засобів буде виділено 6,2 млрд.

    Розробляється механізм рефінансування портфелів кредитів підприємств малого і середнього бізнесу, сформованих російськими кредитними організаціями, за рахунок коштів Зовнішекономбанку. До 30 млрд. Рублів буде розширена програма фінансової підтримки малого і середнього бізнесу, яка реалізується Внешнекономбанком. [41]

    Розподіл субсидій федерального бюджету на розвиток малого підприємництва буде здійснюватися пропорційно частці малих компаній, що діють на території регіону. При визначенні рівня співфінансування буде враховуватися бюджетна забезпеченість суб'єкта Російської Федерації. Це означає, що для 78 суб'єктів Російської Федерації за рахунок федерального бюджету буде фінансуватися 80% витрат на підтримку підприємництва.

    У 2009 р вперше буде передбачена можливість авансового перерахування субсидій федерального бюджету на розвиток малого бізнесу регіонах, що зазнають труднощі в формуванні доходної частини бюджету - до 60% протягом першого півріччя 2009 року. Це означає, що зацікавлені регіони зможуть використовувати федеральні кошти вже в 1 кварталі поточного року. [41]

    В рамках забезпечення стійкості фінансової системи Уряд діє за трьома основними напрямками. Перше - розширення ресурсної бази та підвищення ліквідності всієї фінансової системи, друге - підвищення доступності банківського кредитування для підприємств реального сектора і третє - забезпечення санації банків, що зазнають труднощів, але важливих з точки зору загальної стійкості банківської системи.

    Уряд спільно з Банком Росії реалізує заходи щодо рефінансування банківської системи з тим, щоб фінансові кошти доходили до конкретних підприємств. У 2008 році на ці цілі вже направлено на поворотній основі з усіх джерел, включаючи бюджет, кошти держкорпорацій і рефінансування з боку Центрального Банку, більше 2 трильйонів рублів, в 2009-му підтримка буде продовжена, в основному, за рахунок ресурсів Центрального Банку.

    У 2009 р, на додаток до вже виділених комерційним банкам, банкам з державною участю і Зовнішекономбанку субординованим кредитами, Уряд направить 200 млрд. Руб. ВТБ, 130 млрд. Руб. - Зовнішекономбанку, 225 млрд. Руб. - комерційним банкам на забезпечення цільового фінансування реального сектора економіки. [41]

    На збільшення ресурсної бази банків направляється ряд рішень Банку Росії. Розширено ломбардний список Банку Росії для забезпечення додаткових можливостей рефінансування кредитних організацій. У нього включені 27 субфедеральних і корпоративних цінних паперів. Збільшено строки надання кредитів, забезпечених неринковими активами (векселя, поруки, права вимоги). Встановлено, що за кредитами на термін від 181 до 365 календарних днів, забезпечених активами, в тому числі «неринковими активами», процентна ставка становить 13 відсотків річних.

    Посилюється контроль за реалізацією заходів щодо запобігання банкрутству і ходом процедур банкрутства небанківських фінансових організацій з метою створення можливості для збереження активів і максимізації задоволення вимог кредиторів, включаючи фізичних осіб.

    Термін виконання зобов'язань за біржовими облігаціями продовжений з одного року до трьох років. Дозволений випуск біржових облігацій не тільки відкритими акціонерними товариствами, а й іншими господарськими товариствами, а також держкорпорації.

    З метою підвищення доступності банківського кредитування для підприємств реального сектора Уряд зробив цілий ряд заходів.

    Так, посилено контроль за роботою органів управління банків, які отримали кошти державної підтримки, включаючи субординовані кредити. У такі банки призначені уповноважені представники Банку Росії. Контроль буде здійснюватися з питань розміру кредитування, надання гарантій, управління активами і пасивами, винагороди органів управління кредитної організації.

