• Вступ
  • 1. Поняття готівково-грошового обороту
  • 2. Стан готівкового грошового обороту в умовах світової фінансово-економічної кризи
  • 3. Регулювання готівково-грошового обороту Банком Росії
  • висновок
  • Список використаної літератури


  • Дата конвертації19.07.2017
    Розмір17.35 Kb.
    Типкурсова робота

    Скачати 17.35 Kb.

    Регулювання готівково-грошового обороту

    6

    Регулювання готівково-грошового обороту

    зміст

    • Вступ
      • 1. Поняття готівково-грошового обороту
      • 2. Стан готівкового грошового обороту в умовах світової фінансово-економічної кризи
      • 3. Регулювання готівково-грошового обороту Банком Росії
      • висновок
      • Список використаної літератури

    Вступ

    Найважливішою складовою економіки будь-якої держави є грошовий обіг. Складне переплетення різноманітних виробничих, інвестиційних і торгових процесів, нерозривно пов'язані з ними процеси накопичення і вкладення капіталу, формування і використання кредитних коштів забезпечуються завдяки грошовому обігу - руху грошей у готівковій та безготівковій формах. Між готівковим і безготівковим грошовим обігом існує тісний і взаємна залежність: гроші постійно переходять з однієї форми обігу в іншу, виступаючи то в якості готівкових грошових знаків, то у вигляді записів на банківських рахунках.

    Процеси глобалізації в сучасній світовій економіці зачіпають і сферу грошового обігу, вона давно вже стала міжнародною. Разом з тим стан економіки будь-якої країни багато в чому залежить від організації національного грошового обігу. Сталий стан і стабільний розвиток сфери грошового обігу є необхідною умовою розвитку економіки, а порушення грошового балансу неминуче призводить до економічної кризи.

    Мета роботи - вивчити регулювання готівково-грошового обороту, для цього доцільно розглянути наступні питання:

    1. Поняття готівково-грошового обороту.

    2. Стан готівкового грошового обороту в умовах світової фінансово-економічної кризи.

    3. Регулювання готівково-грошового обороту Банком Росії.

    1. Поняття готівково-грошового обороту

    Грошовий обіг - це рух грошей у внутрішньому економічному обороті країни, в системі зовнішньоекономічних зв'язків, у готівковій та безготівковій формі обслуговує реалізацію товарів і послуг, а також нетоварні платежі в господарстві [7, с.158]. Об'єктивною основою грошового обігу є товарне виробництво, де товарний світ поділяється на два види товарів: власне товари і товар-гроші. За допомогою грошей в готівковій та безготівковій формах здійснюється процес обігу товарів, а також рух позичкового і фіктивного капіталів.

    З процесу грошового обігу, таким чином, можливо вичленення поняття грошового обороту.

    Грошовий оборот є прояв сутності грошей в їх русі. Грошовий оборот охоплює процеси розподілу й обміну. На його обсяг і структуру впливають стадії виробництва та споживання. Тривалий виробничий процес, що вимагає підвищеного обсягу виробничих запасів, збільшує грошовий оборот, пов'язаний з їх придбанням. Випуск трудомістких виробів щодо збільшує розміри грошового обороту по оплаті праці і відповідно грошових доходів населення, спрямованих на споживання.

    Грошовий обіг поділяється на дві сфери: готівкову і безготівкову.

    Готівково-грошовий обіг обслуговує отримання та використання більшої частини грошових доходів населення. Саме в готівково-грошовий обіг складається постійно повторюваний кругооборот готівки.

    Готівкові гроші використовуються:

    для здійснення кругообігу товарів і послуг;

    для розрахунків з виплати заробітної плати та прирівняних до неї платежів;

    для оплати цінних паперів і виплат доходу по ним;

    для платежів населення за комунальні послуги і т.д. Готівково-грошовий обіг включає рух всієї готівково-грошової маси за певний період часу між юридичними особами, фізичними особами та державними органами.

    Готівково-грошовий обіг здійснюється за допомогою різних видів грошей: банкнот, металевої монети, кредитних карт і т.д.