    Спрощено процедуру надання державних гарантій. Передбачена можливість надання Мінфіном Росії державних гарантій за кредитами окремих організацій в розмірі, до 10 млрд. Рублів з кожної гарантії. Збільшено максимальний розмір надання державних гарантій в іноземній валюті для підтримки експорту промислової продукції з 50 до 150 млн. Доларів США. [39]

    Спеціальні заходи вживаються щодо забезпечення доступності кредитів (субсидування процентної ставки) для пріоритетних секторів економіки - сільського господарства, автомобілебудування і транспортного машинобудування. В рамках державної програми підтримки малого бізнесу субсидуються процентні ставки по кредитах малим підприємствам.

    Окремий напрямок підтримки фінансових ринків - забезпечення санації «проблемних» банків, важливих з точки зору загальної стійкості банківської системи, зниження впливу на банківську систему банкрутств окремих банків. Банку Росії надано право укладати з банками угоди, відповідно до яких Банк Росії компенсує їм частину збитків за кредитами, виданими організаціям, у яких відкликано банківську ліцензію.

    3.3 Пріоритети макроекономічної політики

    Ефективна реалізація антикризових заходів, максимізація їх впливу на економіку можливі тільки при забезпеченні необхідного рівня макроекономічної стабільності.

    З цією метою Уряд в тісній взаємодії з Банком Росії буде реалізовувати виважену макроекономічну політику, спрямовану на підтримку балансу між цілями посилення соціальної підтримки населення, стимулювання внутрішнього спроста, розвитку галузей економіки - з одного боку, і цілями підтримки прийнятного рівня інфляції, рівноважного курсу рубля, забезпечення допустимого рівня бюджетного дефіциту - з іншого.

    Підтримка такого балансу передбачає наступні пріоритети макроекономічної політики:

    Проведення відповідальної бюджетної політики. Різке зниження цін на нафту і газ, а також економічний спад приведуть до того, що федеральний бюджет недоотримає в 2009 р 4,2 трлн. рублів. Прийняті урядом рішення щодо полегшення податкового навантаження знизять надходження в бюджетну систему на 420 млрд. Рублів. Тим самим уряд збільшує залишаються в розпорядженні підприємств кошти, які можуть використовуватися на виплату заробітної плати або інвестиції.

    Зниження доходів торкнеться і територіальних бюджетів, і соціальних фондів. Уряд прийняв рішення, незважаючи на це, не скоротити, а збільшити державні витрати, істотно змінивши їх спрямованість. Скорочуються або відсуваються на пізніші терміни непріоритетна витрати бюджету. «Вивільнені» кошти будуть спрямовані на збільшення пенсій, допомога які втратили роботу, і їх перенавчання, зміцнення банківської системи, стабілізацію стану іпотечного ринку та підтримку потрапили під удар секторів економіки.

    Збільшення державних витрат, незважаючи на скорочення доходів, буде забезпечено за рахунок коштів, накопичених в Резервний фонд в період високих цін на нафту. У 2009 р з Резервного фонду на витрати буде направлено приблизно 2751,5 млрд. Рублів. Навіть в разі, якщо посилення кризи призведе до подальшого зниження цін на товари російського експорту, використання Резервного фонду гарантує повне і безумовне виконання збільшених видаткових зобов'язань федерального бюджету. [39]

    Один із пріоритетів макроекономічної політики полягає в поступовому скороченні інфляції.Підвищення курсу іноземної валюти, що стало наслідком фінансової кризи, привело до зростання цін, перш за все за рахунок швидкого подорожчання імпортних і частини вітчизняних товарів, вироблених з використанням імпортної сировини. Уряд ставить завдання втримати зростання цін в 2009 р приблизно в тих межах, які були зафіксовані в минулому році. У подальшому можливе уповільнення інфляції до 10% в 2010 р і 7,5% в 2011 р Уряду, спільно з Банком Росії, належить поєднувати рішення кількох завдань: забезпечити економіку достатньою кількістю ліквідності і в той же час не допустити розгону інфляції. [39]

    До закінчення кризи уряд буде з особливою обережністю підходити до регулювання тарифів на житлово-комунальні послуги, транспортні перевезення, електрику і тепло, а також цін на газ, порівнюючи їх підвищення, необхідне для фінансування інвестиційних програм, з завданнями стримування інфляції.

    Важливу роль у протидії зростанню цін буде грати боротьба з доларизацією економіки - підвищення довіри до рубля як засобу заощадження. Цьому буде сприяти встановлення Банком Росії меж зростання вартості бівалютного кошика, підірвало привабливість конвертації гривневих коштів в іноземну валюту. Паралельно Федеральна антимонопольна служба активізує боротьбу з необгрунтованим підвищенням цін за рахунок змови постачальників та інших незаконних дій.

    Наступне завдання полягає в розширенні банківського кредитування і його здешевлення для підприємств і громадян. В даний час висока вартість позикових коштів в значній мірі визначається ризиками, пов'язаними з невизначеністю зовнішнього і внутрішнього попиту. Підтримка споживчого та інвестиційного попиту за рахунок додаткових державних витрат дозволить знизити такі ризики, а в поєднанні зі стабілізацією очікуваної майбутньої вартості іноземної валюти створить передумови для зниження в майбутньому процентних ставок.

    У середньостроковій перспективі визначальною умовою зниження процентних ставок стане послідовне уповільнення інфляції. Уряд має намір утриматися від істотного нарощування запозичень на внутрішніх фінансових ринках, для того щоб обмежені інвестиційні ресурси банківської системи повністю направлялися на кредитування громадян і вітчизняних підприємств.

    Найважливішим завданням залишається підтримання достатнього рівня макроекономічної стабільності російської економіки. Це вимагає збереження певного мінімального рівня засобів в Резервний фонд, достатнього обсягу золотовалютних резервів, підтримки позитивного балансу зовнішньої торгівлі і послідовного скорочення бюджетного дефіциту. Уряд планує знизити дефіцит федерального бюджету до 3% в 2011 р До кінця 2011 р в Фонді національного добробуту залишаться кошти на суму близько 2% ВВП. Така політика забезпечить довіру російських і іноземних інвесторів, що дозволить відновити приплив капіталу і відновити зростання економіки.

    На регіональному рівні реалізується єдина система антикризових заходів, що включає в себе як заходи, співфінансовані з федерального бюджету, так і заходи, які реалізуються суб'єктами Російської Федерації і органами місцевого самоврядування самостійно. Основними цілями системи антикризових заходів, прийнятих на рівні регіонів, є: підтримка збалансованості регіональної бюджетної системи з метою безумовного виконання зобов'язань перед громадянами, виплати заробітної плати працівникам бюджетної системи, оплати першочергових витрат; сприяння зайнятості населення, збереження та створення робочих місць.

    Підтримка збалансованості бюджетної системи забезпечується як наданням підтримки бюджетам суб'єктів Російської Федерації коштів з федерального бюджету, так і проведенням відповідальної політики на регіональному рівні, що включає в себе:

    • оптимізацію бюджетних витрат і реструктуризацію бюджетної мережі;

    • перегляд параметрів бюджету, в тому числі шляхом відмови від «необов'язкових» капітальних вкладень;

    • недопущення зростання кредиторської заборгованості по першочерговим зобов'язаннями;

    • відмова від поповнення дохідної бази бюджету суб'єкта Російської Федерації за рахунок зниження дохідної бази місцевих бюджетів.