    Готівково-грошовий обіг починається в розрахунково-касових центрах Центрального банку РФ. Готівкові гроші переводяться з їх резервних фондів в оборотні каси, тим самим вони надходять в обіг. З оборотних кас РКЦ готівкові гроші направляються в операційні каси комерційних банків. Частина цих грошей банки можуть передавати один одному на платній основі, але більша частина готівки видається клієнтам - юридичним і фізичним особам. Частина готівки, що перебувають в касах підприємств і організацій, використовується для розрахунків між ними, але більша частина передається населенню у вигляді різних видів грошових доходів.

    Населення також використовує готівку для взаєморозрахунків, але більша їх частина витрачається на виплату податків, зборів, страхових платежів, квартплати і комунальних платежів, погашення позик, покупку товарів і оплату різних платних послуг, покупку цінних паперів і т.д.

    Відповідно до діючого порядку організації готівково-грошового обороту для кожного підприємства встановлюються ліміти залишку готівки в їх касах. Гроші, що перевищують ліміт, повинні здаватися в обслуговуючий дане підприємство комерційний банк. Для комерційних банків також встановлюються ліміти їх операційних кас, тому в сумі, що перевищує ліміт, вони здають готівку в РКЦ. Останнім також встановлюється ліміт їх оборотних кас, тому гроші в сумі, що перевищує ліміт, переводяться в резервні фонди, тобто вилучаються з обігу.

    Готівково-грошовий обіг організується на основі наступних принципів:

    всі підприємства та організації повинні зберігати готівку (за винятком частини, встановленої лімітом) в комерційних банках;

    банки встановлюють ліміти залишку готівки для підприємств усіх форм власності;

    обіг готівки служить об'єктом прогнозного планування;

    управління грошовим обігом здійснюється в централізованому порядку;

    організація готівково-грошового обороту має на меті забезпечити стійкість, еластичність і економічність грошового обігу;

    готівкові гроші підприємства можуть отримувати тільки в обслуговуючих їх установах банків [6, с.22].

    2. Стан готівкового грошового обороту в умовах світової фінансово-економічної кризи

    Готівкова грошова маса в обігу в Росії за 2008 рік збільшилася на 6,16% і на 1 січня 2009 року становила 4,378 трлн рублів [8]. Про це свідчить офіційна інформація Центробанку. За структурою готівкова грошова маса на 1 січня 2008 року розподілялася таким чином: 4,354 трлн рублів становили банкноти і 23,7 млрд рублів - монети. Банкнот налічувалося 6,416 млрд примірників, а монет - 40,053 млрд примірників.

    За сумою 99,46% всієї наявної грошової маси становили банкноти і тільки 0,54% - монети. За кількістю ж грошових знаків монети становили 86,19%, а банкноти - 13,81%.

    На купюри номіналом 5 тис. Рублів доводилося 34% від загальної суми банкнот, 1 тис. Рублів - 51%, 500 рублів - 12%, 100 рублів - 2%, 50 рублів - 1%. У загальній кількості банкнот купюри номіналом 5 тис. Рублів становили 5%, 1 тис. - 34%, 500 рублів - 16%, 100 - 17%, 50 - 9%, 10 рублів - 19%.

    За дев'ять місяців 2009 р стан грошової сфери і динаміка грошово-кредитних показників перебували під впливом триваючої світової фінансово-економічної кризи.

    Готівкова грошова маса в обігу в Росії за січень - вересень 2009 року зменшилася на 11,4% і на 1 жовтня 2009 року становила 3,879 трлн рублів [9].

    За структурою готівкова грошова маса на 1 жовтня 2009 року розподілялася таким чином: 3 трлн 853,8 млрд руб становили банкноти і 25,2 млрд - монети. В обігу перебувало 5 млрд 518,2 млн банкнот і 42 млрд 731,4 млн монет. За сумою 99,35% всієї наявної грошової маси становили банкноти і тільки 0,65% - монети. За кількістю ж грошових знаків монети становили 88,56%, а банкноти - 11,44%.

    На купюри номіналом 5 тис. Рублів доводилося 39% від загальної суми банкнот, 1 тис. - 47%, номіналом 500 рублів - 11%, 100 рублів - 2%, номіналом 50 рублів - 1%. У загальній кількості банкнот купюри номіналом 5 тис. Рублів становили 5%, 1 тис. - 33%, 500 рублів - 15%, номіналом 100 рублів - 17%, 50 рублів - 9%, 10 рублів - 21% [9].

    3. Регулювання готівково-грошового обороту Банком Росії

    Готівково-грошовий обіг організується державою у вигляді центрального банку.