    Надання підтримки бюджетам суб'єктів Російської Федерації з федерального бюджету буде здійснюватися з урахуванням:

    • реалізації прийнятих Урядом Російської Федерації рішень про зниження рівня співфінансування видаткових зобов'язань суб'єктів Російської Федерації, на які надаються субсидії з федерального бюджету;

    • скорочення напрямків надання субсидій з федерального бюджету бюджетам суб'єктів Російської Федерації з одночасним збільшенням обсягів субсидій, які залишилися і концентрації їх на рішенні 3-4 найбільш важливих першочергових для регіонів завдань;

    • забезпечення компенсації випадаючих доходів консолідованих бюджетів суб'єктів Російської Федерації шляхом вдосконалення існуючого механізму надання дотацій на підтримку, заходів щодо забезпечення збалансованості бюджетів суб'єктів Російської Федерації, а також надання бюджетних кредитів на основі формалізованої методики. В даний час на ці цілі у федеральному бюджеті передбачено 300 млрд. Рублів. [28]

    Найважливішими напрямками антикризової політики регіональної влади повинні стати реалізація програм сприяння зайнятості населення, заходів соціальної підтримки безробітних громадян, а також підтримка реального сектора економіки (створення сприятливих умов для залучення інвестицій, організація системи взаємодії з інвесторами щодо реалізації пріоритетних проектів, підтримку агропромислового, будівельного комплексів, сприяння розвитку малого та середнього підприємництва, підтримку підприємств регіонального значення і т.д.).

    Субсидії з федерального бюджету бюджетам суб'єктів Російської Федерації на реалізацію програм сприяння зайнятості населення та щодо соціальної підтримки безробітних громадян направляються на проведення наступних заходів:

    • випереджаюче професійне навчання працівників у разі загрози масового звільнення (встановлення неповного робочого часу, тимчасове припинення робіт, надання відпусток без збереження заробітної плати, заходи по вивільненню працівників);

    • організація громадських робіт, тимчасового працевлаштування, стажування з метою набуття досвіду роботи безробітних громадян, громадян, які шукають роботу, включаючи випускників освітніх установ, а також працівників у разі загрози масового звільнення;

    • надання адресної підтримки громадянам, включаючи організацію їхнього переїзду в іншу місцевість для заміщення робочих місць, в тому числі створюваних в рамках реалізації федеральних цільових програм та інвестиційних проектів;

    • сприяння розвитку малого підприємництва та самозайнятості безробітних громадян.

    Програми будуть гармонізовані з заходами, здійснюваними суб'єктами Російської Федерації за рахунок субвенцій з федерального бюджету в рамках реалізації делегованих повноважень.

    Також буде надаватися додаткова підтримка суб'єктам Російської Федерації, у яких найбільш гостро виражені кризові явища на регіональних ринках праці, в тому числі через формування резервів в рамках загального обсягу субсидій, що надаються бюджетам суб'єктів Російської Федерації, для його розподілу між регіонами з урахуванням стану регіональних ринків праці на співфінансування програм підвищення зайнятості населення.

    Такий резерв вже передбачений, наприклад, в рамках субсидії на розвиток соціальної та інженерної інфраструктури суб'єктів Російської Федерації і муніципальних утворень. З урахуванням стану регіонального ринку праці буде здійснено розподіл субсидій на державну підтримку малого і середнього підприємництва та субсидій на будівництво і модернізацію автомобільних доріг загального користування.

    В рамках державної підтримки реального сектора економіки на регіональному рівні з метою збереження робочих місць реалізуються наступні заходи:

    • субсидування процентної ставки по кредитах підприємств реального сектора економіки (дана міра передбачена в 69 регіонах);

    • надання державних гарантій підприємствам реального сектора економіки (дана міра передбачена в 57 регіонах).

    Одночасно з цим, суб'єкти Російської Федерації мають передбачити заходи, спрямовані на мінімізацію адміністративних процедур, що супроводжують надання зазначених заходів підтримки.

    Представляється також вкрай важливою організація на регіональному рівні системи взаємодії з реалізації пріоритетних інвестиційних проектів, яка повинна включати як організацію взаємодії влади, бізнесу та громадських організацій, так і інтеграцію фінансових ресурсів бюджетів усіх рівнів, коштів державних корпорацій, засобів приватних інвесторів, залучення позикових ресурсів.

    Заходи щодо підтримки агропромислового комплексу, що реалізуються в переважній більшості суб'єктів Російської Федерації, як правило, передбачають надання субсидій на здійснення державної підтримки за основними напрямками сільськогосподарського виробництва, а також на відшкодування сільськогосподарським товаровиробникам, селянським (фермерським) господарствам, організаціям агропромислового комплексу і організаціям споживчої кооперації частини витрат на сплату відсотків по кредитах і позиках.

    В частині надання державної підтримки підприємствам малого та середнього бізнесу: в більшості суб'єктів Російської Федерації вживаються заходи щодо забезпечення умов для викупу суб'єктами малого підприємництва орендованих ними приміщень.Так, на виконання Федерального закону від 22 липня 2008 р №159-ФЗ «Про особливості відчуження нерухомого майна, що перебуває у державній власності суб'єктів Російської Федерації або в муніципальній власності та орендованого суб'єктами малого та середнього підприємництва, і про внесення змін до деяких законодавчих актів Російської Федерації », а також з метою забезпечення умов для викупу суб'єктами малого підприємництва орендованих ними приміщень в 80 суб'єктах Російської Федерації прийняті відповідні орматівние правові акти; регіони користуються наданими податковими можливостями щодо підтримки малого та середнього підприємництва. 36 регіонів прийняли рішення про зниження диференційованих ставок, в 27 регіонах відповідні проекти нормативних правових актів знаходяться на різних стадіях розгляду; практично всі суб'єкти Російської Федерації заявили про свою участь у федеральній програмі надання державної підтримки малому і середньому підприємництву, яка реалізується Мінекономрозвитку Росії.

    Підтримка будівельного комплексу здійснюється шляхом надання регіонам коштів Фонду сприяння реформуванню ЖКГ на переселення громадян з аварійного житлового фонду. Загальний обсяг коштів, передбачений для надання фінансової підтримки суб'єктам Російської Федерації на реалізацію регіональних адресних програм з проведення капітального ремонту багатоквартирних будинків і переселення громадян з аварійного житлового фонду за рахунок коштів Фонду в період з 2008 по 2011 рр., Складе 240 млрд. Рублів.

    В рахунок цієї суми в якості антикризових заходів прийнято рішення про виділення коштів Фонду на капітальний ремонт багатоквартирних будинків і переселення громадян з аварійного житла по 124 заявками 78 регіонів на загальну суму 55,02 млрд. Рублів.

    Виділення зазначених фінансових ресурсів дозволить відремонтувати 41,5 тисяч будинків, поліпшивши умови проживання 6,1 мільйона чоловік, і розселити 2004 аварійних будинки, де проживає 33,7 тисяч осіб. За участю коштів Фонду в даний час відремонтовано і ведеться капітальний ремонт в 34 639 будинках (84% від заявлених до ремонту), в тому числі завершено ремонт 28 292 будинків в 70 суб'єктах Російської Федерації, ведеться капітальний ремонт 6 347 будинків в 62 суб'єктах Російської Федерації . При цьому 17 суб'єктів Федерації повністю виконали свої програми капітального ремонту на 2008 рік.

    За програмою переселення громадян з аварійного житлового фонду розселені 253 аварійних будинки, в яких проживало 5 922 чоловіки.

    З метою реалізації антикризових заходів, спрямованих на оздоровлення ситуації в окремих галузях економіки, Фондом з 10 грудня 2008 р здійснюється надання фінансової підтримки на переселення громадян з аварійного житлового фонду з урахуванням необхідності стимулювання розвитку ринку житла. За вказаною програмою схвалена 51 заявка на суму 20,6 млрд. Рублів (з урахуванням співфінансування суб'єктів Російської Федерації - 28,8 млрд. Рублів). Це дозволить переселити 62 465 осіб в 23 071 квартиру. У I кварталі 2009 року по вищеназваної програми до 17 регіонів представлять свої заявки на суму 6,1 мільярдів рублів.