    Емісійна функція - одна з основних функцій Банку Росії і за своєю суттю є функція конституційна.

    Виходячи з п.1 ст.75 Конституції РФ [1], Федерального закону від 10 липня 2002 N 86-ФЗ "Про Центральний банк Російської Федерації (Банці Росії)" (далі - Закон N 86-ФЗ) [2] слід , що Банк Росії монопольно здійснює емісію готівки і організовує наявне грошовий обіг, а також стверджує графічне позначення рубля у вигляді знака (ст.4). Його права і обов'язки в цій сфері закріплені в нормах гол. VI (ст.27-34) зазначеного Закону.

    Згідно ст.29 Закону N 86-ФЗ емісія готівки (банкнот і монети), організація їх обігу та вилучення з обігу на території Російської Федерації здійснюються виключно Банком Росії. "Банк Росії - емісійний банк. Незалежно від органів державної влади, Банк Росії проводить емісію готівки і організовує їх обіг. За Конституцією РФ (ст.75) він в цьому абсолютно незалежний, і випуск грошових сурогатів заборонений. Тому для нормального функціонування грошової системи в ній повинна бути централізація. ні суб'єкти РФ, ні які б то не було органи виконавчої влади не повинні втручатися в здійснення цієї економічно обумовленої функції Банку Росії "[2].

    Емісія готівки є основою для контролю над обігом грошової маси в країні, дає можливість Банку Росії активно впливати на діяльність комерційних банків та інших комерційних організацій. Крім того, монополія Банку Росії на емісію готівки дозволяє уникнути спокуси вирішувати економічні проблеми шляхом використання друкованого верстата.

    Будучи емісійним центром, Банк Росії здійснює емісійне регулювання, тобто регулювання випуску та вилучення грошей з обігу. При цьому емісійне регулювання включає наступні моменти:

    визначення емісійного результату як по окремих регіонах, так в цілому по країні (емісійний результат може бути з "плюсом", коли виробляється випуск грошей в обіг, або з "мінусом", коли проводиться вилучення грошей з обігу);

    документальне оформлення здійснюються емісійних операцій.

    Грошова емісія виступає в якості одного з найважливіших засобів здійснення єдиної державної грошово-кредитної політики. При цьому слід зазначити, що ст.45 Закону N 86-ФЗ зобов'язує Банку Росії щорічно не пізніше 26 серпня представляти в Державну Думу проект основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики на майбутній рік і не пізніше 1 грудня - основні напрямки єдиної державної грошово-кредитної політики на майбутній рік.

    Банк Росії здійснює свої повноваження, в тому числі пов'язані з організацією готівкового грошового обігу, незалежно від інших федеральних органів державної влади, органів державної влади суб'єктів Російської Федерації та органів місцевого самоврядування.

    Крім емісії грошей, до організації готівкового грошового обігу відносяться також питання прогнозування готівкового грошового обороту, роботи з готівкою і ін. (Ст.34 Закону N 86-ФЗ) [3, с. 19]. Банк Росії уповноважений здійснювати з даних питань регулювання, нагляд і контроль за допомогою прийняття нормативних правових актів і індивідуальних правових актів на основі наявної у нього інформації як про стан економіки в цілому, так і в області готівкового грошового обігу.

    Основні функції з прогнозування готівкового грошового обороту Банк Росії поклав на свої територіальні установи, встановивши, що об'єктом аналізу при складанні прогнозів касових оборотів є:

    складаються тенденції в готівковому грошовому обороті і його структурі;

    джерела надходжень готівки до кас установ банків і напрямки їх видач з кас установ банків;

    швидкість повернення готівки в каси установ банків;

    зміни, що відбуваються і тенденції в економіці;

    зміна індексу споживчих цін;

    стан і розвиток безготівкових розрахунків між юридичними і фізичними особами;

    рівень інкасації готівкової грошової виручки (особливо торгової), що утворюється в сфері споживчого ринку;

    територіальне розміщення випуску грошей в обіг і вилучення грошей з обігу, причини зростання емісії (скорочення вилучення) готівки;

    невикористані можливості мобілізації установами банків внутрішніх касових ресурсів для задоволення потреб підприємств в готівці;

    результати банківського контролю над дотриманням підприємствами порядку ведення касових операцій та роботи з готівкою;

    зміни, що відбуваються в напрямках використання грошових доходів населення та джерела їх формування;

    стан витрачання юридичними особами коштів на заробітну плату та виплати соціального характеру;

    причини утворення простроченої заборгованості з видачі коштів на заробітну плату та пенсії [4, с.154].