    29 суб'єктів Російської Федерації вже розмістили замовлення на придбання квартир на загальну суму 17,8 мільярдів рублів. Підсумки розміщення підведені в 20 суб'єктах Російської Федерації, де були ув'язнені державні контракти на придбання 7 895 квартир на суму 11,9 мільярдів рублів. Кошти в обсязі 3,8 мільярда рублів з уже перераховані забудовникам.

    Всього в даний час в програмах Фонду сприяння реформуванню ЖКГ беруть участь 79 суб'єктів Російської Федерації. Загальний обсяг освоюваних фінансових коштів з урахуванням часткового фінансування регіонів становить 116,0 мільярдів рублів. Реалізація регіональних адресних програм, що фінансуються за участю коштів Фонду, забезпечує зайнятість 1,5 мільйона чоловік. [40]

    Зусилля щодо підтримки реального сектора економіки будуть зосереджені в першу чергу на підтримку містоутворюючих підприємств і організацій.

    Одним із пріоритетів регіональної бюджетної політики має стати забезпечення прав громадян на безоплатну медичну допомогу. У поточній економічній ситуації необхідно вжити всіх заходів щодо недопущення скорочення витрат консолідованих бюджетів суб'єктів Російської Федерації і системи обов'язкового медичного страхування на безкоштовну медичну допомогу, і при цьому, забезпечити в повній мірі виконання вимог законодавства Російської Федерації і нормативних правових актів Уряду Російської Федерації.

    В умовах нестачі доходів бюджетів територіальних фондів обов'язкового медичного страхування особливої ​​важливості набуває виконання в повному обсязі зобов'язань суб'єктів Російської Федерації в частині страхування непрацюючого населення.

    Російська Федерація в 2009 р повинна здійснювати додаткову фінансову підтримку системи обов'язкового медичного страхування за двома напрямками:

    • збільшення дотацій бюджетам територіальних фондів обов'язкового медичного страхування в рамках нормованого страхового запасу, порядок використання якого затверджено Кабінетом Міністрів України;

    • виділення в складі створюваного резерву федерального бюджету на 2009 р бюджетних асигнувань на надання Федеральному фонду обов'язкового медичного страхування для перерахування територіальним фондам ОМС (в разі зниження проти запланованих доходів бюджетів територіальних фондів ОМС) міжбюджетних трансфертів з метою виконання територіальних державних гарантій надання громадянам Російської Федерації безкоштовної медичної допомоги.

    У 2009 р в пріоритетному порядку повинна надаватися допомога тим суб'єктам Російської Федерації, які забезпечують виконання чинного законодавства Російської Федерації і нормативних правових актів Уряду Російської Федерації в частині державних гарантій безкоштовної медичної допомоги.

    висновок

    Підводячи підсумок проведеному дослідженню, в якості висновків, на наш погляд, можна відзначити наступні моменти.

    В роботі проведено аналіз наявних підходів до дослідження категорії «домашнє господарство». На наш погляд, найбільш повним є визначення, відповідно до якого домогосподарство - окрема людина або група людей, які постійно проживають в цьому будинку і забезпечують себе всім необхідним для життя. Проведене дослідження дозволило виявити основні функції домашнього господарства. Домогосподарство - економічна одиниця, яка постачає економіку ресурсами і використовує отримані за них гроші для придбання кінцевих продуктів.

    Сучасні економічні школи по-різному підходять до дослідження поведінки домашнього господарства. Представники неокласичного напряму розглядають його, в основному, на мікрорівні, грунтуючись на постулаті про раціональну поведінку індивіда щодо розподілу власного доходу між споживанням і заощадженнями. Функції домашнього господарства вони бачать в наданні факторів виробництва іншим економічним суб'єктам і використанні отриманого за них доходу для споживання та накопичення. Представники кейнсіанського напряму зосереджуються на розгляді не окремої домогосподарства, а їх сукупності. Вони досліджують сукупний обсяг попиту, що пред'являється домохозяйственним сектором, загальний обсяг пропозиції і заощаджень, які визначають темпи зростання економіки, обсяг випуску, рівень зайнятості та інші макроекономічні величини. І, нарешті, в роботах представників інституціонального напряму в дослідження вводяться різні аспекти діяльності домогосподарства (демографічні, соціальні, статеві, психологічні, національні і т.д.). Так чи інакше, найважливішою функцією домашнього господарства є споживання благ.

    В роботі проведено аналіз основних траєкторій споживчої поведінки, до яких ми віднесли: традиційне дію; інструментальне дію; поведінка споживачів під час інфляції; ірраціональне поведінка споживачів; ціннісно-орієнтоване поведінка споживача.

    Як показано в дослідженні, важливим фактором поведінки є приналежність споживача до тієї чи іншої або кількох соціальних груп, типологію яких вдалося сформувати в роботі.

    Далі аналізувалися основні методи дослідження поведінки споживачів, вдалося виділити основні принципи проведення таких досліджень.

    Аналіз сектора домашніх господарств у національній економіці, проведений у другому розділі роботи, показав, що частка доходів від підприємницької діяльності в останні роки знижувалася, доходи від власності, навпаки, стали вище на порядок. Частка витрат на покупки товарів і послуг значно не змінювалася, це говорить про те, що населення не стало витрачати більше. Витрати на обов'язкові платежі та внески зросли. Витрати на придбання нерухомості стали в кілька разів більше

    Основними факторами, що визначають величину заощаджень в домогосподарствах, є рівень доходів після сплати податків, багатство, рівень цін, очікування, споживча заборгованість, оподаткування.

    Основними факторами, що впливають на диференціацію доходів, є відмінності: у розмірах оплати праці працівників, зайнятих в суспільному виробництві; в величині грошових виплат з суспільних фондів споживання; в обсягах надходження від особистого підсобного господарства, індивідуальної діяльності, нових форм кооперації; в розмірах і складі сімей; в можливості надходження доходів від неконтрольованого їх перерозподілу.

    Дія названих чинників завжди визначало помітне невідповідність в реальному життєвому рівні окремих груп населення. Усунути диспропорції покликана соціальна політика держави - один з напрямків його діяльності з регулювання соціально-економічних умов життя суспільства. Її суть полягає в підтримці відносин як між соціальними групами, верствами суспільства, так і всередині них, забезпеченні умов для підвищення добробуту, рівня життя членів суспільства.

    Регулююча діяльність держави виявлялася, зокрема, у встановленні соціальних стандартів.Аналіз статистичної інформації показав, що частка осіб з доходами нижче прожиткового мінімуму в останні роки знижувалася, що свідчить про позитивні тенденції в економіці.

    Найважливішою проблемою забезпечення належного рівня споживання домашніх господарств виступає доступність кредитних (позикових) коштів. Глобальна економічна криза призводить у всіх країнах світу до падіння виробництва, зростання безробіття, зниження доходів населення, що безпосередньо відбивається на поведінці домашніх господарств.

    У жовтні - грудні 2008 року, коли світова економічна криза почала чинити серйозний вплив на російську економіку, Уряд розпочав реалізацію антикризових заходів. Антикризові заходи першого етапу дозволили не допустити розростання кризи, його переходу в форми, які загрожують основам функціонування економіки.

    У третьому розділі роботи проведено аналіз планованих державою заходів щодо подолання кризових явищ. Реалізація даних заходів буде найважливішим фактором поведінки домашніх господарств.

    Список літератури

    1. Цивільний кодекс РФ, частина перша від 30.11.94 р №51-ФЗ, частина друга від 29.01.96 р №14-ФЗ, частина третя від 26.11.01 р №146-ФЗ. - М .: Іспит, 2007.

    2. Трудовий кодекс Російської Федерації від 30.12.01 р №197-ФЗ. - М .: Іспит, 2007.

    3. Акулов В.Б., Акулова О.В Економічна теорія: Навчальний посібник. - Петрозаводськ: ПетрГУ, 2002.