    Повноваження Банку Росії з питань роботи з готівкою досить широкі. Банк Росії здійснює регулювання зберігання, перевезення та інкасації готівки, визначає порядок ведення касових операцій. У сферу його компетенції входять питання знищення банкнот і монет Банку Росії, а також заміни пошкоджених банкнот і монет. З цих питань Банк Росії має право видавати нормативні правові акти, обов'язкові для виконання федеральними органами державної влади, органами державної влади суб'єктів Російської Федерації і органами місцевого самоврядування, всіма юридичними та фізичними особами.

    Регулюючи питання організації готівкового грошового обігу, Банк Росії впливає не тільки на фінансово-правові відносини, а й на відносини цивільно-правового характеру. Так, якщо загальні правила розрахунків, в тому числі готівки, встановлюються цивільним законодавством (гл.46 ГК РФ), то особливості порядку готівки (і безготівкових) розрахунків визначаються нормативними правовими актами Банку Росії.

    висновок

    Готівково-грошовий обіг є безперервним процесом руху готівки, покликаним обслужити отримання та використання грошових доходів населення.

    Готівково-грошовий рух здійснюється за допомогою різних видів грошей: банкнот, металевих монет, паперових грошей (казначейських квитків). Емісію і вилучення грошей з обігу здійснює Банк РФ.

    ЦБ РФ здійснює регулювання готівково-грошового обігу в РФ. Будучи емісійним центром, Банк Росії здійснює емісійне регулювання, тобто регулювання випуску та вилучення грошей з обігу. Крім емісії грошей, до організації готівкового грошового обігу відносяться також питання прогнозування готівкового грошового обороту, роботи з готівкою і ін. Повноваження Банку Росії з питань роботи з готівкою досить широкі. Банк Росії здійснює регулювання зберігання, перевезення та інкасації готівки, визначає порядок ведення касових операцій.

    Грошові розрахунки між юридичними особами здійснюються, як правило, в безготівковому порядку і в якості винятку дозволений розрахунок готівкою в рамках законодавчо встановленого ліміту для однієї угоди.

    Для юридичних осіб установи банку, в яких відкрито рахунок юридичної особи, встановлюють ліміт залишку готівки в касах юридичних осіб. Всі кошти понад встановлені ліміти юридичні особи зобов'язані в безумовному порядку щодня здавати в установи банку.

    За порушення встановленого порядку для юридичних осіб та персонально їх керівників встановлені серйозні штрафні санкції. Однак необхідно зауважити, що на практиці подібні обмеження діють ще явно недостатньо.

    Список використаної літератури

    1. Конституція Російської Федерації (прийнята на всенародному голосуванні 12 грудня 1993 р) (з поправками від 30 грудня 2008 р)

    2. Федеральний закон від 10 липня 2002 N 86-ФЗ "Про Центральний банк Російської Федерації (Банці Росії)" (зі змінами від 22 вересня 2009 г)

    3. Буданов Д.В. Про правосуб'єктності Банку Росії в сфері організації готівкового грошового обігу // Право і економіка. 2008. - № 7. - С.18-22.

    4. Гроші. Кредит. Банки: Підручник для вузів / Під ред. проф. Е.Ф. Жукова. - М .: ЮНИТИ, 2008. - 622 с.

    5. Трускова Т.М., Трускова Л.В. Фінанси та Кредит. - М .: Видавничо-книготорговий центр "Маркетинг", 2005. - 352 с.

    6. Ушаков В. Роль грошей в економіці. // Фінанси та Кредит. - 2008. - № 7. - С.21-26.

    7. Фінанси: Підручник для вузів / Під ред. проф. М.В. Врублевської, М. Сабантуй. - М .: Юрайт - М, 2006. - 504 с.

    8. ЦБ: готівкова грошова маса в обігу в Росії за 2008 рік збільшилася на 6,16% // Джерело: http://www.banki.ru

    9. ЦБ: готівкова грошова маса в обігу в Росії за дев'ять місяців скоротився на 11,4% // Джерело: http://www.banki.ru