    4. Бєлозьоров С.А. Сутність і функції заощаджень домашніх господарств. Фінансовий світ. Вип. 3 - М .: ТОВ «Вид-во Проспет», 2006.

    5. Бондарєв Л.Д. Автоматизація домогосподарств в Росії. - М .: ИНФРА-му, 2007.

    6. Борисов Є.Ф Економічна теорія: Підручник 2-ге вид., Перераб. і доп. - М .: ТК Велбі, Вид-во Проспект, 2007.

    7. Бродська Т.Г, Видяпин В.І, Добринін А.І. і ін. Економічна теорія. (Навчальний посібник) - М .: Знання, 2008.

    8. Бугая І.Р. Сучасна макроекономіка: підручник. - М .: Фенікс 2009.

    9. Відяпіна В.І., Журавльової Г.П. Загальна економічна теорія. Підручник. - М .: ИНФРА, 2005.

    10. Войтов А.Г. Економіка. Загальний курс. (Фундаментальна теорія економіки): Підручник. - 9-е изд., Перераб. і доп. - М .: Справа, 2006.

    11. Волков А. Г Сім'я очима демографа. - М .: Знание, 1989

    12. Горяїнова Л.В. Історія економічних вчень. (Навчальний посібник) - М .: МФПА, 2003.

    13. Грязнова А.Г., Думна М.М. Макроекономіка. Теорія і російська практика. - М .: КноРус, 2008.

    14. Градів А.П. Національна економіка. - СПб .: Питер, 2007.

    15. Добринін А.І, Тарасевич Л.С .: Економічна теорія. - СПб .: «Пітер Паблішинг», 2003.

    16. Жеребін В.М., Романов А.Н. Економіка домашніх господарств М .: ЮНИТИ, 2005.

    17. Ілларіонов А. І «Проблеми зовнішньої і внутрішньої торгівлі» // «Проблеми сучасної економіки» - випуску 2008 - №8.

    18. Кудрі В.М. Національна економіка Росії (3-е видання). - М.: Справа, 2008.

    19. Кузнєцов Б.Т. Макроекономіка. - М .: Юніті 2009.

    20. Ланкин В.Є. Економіка: Навчальний посібник для підготовки до державного підсумкового міждисциплінарного іспиту - Таганрог: ТРТУ, 2006.

    21. Ларіонов П.М. Проблеми домашніх господарств // Експерт онлайн - 2008. - №7.

    22. Лучкин. Л. Проблеми бідності в країнах ЦСЄ і в Росії // Світова економіка і міжнародні відносини. - 2005. - №5.

    23. Матвєєва Т.Ю. Введення в макроекономіку. (Навчальний посібник), 5-е изд. - М .: ЮНИТИ, 2007.

    24. Нордхаус В.Д., Самуельсон П.Е. Мікроекономіка - М .: Знання, 2008.

    25. Поляка Г.Б. Фінанси. Грошовий обіг. Кредит: Підручник для вузів. - М .: ЮНИТИ-ДАНА, 2006.

    26. Родіонова В.М. Фінанси. Підручник. - М .: Фінанси і статистика, 2005.

    27. Романовський М.В Фінанси. Грошовий обіг і кредит: Навчальний посібник. - М., Юрайт, 2006.

    28. Савицька Г.В. Аналіз господарської діяльності: Навчальний посібник. 3-е изд. - М .: ИНФРА-му, 2005.

    29. Светлов Л.І. Криза 2009 року // Питання економіки - 2009. - №2.

    30. Тарасевич Л.С., Гребенніков П.І., Леусский А.І. Макроекономіка. (Підручник), 6-е изд. - М .: МФПА, 2006.

    31. Фролова Т.А. Історія економічних вчень: конспект лекцій - Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2006.

    32. Фролова Т.А. Макроекономіка: конспект лекцій - Таганрог: ТРТУ, 2006.



    Головна сторінка


        Головна сторінка



    Поведінка домашніх господарств у національній економіці Росії

    Скачати 172.42 Kb.